Firmy pożyczkowe i parabanki udzielają pożyczek na różnych warunkach. Jedne wymagają okazania zaświadczenia o dochodach, a inne jedynie dowodu osobistego. Jedne pobierają wyższą prowizję i naliczają niższe RRSO, a inne odwrotnie. Jak znaleźć dobrą pożyczkę? Pomóc w tym może porównywarka pożyczek pozabankowych.
Ile potrzebujesz?
Kiedy możesz spłacić?
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
- Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
- Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
- Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
- W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1000 zł (w tym: prowizja 480 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 480 zł, odsetki 0 zł), 24 równe raty miesięczne w wysokości 250 zł.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Produkt promocyjny Pożyczka „Super promocja”
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 38,52% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 201,93 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 567,56 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 567,56 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 067,56 z.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 52,69% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 34 ratach miesięcznych po 201,93 zł rata, rata 35. w kwocie 1 961,37 zł, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 326,99 zł, w tym: prowizja 1 759,43 zł, odsetki 2 567,56 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 826,99 zł.
Produkt Pożyczka „Standard”
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 59,62% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 250,93 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 529,67 zł, w tym: prowizja 1 646,31 zł, odsetki 1 883,36 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 029,67 zł.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 31 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 200 zł, a okres spłaty 30 dni.
- Przy spełnieniu dodatkowych warunków, klienci Wonga mają możliwość bezpłatnego odroczenia wybranej raty o 7 dni oraz przesunięcia terminu wybranej raty na koniec okresu spłaty całego zobowiązania.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7428,56 zł, oprocentowanie zmienne 20,5%, całkowity koszt kredytu 2428,56 zł (w tym: kredytowana prowizja 32,50 zł, odsetki 2396,06 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 154,48 zł i ostatnia rata w wysokości 168,00 zł.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,52%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 231,11 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 231,35 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 131 729,01 zł w tym odsetki: 47 729,01 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 2400 zł na okres 24 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POZYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 714.80 zł, ODSETKI: 544,93 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 3659,73 zł, RRSO: 54,6%, pierwsza RATA 207,52 zł, Ilość rat 24.
Opis
Asa Kredyt należy do Aasa Polska. Jest to pozabankowa instytucja finansowa, która w Polsce działa już od 2012 roku. Firma udziela pożyczek ratalnych klientom indywidualnym, a także osobom prowadzącym działalność gospodarczą.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 25 000 zł.
- Firma nie udziela pożyczek krótkoterminowych. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona na 36 rat.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć na stornie internetowej pożyczkodawcy. Ten zostanie rozpatrzony najszybciej jak to możliwe – nawet w 15 minut.
- Żeby otrzymać pożyczkę wystarczy posiadać dowód osobisty. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca prosi o okazanie dokumentu potwierdzającego wysokość zarobków.
- W Asa Kredyt pieniądze można otrzymać na konto albo w urzędzie pocztowym (za okazaniem czeku GIRO).
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku mogą liczyć na zwrot części prowizji, a także odsetek.
Wymagania
Wiek: 20 do 80 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aasa Polska S.A.
ul. Hrubieszowska 2
01-209 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 6 000 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy 48,12%. Rata miesięczna od 297,58 zł. Roczna stopa oprocentowania 20,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 4 518,69 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2 124,69 zł, prowizja 2 394,00 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 10 518,69 zł. Stan na dzień 15.12.2022 r.
Aasa z Pakietem Korzyści – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 9 900 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 48,12%. Rata miesięczna od 491,00 zł. Roczna stopa oprocentowania 20,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 7 455,87 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 3 505,77 zł, prowizja 3 950,10 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 17355,87 zł. Stan na dzień 15.12.2022 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Usług Medycznych. Składka dobrowolnego Pakietu Usług Medycznych: 3 600,00 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo z kwoty udzielonej pożyczki.
Opis
Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 96 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
- Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
- Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
- Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
- Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
- Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
- Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
- Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.
Wymagania
Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,70%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 316,38 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 981,08 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 21 664,70 zł (w tym: prowizja 3 708,25 zł, odsetki 17 956,45 zł), 77 miesięcznych równych rat po 596,23 zł, ostatnia rata wyrównująca 667,60 zł.
Opis
LendUp to internetowy portal pożyczkowy, którego właścicielem jest PROFI CREDIT Polska S.A. Firma udziela długoterminowych pożyczek pozabankowych z terminem spłaty od 24 do 36 miesięcy. Żeby złożyć wniosek o udzielenie pożyczki nie trzeba okazywać żadnych zaświadczeń, wystarczą dane z dowodu osobistego.
- Pożyczając w LendUp można liczyć na miesięczną ratę w wysokości już od 49 zł.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi nawet 25 000 zł.
- Wypełnienie wniosku na platformie pożyczkodawcy zajmuje około 4 minut.
- W przypadku kiedy pożyczkobiorca posiada zdolność kredytową, LendUp wysyła środki zaraz po zaakceptowaniu złożonego przez niego wniosku.
- LendUp udziela pożyczek na dowolny cel – zakup sprzętu RTV/AGD, zakup samochodu, remont, wakacje, a nawet wydatki bieżące.
- Przy spełnieniu dodatkowych warunków, pożyczkodawca daje możliwość odroczenia spłaty jednej raty, spłaty jednej raty punktami lub obniżenia o 50% dwóch rat.
Wymagania
Wiek: 25 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
PROFI CREDIT Polska S.A.
ul. Browarna 2
43-300 Bielsko-Biała
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 59,11%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 20,39%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 432 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 250 zł, prowizja pożyczkodawcy – 1 411 zł, odsetki – 2 431 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 262 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 432 zł.
Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale zdalnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 59,11%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 20,39%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 432 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja pożyczkodawcy – 1 851 zł, odsetki – 2 431 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 262 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 432 zł.
Opis
Zaplo to pozabankowa instytucja finansowa, która należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Firma udziela szybkich pożyczek online, z terminem spłaty nawet do 3 miesięcy. Klienci wnioskujący o pożyczkę do kwoty 6 000 zł nie muszą okazywać żadnych zaświadczeń, wystarczy dowód osobisty.
- Minimalna kwota o jaką można wnioskować w Zaplo wynosi 1 000 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość uzyskania pożyczki bez poręczeń i zabezpieczeń.
- Pożyczkobiorcy mogą liczyć na indywidualne podejście i wysoką jakość usług.
- Zaplo przelewa pieniądze już w 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Na szybki przelew mogą liczyć klienci, którzy posiadają rachunek bankowy w Alior Banku, Getin Banku, mBanku, Banku Millennium lub w PKO Banku Polskim.
- Klienci Zaplo mają możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki o miesiąc, co jednak wiąże się z dodatkowymi opłatami.
- Pożyczkodawca daje możliwość wcześniejszej spłaty, natomiast czytając opinie klientów można zauważyć, że zwleka ze zwrotem prowizji.
Wymagania
Wiek: 21 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KRD, KBIG oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o.o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 136,20%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł; zmienna stopa oprocentowania 17%, całkowity koszt pożyczki 456,03 zł (w tym: prowizja 370,62 zł, odsetki 85,41 zł); całkowita kwota do zapłaty 3456,04 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach (3 raty po 1152,01 zł).
Opis
Bancovo to popularna platforma, na której można znaleźć oferty banków i pozabankowych firm pożyczkowych. Umożliwia znalezienie ofert najlepszych pożyczek i kredytów na rynku, a wszystko to bez wychodzenia z domu.
- Z Bancovo można skorzystać zupełnie za darmo. Zaciągając pożyczkę za pośrednictwem platformy, jej koszt jest taki sam, jak u pożyczkodawcy.
- Za pośrednictwem platformy można złożyć wniosek o udzielenie pożyczki w wysokości od 1 000 do 200 000 złotych.
- Okres kredytowania może wynosić od 3 do 120 miesięcy.
- W wielu przypadkach pieniądze na koncie są już w 15 minut.
- Po wypełnieniu wniosku o udzielenie pożyczki, Bancovo nie przedstawia ofert reklamowych, a konkretne propozycje.
- Na platformie Bancovo w łatwy sposób można porównać oferty banków i firm pożyczkowych.
- Żeby zyskać dostęp do oferty pożyczkodawców wystarczy złożyć jeden wniosek, co pozwala zaoszczędzić czas i niepotrzebne nerwy.
- Partnerami Bancovo są m.in. Alior Bank, TF Bank, Monevia, Hapi Pożyczki, Wonga, Smeo i Smartney.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Serwis Ubezpieczeniowy Sp. z o.o.
ul. Tarasa Szewczenki 8
40 – 855 Katowice
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Porównywarka pożyczek pozabankowych, czyli jak znaleźć dobrą pożyczkę
Tak jak już wspomnieliśmy na wstępie, firmy pożyczkowe i parabanki udzielają pożyczek na różnych warunkach. Oferty mogą różnić się wysokością oprocentowania i prowizji, wysokością opłat dodatkowych, a także okresem spłaty.
To właśnie od tych kwestii zależy to jaką kwotę będzie musiał spłacić pożyczkobiorca, a także w jakim okresie czasu. Jeśli chodzi o pożyczki pozabankowe, mówi się, że są to pożyczki udzielane na wysoki procent i bardzo krótki okres czasu. Rzeczywiście instytucje pozabankowe naliczają wyższe odsetki i dają krótki termin spłaty, ale nie zawsze.
To na jakich warunkach pożyczkobiorca będzie musiał oddać środki zależy od tego jaką wybierze ofertę. Żeby wybrać jak najlepiej niezbędne jest porównanie pożyczek pozabankowych i to nie tylko pod względem oprocentowania, ale także wspomnianych kosztów dodatkowych. To ile będzie musiał spłacić pożyczkobiorca najlepiej obrazuje RRSO. Co to takiego?
RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania to wskaźnik, który wskazuje pożyczkobiorcy ile procentowo będzie wynosić całkowity koszt pożyczki w ujęciu rocznym. Obejmuje oprocentowanie, wszelkie prowizje i koszty dodatkowe, dzięki czemu za jednym razem pozwala porównać oferty pod wieloma względami.
Im wyższe RRSO tym wyższy całkowity koszt pożyczki, a więc większa suma do spłaty. Warto jednak pamiętać, że na to ile ostatecznie wyniosą koszty pożyczki wpływa także okres spłaty. Jeśli dwie firmy pożyczkowe udzielają pożyczek przy takim samym RRSO, tyle tylko, że jedna na okres roku, a druga na okres dwóch lat, pożyczkobiorca wyższe koszty poniesie korzystając z oferty tej drugiej.
Tak jak już wspomnieliśmy, mówi się, że firmy pożyczkowe i parabanki udzielają pożyczek tylko na krótki okres czasu. Mowa tutaj o chwilówkach, które zazwyczaj trzeba spłacić już po 30 dniach. Coraz częściej można jednak spotkać się z tym, że udzielają także pożyczek na raty. W przypadku zobowiązań tego typu okres spłaty może wynosić nawet kilka lat.
Na co warto zwrócić uwagę?
Porównanie pożyczek pozabankowych jest niezbędne jeśli ktoś potrzebuje środków i nie jest mu obojętne na jakich warunkach zostaną mu pożyczone. Od tego ile wynosi oprocentowanie czy opłaty dodatkowe zależy to ile ostatecznie będzie musiał spłacić, więc jest to bardzo istotne.
Przed zaciągnięciem zobowiązania najlepiej przejrzeć przynajmniej kilka ofert. Dotyczy to również tych osób, które potrzebują środków na już. Nawet te osoby, które mówią, że nie mają czasu na analizowanie ofert powinny spojrzeć na zestawienie tak, żeby nie brać pożyczki u pierwszego lepszego pożyczkodawcy. To zajmuje dosłownie chwilę, a może dużo zmienić.
Szukając pożyczki warto wcześniej zastanowić się, czy lepszym rozwiązaniem będzie chwilówka czy pożyczka na raty. Chwilówki są zazwyczaj udzielane na okres 30 dni i mają bardzo wysokie oprocentowanie. To może wynosić nawet kilkaset procent. Pożyczki na raty mają dłuższy okres spłaty (tak jak już wspomnieliśmy, ten może wynosić nawet kilka lat) i niższe oprocentowanie.
W tym miejscu warto zwrócić uwagę na to, że w przypadku pożyczek na raty niższe oprocentowanie nie oznacza niższej całkowitej kwoty do spłaty. Ponieważ odsetki są naliczane co miesiąc, dłuższy termin pożyczki oznacza wyższą sumę odsetek, a więc wyższą całkowitą kwotę do spłaty. Jeśli porównanie pożyczek pozabankowych nie dotyczy tego samego typu pożyczek, warto o tym pamiętać.
Chcąc sprawdzić jaką sumę dokładnie będzie trzeba spłacić w danej firmie pożyczkowej można skorzystać z kalkulatora, który jest dostępny na stronach internetowych większości firm pożyczkowych. Taki kalkulator powinien uwzględniać wszystkie opłaty pobierane przez pożyczkodawcę.
Co z pozostałymi kwestiami?
Wysokość RRSO i termin na jaki firmy pożyczkowe udzielają zobowiązań to kluczowe kwestie jeśli chodzi o wybór pożyczki, natomiast niejedyne na jakie warto zwrócić uwagę. Osoba, która potrzebuje środków i chce skorzystać z oferty danego pożyczkodawcy powinna zwrócić uwagę także na wymagany wiek, minimalną wysokość dochodów i czas rozpatrzenia wniosku.
Wiele osób uważa, że instytucje pozabankowe udzielają pożyczek każdemu. Tak jednak nie jest. Wiele z nich ma wobec pożyczkobiorców pewne wymagania i żeby otrzymać środki trzeba je bezwzględnie spełniać. Osoba, która chce uzyskać pożyczkę musi mieć ukończone 18 lat i dowód osobisty. Od tej reguły nie ma wyjątków.
Część firm pożyczkowych podchodzi do kwestii wieku jeszcze bardziej restrykcyjnie i udziela pożyczek tylko tym osobom, które ukończyły 21 czy też 25 lat. To oznacza, że problemy z uzyskaniem pożyczki u niektórych pożyczkobiorców mogą mieć np. studenci. Jeśli chodzi o wiek warto wspomnieć też o tym, że nie wszystkie osoby udzielają zobowiązań osobom starszym. Mowa tutaj głównie o seniorach w wieku powyżej 70 i 75 lat.
Wiele firm pożyczkowych stawia wobec pożyczkobiorców wymagania dotyczące wysokości i źródła dochodów. Są tacy pożyczkodawcy, którzy dokładnie określają ile muszą wynosić minimalne dochody osoby, która chce zaciągnąć pożyczkę i tacy, którzy zaznaczają tylko, że dochody muszą być stałe.
Osoby, które nie mają zbyt dużych zarobków powinny poszukać pożyczkodawcy, który do dochodów wlicza nie tylko pensję, ale także wszelkie świadczenia. To szczególnie ważne dla rodzin z dziećmi, które otrzymują 500+ czy też zasiłek rodzinny.
Wiele osób decyduje się na pożyczkę pozabankową ze względu na krótki czas oczekiwania na środki. Trzeba jednak zwrócić uwagę na to, że czas rozpatrzenia wniosku i przelania pieniędzy nie w każdej firmie pożyczkowej jest taki sam. Formalności zajmują niewiele czasu w przypadku pożyczek internetowych, jakie oferują m.in. Lendon, Alfa Kredyt, NetCredit i ViaSMS.
Czy porównywarka pożyczek pozabankowych to wszystko?
Porównywarka pożyczek pozabankowych ułatwia wybór oferty, natomiast trzeba liczyć się z tym, że może uwzględniać nieaktualne dane. Oferty firm pożyczkowych i parabanków często się zmieniają, w związku z tym oprocentowanie czy inne szczegóły nie zawsze muszą zgadzać się z tym, co rzeczywiście proponuje pożyczkodawca.
Oczywiście zestawienia dostępne na naszej stronie są aktualizowane na bieżąco, natomiast zawsze warto sprawdzić, czy warunki zawarte w umowie pożyczki aby na pewno zgadzają się z tym, co było zawarte w ofercie. Przeczytanie umowy czy też sprawdzenie warunków poprzez przeanalizowanie przykładu reprezentatywnego zajmuje chwilę, a może pomóc wyłapać ewentualne nieścisłości i zapobiec niespodziewanym niespodziankom.
Inną kwestią jest, że instytucje pozabankowe często podchodzą do sytuacji klientów indywidualnie, co oznacza, że ustalają oprocentowanie na podstawie ich zdolności kredytowej. Wiarygodny pożyczkobiorca, czyli taki który ma stałe dochody i pozytywną historię kredytową, może liczyć na lepsze warunki niż taki, który utrzymuje się z zasiłków, a do tego dotychczas miał trudności w spłacie innych zobowiązań.
Zestawienia takie jak te na naszej stronie są z reguły tworzone na podstawie przykładów reprezentatywnych, co oznacza, że odnoszą się do pożyczki na konkretną sumę i określony okres spłaty. Tak jak już wspomnieliśmy, RRSO, a więc całkowite koszty pożyczki zależą od tego na jaką kwotę, a także na jak długo chce się zadłużyć dana osoba.
Podsumowując, porównywarka pożyczek pozabankowych może pomóc w określeniu który pożyczkodawca zapewnia najkorzystniejsze warunki udzielenia pożyczki, natomiast przed zaciągnięciem zobowiązania zawsze trzeba dokładnie przeanalizować ofertę wybranego pożyczkodawcy i przeczytać sporządzoną przez niego umowę.
Warto pamiętać, że w umowie zawarte są nie tylko informacje na temat RRSO czy terminu spłaty, ale także odsetek karnych czy możliwości spłaty środków przed terminem.