Pierwsza pożyczka za darmo – oferując produkty tego typu firmy pożyczkowe i parabanki zachęcają nowych klientów, aby ci zaciągali zobowiązania właśnie u nich. Jednak czy pożyczka za darmo rzeczywiście jest darmowa? Jak to sprawdzić i gdzie szukać ofert?
Zestawienie najlepszych ofert dostępnych za darmo:
Opis
Net Credit to pozabankowa instytucja finansowa, która działa w Polsce od 2011 roku. Firma oferuje wirtualną kartę kredytową. Klienci cenią ją za uproszczoną procedurę przyznawania środków i zniżki dla stałych klientów.
- Wysokość pierwszego limitu wynosi max. 3 000 zł.
- Pożyczkodawca oferuje pierwsze 30 dni limitu za darmo.
- Wysokość kolejnego limitu wynosi 5 000 zł.
- Net Credit wydaje wirtualne karty kredytowe klientom od 20 do 70 roku życia.
- Pożyczkodawca wymaga od klientów posiadania pozytywnej historii kredytowej i regularnych miesięcznych przychodów.
- Mimo że Net Credit jest instytucją pozabankową, nie udziela limitów osobom bezrobotnym.
- Żeby zostać klientem Net Credit trzeba mieć aktywny telefon komórkowy i konto bankowe.
Wymagania
Wiek: 20 – 70 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Net Credit Sp. z o. o.
ul. Prosta 68
00-838 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla limitu kredytowego w karcie kredytowej oferowanego przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej kwoty limitu kredytowego 5.000,00 zł: RRSO wynosi 482.64% (obliczone na dzień 01.02.2023); całkowita kwota limitu: 5.000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt: 8.164,20 zł, w tym: Prowizja 8.164,20 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 13.164,20 zł.
Opis
Finbo to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela szybkich pożyczek do kwoty 15 000 zł. Od roku 2018 jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co budzi zaufanie pośród wielu klientów. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów działa online.
- Nowi klienci Finbo mogą otrzymać pożyczkę w kwocie do 5 000 zł.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 30 dni.
- Klienci Finbo nie muszą dostarczać żadnych zabezpieczeń ani poręczeń.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć w pełni poprzez Internet – bez zbędnych dokumentów i formalności.
- Firma udziela pożyczek bez konieczności okazania zaświadczenia o dochodach od pracodawcy.
- Finbo wypłaca środki już w 15 minut. Warunkiem jest uzyskanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.
- Firma posiada konta bankowe aż w 8 bankach, a w tym w PKO BP, Pekao SA, mBanku i Alior Banku, co dodatkowo przyśpiesza czas wypłaty środków.
- W przypadku braku terminowej spłaty, Finbo zastrzega sobie prawo do naliczania odsetek za czas opóźnienia.
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 319,32%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 20,5%; całkowity koszt pożyczki: 312,60 zł, w tym: Prowizja 270,48 zł, Odsetki 42,12 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2812,60 zł.
Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 4000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 4000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 4000,00 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Feniko Finanse sp. z o.o.
ul. Towarowa 23
43-100 Tychy
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1.000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1.000 zł; całkowity koszt pożyczki 0 zł.
RRSO wynosi 0%. W przypadku braku spłaty pożyczki w terminie przewidzianym postanowieniami umowy pożyczki gotówkowej, Pożyczkodawca będzie naliczać odsetki za opóźnienie według zmiennej stopy procentowej stanowiącej w stosunku rocznym dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie uregulowanych w art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego, tj. sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych.
Reprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki udzielonej za pośrednictwem Feniko.pl:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 187,82 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 20,5 %, całkowity koszt pożyczki: 143,04 złotych (w tym prowizja: 116,92 zł, odsetki: 26,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 143,04 złotych, płatna w 2 miesięcznych ratach (pierwsza rata w kwocie 571,31 zł, ostatnia rata w kwocie 571,73 zł).
Opis
Vivus to pozabankowa instytucja finansowa, która od 2012 roku udziela szybkich pożyczek przez Internet. Należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Klienci doceniają pożyczkodawcę za najwyższe standardy obsługi, łatwy proces rejestracji i szybką wypłatę środków.
- Vivus nowym klientom udziela pożyczek zupełnie za darmo.
- Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki wynosi 3 000 zł, a termin spłaty 30 lub 61 dni.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi aż 7 500 zł, a termin spłaty 30 dni.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł.
- Vivus nie wymaga od pożyczkobiorców żadnych dodatkowych dokumentów.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć nawet przez aplikację mobilną.
- Vivus weryfikuje klientów w Biurach Informacji Gospodarczej i Biurze Informacji Kredytowej.
- Firma udziela pożyczek osobom w wieku od 19 do 78 lat, które posiadają zdolność kredytową.
- Vivus nie nalicza ukrytych opłat i wcześniej przypomina pożyczkobiorcom o zbliżającym się terminie spłaty.
Wymagania
Wiek: 19 – 78 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o. o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji mobilnej lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 01.07.2022 r.
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji mobilnej lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 319,14% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 5900 zł; całkowita kwota do zapłaty 6637,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 20,5%; całkowity koszt pożyczki 737,50 zł (prowizja 638,09 zł, odsetki 99,41 zł); umowa na 30 dni.
Opis
Kuki to pozabankowa instytucja finansowa, udzielająca krótkoterminowych pożyczek online. Pożyczkodawca cieszy się dobrą opinią dzięki profesjonalnej obsłudze i szybkiej weryfikacji. Dla nowych klientów przygotował specjalną ofertę, w ramach której pierwszą pożyczkę można otrzymać przy zerowym RRSO.
- Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę do 5 000 zł.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi 15 000 zł
- Wniosek o udzielenie można złożyć online. Rejestracja jest dostępna całą dobę.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Kuki udziela pożyczek bez zbędnych formalności – bez zaświadczeń o dochodach.
- Firma zapewnia wypłatę środków już w 15 minut. Dokładny czas oczekiwania na przelew zależy od tego w jakim banku pożyczkobiorca posiada rachunek.
- Klienci Kuki mogą spłacić zobowiązanie szybciej.
- Przy przekroczeniu terminu spłaty firma nalicza dodatkowe odsetki. W przypadku problemów ze spłatą, w celu znalezienia wygodnego rozwiązania, pożyczkodawca powinien skontaktować się z działem windykacji.
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 4000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 4000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 4000,00 zł.
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 319,32%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 20,5%; całkowity koszt pożyczki: 312,60 zł, w tym: Prowizja 270,48 zł, Odsetki 42,12 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2812,60 zł.
Pożyczka za darmo, czyli jaka?
Wiele instytucji pozabankowych zachęca do skorzystania ze swojej oferty poprzez udzielanie pożyczek za darmo. To bardzo korzystne, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że nawet kredyty są obecnie oprocentowane przynajmniej na poziomie kilku procent. Do tego najczęściej dochodzi jeszcze prowizja i opłaty dodatkowe.
Pożyczka za darmo to taka pożyczka, przy której pożyczkobiorca musi zwrócić pożyczkodawcy dokładnie taką sumę, jaką pożyczył. W praktyce, wygląda to tak, że pożyczając 500 zł, oddaje dokładnie tyle samo, czyli pół tysiąca złotych.
O ofercie pożyczki za darmo można mówić wtedy, kiedy ma zerowe oprocentowanie, a do tego pożyczkodawca nie pobiera za jej udzielenie żadnej prowizji. Trzeba przyznać, że takie oferty zdarzają się rzadko. Darmowe pożyczki z reguły proponują instytucje pozabankowe, które działają online. W ten sposób chcą nie tylko zdobyć klientów, ale także ich zaufanie.
Część firm pożyczkowych i parabanków oferuje chwilówki z zerowym oprocentowaniem, natomiast z wysoką prowizją. Takie pożyczki nie są darmowe, bowiem wiążą się z koniecznością poniesienia opłaty za udzielenie czy też opłaty administracyjnej. Nawet przy zerowym oprocentowaniu, klient będzie musiał spłacić więcej niż pożyczył, co w rezultacie nie będzie już tak korzystne.
Gdzie szukać ofert?
Wspomnieliśmy już, że pożyczki za darmo to takie pożyczki, które mają zarówno zerowe oprocentowanie jak i prowizję. Na rynku dostępnych jest niewiele ofert tego typu. Zwłaszcza, jeśli w grę wchodzi wysoka kwota. Oferty darmowych pożyczek bez problemu można znaleźć jednak na naszej stronie.
Chcąc wyszukać najlepszą ofertę chwilówki warto korzystać z raźnego rodzaju rankingów. Te na naszej stronie uwzględniają nie tylko koszty uzyskania zobowiązania, ale także jego maksymalną wysokość, okres spłaty i wymagania jakie pożyczkodawcy stawiają wobec swoich klientów.
Chcąc skorzystać z oferty darmowej pożyczki, pożyczkobiorca powinien upewnić się, czy dana firma pożyczkowa może udzielić jej na kwotę, jakiej potrzebuje. Zazwyczaj, kiedy chwilówki są wysoko oprocentowane limit jest wyższy niż w przypadku, kiedy oprocentowanie wynosi 0%. Nawet ta sama firma pożyczkowa może udzielać pożyczek w różnych kwotach w zależności od tego, czy są one darmowe czy też nie.
Większość pożyczkodawców oferuje darmowe pożyczki za darmo do 1 000 zł. Tym samym oferta nie będzie satysfakcjonująca dla osób które potrzebują większych środków (np. na zakup samochodu czy remont mieszkania). Tutaj warto jednak wspomnieć, że na naszej stronie można znaleźć ofertę firmy Vivus, która udziela darmowych pożyczek nawet na kwotę 3 000 zł. To powinna być wystarczająca suma w szczególności na drobne naprawy czy zakup nowego sprzętu.
Jak sprawdzić czy pożyczka za darmo rzeczywiście jest darmowa?
Pierwsza pożyczka za darmo to oferta kierowana do osób, które pilnie potrzebują gotówki, a nie chcą zaciągać wysokooprocentowanej chwilówki. Jak wiadomo, pożyczki tego typu często są oprocentowane nawet na kilkanaście procent, a do tego kryje się za nimi szereg opłat dodatkowych. Najczęściej spotykane to opłata administracyjna oraz opłata za udzielenie.
Ze standardowych chwilówek z reguły korzystają osoby, które nie mogą zaciągnąć kredytu. Bank może odmawiać im udzielenia zobowiązania z różnych powodów. Często jest to brak stałego źródła dochodów lub zła historia kredytowa. Na zaciągnięcie pożyczki za darmo decydują się jednak także te osoby, które mogą skorzystać z oferty banku, ale z racji na brak jakichkolwiek kosztów, wolą postarać się o chwilówkę.
Jeżeli chodzi o kwestie kosztów, uzyskanie pożyczki za darmo wydaje się być lepszym rozwiązaniem niż zaciągnięcie kredytu. Zwłaszcza, jeśli jest on wysoko oprocentowany a bank oprócz marży pobiera dodatkowo kilka procent prowizji. Przed zaciągnięciem zobowiązania warto jednak upewnić się, czy pożyczka aby na pewno jest darmowa. W przeciwnym razie pożyczkobiorca, zamiast skorzystać, straci.
Jak sprawdzić czy pożyczka za darmo jest rzeczywiście darmowa? Najlepiej kierować się rzeczywistą roczną stopą oprocentowania, czyli RRSO. Jeśli to wynosi 0%, pożyczkobiorca może być pewny, że pożyczka jest darmowa. Wszystko za sprawą tego, że RRSO uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale także prowizję za udzielenie i wszystkie inne opłaty, które mógłby naliczać pożyczkodawca.
Co do tego, czy pożyczka jest darmowa można upewnić się także analizując przedstawiony przez pożyczkodawcę przykład reprezentatywny. Ten powinien zawierać kwotę pożyczki oraz kwotę, jaką musi spłacić pożyczkobiorca. Jeżeli obie kwoty są równe, pożyczka jest darmowa.
Co ze zwrotną prowizją?
Warto wspomnieć, że część firm pożyczkowych oferuje pierwszą pożyczkę za darmo tylko tym klientom, którzy spłacą zobowiązanie na czas. To znaczy, że początkowo klienci są zobowiązani do uiszczenia prowizji, natomiast jeśli uda im się oddać pieniądze zgodnie z terminem zawartym w umowie, jest ona anulowana, co sprawia, że koszty pożyczki ostatecznie są równe zeru.
W umowie pożyczki za darmo może pojawić się także wzmianka o naliczaniu prowizji właśnie na wypadek ewentualnych opóźnień. Jeżeli pożyczkobiorca ma stabilną sytuację finansową, nie powinno to stanowić większego problemu. Natomiast, jeżeli jego sytuacja jest niepewna i istnieje duże prawdopodobieństwo, że nie uda mu się spłacić pożyczki na czas, zaciągnięcie takiego zobowiązania może przysporzyć mu sporo kłopotów.
Oczywiście mowa tutaj nie tylko konsekwencjach finansowych. Na wypadek sporego opóźnienia w spłacie chwilówki, pożyczkobiorca może trafić do rejestru dłużników, a wtedy trudno będzie mu uzyskać jakiekolwiek kredyt bankowy.
Jakie wymagania musi spełniać pożyczkobiorca?
Pierwsza pożyczka za darmo to oferta dedykowana nowym klientom. Tym samym nie mogą skorzystać z niej klienci dotychczasowi. Jakie wymagania muszą spełniać pożyczkobiorcy, żeby otrzymać pożyczkę oprócz tego, że muszą korzystać z oferty danej firmy po raz pierwszy? Przede wszystkim muszą być pełnoletni i posiadać obywatelstwo polskie.
Warunkiem koniecznym do uzyskania darmowej pożyczki online jest posiadanie telefonu komórkowego oraz rachunku bankowego. Większość firm pożyczkowych i parabanków wymaga od nowych klientów posiadania stałego źródła dochodu. Chociaż są i tacy pożyczkodawcy, którzy udzielają pożyczek bez okazywania zaświadczenia o zarobkach czy umowy o pracę.
Przed zaciągnięciem zobowiązania u danego pożyczkodawcy warto upewnić się, czy jest on wiarygodny. W tym celu można poczytać na jego temat opinie od dotychczasowych klientów. W sieci można znaleźć wiele wątków na temat poszczególnych firm pożyczkowych, co zdecydowanie ułatwia wybór tej, która wobec klientów jest rzetelna i działa tak jak można tego oczekiwać.
