Osoby, które nie posiadają stałej pracy, często mają problemy z uzyskaniem kredytów bankowych i to nawet na niewielkie kwoty. W takiej sytuacji mogą skorzystać z oferty instytucji pozabankowych, które dają możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez okazania zaświadczenia o dochodach. Czym charakteryzują się pożyczki bez dochodów i na jakiej podstawie są udzielane?
Zestawienie najlepszych ofert pożyczek udzielanych bez zaświadczeń:
Opis
Vivus to pozabankowa instytucja finansowa, która od 2012 roku udziela szybkich pożyczek przez Internet. Należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Klienci doceniają pożyczkodawcę za najwyższe standardy obsługi, łatwy proces rejestracji i szybką wypłatę środków.
- Vivus nowym klientom udziela pożyczek zupełnie za darmo.
- Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki wynosi 3 000 zł, a termin spłaty 30 lub 61 dni.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi aż 7 500 zł, a termin spłaty 30 dni.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł.
- Vivus nie wymaga od pożyczkobiorców żadnych dodatkowych dokumentów.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć nawet przez aplikację mobilną.
- Vivus weryfikuje klientów w Biurach Informacji Gospodarczej i Biurze Informacji Kredytowej.
- Firma udziela pożyczek osobom w wieku od 19 do 78 lat, które posiadają zdolność kredytową.
- Vivus nie nalicza ukrytych opłat i wcześniej przypomina pożyczkobiorcom o zbliżającym się terminie spłaty.
Wymagania
Wiek: 19 – 78 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o. o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 313,16 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 391,91 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 591,91 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,79 zł); umowa na 30 dni.
Opis
Finbo to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela szybkich pożyczek do kwoty 15 000 zł. Od roku 2018 jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co budzi zaufanie pośród wielu klientów. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów działa online.
- Nowi klienci Finbo mogą otrzymać pożyczkę w kwocie do 5 000 zł.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 30 dni.
- Klienci Finbo nie muszą dostarczać żadnych zabezpieczeń ani poręczeń.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć w pełni poprzez Internet – bez zbędnych dokumentów i formalności.
- Firma udziela pożyczek bez konieczności okazania zaświadczenia o dochodach od pracodawcy.
- Finbo wypłaca środki już w 15 minut. Warunkiem jest uzyskanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.
- Firma posiada konta bankowe aż w 8 bankach, a w tym w PKO BP, Pekao SA, mBanku i Alior Banku, co dodatkowo przyśpiesza czas wypłaty środków.
- W przypadku braku terminowej spłaty, Finbo zastrzega sobie prawo do naliczania odsetek za czas opóźnienia.
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5000,00 zł.
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 307,50 zł, w tym: Prowizja 270,51 zł, Odsetki 36,99 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2807,50 zł.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
Kuki to pozabankowa instytucja finansowa, udzielająca krótkoterminowych pożyczek online. Pożyczkodawca cieszy się dobrą opinią dzięki profesjonalnej obsłudze i szybkiej weryfikacji. Dla nowych klientów przygotował specjalną ofertę, w ramach której pierwszą pożyczkę można otrzymać przy zerowym RRSO.
- Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę do 5 000 zł.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi 15 000 zł
- Wniosek o udzielenie można złożyć online. Rejestracja jest dostępna całą dobę.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Kuki udziela pożyczek bez zbędnych formalności – bez zaświadczeń o dochodach.
- Firma zapewnia wypłatę środków już w 15 minut. Dokładny czas oczekiwania na przelew zależy od tego w jakim banku pożyczkobiorca posiada rachunek.
- Klienci Kuki mogą spłacić zobowiązanie szybciej.
- Przy przekroczeniu terminu spłaty firma nalicza dodatkowe odsetki. W przypadku problemów ze spłatą, w celu znalezienia wygodnego rozwiązania, pożyczkodawca powinien skontaktować się z działem windykacji.
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 307,50 zł, w tym: Prowizja 270,51 zł, Odsetki 36,99 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2807,50 zł.
Opis
Wandoo to pozabankowa instytucja finansowa, która zajmuje się udzielaniem krótkoterminowych pożyczek. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów zapewnia szybką weryfikację wniosków i szybką wypłatę środków, a do tego daje możliwość refinansowania.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł, a maksymalna aż 8 000 zł.
- Termin spłaty pożyczki wynosi 31 dni.
- Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę do kwoty 3 000 zł.
- Żeby złożyć wniosek o otrzymanie pożyczki, należy wcześniej wypełnić formularz rejestracyjny. Niezbędna jest też weryfikacja konta bankowego.
- Wniosek o otrzymanie pożyczki można złożyć w 100% online – bez zbędnych formalności.
- Decyzję co do zaakceptowania wniosku pożyczkowego Wandoo przekazuje telefonicznie, poprzez e-mail lub SMS.
- Pożyczkobiorcy mają możliwość spłaty pożyczki przed terminem.
- Stali klienci Wandoo mogą liczyć na indywidualne rabaty.
- Pożyczkodawca ma stosunkowo dobre opinie – te dotyczą głównie miłej obsługi klienta i szybkiej realizacji przelewów.
Wymagania
Wiek: 20 – 72 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wandoo Finance Sp. z o.o.
ul. Tytusa Chałubińskiego 8
00-613 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 313,50%, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 18,5 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1500 zł, Całkowity koszt pożyczki: 185,09 zł, w tym: (i) Prowizja: 162,32 zł, (ii) Odsetki: 22,77 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1685,09 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni.
Na czym polegają pożyczki bez dochodów?
Pożyczka bez dochodów to pożyczka, którą można otrzymać bez okazywania zaświadczenia o zarobkach. To nie oznacza jednak, że nie trzeba ich mieć. Większość pożyczkodawców wymaga od swoich klientów pisemnego oświadczenia, co do wysokości dochodów, na podstawie którego później obliczana jest ich zdolność kredytowa.
Jeżeli pożyczkobiorca nie posiada żadnych dochodów, pożyczkobiorca nie udzieli mu zobowiązania. Inaczej jest w przypadku, kiedy posiada dochody, ale są one nieudokumentowane. Mowa tutaj o takich sytuacjach, kiedy pożyczkobiorca pracuje bez umowy. Wtedy pracodawca nie będzie chciał wystawić mu zaświadczenia o zarobkach, więc jedyne co może okazać pożyczkodawcy jest oświadczenie.
Pożyczka bez dochodów to rozwiązanie także dla tych osób, które nie posiadają umowy o pracę, ale posiadają inną umowę. Umowa zlecenia czy umowa o dzieło to szczególnie często spotykane formy umów cywilnoprawnych w przypadku pracy dorywczej czy sezonowej. Na ich podstawie banki nie zawsze chcą udzielać kredytów, przez co pożyczki okazują się być jedynym dostępnym rozwiązaniem.
Co w przypadku, kiedy pożyczkobiorca nie posiada nawet dorywczej pracy? Całe szczęście wiele firm pozabankowych i parabanków kieruje swoje oferty również do bezrobotnych. Ci muszą mieć jednak dochody z innego tytułu. Może być to wynajem, stypendium czy też świadczenie socjalne.
Ostatnio coraz częściej można spotkać oferty firm, które biorą pod uwagę dochody z tytułu programu 500+. Niektórzy pożyczkodawcy udzielają zobowiązań również w oparciu o inne świadczenia rodzinne a nawet alimenty.
Niezbędny jest dowód osobisty
Tak jak już wspomnieliśmy, mianem pożyczki bez dochodów określa się pożyczkę, którą można otrzymać bez okazywania zaświadczenia o zarobkach czy umowy o pracę. Wystarczy oświadczenie napisane przez pożyczkobiorcę lub wyciąg z konta bankowego, który potwierdza stałe wpływy. Na podstawie wyciągu pożyczkodawca jest w stanie określić ile miesięcznie wpływa na konto klienta a także czy ma on jakieś stałe wydatki.
Jeżeli z wyciągu wynika, że pożyczkobiorca ma wiele innych zobowiązań, uzyskanie kolejnej pożyczki może być niemożliwe. Zwłaszcza, jeśli ich łączna suma jest wysoka i dotychczas miał problem z ich spłatą.
Jakie dokumenty trzeba okazać pożyczkobiorcy chcąc uzyskać pożyczkę bez dochodów? Oprócz wspomnianego wyciągu bankowego, potrzebny będzie dowód osobisty. Wiele firm pożyczkowych i parabanków udziela zobowiązań tylko i wyłącznie na podstawie dokumentu tożsamości. Ograniczenie formalności to spora zaleta, chociażby ze względu na skrócenie czasu składania i rozpatrzenia wniosku.
W tym miejscu warto wspomnieć, że pożyczka bez dochodów na dowód z reguły wiąże się z wyższym oprocentowaniem. Wszystko za sprawą tego, że pożyczkodawcy biorą na siebie większe ryzyko. Analizując ofertę wybranej firmy pożyczkowej pożyczkobiorca powinien sprawdzić też, czy nie pobiera ona wyższej prowizji za udzielenie lub zbyt wysokiej opłaty administracyjnej.
O czym warto pamiętać?
Decydując się na zaciągnięcie pożyczki bez dochodów pożyczkobiorca musi pamiętać o tym, aby kwota zobowiązania była na tyle niska, żeby w przyszłości był w stanie ją spłacić. Nawet niewielkie opóźnienia w spłacie rat mogą powodować poważne konsekwencje. Niektóre firmy pożyczkowe obciążają klienta dodatkowymi kosztami nawet, jeśli spłata raty ma miejsce zaledwie kilka dni po terminie. W takiej sytuacji wysyłają upomnienia, za które później musi płacić pożyczkobiorca.
Jeszcze do niedawna za wysłanie monitu firmy pożyczkowe obciążały klientów opłatą w wysokości nawet 200 zł. Teraz są to niższe kwoty, natomiast wciąż stanowią dla pożyczkobiorcy dodatkowe obciążenie. Warto dodać, że w przypadku braku spłaty pożyczki lub znacznych opóźnień, klient buduje negatywną historię kredytową, co może uniemożliwić zaciągnięcie w przyszłości jakiegokolwiek kredytu bankowego.
Oprócz wysokości zobowiązania ważny jest także termin spłaty. Część firm pożyczkowych i parabanków daje możliwość zaciągnięcia pożyczki bez dochodów na raty. W takim przypadku pożyczkobiorcy łatwiej spłacić zobowiązanie, nawet jeśli całkowita kwota finansowania jest dość wysoka. O wiele gorzej sytuacja wygląda w przypadku chwilówek, które trzeba spłacić w jednej racie i to już po upływie 30 dni.
Mogłoby się wydawać, że pożyczkę najlepiej rozłożyć na maksymalną ilość rat. W ten sposób pojedyncze raty są niższe. Niemniej jednak należy zwrócić uwagę na to, że dłuższy okres finansowania wiąże się z wyższymi kosztami. Zobowiązanie warto rozłożyć na tyle rat, na ile jest to konieczne. Najlepiej jeszcze przed wyborem właściwej oferty obliczyć swoją zdolność kredytową poprzez odjęcie wszelkich wydatków od uzyskiwanych dochodów.
Aby koszty pożyczki były jak najniższe, warto wybrać ofertę z niskim RRSO. Kierując się jedynie oprocentowaniem, można narazić się na wysokie prowizje i opłaty dodatkowe. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania obejmuje wszystkie koszty finansowania, więc za jednym razem pozawala porównać oferty pod wieloma względami.
