Istnieją dwa rodzaje finansowania faktoringu: faktoring z regresem (tzw. faktoring niepełny) i faktoring bez regresu (tzw. faktoring pełny). Należy pamiętać, że definicja faktoringu bez regresu może nieco różnić się w zależności od firmy, z której usług się korzysta. Co to jest faktoring bez regresu, nazywany również faktoringiem pełnym, i czy jest on dobrym rozwiązaniem dla każdego przedsiębiorcy?

 

Ranking firm faktoringowych oferujących faktoring pełny:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
faktoria logoFaktoring pełny z przejęciem ryzyka
Zabezpiecz się przed niewypłacalnością kontrahenta
Proces 100% Online w 30 minut
Finansowanie 90% wartości faktury
Najwyższy limit na rynku!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: ustalane indywidualnie
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ

Pozostała część rankingu:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
fineaFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Faktoring odwrotny
Decyzja już w kilka minut
Do 100% wartości faktury w jeden dzień
Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
Przejrzysty i uczciwy system cenowy
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy - 6 msc
Minimalny wiek - 21 lat
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Wykup pojedynczych faktur
Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
Finansowanie najmniejszych podmiotów
Brak stałej umowy
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
smeo logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
1% to koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Również dla startupów
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
Spółka jawna
SPRAWDŹ
efaktorFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Limit faktoringowy do 5 mln
Zaliczka faktoringowa 70 - 90%
Możliwość udzielania pożyczek
Prosty system naliczania opłat i prowizji
Waluta faktury: PLN
Limity: do 5 000 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
finiata logoLinia finansowa dla firmLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring ubezpieczony
Decyzja w 2h
Nawet dla małych firm i startupów
Brak ograniczeń branżowych
Platforma online dostępna 24/7
Przejrzyście naliczane koszty
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 000 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
nfg logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Faktoring cichy
Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut
Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł
Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania
Częściowe finansowanie faktur
Waluta faktury: PLN
Limity: 30 – 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
ideamoney logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Pieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
pragma logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Decyzja i realizacja w 2h
Także dla małych firm
Bez papierowych wniosków
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 10 000 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 3 - 12 rat
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Płać na czas swoim dostawcom
Terminy płatności faktur aż do 120 dni
Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 30 000 do 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 13 miesięcy)
SPRAWDŹ
afortifactor logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Minimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Waluta faktury: PLN, EUR, USD
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 1 200 000 złotych
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 200 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
finces logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Dwie pierwsze faktury za darmo
Bez wychodzenia z biura
100% online
Opłata jedynie za sfinansowanie faktury
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ

 

Faktoring bez regresu (tzw. faktoring pełny) – większe ryzyko dla faktora

Niestety faktoring bez regresu jest jednym z najbardziej niezrozumianych tematów w branży. W rezultacie potencjalni klienci mają błędne oczekiwania dotyczące tego produktu. Według najczęściej spotykanego schematu, który oferują firmy finansowe, faktoring bez regresu jest rodzajem faktoringu, w którym faktor przyjmuje na siebie ryzyko braku płatności za wystawione przez faktoranta faktury. Ryzyko polega na tym, że jeśli klient nie zapłaci faktury z powodu niewypłacalności w okresie trwania faktoringu, to faktor, a nie faktorant będzie musiał podjąć kroki w stronę odzyskania wierzytelności. Większość umów faktoringowych definiuje jednak termin „niewypłacalność” jako ogłoszenie upadłości. Ta definicja jest bardzo ważna, ponieważ firma może nie być w stanie zapłacić faktur bez ogłoszenia upadłości.

Istnieją firmy faktoringowe, które oferują bardziej elastyczne plany bez regresu. Jak to działa? W większości transakcji faktoringowych, środki pochodzące z faktur są przekazywane przedsiębiorcy w dwóch ratach. Pierwsza rata – zwana zaliczką – obejmuje zwykle około 80% faktury (wysokość jest jednak uzależniona od oferty firmy finansowej) – ta część trafia na konto firmy nieomal od razu po wystawieniu dokumentu. Druga rata, obejmuje pozostałe 20%, pomniejszone o koszty ustalone w umowie faktoringowej (prowizja, oprocentowanie i pozostałe koszty).

Faktoring pełny – korzyści dla faktoranta

Faktoring bez regresu (faktoring pełny) zapewnia jedynie ochronę płatności za część transakcji nazywanej zaliczką. Jeśli kontrahent nie wywiąże się ze swojego obowiązku i nie zapłaci faktury, druga część nie zostanie przekazana na konto faktoranta, ale faktor będzie zmuszony do egzekwowania swoich roszczeń, celem spłaty zaliczki, którą bezzwrotnie przekazał faktorantowi. Faktoring pełny nie zapewnia żadnej ochrony przed sporami dotyczącymi produktów lub usług, opóźnieniami w płatnościach lub sporami dotyczącymi płatności. Faktoring bez regresu nie zapewnia ochrony w przypadkach gdy klient jest niezadowolony z jakości produktu/wykonanej usługi i wstrzymuje płatność, kwestionuje kwotę faktury i krótki termin płatności, postanawia nie płacić za fakturę (z wyjątkiem niewypłacalności lub problemów kredytowych) itp.

Warto podkreślić jednak, że zasady działania faktoringu bez regresu są naprawdę dość elastyczne i każdy bank lub firma finansowa mają własne zasady współpracy. Faktoring bez regresu może okazać się korzystnym rozwiązaniem, które ułatwia utrzymanie płynności finansowej firmy. Faktorant nie musi zwracać zaliczki faktorowi jeśli kontrahent nie wywiąże się z zapłaty za fakturę. Ogranicza to jednak przyznawalność. Firmy finansowe starając się dbać o własne interesy, muszą podnieść koszty umowy faktoringowej i zaostrzyć warunki analizy wniosku o faktoring.

Faktoring pełny jest dedykowany dla przedsiębiorstw rozwijających się, które muszą mieć zagwarantowane zachowanie płynności finansowej firmy, bez ryzyka niespłacanych w terminie faktur. Faktoring bez regresu zmniejsza ryzyko ewentualnych, często kosztownych, windykacji – kwestia egzekwowania należności przerzucona zostaje na faktora. To również bardzo atrakcyjne zabezpieczenie płatności w przypadku nawiązywania nowej współpracy z kontrahentem, o którego sytuacji finansowej i terminowości nie wiadomo zbyt wiele.

[Głosów:1    Średnia:5/5]
Faktoring bez regresu – czym jest i jak działa faktoring pełny?