Istnieją dwa rodzaje finansowania faktoringu: faktoring z regresem (tzw. faktoring niepełny) i faktoring bez regresu (tzw. faktoring pełny). Należy pamiętać, że definicja faktoringu bez regresu może nieco różnić się w zależności od firmy, z której usług się korzysta. Co to jest faktoring bez regresu, nazywany również faktoringiem pełnym, i czy jest on dobrym rozwiązaniem dla każdego przedsiębiorcy?

 

Ranking firm faktoringowych:

FirmaInformacjeRodzaje faktoringuSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoBezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych, prowizja od sfinansowanych faktur
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
smeo logo1% to całkowity koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
Spółka
SPRAWDŹ
monevia logoBez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Firma zarejestrowana w PolsceSPRAWDŹ
ideamoney logoPieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
afortifactor logoMinimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Waluta faktury: PLN
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ
faktoria logoTerminy płatności faktur aż do 90 dni
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 30 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
nfg logoWystawiasz fakturę i odbierasz pieniądze w 15 minut
100% online
Bez informowania kontrahenta
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta faktury: PLN
Limity: do 25 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
finiata logoLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Linia finansowa dla firmWaluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ

 

Faktoring bez regresu (tzw. faktoring pełny) – większe ryzyko dla faktora

Niestety faktoring bez regresu jest jednym z najbardziej niezrozumianych tematów w branży. W rezultacie potencjalni klienci mają błędne oczekiwania dotyczące tego produktu. Według najczęściej spotykanego schematu, który oferują firmy finansowe, faktoring bez regresu jest rodzajem faktoringu, w którym faktor przyjmuje na siebie ryzyko braku płatności za wystawione przez faktoranta faktury. Ryzyko polega na tym, że jeśli klient nie zapłaci faktury z powodu niewypłacalności w okresie trwania faktoringu, to faktor, a nie faktorant będzie musiał podjąć kroki w stronę odzyskania wierzytelności. Większość umów faktoringowych definiuje jednak termin „niewypłacalność” jako ogłoszenie upadłości. Ta definicja jest bardzo ważna, ponieważ firma może nie być w stanie zapłacić faktur bez ogłoszenia upadłości.

Istnieją firmy faktoringowe, które oferują bardziej elastyczne plany bez regresu. Jak to działa? W większości transakcji faktoringowych, środki pochodzące z faktur są przekazywane przedsiębiorcy w dwóch ratach. Pierwsza rata – zwana zaliczką – obejmuje zwykle około 80% faktury (wysokość jest jednak uzależniona od oferty firmy finansowej) – ta część trafia na konto firmy nieomal od razu po wystawieniu dokumentu. Druga rata, obejmuje pozostałe 20%, pomniejszone o koszty ustalone w umowie faktoringowej (prowizja, oprocentowanie i pozostałe koszty).

Faktoring pełny – korzyści dla faktoranta

Faktoring bez regresu (faktoring pełny) zapewnia jedynie ochronę płatności za część transakcji nazywanej zaliczką. Jeśli kontrahent nie wywiąże się ze swojego obowiązku i nie zapłaci faktury, druga część nie zostanie przekazana na konto faktoranta, ale faktor będzie zmuszony do egzekwowania swoich roszczeń, celem spłaty zaliczki, którą bezzwrotnie przekazał faktorantowi. Faktoring pełny nie zapewnia żadnej ochrony przed sporami dotyczącymi produktów lub usług, opóźnieniami w płatnościach lub sporami dotyczącymi płatności. Faktoring bez regresu nie zapewnia ochrony w przypadkach gdy klient jest niezadowolony z jakości produktu/wykonanej usługi i wstrzymuje płatność, kwestionuje kwotę faktury i krótki termin płatności, postanawia nie płacić za fakturę (z wyjątkiem niewypłacalności lub problemów kredytowych) itp.

Warto podkreślić jednak, że zasady działania faktoringu bez regresu są naprawdę dość elastyczne i każdy bank lub firma finansowa mają własne zasady współpracy. Faktoring bez regresu może okazać się korzystnym rozwiązaniem, które ułatwia utrzymanie płynności finansowej firmy. Faktorant nie musi zwracać zaliczki faktorowi jeśli kontrahent nie wywiąże się z zapłaty za fakturę. Ogranicza to jednak przyznawalność. Firmy finansowe starając się dbać o własne interesy, muszą podnieść koszty umowy faktoringowej i zaostrzyć warunki analizy wniosku o faktoring.

Faktoring pełny jest dedykowany dla przedsiębiorstw rozwijających się, które muszą mieć zagwarantowane zachowanie płynności finansowej firmy, bez ryzyka niespłacanych w terminie faktur. Faktoring bez regresu zmniejsza ryzyko ewentualnych, często kosztownych, windykacji – kwestia egzekwowania należności przerzucona zostaje na faktora. To również bardzo atrakcyjne zabezpieczenie płatności w przypadku nawiązywania nowej współpracy z kontrahentem, o którego sytuacji finansowej i terminowości nie wiadomo zbyt wiele.

[Głosów:1    Średnia:5/5]
Faktoring bez regresu – czym jest i jak działa faktoring pełny?