Kredyt dla firmy jednoosobowej to rozwiązanie dla osób, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą i potrzebują środków na jej rozwój lub bieżące zobowiązania. Można otrzymać go w banku, chociaż ofertę dla przedsiębiorców posiadają też instytucje pozabankowe. Gdzie znaleźć kredyt odpowiedni dla swojej firmy i jakie trzeba spełniać warunki, żeby go otrzymać?

Najlepsze oferty finansowania dla firm:

Ile potrzebujesz?

500 zł
3 000 000 zł
0






Rodzaj
FAKTORING
Kwota
250 - 200 000 zł
Termin
7 - 60 dni
  • Pierwsza faktura za 0 zł
  • Najtańsza oferta na rynku
  • Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
  • Pieniądze nawet w 1 dzień
  • Nie musisz być klientem ING
  • Bez umów i opłat abonamentowych, prowizja tylko od sfinansowanych faktur, 100% online

Opis

ING finansowanie faktur to numer jeden na rynku usług faktoringowych w Polsce. Usługa znajduje się w ofercie ING Comercial Finance, będącej spółką zależną ING Banku Śląskiego. Kierowana jest jednak do wszystkich przedsiębiorców, bez względu na to czy są klientami ING Banku Śląskiego czy też nie.

  • ING finansowanie faktur to idealne rozwiązanie zarówno dla małych, jak i dużym firm.
  • Profil w Serwisie ING Finansowanie Faktur można założyć online. Żeby potwierdzić dane osobowe trzeba wykonać przelew weryfikacyjny.
  • Sfinansowanie pierwszej faktury jest zupełnie darmowe.
  • Z finansowania można korzystać bez umów i opłat abonamentowych.
  • Firma często wypłaca środki jeszcze tego samego dnia. Wcześniej kontrahent musi jednak potwierdzić transakcję, której dotyczy faktura.
  • ING finansowanie faktur to nie tylko szybka wypłata środków, ale także przejrzyste koszty finansowania.
  • Z usług faktoringowych Serwisu ING Finansowanie Faktur można skorzystać również w ramach usługi ING Księgowość.

Wymagania

Jeśli Ty i Twój kontrahent działacie na rynku co najmniej 6 miesięcy i nie macie zaległości płatniczych, zapraszamy do skorzystania z finansowania faktur*
*Informacja dotyczy branży transportowej, budownictwa lub handlu. W przypadku innych branży obowiązujący wiek firmy to 12 miesięcy

Dane kontaktowe

ING Commercial Finance Polska
ul. Malczewskiego 45
02-622 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
700 - 300 000 zł
Termin
7 - 90 dni
  • Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
  • Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
  • Finansowanie także startupow
  • Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
  • Już 50.000 zł limitu na start
  • Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni

Opis

Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.

  • Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
  • Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
  • W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
  • Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
  • Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
  • Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
  • Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 200 000 zł
Termin
5 - 90 dni
  • Pieniądze na koncie w ciągu 15 min. od przesłania dokumentów
  • Cały proces finansowania przez internet
  • Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
  • Koszt od 2%, brak ukrytych opłat
  • W ofercie również: faktoring cichy i odwrotny

Opis

Finea jest firmą działającą w branży faktoringowej. Zajmuje się finansowaniem faktur, co ma na celu ułatwić przedsiębiorcom utrzymywanie płynności finansowej, w przypadku wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Firma stawia na przejrzyste działania i brak ukrytych opłat, co spotyka się z pozytywną opinią klientów.

  • Firma działa w pełni online, co oznacza, że fakturę do finansowania można zgłosić bez wychodzenia z domu czy biura.
  • Klienci Finea na przelew środków mogą liczyć jeszcze tego samego dnia, w którym dokonali zgłoszenia faktury.
  • Faktor zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR i obsługuje firmy bez względu na formę prawną.
  • Firma świadczy usługi faktoringu jawnego i faktoringu cichego, co oznacza, że odbiorca faktury nie musi zgadzać się na cesję wierzytelności.
  • Klienci faktora mogą korzystać także z faktoringu odwrotnego, nazywanego inaczej zakupowym.
  • Finea nie pobiera abonamentu, ani żadnych stałych opłat.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy – 6 msc
Minimalny wiek – 21 lat

Dane kontaktowe

Finea SA
ul. A. Branickiego 15
02-972 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
10 000 - 3 500 000 zł
Termin
5 - 120 dni
  • Prowizje od 1,19% za miesiąc finansowania
  • Akceptacja wniosku tylko na podstawie dowodu osobistego (do 100 000 zł)
  • Darmowe wydłużenie terminu płatności o 30 dni
  • Finansowanie pojedynczych faktur

Opis

Idea Money istnieje na rynku faktoringowym od 2012 roku, zaufało nam ponad 80 000 firm z sektora Transportu, Budownictwa, Górnictwa i wielu innych. Każdego miesiąca dbamy o 200 000 000 zł wierzytelności naszych Klientów. Dzięki elastycznemu modelowi finansowania, współpracujemy z firmami które stawiają pierwsze kroki w biznesie oraz z tymi którzy na rynku są od długich lat.

  • 5 produktów faktoringowych, dopasowanych do branży, obrotu firmy, stażu i kwoty finansowanej
  • Rozumiemy wyzwania związane  z prowadzeniem firm w Polsce
  • Do każdej firmy podchodzimy indywidualnie
  • Idea to ludzie – którzy codziennie są blisko

Wymagania

Działalność gospodarcza

Dane kontaktowe

Idea Money SA
ul. Przyokopowa 33
01-208 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 1 000 000 zł
Termin
8 - 120 dni
  • Decyzja w 2h
  • Nawet dla małych firm i startupów
  • Brak ograniczeń branżowych
  • Platforma online dostępna 24/7
  • Przejrzyście naliczane koszty

Opis

PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.

  • PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 1 mln. złotych.
  • Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
  • Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
  • Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
  • Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
  • PragmaGO pobiera stałą miesięczną opłatę.
  • Firma stałym klientom oferuje dodatkową formę wsparcia pod postacią automatycznej zaliczki faktoringowej.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 3 000 000 zł
Termin
5 - 120 dni
  • Limit do 3 000 000 złotych
  • Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
  • Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
  • Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł

Opis

Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.

  • Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
  • Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
  • Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
  • Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
  • Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
  • Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.

Wymagania

Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy

Dane kontaktowe

Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 1 000 000 zł
Termin
5 - 90 dni
  • Szybki proces – 100% online
  • Do 1 000 000 zł DARMOWEGO limitu faktoringowego
  • Pieniądze na koncie w 5 minut – przelew ekspresowy
  • Również dla startupów
  • W przypadku opóźnień kontrahenta – dodatkowe 60 dni finansowania po terminie (pierwsze 5 dni bez opłat)

Opis

SMEO to firma faktoringowa, będąca członkiem Polskiego Związku Faktorów. Swoją ofertę kieruje m.in. do przedsiębiorstw z branż transportowej, handlowej, budownictwa, kreatywnej, hotelarskiej, gastronomicznej oraz przemysłu. Firmie zaufało już ponad 3 000 klientów – wielu z nich zdecydowało się skorzystać z jej usług z polecenia.

  • W SMEO można zarejestrować się w pełni online. Żeby zgłosić fakturę do finansowania wystarczy za pomocą platformy internetowej przesłać jej zdjęcie lub skan, a następnie potwierdzić dane.
  • Firma zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR.
  • Na przelew środków można liczyć już w 15 minut.
  • SMEO świadczy usługi faktoringu jawnego, co oznacza, że odbiorca faktury musi zgodzić się na cesję (przeniesienie) wierzytelności.
  • Faktor obsługuje takie formy prawne działalności jak jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki z o.o. i spółki jawne.
  • SMEO nie pobiera żadnych stałych opłat. Faktorant (przedsiębiorca) ponosi koszty tylko w momencie finansowania faktury.
  • Stali klienci faktora mogą liczyć na jeszcze lepszą ofertę cenową.

Wymagania

Jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka z o.o. lub spółka jawna

Dane kontaktowe

SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
100 000 - 5 000 000 zł
Termin
14 - 120 dni
  • Limit faktoringowy do 5 mln
  • Zaliczka faktoringowa do 90%
  • Prosty system naliczania opłat i prowizji
  • Wnioskowanie o limit po przez wniosek online

Opis

eFaktor to firma faktoringowa będąca członkiem Polskiego Związku Faktorów. Świadczy usługi faktoringu niepełnego i odwrotnego, co pozwala utrzymać płynność finansową przy wystawianiu faktur z odroczonym terminem płatności. Firmę wyróżnia prosty sposób naliczania prowizji i brak ukrytych opłat za niewykorzystany limit czy ocenę wiarygodności klientów.

  • eFaktor kieruje swoją ofertę do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.
  • Firma udziela finansowania firmom bez minimalnego stażu działalności na rynku.
  • Faktor nie określa również minimalnej wartości obrotów.
  • eFaktor oferuje finansowanie faktur nawet do 100% wartości.
  • Wniosek można złożyć w 100% online.
  • Firma podejmuje decyzje co do udzielenia finansowania często jeszcze tego samego dnia.
  • eFaktor zapewnia przedsiębiorcom profesjonalne wsparcie również w przypadku problemów w przepływach pieniężnych.
  • Klienci firmy mają możliwość rozwiązania umowy bez żadnych dodatkowych opłat.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

eFaktor S.A.
ul. Adama Branickiego 15
02-972 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 250 000 zł
Termin
14 - 90 dni
  • Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
  • Finansowanie najmniejszych podmiotów
  • Brak stałej umowy
  • Również dla startupów
    100% online

Opis

PragmaGO jest znaną, polską firmą faktoringową. Świadczy usługi finansowania faktur, które są dedykowane przedsiębiorcom, którym zależy na utrzymaniu stabilności finansowej. PragmaGO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów i działa na rynku już od kilkunastu lat, co przekłada się na duże zaufanie pośród klientów.

  • PragmaGO zapewnia decyzję i realizację finansowania już w 2 godziny.
  • Faktor świadczy usługi bez minimalnego stażu firmy, co oznacza, że o finansowanie faktur mogą wnioskować nawet ci przedsiębiorcy, którzy dopiero co rozpoczęli działalność.
  • Z usługi finansowania faktur mogą skorzystać firmy, które wystawiają faktury na różnych klientów.
  • Wszystkie formalności można załatwić online i to 24/7.
  • W przeciwieństwie do usługi faktoringu online, finansowanie faktur jest usługą jednorazową i nie wymaga podpisania umowy.
  • PragmaGO finansuje tylko i wyłącznie te faktury, które są nieprzeterminowane.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 100 000 zł
Termin
14 - 90 dni
  • Limit do 30 tyś. brutto
  • 100% online (sms + klik), wystarczy FV
  • Brak opłat za umowę ramową, prowizja tylko od sfinansowanej faktury
  • Do 100% wartości faktury brutto w 1 dzień

Opis

Fandla jest firmą działającą w branży usług faktoringowych. Zajmuje się finansowaniem faktur w polskich złotych i w euro, a przy tym nie pobiera żadnych dodatkowych opłat. Chociaż działa na rynku dopiero od kilku lat, zdążyła zdobyć zaufanie wielu klientów – m.in. z branży transportowej i handlu.

  • Firma działa w 100% online. Przesłanie faktury do systemu zajmuje dosłownie kilka minut.
  • System analizuje wniosek o finansowanie w ciągu godziny, co zapewnia przedsiębiorcy szybką wypłatę gotówki.
  • Fandla obsługuje firmy działające w każdej formie prawnej – jedna ze stron faktury musi być jednak jednoosobową działalnością gospodarczą.
  • Faktor korzysta z usługi Kontomatik.
  • Fandla świadczy usługi faktoringu jawnego, a to oznacza, że odbiorca faktury musi ją potwierdzić i zgodzić się na cesję wierzytelności. Jeśli tego nie zrobi, faktura nie może zostać sfinansowana.
  • W przypadku, kiedy odbiorca faktury nie spłaci zobowiązania w terminie, faktor pomaga przedsiębiorcy w odzyskaniu należności.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Minimalny staż firmy – 3 miesiące
JDG, spółki posiadające jednoosobową reprezentację

Dane kontaktowe

Fandla Faktoring sp. z o.o.
ul. Huculska 6
00-730 Warszawa

Jakie banki mają w ofercie kredyt dla firmy jednoosobowej?

Praca na swój własny rachunek ma wiele zalet. Pozwala się rozwijać, działać zgodnie z samym sobą i podejmować samodzielne decyzje. Niestety, osoby które prowadzą własną działalność gospodarczą mają na sobie też ogromną odpowiedzialność. Przedsiębiorca sam musi martwić się o to, żeby mieć z czego opłacić kontrahentów, zapłacić rachunki i uregulować zobowiązania wobec ZUS i US.

Często wystarczy jeden gorszy miesiąc, a w firmie już brakuje środków na pokrycie kosztów. W takiej chwili przedsiębiorcy zazwyczaj decydują się korzystać z kapitału obcego. Rozwiązaniem dedykowanym osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą jest kredyt dla firmy jednoosobowej. Gdzie można go otrzymać?

Właściwie większość banków posiada w ofercie kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej. Pośród nich są: Bank Pekao, Nest Bank, Millennium, Alior Bank, PKO BP, Santander i mBank.

Warto zdawać sobie sprawę z tego, że każdy bank ma inne wymagania wobec kredytobiorców, przez co oferty poszczególnych banków nieco się różnią. Jeśli chodzi o osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą jest to szczególnie widoczne. Część kredytodawców udziela kredytów dla firm jednoosobowych działających od 6 miesięcy, a część dla firm działających przynajmniej rok.

Oferty poszczególnych banków różnią się nie tylko pod kątem wymaganego okresu działalności, ale także wymaganej wysokości i stałości przychodów. Zdarza się, że nawet w przypadku wysokich dochodów bank nie chce udzielić przedsiębiorcy zobowiązania, ponieważ nie mają one charakteru stałego tak jak ma to miejsce w przypadku umowy o pracę.

smartney

Jakie wymagania musi spełniać kredytobiorca?

Tak jak już wspomnieliśmy, kredyt dla firmy jednoosobowej znajduje się w ofercie większości banków. Zdarza się jednak, że przedsiębiorca nie w każdym banku może go otrzymać. Jeśli jego sytuacja finansowa nie wygląda zbyt dobrze, może spotkać się z odmową udzielenia kredytu lub z propozycją udzielenia kredytu, natomiast na mniej korzystnych warunkach.

Problem z uzyskaniem finansowania dotyczy zwłaszcza tych przedsiębiorców, którzy posiadają działalność stosunkowo krótko, a także tych, którzy nie mają zbyt dużych przychodów, a za to mają sporo zobowiązań. Banki dokładnie weryfikują sytuację finansową w firmie i biorą pod uwagę to, jak długo jest już na rynku.

Kredytodawcy sprawdzają wysokość i źródło przychodów. Często sprawdzają też czy mają charakter stały czy może przedsiębiorca prowadzi działalność sezonową. Ciekawe jest to, że banki często mają wobec przedsiębiorców wyższe wymagania niż wobec klientów indywidualnych. To znaczy, że jeśli przedsiębiorca i osoba, która pracuje na umowę o pracę mają takie same dochody, bank może odmówić finansowania przedsiębiorcy, ale udzielić kredytu klientowi, który ma stałą pracę.

Jeśli chodzi o kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej ogromną kwestię odgrywa to jak długo ta jest na rynku. Z reguły banki wymagają, żeby firma działała przynajmniej 6 miesięcy. Często minimalny okres prowadzenia działalności wynosi nawet 10 lub 12 miesięcy.

Jeśli firma działa krócej, przedsiębiorcy trudno będzie znaleźć bank który udzieli mu finansowania. W takim przypadku rozwiązaniem może być zaciągnięcie pożyczki pozabankowej. Przedsiębiorca musi jednak pamiętać o tym, żeby znaleźć pożyczkodawcę, który udziela zobowiązań na korzystnych warunkach. W kwestii samych kosztów istotne jest nie tylko oprocentowanie, ale także wysokość prowizji i opłat dodatkowych.

Jakie musi okazać dokumenty?

Żeby uzyskać kredyt dla firmy jednoosobowej trzeba złożyć o niego wniosek. Niezbędne przy tym jest okazanie kilku dokumentów. Banki najczęściej wymagają od przedsiębiorców okazania rozliczenia PIT za ostatni rok działalności, a także księgi przychodów i rozchodów.

Zdarza się, że kredytodawcy proszą również o okazanie wyciągu z rachunku bankowego. Nie jest to jednak konieczne jeśli przedsiębiorca chce wziąć kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej w banku w którym posiada rachunek.

Jeśli firma stara się o finansowanie w niewielkiej wysokości, formalności mogą być nieco ograniczone. To znaczy, że w takim przypadku wystarczy okazać jedynie rozliczenie PIT lub KPiR. Na podstawie tych dokumentów bank jest w stanie wyliczyć ile wynoszą średnie dochody przedsiębiorcy, co jest niezbędne w celu obliczenia jego zdolności kredytowej.

Jeśli chodzi o kwestie formalne, warto wspomnieć, że kredytodawca przed udzieleniem kredytu sprawdza czy firma nie widnieje jako dłużnik. Jeśli tak jest, uzyskanie zobowiązania może okazać się niemożliwe. Wtedy też rozwiązaniem jest zaciągnięcie pożyczki pozabankowej, jednak, tak jak już wspomnieliśmy, wiąże się to z wyższym oprocentowaniem i koniecznością opłacenia dodatkowych prowizji.