Pożyczki pozabankowe mają wiele zalet. Jedną z nich jest fakt, że można wnioskować o nie całodobowo. Taką możliwość daje coraz więcej pożyczkodawców, co dla osób, które pilnie potrzebują gotówki, jest niewątpliwie bardzo wygodne. Jakie instytucje pozabankowe oferują pożyczki całodobowe i jak można złożyć u nich wniosek?
Zestawienie najlepszych ofert pożyczek udzielanych 24/7:
Opis
Vivus to pozabankowa instytucja finansowa, która od 2012 roku udziela szybkich pożyczek przez Internet. Należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Klienci doceniają pożyczkodawcę za najwyższe standardy obsługi, łatwy proces rejestracji i szybką wypłatę środków.
- Vivus nowym klientom udziela pożyczek zupełnie za darmo.
- Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki wynosi 3 000 zł, a termin spłaty 30 lub 61 dni.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi aż 7 500 zł, a termin spłaty 30 dni.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł.
- Vivus nie wymaga od pożyczkobiorców żadnych dodatkowych dokumentów.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć nawet przez aplikację mobilną.
- Vivus weryfikuje klientów w Biurach Informacji Gospodarczej i Biurze Informacji Kredytowej.
- Firma udziela pożyczek osobom w wieku od 19 do 78 lat, które posiadają zdolność kredytową.
- Vivus nie nalicza ukrytych opłat i wcześniej przypomina pożyczkobiorcom o zbliżającym się terminie spłaty.
Wymagania
Wiek: 19 – 78 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o. o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 313,16 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 391,91 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 591,91 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,79 zł); umowa na 30 dni.
Opis
Pożyczkodawca jest pozabankową instytucją finansową, udzielającą szybkich pożyczek online. W ciągu kilku lat działalności zaufało jej ponad 300 tys. klientów. Do skorzystania z oferty zachęca darmowa pożyczka, dostępna dla nowych klientów, a także możliwość refinansowania.
- Minimalna kwota pożyczki wynosi 200 zł, a maksymalna aż 15 000 zł.
- Termin spłaty pożyczki wynosi 30 dni.
- Nowy klienci mogą otrzymać pożyczkę do kwoty 3 000 zł na 30 dni lub do 5000 zł z rabatem 50%.
- Pożyczkodawca udziela pierwszej pożyczki do kwoty 3000 zł przy zerowym RRSO.
- Klienci pożyczkodawcy mogą uzyskać środki na dowolny cel: wakacje, hobby, święta, samochód czy remont.
- Pożyczkodawca może udzielić kolejnej pożyczki jeszcze tego samego dnia, w którym nastąpiła spłata poprzedniej.
- Klienci pożyczkodawcy nie muszą dostarczać poręczeń ani nic w zastaw.
- Firma nie weryfikuje klientów w Biurze Informacji Kredytowej, natomiast sprawdza Krajowy Rejestr Długów Biura Informacji Gospodarczej oraz platformę wymiany informacji pożyczkowej.
Wymagania
Wiek: 18 – 73 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aventus Group Sp. z o.o.
Kard. St. Wyszyńskiego 2B
15-888 Białystok
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,42 zł.
Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
Net Credit to pozabankowa instytucja finansowa, która działa w Polsce od 2011 roku. Firma oferuje wirtualną kartę kredytową. Klienci cenią ją za uproszczoną procedurę przyznawania środków i zniżki dla stałych klientów.
- Wysokość pierwszego limitu wynosi max. 3 000 zł.
- Pożyczkodawca oferuje pierwsze 30 dni limitu za darmo.
- Wysokość kolejnego limitu wynosi 5 000 zł.
- Net Credit wydaje wirtualne karty kredytowe klientom od 20 do 70 roku życia.
- Pożyczkodawca wymaga od klientów posiadania pozytywnej historii kredytowej i regularnych miesięcznych przychodów.
- Mimo że Net Credit jest instytucją pozabankową, nie udziela limitów osobom bezrobotnym.
- Żeby zostać klientem Net Credit trzeba mieć aktywny telefon komórkowy i konto bankowe.
Wymagania
Wiek: 20 – 70 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Net Credit Sp. z o. o.
ul. Prosta 68
00-838 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla Limitu kredytowego w Wirtualnej Karcie Kredytowej Net Credit w wysokości 1.000,00 zł: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 191,48% (obliczone na dzień 16.01.2024); całkowita kwota limitu: 1.000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt: 1.012,58 zł, w tym: Prowizja 1.012,58 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 2.012,58 zł
Opis
Smartpożyczka to instytucja pozabankowa, która udziela krótkoterminowych pożyczek online. Rozpatruje wnioski 24/7, co spotyka się z pozytywną opinią klientów. Firma daje możliwość zaciągnięcia pierwszej pożyczki do kwoty 3000 zł zupełnie za darmo.
- Smartpożyczka udziela pożyczek na kwoty od 200 do 15 000 zł.
- Stali klienci mogą złożyć wniosek o kolejną pożyczkę w kilka sekund – bez ponownego wypełniania danych.
- Smartpożyczka weryfikuje wnioskodawców w bazach dłużników, a w tym Krajowym Rejestrze Długów Biura Informacji Gospodarczej oraz w Platformie Wymiany Informacji Pożyczkowej prowadzonej przez CRiF.
- Pożyczkodawca nie sprawdza klientów w BIK.
- Firma daje możliwość doładowania pożyczki. To znaczy, że pożyczkobiorca może dobrać dodatkową kwotę przed upływem połowy okresu spłaty bieżącej pożyczki. Warunkiem jest zdolność kredytowa.
- Klienci Smartpożyczki, którzy mają kłopoty ze spłatą zobowiązania, mogą skorzystać z refinansowania, co wiąże się jednak z dodatkową opłatą.
Wymagania
Wiek: 18 – 73 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aventus Group Sp. z o.o.
Kard. St. Wyszyńskiego 2B
15-888 Białystok
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,42 zł
Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.
Jakie firmy pożyczkowe mają w ofercie pożyczki całodobowe?
Ponieważ są takie wydatki, które nie mogą czekać, czasami jesteśmy zmuszeni szybko załatwić pieniądze. W takich sytuacjach dobrym rozwiązaniem może okazać się wzięcie pożyczki pozabankowej. Tym bardziej, że niektóre firmy pożyczkowe dają możliwość złożenia wniosku 24/7, a więc można zrobić to nawet w niedzielę wieczorem.
Chwilówki całodobowe pozwalają uzyskać środki najszybciej jak jest to możliwe. Niemniej jednak nie oznacza to, że pieniądze można mieć na koncie zaraz po złożeniu wniosku. Nawet jeśli wybrany przez nas pożyczkodawca posiada w swojej ofercie pożyczki całodobowe, na otrzymanie środków często będziemy musieli czekać do rana.
To, że pieniądze nie będą na naszym koncie natychmiastowo ma z reguły związek nie tyle z działaniem instytucji pozabankowych, co banków. Jeśli posiadamy konto w innym banku niż pożyczkodawca, nawet jeśli ten wyśle środki zaraz po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, środki na rachunku pojawią się dopiero w godzinach sesji bankowych.
Mimo tego, że pieniądze nie zawsze pojawiają się na rachunku pożyczkobiorców zaraz po wydaniu decyzji kredytowej, wiele osób i tak wnioskuje o pożyczki całodobowe, ponieważ zależy im właśnie na tym, żeby wiedzieć, czy środki zostaną im w ogóle przyznane.
Wiele osób zmaga się z negatywną historią kredytową, a to sprawia, że nie dość, że banki, to jeszcze niektóre instytucje pozabankowe nie są skłonne im udzielać nawet najmniejszych zobowiązań. W takim przypadku szybka decyzja kredytowa ma ogromne znaczenie. Można liczyć na nią u takich pożyczkodawców jak Vivus, NetCredit, PożyczkaPlus i SmartPożyczka.
O jaką kwotę można u nich wnioskować?
| Vivus | NetCredit | PożyczkaPlus | SmartPożyczka | |
| Minimalna kwota pożyczki | 100 zł | 100 zł | 200 zł | 200 zł |
| Maksymalna kwota pożyczki | 7 500 zł | 5 000 zł | 15 000 zł | 15 000 zł |
Jak można złożyć wniosek?
O pożyczki całodobowe można wnioskować przez 24 godziny, 7 dni w tygodniu. Jak jednak można to zrobić? Firmy pożyczkowe, które mają w swojej ofercie chwilówki całodobowe, najczęściej udzielają ich online. To znaczy, że żeby złożyć wniosek o uzyskanie środków, trzeba posiadać dostęp do urządzenia z Internetem.
O pożyczkę internetową najwygodniej jest wnioskować za pomocą komputera. W ten sposób o wiele łatwiej jest uzupełnić formularz i potwierdzić tożsamość. Część pożyczkodawców posiada również mobilną wersję strony internetowej, dzięki czemu wniosek można złożyć również z poziomu smartfona.
Fot. Screen / smartpozyczka.pl
Bez względu na to na jakie rozwiązanie się zdecydujemy, żeby uzyskać środki w pierwszej kolejności powinniśmy przygotować niezbędne dokumenty. Najczęściej wystarczy dowód osobisty. Jeśli będziemy już gotowi, żeby złożyć wniosek o udzielenie pożyczki, będziemy musieli wejść na stronę internetową pożyczkodawcy, gdzie następnie powinniśmy znaleźć formularz.
Uzupełnienie niezbędnych informacji zajmuje z reguły kilka minut. Firmy pożyczkowe, zwłaszcza te, które mają w ofercie pożyczki całodobowe, starają się ograniczać formalności do niezbędnego minimum. W dalszym kroku będziemy musieli potwierdzić swoją tożsamość. W przypadku, jeśli w grę wchodzą chwilówki całodobowe, najczęściej ma to miejsce za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego.
Jak to dokładniej wygląda? Pożyczkodawcy z reguły podają numer swojego rachunku bankowego i proszą o przesłanie na niego kwoty 1 grosza lub 1 złotego. Pożyczkodawca musi wykonać przelew ze swojego rachunku bankowego, co właśnie pozwoli potwierdzić jego tożsamość. Kiedy pożyczkodawca zweryfikuje niezbędne informacje, przelana kwota zostaje zwrócona, a więc w praktyce nie ponosimy żadnych dodatkowych kosztów.
Po weryfikacji tożsamości, firma pożyczkowa, w której złożymy wniosek rozpatrzy go, po czym otrzymamy odpowiedź zwrotną. Decyzja kredytowa może przyjść na nasz telefon w formie SMS albo w wiadomości mailowej. Niekiedy trzeba na nią czekać jedynie 15 minut. Jeśli będzie pozytywna, pozostaje nam już czekać na przelew środków.
Jakie jeszcze ma to zalety?
Już na samym wstępie wspomnieliśmy, że pożyczki pozabankowe mają wiele zalet, bo rzeczywiście tak jest. Do plusów, jakie mają można zaliczyć nie tylko to, że pożyczkobiorcy mogą składać o nie wnioski 24/7, ale również to, że te są rozpatrywane błyskawicznie. W wielu przypadkach wystarczy mniej niż 15 minut, co jest ogromną zaletą zwłaszcza dla tych, którzy nie są w 100% pewni swojej zdolności kredytowej, ale nie tylko.
Kolejną zaletą tego typu rozwiązań jest to, że wniosek można wypełnić w pełnym spokoju, kiedy inni domownicy już zasną. To jak bardzo jest to ważne zrozumie każdy, kto ma w domu malucha i wie, jak dużej dziecko wymaga uwagi.
Możliwość wypełnienia wniosku późną porą, pozwala również zrobić to na osobności. To ważne jeśli są w domu osoby, których nie chcemy martwić swoimi problemami finansowymi. Tego typu pożyczki to dobre rozwiązanie np. dla tych osób, które mieszkają ze swoimi schorowanymi rodzicami i nie chcą dokładać im kolejnych zmartwień.
Ogromnym plusem całodobowych chwilówek jest również ograniczona liczba formalności. Tak jak już wspomnieliśmy, większość tego typu pożyczek można otrzymać na dowód. W rezultacie wypełnienie wniosku trwa kilka minut i nikomu nie powinno przysporzyć problemów. Ograniczona liczba formalności jest zaletą również pod kątem tego, że żeby otrzymać środki z reguły nie trzeba okazywać zaświadczenia o dochodach, co jest wygodne np. dla tych, którzy pracują za granicą.
Chwilówki całodobowe, które można znaleźć w ofercie niejednej instytucji pozabankowej mają jeszcze inne zalety, ale i też i wady, o czym na pewno również warto pamiętać. Przede wszystkim są z reguły wyżej oprocentowane i wiążą się z koniecznością szybkiej spłaty. W wielu przypadkach nawet po 30 dniach.
