Aby zrozumieć definicję faktoringu odwróconego, zwanego również odwrotnym, należy w pierwszej kolejności zrozumieć czym tak naprawdę jest faktoring. O formie faktoringu można mówić, kiedy instytucja finansowa, taka jak bank, przez swoje działanie (wykupowanie wierzytelności z tytułu sprzedaży) między przedsiębiorcą a dostawcą, przyspiesza otrzymywanie należności od odbiorców usługi, w zamian za określony procent. Faktoring może być zbawieniem dla osób, które wystawiają faktury z długim terminem płatności (co jest bardzo powszechne, chociażby w branży spożywczej), ale zależy im na utrzymaniu płynności przedsiębiorstwa. To również sposób na pozbycie się problemu z niesolidnymi płatnikami (w zależności od wyboru formy faktoringu). Oprocentowanie pobierane przez bank lub instytucję finansową powinno być niskie, ponieważ w głównej mierze opiera się na zdolności kredytowej firmy, a nie na ocenie dostawców (która zakłada, że ​​płatnik jest solidny i terminowy).

 

Ranking firm faktoringowych:

FirmaInformacjeRodzaje faktoringuSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoBezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych, prowizja od sfinansowanych faktur
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
smeo logo1% to całkowity koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
Spółka
SPRAWDŹ
monevia logoBez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Firma zarejestrowana w PolsceSPRAWDŹ
ideamoney logoPieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
afortifactor logoMinimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Waluta faktury: PLN
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ
faktoria logoTerminy płatności faktur aż do 90 dni
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 30 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
nfg logoWystawiasz fakturę i odbierasz pieniądze w 15 minut
100% online
Bez informowania kontrahenta
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta faktury: PLN
Limity: do 25 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
finiata logoLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Linia finansowa dla firmWaluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ

 

Czym jest faktoring odwrotny (inaczej odwrócony)?

Faktoring odwrócony to oferta dedykowana głównie do odbiorców – kupujących (czyli odwrotnie), z którymi dostawca nawiązał długotrwałe stosunki handlowe. W dużym skrócie oznacza to, że bank lub instytucja finansowa płaci za zakupiony produkt/usługę jej dostawcy, a przedmiot faktury trafia do faktoranta (czyli odbiorcy produktu). Po przeprowadzeniu transakcji, faktorant w określonym terminie zwraca koszty poniesione przez faktora (bank), wraz z ustalonymi wcześniej odsetkami. Taka forma finansowania ma swoje zalety ponieważ pozwala na wydłużenie terminu płatności, co często prowadzi do utrzymania płynności finansowej i pozwala na utrzymanie dobrych relacji ze stałymi i nowymi dostawcami. Faktoring odwrócony dba o trzy strony umowy – dostawcę, który otrzymuje zapłatę zawsze terminowo, odbiorcę, który mimo braku środków może otrzymać niezbędny do funkcjonowania firmy produkt lub usługę i faktora, który otrzymuje oprocentowany zwrot swojej inwestycji.

Faktoring odwrócony czy kredyt obrotowy?

Faktoring odwrotny można co prawda porównać do kredytu obrotowego, ale zasada działania faktoringu jest jednak zgoła odmienna. Oba rozwiązania są dedykowane wyłącznie dla przedsiębiorstw i mają jeden cel – pomóc właścicielom firm w utrzymaniu ich płynności finansowej. Faktoring odwrócony niejednokrotnie okazuje się również bardziej atrakcyjną formą finansowania od tak zwanego kredytu kupieckiego, ale przed podjęciem decyzji – odpowiedzialny przedsiębiorca zawsze powinien porównać oba koszty i wybrać ten najbardziej opłacalny. Faktoring odwrotny doskonale sprawdza się w praktycznie wszystkich branżach, które korzystają z usług dostawców. Dzięki niemu, powszechnie znany kłopot z nieterminowymi płatnościami za faktury może być rozwiązany, co sprzyja utrwalaniu dobrych relacji biznesowych między partnerami i minimalizacją stresu związanego z brakiem środków na opłacenie faktury (szczególnie takie, która mają krótki termin płatności). Niektóre firmy, swoim stałym i rzetelnym klientom proponują bardzo atrakcyjne rabaty, które wynikają nie tylko z częstych zamówień, ale przede wszystkim regularnych i terminowych płatności za wystawione faktury. Wykorzystując upust oferowany przez dostawcę produktu lub usługi, można nawet zrównoważyć koszty należne faktorowi!

Faktoring odwrócony i opłaty

Całkowity koszt jaki należy ponieść przy korzystaniu z faktoringu odwrotnego odnosi się do wysokości oprocentowania jaką zostanie objęta kwoty na fakturze. Kosztem będą więc odsetki, których naliczanie rozpoczyna się od chwili zapłacenia faktury przez faktora, a kończy się w momencie spłaty. Dodatkowe koszty, które warto również brać pod uwagę to prowizja od wartości faktury i za przygotowanie dokumentów tzw. opłata przygotowawcza.

Faktoring odwrócony to dobre i często strategiczne rozwiązanie na utrzymanie płynności przedsiębiorstwa. To dobra alternatywa do kredytów kupieckich i kredytów obrotowych. Pomaga optymalizować warunki płatności i poprawić kapitał obrotowy bez szkody dla relacji z dostawcami, które są podstawą każdego, udanego biznesu.

[Głosów:0    Średnia:0/5]
Faktoring odwrócony (odwrotny) – czym jest?