Aby zrozumieć definicję faktoringu odwróconego, zwanego również odwrotnym, należy w pierwszej kolejności zrozumieć czym tak naprawdę jest faktoring. O formie faktoringu można mówić, kiedy instytucja finansowa, taka jak bank, przez swoje działanie (wykupowanie wierzytelności z tytułu sprzedaży) między przedsiębiorcą a dostawcą, przyspiesza otrzymywanie należności od odbiorców usługi, w zamian za określony procent. Faktoring może być zbawieniem dla osób, które wystawiają faktury z długim terminem płatności (co jest bardzo powszechne, chociażby w branży spożywczej), ale zależy im na utrzymaniu płynności przedsiębiorstwa. To również sposób na pozbycie się problemu z niesolidnymi płatnikami (w zależności od wyboru formy faktoringu). Oprocentowanie pobierane przez bank lub instytucję finansową powinno być niskie, ponieważ w głównej mierze opiera się na zdolności kredytowej firmy, a nie na ocenie dostawców (która zakłada, że ​​płatnik jest solidny i terminowy).

 

Ranking firm faktoringowych oferujących faktoring odwrotny:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
pragma logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Decyzja i realizacja w 2h
Także dla małych firm
Bez papierowych wniosków
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 10 000 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 3 - 12 rat
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Płać na czas swoim dostawcom
Terminy płatności faktur aż do 120 dni
Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 30 000 do 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 13 miesięcy)
SPRAWDŹ
afortifactor logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Minimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Waluta faktury: PLN, EUR, USD
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ

Pozostała część rankingu:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring ubezpieczony
Decyzja w 2h
Nawet dla małych firm i startupów
Brak ograniczeń branżowych
Platforma online dostępna 24/7
Przejrzyście naliczane koszty
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 000 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 1 200 000 złotych
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 200 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
smeo logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
1% to koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Również dla startupów
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
Spółka jawna
SPRAWDŹ
nfg logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Faktoring cichy
Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut
Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł
Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania
Częściowe finansowanie faktur
Waluta faktury: PLN
Limity: 30 – 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Wykup pojedynczych faktur
Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
Finansowanie najmniejszych podmiotów
Brak stałej umowy
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
finces logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Dwie pierwsze faktury za darmo
Bez wychodzenia z biura
100% online
Opłata jedynie za zfinansowanie faktury
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
ideamoney logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Pieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
finiata logoLinia finansowa dla firmLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring pełny z przejęciem ryzyka
Zabezpiecz się przed niewypłacalnością kontrahenta
Proces 100% Online w 30 minut
Finansowanie 90% wartości faktury
Najwyższy limit na rynku!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: ustalane indywidualnie
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ

 

Czym jest faktoring odwrotny (inaczej odwrócony)?

Faktoring odwrócony to oferta dedykowana głównie do odbiorców – kupujących (czyli odwrotnie), z którymi dostawca nawiązał długotrwałe stosunki handlowe. W dużym skrócie oznacza to, że bank lub instytucja finansowa płaci za zakupiony produkt/usługę jej dostawcy, a przedmiot faktury trafia do faktoranta (czyli odbiorcy produktu). Po przeprowadzeniu transakcji, faktorant w określonym terminie zwraca koszty poniesione przez faktora (bank), wraz z ustalonymi wcześniej odsetkami. Taka forma finansowania ma swoje zalety ponieważ pozwala na wydłużenie terminu płatności, co często prowadzi do utrzymania płynności finansowej i pozwala na utrzymanie dobrych relacji ze stałymi i nowymi dostawcami. Faktoring odwrócony dba o trzy strony umowy – dostawcę, który otrzymuje zapłatę zawsze terminowo, odbiorcę, który mimo braku środków może otrzymać niezbędny do funkcjonowania firmy produkt lub usługę i faktora, który otrzymuje oprocentowany zwrot swojej inwestycji.

Faktoring odwrócony czy kredyt obrotowy?

Faktoring odwrotny można co prawda porównać do kredytu obrotowego, ale zasada działania faktoringu jest jednak zgoła odmienna. Oba rozwiązania są dedykowane wyłącznie dla przedsiębiorstw i mają jeden cel – pomóc właścicielom firm w utrzymaniu ich płynności finansowej. Faktoring odwrócony niejednokrotnie okazuje się również bardziej atrakcyjną formą finansowania od tak zwanego kredytu kupieckiego, ale przed podjęciem decyzji – odpowiedzialny przedsiębiorca zawsze powinien porównać oba koszty i wybrać ten najbardziej opłacalny. Faktoring odwrotny doskonale sprawdza się w praktycznie wszystkich branżach, które korzystają z usług dostawców. Dzięki niemu, powszechnie znany kłopot z nieterminowymi płatnościami za faktury może być rozwiązany, co sprzyja utrwalaniu dobrych relacji biznesowych między partnerami i minimalizacją stresu związanego z brakiem środków na opłacenie faktury (szczególnie takie, która mają krótki termin płatności). Niektóre firmy, swoim stałym i rzetelnym klientom proponują bardzo atrakcyjne rabaty, które wynikają nie tylko z częstych zamówień, ale przede wszystkim regularnych i terminowych płatności za wystawione faktury. Wykorzystując upust oferowany przez dostawcę produktu lub usługi, można nawet zrównoważyć koszty należne faktorowi!

Faktoring odwrócony i opłaty

Całkowity koszt jaki należy ponieść przy korzystaniu z faktoringu odwrotnego odnosi się do wysokości oprocentowania jaką zostanie objęta kwoty na fakturze. Kosztem będą więc odsetki, których naliczanie rozpoczyna się od chwili zapłacenia faktury przez faktora, a kończy się w momencie spłaty. Dodatkowe koszty, które warto również brać pod uwagę to prowizja od wartości faktury i za przygotowanie dokumentów tzw. opłata przygotowawcza.

Faktoring odwrócony to dobre i często strategiczne rozwiązanie na utrzymanie płynności przedsiębiorstwa. To dobra alternatywa do kredytów kupieckich i kredytów obrotowych. Pomaga optymalizować warunki płatności i poprawić kapitał obrotowy bez szkody dla relacji z dostawcami, które są podstawą każdego, udanego biznesu.

[Głosów:0    Średnia:0/5]
Faktoring odwrócony (odwrotny) – czym jest?