Faktoring to coraz popularniejsza forma finansowania działalności gospodarczej, w ramach której wystawia się faktury swoim kontrahentom, które są następnie przekazywane faktorowi w zamian za natychmiastową płatność. Faktorem jest najczęściej bank lub instytucja finansowa, a faktorantem przedsiębiorca (inaczej sprawa wygląda w przypadku faktoringu odwróconego). Korzystanie z faktoringu eliminuje konieczność oczekiwania od 30 do 90 dni, których klienci potrzebują na opłacenie faktur i zapewnia kapitał obrotowy niezbędny do prowadzenia działalności. Faktoring jest powszechną praktyką dla dużych firm, ale jest rewolucyjny również dla mikroprzedsiębiorców. Usługa jest rozwiązaniem dla rolników i właścicieli niedużych działalności gospodarczych. Czym dokładnie jest mikrofaktoring i co powinno się o nim wiedzieć?

Ranking firm faktoringowych:

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
250 - 200 000 zł
Termin
7 - 60 dni
  • Pierwsza faktura za 0 zł
  • Najtańsza oferta na rynku
  • Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
  • Pieniądze nawet w 1 dzień
  • Nie musisz być klientem ING
  • Bez umów i opłat abonamentowych, prowizja tylko od sfinansowanych faktur, 100% online

Opis

ING finansowanie faktur to numer jeden na rynku usług faktoringowych w Polsce. Usługa znajduje się w ofercie ING Comercial Finance, będącej spółką zależną ING Banku Śląskiego. Kierowana jest jednak do wszystkich przedsiębiorców, bez względu na to czy są klientami ING Banku Śląskiego czy też nie.

  • ING finansowanie faktur to idealne rozwiązanie zarówno dla małych, jak i dużym firm.
  • Profil w Serwisie ING Finansowanie Faktur można założyć online. Żeby potwierdzić dane osobowe trzeba wykonać przelew weryfikacyjny.
  • Sfinansowanie pierwszej faktury jest zupełnie darmowe.
  • Z finansowania można korzystać bez umów i opłat abonamentowych.
  • Firma często wypłaca środki jeszcze tego samego dnia. Wcześniej kontrahent musi jednak potwierdzić transakcję, której dotyczy faktura.
  • ING finansowanie faktur to nie tylko szybka wypłata środków, ale także przejrzyste koszty finansowania.
  • Z usług faktoringowych Serwisu ING Finansowanie Faktur można skorzystać również w ramach usługi ING Księgowość.

Wymagania

Jeśli Ty i Twój kontrahent działacie na rynku co najmniej 6 miesięcy i nie macie zaległości płatniczych, zapraszamy do skorzystania z finansowania faktur*
*Informacja dotyczy branży transportowej, budownictwa lub handlu. W przypadku innych branży obowiązujący wiek firmy to 12 miesięcy

Dane kontaktowe

ING Commercial Finance Polska
ul. Malczewskiego 45
02-622 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
700 - 250 000 zł
Termin
7 - 90 dni
  • Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
  • Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
  • Finansowanie także startupow
  • Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
  • Już 50.000 zł limitu na start
  • Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni

Opis

Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.

  • Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
  • Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
  • W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
  • Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
  • Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
  • Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
  • Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 500 000 zł
Termin
5 - 90 dni
  • Szybki proces – 100% online
  • Do 500 000 zł DARMOWEGO limitu faktoringowego
  • Pieniądze na koncie w 5 minut – przelew ekspresowy
  • Również dla startupów
  • W przypadku opóźnień kontrahenta – dodatkowe 60 dni finansowania po terminie (pierwsze 5 dni bez opłat)

Opis

Smeo to firma faktoringowa, będąca członkiem Polskiego Związku Faktorów. Swoją ofertę kieruje m.in. do przedsiębiorstw z branży transportowej, handlowej, budownictwa oraz przemysłu. Firmie zaufało już ponad 3 000 klientów – wielu z nich zdecydowało się skorzystać z jej usług z polecenia.

  • W Smeo można zarejestrować się w pełni online. Żeby zgłosić fakturę do finansowania wystarczy za pomocą platformy internetowej przesłać jej zdjęcie lub skan, a następnie potwierdzić dane.
  • Firma zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR.
  • Na przelew środków można liczyć już w 15 minut.
  • Smeo świadczy usługi faktoringu jawnego, co oznacza, że odbiorca faktury musi zgodzić się na cesję (przeniesienie) wierzytelności.
  • Faktor obsługuje takie formy prawne działalności jak jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki z o.o. i spółki jawne.
  • Smeo nie pobiera żadnych stałych opłat. Faktorant ponosi koszty tylko w momencie finansowania faktury.
  • Stali klienci faktora mogą liczyć na jeszcze lepszą ofertę cenową.

Wymagania

Działalność gospodarcza, spółka z o.o. lub spółka jawna

Dane kontaktowe

SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 1 000 000 zł
Termin
8 - 120 dni
  • Decyzja w 2h
  • Nawet dla małych firm i startupów
  • Brak ograniczeń branżowych
  • Platforma online dostępna 24/7
  • Przejrzyście naliczane koszty

Opis

PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.

smartney

  • PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 1 mln. złotych.
  • Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
  • Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
  • Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
  • Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
  • PragmaGO pobiera stałą miesięczną opłatę.
  • Firma stałym klientom oferuje dodatkową formę wsparcia pod postacią automatycznej zaliczki faktoringowej.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
10 000 - 3 500 000 zł
Termin
5 - 120 dni
  • Prowizje od 1,19% za miesiąc finansowania
  • Akceptacja wniosku tylko na podstawie dowodu osobistego (do 100 000 zł)
  • Darmowe wydłużenie terminu płatności o 30 dni
  • Finansowanie pojedynczych faktur

Opis

Idea Money istnieje na rynku faktoringowym od 2012 roku, zaufało nam ponad 80 000 firm z sektora Transportu, Budownictwa, Górnictwa i wielu innych. Każdego miesiąca dbamy o 200 000 000 zł wierzytelności naszych Klientów. Dzięki elastycznemu modelowi finansowania, współpracujemy z firmami które stawiają pierwsze kroki w biznesie oraz z tymi którzy na rynku są od długich lat.

  • 5 produktów faktoringowych, dopasowanych do branży, obrotu firmy, stażu i kwoty finansowanej
  • Rozumiemy wyzwania związane  z prowadzeniem firm w Polsce
  • Do każdej firmy podchodzimy indywidualnie
  • Idea to ludzie – którzy codziennie są blisko

Wymagania

Działalność gospodarcza

Dane kontaktowe

Idea Money SA
ul. Przyokopowa 33
01-208 Warszawa

Mikrofaktoring – do kogo skierowany?

Faktoring dla małych firm zapewnia te same korzyści, co tradycyjny faktoring, ale może być wykorzystywany przez start-upy i nieduże przedsiębiorstwa, które nie osiągają jeszcze dużej sprzedaży. Jeśli przedsiębiorca dopiero zaczyna działalność, zazwyczaj nie osiąga dużych wolumenów sprzedaży. Nie oznacza to, że nie może skorzystać z poprawy płynności finansowej, którą może zapewnić właśnie mikrofaktoring. Wiele firm finansowych i banków, dopasowuje swoje oferty do aktualnych potrzeb gospodarki. Wiele z nich nie zakłada nawet minimalnych wymagań dotyczących obrotów firmy, co oznacza, że nie będą naliczać opłat za nieprzestrzeganie określonych obrotów miesięcznych lub rocznych tak jak w przypadku większych firm faktoringowych (głównie banków). Małe firmy, jednoosobowe działalności gospodarcze i start-upy mogą zatem znaleźć dość ciekawą alternatywę kosztownych kredytów kupieckich i kredytów obrotowych, które zwykle są niedostępne dla firm, które rozpoczynają swoją działalność na rynku.

Faktoring dla małych firm – korzystać, czy unikać?

Faktoring to całkiem nowa usługa finansowa i wiele osób (z uwagi na brak pojęcia, na czym tak dokładnie polega) jej unika. Nie wynika to jednak z faktu jego złożoności lub nieatrakcyjnej oferty, ale raczej z braku rzetelnej wiedzy na temat tego rodzaju usług. Wiele osób uważa faktoring za rodzaj pożyczki. Warto jednak podkreślić, że jest to jedynie sposób na szybsze otrzymywanie należności za wystawione faktury. Co prawda, taka usługa wiąże się z kosztami, które różnią się w zależności od wybranej oferty, ale umowa faktoringowa nie przewiduje harmonogramu spłat i płatności ratalnych. W zależności od wyboru modelu usługi, jaką jest faktoring dla małych firm, większość z nich opiera się na pobieraniu określonego procentu od wystawionej kontrahentowi faktury. Czy jest to rozwiązanie opłacalne? Wielu mikroprzedsiębiorców twierdzi, że tak, a poza tym faktoring jest dla nich sposobem na utrzymanie płynności finansowej – co jest podstawą prowadzenia i rozwijania początkującej lub po prostu małej działalności.

Faktoring dla małych firm — elastyczny, wygodny

Czym jest więc faktoring dla małych firm? Jest to typowa usługa faktoringowa, ale dostosowana do możliwości i działania mikroprzedsiębiorstw i start-upów. Takie firmy, rzadko kiedy przekraczają milion złotych rocznego obrotu, a wystawione faktury najczęściej opiewają na niewielkie kwoty. Większość firm finansowych oferuje przedsiębiorcom wygodną usługę faktoringu online. Dzięki temu wszystkie najważniejsze kwestie, począwszy od obsługi klienta po przesyłanie faktorowi wystawionych faktur, odbywają się za pośrednictwem Internetu. W zależności od konstrukcji umowy faktoringowej, środki za wystawioną fakturę mogą znaleźć się w ciągu kilkudziesięciu minut na koncie faktora! Ta szybkość pozwala na dowolność w planowaniu inwestycji i praktycznie dowolne rozporządzanie środkami za wystawione faktury. To, co dla małych firm szczególnie istotne – większość skierowanych do nich ofert nie określa długoterminowej współpracy. Zasadniczo, przedsiębiorca korzysta z usług mikrofaktoringu, kiedy tego chce i potrzebuje. Jednakże jak pokazują realia rynku, większość faktorantów korzysta z faktoringu regularnie – szczególnie gdy terminy na fakturach wynoszą nawet 30, czy 90 dni. Faktoring dla małych firm pozbawia je również ryzyka braku spłaconych faktur. Dzięki cesji wierzytelności, to najczęściej faktor egzekwuje zaległe płatności.

Faktoring dla małych firm – jakie są jego koszty?

Warto podkreślić, że usługa mikrofaktoringu wiąże się z kosztami. To na co warto zwrócić uwagę przy wyborze najlepszej oferty, to wysokość wypłaty za wystawioną fakturę. Na rynku można znaleźć firmy, które są w stanie wypłacić nawet 100% faktury, a dopiero po zamknięciu okresu rozliczeniowego wystawiają odrębny rachunek za swoje usługi. Są też takie, które wypłacają środki w transzach. Pierwsza, nazywana zaliczką, wynosi zwykle nawet 80%. Dopiero po opłaceniu całości faktury, faktorant otrzymuje resztę należnej mu wypłaty z potrąceniem ustalonego umową oprocentowania. Jednak warunki umowy i oferta faktora są bardzo zróżnicowane i nierzadko uzależnione od indywidualnej sytuacji faktoranta. Czasami może zdarzyć się sytuacja, w której bank lub inna firma finansowa odrzuci wysłaną fakturę. Najczęściej wynika to z faktu negatywnej weryfikacji kontrahenta pod kątem potencjalnej windykacji należności.

Wraz z popularyzacją startupów i coraz śmielszym podejściem początkujących przedsiębiorców do zakładania własnego biznesu – mikrofaktoring wychodzi z cienia. Staje się powoli bardzo cenionym narzędziem, które pozwala na utrzymanie płynności finansowej i przetrwanie trudnych początków własnej firmy. Dzięki pieniądzom, które systematycznie i przede wszystkim szybko wpływają na konto faktoranta, nie trzeba obawiać się zaległości w comiesięcznych opłatach (ZUS, US), a pozostałe środki można przeznaczyć na dowolny cel – własny użytek lub jako inwestycja w rozwój firmy. Jeszcze do niedawna faktoring był rozwiązaniem proponowanym wyłącznie dużym, funkcjonującym od jakiegoś czasu przedsiębiorstwom. Obecnie, mikrofaktoring oferowany jest mniejszym firmom, które nie obracają wielkimi kwotami, przez co stał się dostępniejszy.