Faktoring to coraz popularniejsza forma finansowania działalności gospodarczej, w ramach której wystawia się faktury swoim kontrahentom, które są następnie przekazywane faktorowi w zamian za natychmiastową płatność. Faktorem jest najczęściej bank lub instytucja finansowa, a faktorantem przedsiębiorca (inaczej sprawa wygląda w przypadku faktoringu odwróconego). Korzystanie z faktoringu eliminuje konieczność oczekiwania od 30 do 90 dni, których klienci potrzebują na opłacenie faktur i zapewnia kapitał obrotowy niezbędny do prowadzenia działalności. Faktoring jest powszechną praktyką dla dużych firm, ale jest rewolucyjny również dla mikroprzedsiębiorców. Usługa jest rozwiązaniem dla rolników i właścicieli niedużych działalności gospodarczych. Czym dokładnie jest mikrofaktoring i co powinno się o nim wiedzieć?

 

Ranking firm faktoringowych:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring ubezpieczony
Decyzja w 2h
Nawet dla małych firm i startupów
Brak ograniczeń branżowych
Platforma online dostępna 24/7
Przejrzyście naliczane koszty
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 000 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 1 200 000 złotych
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 200 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
smeo logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
1% to koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Również dla startupów
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
Spółka jawna
SPRAWDŹ
nfg logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Faktoring cichy
Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut
Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł
Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania
Częściowe finansowanie faktur
Waluta faktury: PLN
Limity: 30 – 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Wykup pojedynczych faktur
Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
Finansowanie najmniejszych podmiotów
Brak stałej umowy
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
finces logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Dwie pierwsze faktury za darmo
Bez wychodzenia z biura
100% online
Opłata jedynie za zfinansowanie faktury
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
ideamoney logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Pieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
pragma logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Decyzja i realizacja w 2h
Także dla małych firm
Bez papierowych wniosków
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 10 000 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 3 - 12 rat
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Płać na czas swoim dostawcom
Terminy płatności faktur aż do 120 dni
Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 30 000 do 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 13 miesięcy)
SPRAWDŹ
afortifactor logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Minimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Waluta faktury: PLN, EUR, USD
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ
finiata logoLinia finansowa dla firmLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring pełny z przejęciem ryzyka
Zabezpiecz się przed niewypłacalnością kontrahenta
Proces 100% Online w 30 minut
Finansowanie 90% wartości faktury
Najwyższy limit na rynku!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: ustalane indywidualnie
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ

 

Mikrofaktoring – do kogo skierowany?

Faktoring dla małych firm zapewnia te same korzyści, co tradycyjny faktoring, ale może być wykorzystywany przez start-upy i nieduże przedsiębiorstwa, które nie osiągają jeszcze dużej sprzedaży. Jeśli przedsiębiorca dopiero zaczyna działalność, zazwyczaj nie osiąga dużych wolumenów sprzedaży. Nie oznacza to, że nie może skorzystać z poprawy płynności finansowej, którą może zapewnić właśnie mikrofaktoring. Wiele firm finansowych i banków, dopasowuje swoje oferty do aktualnych potrzeb gospodarki. Wiele z nich nie zakłada nawet minimalnych wymagań dotyczących obrotów firmy, co oznacza, że nie będą naliczać opłat za nieprzestrzeganie określonych obrotów miesięcznych lub rocznych tak jak w przypadku większych firm faktoringowych (głównie banków). Małe firmy, jednoosobowe działalności gospodarcze i start-upy mogą zatem znaleźć dość ciekawą alternatywę kosztownych kredytów kupieckich i kredytów obrotowych, które zwykle są niedostępne dla firm, które rozpoczynają swoją działalność na rynku.

Faktoring dla małych firm – korzystać, czy unikać?

Faktoring to całkiem nowa usługa finansowa i wiele osób (z uwagi na brak pojęcia, na czym tak dokładnie polega) jej unika. Nie wynika to jednak z faktu jego złożoności lub nieatrakcyjnej oferty, ale raczej z braku rzetelnej wiedzy na temat tego rodzaju usług. Wiele osób uważa faktoring za rodzaj pożyczki. Warto jednak podkreślić, że jest to jedynie sposób na szybsze otrzymywanie należności za wystawione faktury. Co prawda, taka usługa wiąże się z kosztami, które różnią się w zależności od wybranej oferty, ale umowa faktoringowa nie przewiduje harmonogramu spłat i płatności ratalnych. W zależności od wyboru modelu usługi, jaką jest faktoring dla małych firm, większość z nich opiera się na pobieraniu określonego procentu od wystawionej kontrahentowi faktury. Czy jest to rozwiązanie opłacalne? Wielu mikroprzedsiębiorców twierdzi, że tak, a poza tym faktoring jest dla nich sposobem na utrzymanie płynności finansowej – co jest podstawą prowadzenia i rozwijania początkującej lub po prostu małej działalności.

Faktoring dla małych firm — elastyczny, wygodny

Czym jest więc faktoring dla małych firm? Jest to typowa usługa faktoringowa, ale dostosowana do możliwości i działania mikroprzedsiębiorstw i start-upów. Takie firmy, rzadko kiedy przekraczają milion złotych rocznego obrotu, a wystawione faktury najczęściej opiewają na niewielkie kwoty. Większość firm finansowych oferuje przedsiębiorcom wygodną usługę faktoringu online. Dzięki temu wszystkie najważniejsze kwestie, począwszy od obsługi klienta po przesyłanie faktorowi wystawionych faktur, odbywają się za pośrednictwem Internetu. W zależności od konstrukcji umowy faktoringowej, środki za wystawioną fakturę mogą znaleźć się w ciągu kilkudziesięciu minut na koncie faktora! Ta szybkość pozwala na dowolność w planowaniu inwestycji i praktycznie dowolne rozporządzanie środkami za wystawione faktury. To, co dla małych firm szczególnie istotne – większość skierowanych do nich ofert nie określa długoterminowej współpracy. Zasadniczo, przedsiębiorca korzysta z usług mikrofaktoringu, kiedy tego chce i potrzebuje. Jednakże jak pokazują realia rynku, większość faktorantów korzysta z faktoringu regularnie – szczególnie gdy terminy na fakturach wynoszą nawet 30, czy 90 dni. Faktoring dla małych firm pozbawia je również ryzyka braku spłaconych faktur. Dzięki cesji wierzytelności, to najczęściej faktor egzekwuje zaległe płatności.

Faktoring dla małych firm – jakie są jego koszty?

Warto podkreślić, że usługa mikrofaktoringu wiąże się z kosztami. To na co warto zwrócić uwagę przy wyborze najlepszej oferty, to wysokość wypłaty za wystawioną fakturę. Na rynku można znaleźć firmy, które są w stanie wypłacić nawet 100% faktury, a dopiero po zamknięciu okresu rozliczeniowego wystawiają odrębny rachunek za swoje usługi. Są też takie, które wypłacają środki w transzach. Pierwsza, nazywana zaliczką, wynosi zwykle nawet 80%. Dopiero po opłaceniu całości faktury, faktorant otrzymuje resztę należnej mu wypłaty z potrąceniem ustalonego umową oprocentowania. Jednak warunki umowy i oferta faktora są bardzo zróżnicowane i nierzadko uzależnione od indywidualnej sytuacji faktoranta. Czasami może zdarzyć się sytuacja, w której bank lub inna firma finansowa odrzuci wysłaną fakturę. Najczęściej wynika to z faktu negatywnej weryfikacji kontrahenta pod kątem potencjalnej windykacji należności.

Wraz z popularyzacją startupów i coraz śmielszym podejściem początkujących przedsiębiorców do zakładania własnego biznesu – mikrofaktoring wychodzi z cienia. Staje się powoli bardzo cenionym narzędziem, które pozwala na utrzymanie płynności finansowej i przetrwanie trudnych początków własnej firmy. Dzięki pieniądzom, które systematycznie i przede wszystkim szybko wpływają na konto faktoranta, nie trzeba obawiać się zaległości w comiesięcznych opłatach (ZUS, US), a pozostałe środki można przeznaczyć na dowolny cel – własny użytek lub jako inwestycja w rozwój firmy. Jeszcze do niedawna faktoring był rozwiązaniem proponowanym wyłącznie dużym, funkcjonującym od jakiegoś czasu przedsiębiorstwom. Obecnie, mikrofaktoring oferowany jest mniejszym firmom, które nie obracają wielkimi kwotami, przez co stał się dostępniejszy.

[Głosów:0    Średnia:0/5]
Mikrofaktoring czyli faktoring dla małych firm
Tagi: