Faktoring to coraz popularniejsza forma finansowania działalności gospodarczej, w ramach której wystawia się faktury swoim kontrahentom, które są następnie przekazywane faktorowi w zamian za natychmiastową płatność. Faktorem jest najczęściej bank lub instytucja finansowa, a faktorantem przedsiębiorca (inaczej sprawa wygląda w przypadku faktoringu odwróconego). Korzystanie z faktoringu eliminuje konieczność oczekiwania od 30 do 90 dni, których klienci potrzebują na opłacenie faktur i zapewnia kapitał obrotowy niezbędny do prowadzenia działalności. Faktoring jest powszechną praktyką dla dużych firm, ale jest rewolucyjny również dla mikroprzedsiębiorców. Usługa jest rozwiązaniem dla rolników i właścicieli niedużych działalności gospodarczych. Czym dokładnie jest mikrofaktoring i co powinno się o nim wiedzieć?

Ranking firm faktoringowych:

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
700 - 300 000 zł
Termin
7 - 90 dni
  • Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
  • Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
  • Finansowanie także startupow
  • Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
  • Już 50.000 zł limitu na start
  • Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni

Opis

Monevia – nagrody i wyróżnienia:

Monevia nagroda 2022
Monevia nagroda 1
Monevia nagroda 2
Monevia nagroda 3

Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.

  • Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
  • Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
  • W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
  • Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
  • Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
  • Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
  • Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 3 000 000 zł
Termin
5 - 120 dni
  • Limit do 3 000 000 złotych
  • Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
  • Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
  • Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł

Opis

Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.

  • Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
  • Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
  • Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
  • Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
  • Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
  • Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.

Wymagania

Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy

Dane kontaktowe

Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
200 - 2 000 000 zł
Termin
10 - 120 dni
  • Bez Abonamentów
  • Cały proces online
  • Bez zabezpieczeń typu Weksel
  • Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
  • Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
  • Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
  • Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu

Opis

Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:

  • Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
  • Finansowanie od pierwszych dni działalności
  • Finansowanie pojedynczych faktur
  • Brak abonamentów i stałych opłat
  • Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
  • Finansowanie Kontrahentów w UE i UK

Wymagania

Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku

Dane kontaktowe

FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
300 - 2 000 000 zł
Termin
7 - 90 dni
  • Szybki proces – 100% online
  • Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
  • Pieniądze na koncie w 24 godziny
  • Również dla startupów
  • Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
  • Do 200 tyś zł na klik
  • Brak stałych i ukrytych opłat

Opis

SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.

Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).

SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.

  • Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
  • Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
  • Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
  • Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
  • Możliwość finansowania pojedynczych faktur
  • Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
  • Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
  • W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
  • Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
  • Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
  • Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
  • Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna

Wymagania

JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)

Dane kontaktowe

SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
50 000 - 15 000 000 zł
Termin
8 - 120 dni
  • Decyzja w 24h
  • Nawet dla małych firm i startupów
  • Brak ograniczeń branżowych
  • Platforma online dostępna 24/7
  • Przejrzyście naliczane koszty
  • Ubezpieczenie w cenie
  • Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy

Opis

PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.

  • PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
  • Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
    faktoringowej.
  • Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
  • Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
  • Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
  • Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
  • Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
  • Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice

Mikrofaktoring – do kogo skierowany?

Faktoring dla małych firm zapewnia te same korzyści, co tradycyjny faktoring, ale może być wykorzystywany przez start-upy i nieduże przedsiębiorstwa, które nie osiągają jeszcze dużej sprzedaży. Jeśli przedsiębiorca dopiero zaczyna działalność, zazwyczaj nie osiąga dużych wolumenów sprzedaży. Nie oznacza to, że nie może skorzystać z poprawy płynności finansowej, którą może zapewnić właśnie mikrofaktoring. Wiele firm finansowych i banków, dopasowuje swoje oferty do aktualnych potrzeb gospodarki. Wiele z nich nie zakłada nawet minimalnych wymagań dotyczących obrotów firmy, co oznacza, że nie będą naliczać opłat za nieprzestrzeganie określonych obrotów miesięcznych lub rocznych tak jak w przypadku większych firm faktoringowych (głównie banków). Małe firmy, jednoosobowe działalności gospodarcze i start-upy mogą zatem znaleźć dość ciekawą alternatywę kosztownych kredytów kupieckich i kredytów obrotowych, które zwykle są niedostępne dla firm, które rozpoczynają swoją działalność na rynku.

Faktoring dla małych firm – korzystać, czy unikać?

Faktoring to całkiem nowa usługa finansowa i wiele osób (z uwagi na brak pojęcia, na czym tak dokładnie polega) jej unika. Nie wynika to jednak z faktu jego złożoności lub nieatrakcyjnej oferty, ale raczej z braku rzetelnej wiedzy na temat tego rodzaju usług. Wiele osób uważa faktoring za rodzaj pożyczki. Warto jednak podkreślić, że jest to jedynie sposób na szybsze otrzymywanie należności za wystawione faktury. Co prawda, taka usługa wiąże się z kosztami, które różnią się w zależności od wybranej oferty, ale umowa faktoringowa nie przewiduje harmonogramu spłat i płatności ratalnych. W zależności od wyboru modelu usługi, jaką jest faktoring dla małych firm, większość z nich opiera się na pobieraniu określonego procentu od wystawionej kontrahentowi faktury. Czy jest to rozwiązanie opłacalne? Wielu mikroprzedsiębiorców twierdzi, że tak, a poza tym faktoring jest dla nich sposobem na utrzymanie płynności finansowej – co jest podstawą prowadzenia i rozwijania początkującej lub po prostu małej działalności.

Faktoring dla małych firm — elastyczny, wygodny

Czym jest więc faktoring dla małych firm? Jest to typowa usługa faktoringowa, ale dostosowana do możliwości i działania mikroprzedsiębiorstw i start-upów. Takie firmy, rzadko kiedy przekraczają milion złotych rocznego obrotu, a wystawione faktury najczęściej opiewają na niewielkie kwoty. Większość firm finansowych oferuje przedsiębiorcom wygodną usługę faktoringu online. Dzięki temu wszystkie najważniejsze kwestie, począwszy od obsługi klienta po przesyłanie faktorowi wystawionych faktur, odbywają się za pośrednictwem Internetu. W zależności od konstrukcji umowy faktoringowej, środki za wystawioną fakturę mogą znaleźć się w ciągu kilkudziesięciu minut na koncie faktora! Ta szybkość pozwala na dowolność w planowaniu inwestycji i praktycznie dowolne rozporządzanie środkami za wystawione faktury. To, co dla małych firm szczególnie istotne – większość skierowanych do nich ofert nie określa długoterminowej współpracy. Zasadniczo, przedsiębiorca korzysta z usług mikrofaktoringu, kiedy tego chce i potrzebuje. Jednakże jak pokazują realia rynku, większość faktorantów korzysta z faktoringu regularnie – szczególnie gdy terminy na fakturach wynoszą nawet 30, czy 90 dni. Faktoring dla małych firm pozbawia je również ryzyka braku spłaconych faktur. Dzięki cesji wierzytelności, to najczęściej faktor egzekwuje zaległe płatności.

Faktoring dla małych firm – jakie są jego koszty?

Warto podkreślić, że usługa mikrofaktoringu wiąże się z kosztami. To na co warto zwrócić uwagę przy wyborze najlepszej oferty, to wysokość wypłaty za wystawioną fakturę. Na rynku można znaleźć firmy, które są w stanie wypłacić nawet 100% faktury, a dopiero po zamknięciu okresu rozliczeniowego wystawiają odrębny rachunek za swoje usługi. Są też takie, które wypłacają środki w transzach. Pierwsza, nazywana zaliczką, wynosi zwykle nawet 80%. Dopiero po opłaceniu całości faktury, faktorant otrzymuje resztę należnej mu wypłaty z potrąceniem ustalonego umową oprocentowania. Jednak warunki umowy i oferta faktora są bardzo zróżnicowane i nierzadko uzależnione od indywidualnej sytuacji faktoranta. Czasami może zdarzyć się sytuacja, w której bank lub inna firma finansowa odrzuci wysłaną fakturę. Najczęściej wynika to z faktu negatywnej weryfikacji kontrahenta pod kątem potencjalnej windykacji należności.

Wraz z popularyzacją startupów i coraz śmielszym podejściem początkujących przedsiębiorców do zakładania własnego biznesu – mikrofaktoring wychodzi z cienia. Staje się powoli bardzo cenionym narzędziem, które pozwala na utrzymanie płynności finansowej i przetrwanie trudnych początków własnej firmy. Dzięki pieniądzom, które systematycznie i przede wszystkim szybko wpływają na konto faktoranta, nie trzeba obawiać się zaległości w comiesięcznych opłatach (ZUS, US), a pozostałe środki można przeznaczyć na dowolny cel – własny użytek lub jako inwestycja w rozwój firmy. Jeszcze do niedawna faktoring był rozwiązaniem proponowanym wyłącznie dużym, funkcjonującym od jakiegoś czasu przedsiębiorstwom. Obecnie, mikrofaktoring oferowany jest mniejszym firmom, które nie obracają wielkimi kwotami, przez co stał się dostępniejszy.

smartney