Jednym z popularniejszych produktów bankowych są kredyty udzielane na podstawie zeznania podatkowego. Wymagają one mniejszej ilości zaświadczeń i można zaciągnąć je na dowolny cel. Jak otrzymać kredyt na PIT i co warto o nim wiedzieć?
Czym jest kredyt na PIT?
Kredyt na PIT to, najprościej mówiąc, pożyczka przyznawana klientowi na podstawie zeznania podatkowego za poprzedni rok. To oczywiście musi być potwierdzone przez urząd skarbowy, aby kredytodawca miał pewność co do zgodności zawartych tam informacji. Trzeba jednak zaznaczyć, że przez banki uznawany jest nie każdy rodzaj PIT-u. Pożyczkodawcy najczęściej biorą pod uwagę tylko zeznania podatkowe PIT-11, PIT-40 lub PIT-40a. To oznacza, że wniosek o kredyt gotówkowy tego rodzaju mogą składać jedynie te osoby, które są zatrudnione na umowę o pracę oraz emeryci i renciści.
Zestawienie najlepszych ofert kredytów:
Ile potrzebujesz?
Kiedy możesz spłacić?
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
- Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
- Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
- Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
- W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
Opis
Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 96 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
- Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
- Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
- Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
- Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
- Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
- Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
- Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.
Wymagania
Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 3000 zł na okres 11 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 572,36 zł, ODSETKI: 285,42 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 3857,78 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 68,26% Ilość rat 11.
Jakie dokumenty trzeba okazać, oprócz zeznania podatkowego?
W przypadku udzielania kredytu gotówkowego na PIT, bank określa zdolność kredytową na podstawie zeznania podatkowego. Znajdują się w nim cenne informacje takie jak źródło dochodu czy ich wysokość. Niemniej jednak, nie oznacza to, że nie są potrzebne mu inne dokumenty. Osoba, która chce zaciągnąć zobowiązanie musi okazać kredytodawcy także dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość.
Aby potwierdzić, czy kredytobiorca nadal ma stałe dochody, bank może poprosić jeszcze o przedstawienie wyciągu z rachunku bankowego za okres kilku miesięcy. Tutaj przewagę mają osoby, które składają wniosek kredytowy w tym samym banku, w którym od dłuższego czasu posiadają konto. Warto wspomnieć, że kredyt na PIT w przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów celowych nie wymaga określenia przez kredytobiorcę celu przeznaczenia uzyskanych środków.
Kiedy można dostać kredyt gotówkowy na PIT?
Większość banków oferuje kredyt na PIT tylko w pierwszym półroczu. To właśnie wtedy podatnicy rozliczają się z urzędem skarbowym, a dane zawarte w zeznaniu podatkowym są dość aktualne. Uznaje się, że im dalej od otrzymania PIT-u, tym większe prawdopodobieństwo, że kredytobiorca nie jest już związany z danym pracodawcą. Oczywiście są banki, które posiadają kredyty gotówkowe na PIT w stałej ofercie. Wtedy też traktują zeznanie podatkowe przez cały rok jako dokument tak samo ważny, jak zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach.
Trzeba też jeszcze raz zaznaczyć, że w przypadku kredytów gotówkowych na PIT banki przed udzieleniem finansowania sprawdzają najpierw zdolność kredytową. Jeśli klient ma za sobą trudną historię kredytową, a co gorsze, widnieje w bazie dłużników, istnieje ryzyko, że decyzja co do udzielenia kredytu będzie odmowna, nawet jeśli w zeznaniu podatkowym widnieją wysokie dochody.
Kredyt na PIT – zalety rozwiązania
Kredyt na PIT ma kilka istotnych zalet. Przede wszystkim pozwala zdobyć pieniądze na dowolny cel i to w stosunkowo krótkim czasie.
Mniej formalności
Wiele osób zaciąga kredyty na PIT z uwagi na brak zbędnych formalności. Jak już wspomnieliśmy, banki najczęściej oprócz zeznania podatkowego za poprzedni rok i dokumentu potwierdzającego tożsamość nie żądają już innych zaświadczeń. Zwłaszcza, jeśli kredytobiorca posiada u nich rachunek bieżący. W porównaniu do tradycyjnych kredytów, w przypadku których należy okazać zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, a często także zaświadczenie o dochodach współmałżonka, uznaje się, że kredyty na PIT są rozwiązaniem o wiele bardziej wygodnym.
Wysokie kwoty finansowania
Z reguły, kiedy banki czy parabanki nie wymagają od pożyczkobiorcy zbyt wielu zaświadczeń, udzielają tylko niewielkiego finansowania. W przypadku kredytu na PIT jest jednak inaczej. Niektóre banki w oparciu o zeznanie podatkowe udzielają kredytów w wysokości nawet ponad 100 000 złotych. Jak to się dzieje? Wszystko dlatego, że PIT, chociaż jest jednym dokumentem, zawiera wiele cennych danych. Wspomnieliśmy już, że można znaleźć tam nie tylko informacje co do wysokości zarobków, ale także pracodawcy.
Kredyt gotówkowy na PIT – wady rozwiązania
Oczywiście, kredyt na PIT ma także kilka wad. Przede wszystkim nie każdy bank posiada go w swojej ofercie, a do tego nie wszyscy mogą się o niego ubiegać.
Oferta ograniczona czasowo
Wspomnieliśmy już, że banki posiadają w swojej ofercie kredyt na PIT z reguły w pierwszej połowie roku. Wtedy też informacje jakie zawiera zeznanie podatkowe są najbardziej aktualne. Większość placówek prowadzi sprzedaż kredytów tego typu do czerwca. Niemniej jednak, można spotkać też takie, które w ofercie mają je dłużej, jak i krócej.
Kredyt nie dla każdego
Znaczna część banków udziela kredytów gotówkowych na bazie zeznania podatkowego tylko tym osobom, które są zatrudnione na umowę o pracę lub emerytom i rencistom. Finansowanie mogą otrzymać także osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Niemniej jednak, w tym przypadku kredytodawcy mają najczęściej dodatkowe wymagania i nawet w przypadku podobnego poziomu dochodów mogą liczyć na niższą kwotę pożyczki.
