Czy można uzyskać kredyt bez zdolności kredytowej? W wielu przypadkach jest to możliwe. Wszystko zależy jednak od tego, jakie dochody ma kredytobiorca oraz skąd wynika brak zdolności. Coraz więcej banków stara się iść swoim klientom na rękę i oferuje korzystne kredyty konsolidacyjne. Kiedy można wnioskować o taką formę finansowania? Jak zdobyć kredyt bez zdolności i czy można zrobić to przez Internet?
Zestawienie najlepszych ofert bez zdolności:
Opis
Vivus to pozabankowa instytucja finansowa, która od 2012 roku udziela szybkich pożyczek przez Internet. Należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Klienci doceniają pożyczkodawcę za najwyższe standardy obsługi, łatwy proces rejestracji i szybką wypłatę środków.
- Vivus nowym klientom udziela pożyczek zupełnie za darmo.
- Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki wynosi 3 000 zł, a termin spłaty 30 lub 61 dni.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi aż 7 500 zł, a termin spłaty 30 dni.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł.
- Vivus nie wymaga od pożyczkobiorców żadnych dodatkowych dokumentów.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć nawet przez aplikację mobilną.
- Vivus weryfikuje klientów w Biurach Informacji Gospodarczej i Biurze Informacji Kredytowej.
- Firma udziela pożyczek osobom w wieku od 19 do 78 lat, które posiadają zdolność kredytową.
- Vivus nie nalicza ukrytych opłat i wcześniej przypomina pożyczkobiorcom o zbliżającym się terminie spłaty.
Wymagania
Wiek: 19 – 78 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o. o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 313,16 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 391,91 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 591,91 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,79 zł); umowa na 30 dni.
Opis
Finbo to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela szybkich pożyczek do kwoty 15 000 zł. Od roku 2018 jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co budzi zaufanie pośród wielu klientów. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów działa online.
- Nowi klienci Finbo mogą otrzymać pożyczkę w kwocie do 5 000 zł.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 30 dni.
- Klienci Finbo nie muszą dostarczać żadnych zabezpieczeń ani poręczeń.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć w pełni poprzez Internet – bez zbędnych dokumentów i formalności.
- Firma udziela pożyczek bez konieczności okazania zaświadczenia o dochodach od pracodawcy.
- Finbo wypłaca środki już w 15 minut. Warunkiem jest uzyskanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.
- Firma posiada konta bankowe aż w 8 bankach, a w tym w PKO BP, Pekao SA, mBanku i Alior Banku, co dodatkowo przyśpiesza czas wypłaty środków.
- W przypadku braku terminowej spłaty, Finbo zastrzega sobie prawo do naliczania odsetek za czas opóźnienia.
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5000,00 zł.
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 307,50 zł, w tym: Prowizja 270,51 zł, Odsetki 36,99 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2807,50 zł.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
Kuki to pozabankowa instytucja finansowa, udzielająca krótkoterminowych pożyczek online. Pożyczkodawca cieszy się dobrą opinią dzięki profesjonalnej obsłudze i szybkiej weryfikacji. Dla nowych klientów przygotował specjalną ofertę, w ramach której pierwszą pożyczkę można otrzymać przy zerowym RRSO.
- Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę do 5 000 zł.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi 15 000 zł
- Wniosek o udzielenie można złożyć online. Rejestracja jest dostępna całą dobę.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Kuki udziela pożyczek bez zbędnych formalności – bez zaświadczeń o dochodach.
- Firma zapewnia wypłatę środków już w 15 minut. Dokładny czas oczekiwania na przelew zależy od tego w jakim banku pożyczkobiorca posiada rachunek.
- Klienci Kuki mogą spłacić zobowiązanie szybciej.
- Przy przekroczeniu terminu spłaty firma nalicza dodatkowe odsetki. W przypadku problemów ze spłatą, w celu znalezienia wygodnego rozwiązania, pożyczkodawca powinien skontaktować się z działem windykacji.
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 307,50 zł, w tym: Prowizja 270,51 zł, Odsetki 36,99 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2807,50 zł.
Opis
Wandoo to pozabankowa instytucja finansowa, która zajmuje się udzielaniem krótkoterminowych pożyczek. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów zapewnia szybką weryfikację wniosków i szybką wypłatę środków, a do tego daje możliwość refinansowania.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł, a maksymalna aż 8 000 zł.
- Termin spłaty pożyczki wynosi 31 dni.
- Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę do kwoty 3 000 zł.
- Żeby złożyć wniosek o otrzymanie pożyczki, należy wcześniej wypełnić formularz rejestracyjny. Niezbędna jest też weryfikacja konta bankowego.
- Wniosek o otrzymanie pożyczki można złożyć w 100% online – bez zbędnych formalności.
- Decyzję co do zaakceptowania wniosku pożyczkowego Wandoo przekazuje telefonicznie, poprzez e-mail lub SMS.
- Pożyczkobiorcy mają możliwość spłaty pożyczki przed terminem.
- Stali klienci Wandoo mogą liczyć na indywidualne rabaty.
- Pożyczkodawca ma stosunkowo dobre opinie – te dotyczą głównie miłej obsługi klienta i szybkiej realizacji przelewów.
Wymagania
Wiek: 20 – 72 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wandoo Finance Sp. z o.o.
ul. Tytusa Chałubińskiego 8
00-613 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 313,50%, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 18,5 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1500 zł, Całkowity koszt pożyczki: 185,09 zł, w tym: (i) Prowizja: 162,32 zł, (ii) Odsetki: 22,77 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1685,09 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni.
Kredyty bez zdolności to szansa na wyjście z dołka
Brak zdolności kredytowej to prawdziwa zmora dla osób, które chciałyby zaciągnąć kredyt. Dlaczego? W wielu przypadkach oznacza brak możliwości uzyskania jakiejkolwiek pożyczki. No właśnie – w wielu przypadkach, ale nie we wszystkich. Zdarza się, że banki decydują się udzielić kredytu bez zdolności kredytowej. Kiedy jest to możliwe?
Kredyty bez zdolności udzielane są przede wszystkim tym klientom, którzy są zainteresowani konsolidacją. Co to takiego? Konsolidacja to zaciągnięcie kredytu na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Dzięki niej kredytobiorca miesięcznie spłaca tylko jedną ratę, która z reguły jest niższa od sumy rat poprzednich zobowiązań.
Kiedy bank przeliczy, że klient będzie w stanie spłacić zobowiązanie, kiedy nie będzie musiał płacić dotychczasowych rat, może udzielić mu kredytu bez zdolności, chociaż pojawia się tu jeszcze jeden ważny warunek. Kredytobiorca musi mieć stałe dochody.
Kiedy jeszcze można starać się o kredyt bez zdolności kredytowej? Swoje szanse na uzyskanie zobowiązania można zwiększyć ustalając dodatkowe zabezpieczenie. Kiedy kredyt jest zabezpieczony, bank ponosi mniejsze ryzyko. Zabezpieczeniem może być m.in. hipoteka, ubezpieczenie lub zastaw.
Tutaj trzeba zwrócić uwagę na to, że kredyt z dodatkowym zabezpieczeniem stanowi dla kredytobiorcy spore ryzyko. Na wypadek kłopotów ze spłatą zobowiązania może nie tylko trafić do rejestru dłużników, ale także stracić część swojego majątku. Decydując się na kredyt bez zdolności z dodatkowym zabezpieczeniem trzeba być pewnym, że później będzie się w stanie go spłacić.
W każdym banku zdolność kredytowa jest liczona nieco inaczej. Tym samym, jeśli w jednym banku klientowi odmówiono udzielenia zobowiązania, w drugim w cale nie musi tak być. Starając się o kredyt bez zdolności warto złożyć wniosek w takim banku, który wymaga niskich miesięcznych dochodów. Dla przykładu, w Alior Banku można uzyskać kredyt konsolidacyjny już przy miesięcznych stałych dochodach na poziomie 500 zł.
To czy bank zdecyduje się udzielić klientowi zobowiązania ostatecznie zależy od wielu czynników. Najważniejsze z nich to: wysokość i długość spłaty kredytu, wysokość i źródło zarobków, wysokość dotychczasowych zobowiązań, rodzaj kredytu oraz zabezpieczenie.
O kredyt bez zdolności można wnioskować online
Kredyty bez zdolności kredytowej udzielane są tylko w szczególnych przypadkach. Przede wszystkim wtedy, kiedy kredytobiorca jest w stanie umotywować, że będzie w stanie spłacić zobowiązanie lub jeśli jest skłonny ustanowić dodatkowe zabezpieczenie.
Obecnie żeby uzyskać środki nie trzeba wybierać się do placówki bankowej. Coraz więcej banków działa także online, co pozwala złożyć wniosek o finansowanie w dosłownie kilka minut. Chociaż warto wspomnieć, że kredyty bez zdolności często wymagają przesłania dodatkowych dokumentów, co wydłuża cały proces i wiąże się z dodatkowymi formalnościami
Jak złożyć wniosek o kredyt bez zdolności w wybranym banku? To zależy od tego, czy klient posiada w nim rachunek bieżący. Jeśli tak, formalności można załatwić po zalogowaniu do konta. Jeśli nie, na stronie banku należy podać numer telefonu lub mail, pod którym kredytodawca będzie mógł skontaktować się z klientem w celu złożenia wniosku i weryfikacji tożsamości.
Tutaj koniecznie trzeba zwrócić uwagę na to, że każde kolejne zapytanie o kredyt zmniejsza prawdopodobieństwo jego uzyskania. Wszystko za sprawą scoringu kredytowego. Co to takiego? Tłumacząc najprościej jest to ocena punktowa ryzyka, jakie ponosi bank w związku z udzieleniem kredytu danemu kredytobiorcy
Każde kolejne zapytanie o kredyt obniża scoring, dlatego też składając wniosek warto upewnić się, czy przy danych dochodach i dotychczasowych zobowiązaniach ma się jakiekolwiek szanse na uzyskanie zobowiązania. W tym celu warto poprosić o pomoc doradcę kredytowego lub skorzystać z kalkulatorów dostępnych w sieci.
Co kiedy bank odmawia kredytu?
Niestety, może zdarzyć się tak, że sytuacja finansowa kredytobiorcy jest na tyle nieciekawa, że bank odmówi mu jakiegokolwiek finansowania. Najczęściej dzieje się tak, kiedy klient nie ma stałej pracy, a suma dotychczasowych zobowiązań jest bardzo duża. Co można zrobić w takiej sytuacji? Zdarza się, że jedynym wyjściem jest zaciągnięcie pożyczki pozabankowej.
Banki skrupulatnie analizują zdolność kredytową klienta, co często skutkuje odrzuceniem wniosku kredytowego. Nieco inaczej wygląda to w instytucjach pozabankowych. Te co prawda również wyliczają zdolność kredytową, ale są nieco mniej restrykcyjne. Ze względu na mniejsze wymagania wobec klientów, pożyczkę można uzyskać o wiele łatwiej niż kredyt. Zwłaszcza, jeśli w grę wchodzi nie tylko brak zdolności kredytowej, ale i zaległości ze spłatą dotychczasowych zobowiązań.
Wiele firm pożyczkowych i parabanków akceptuje negatywną historię kredytową, co jest szansą na uzyskanie środków dla osób, mających kłopoty finansowe już od dłuższego czasu. Decydując się na pożyczkę pozabankową należy jednak zastanowić się, czy później będzie się w stanie ją spłacić. Banki nie odmawiają finansowania bez powodu, a tylko wtedy, kiedy klient wydaje się im być niewiarygodny.
Dobrym rozwiązaniem w przypadku osób bez zdolności kredytowej może okazać się zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej. Dzięki niej pożyczkobiorca będzie mógł spłacić dotychczasowe zobowiązania i zamienić je na jedno, z niższą ratą, tak jak przy konsolidacji w banku. Co prawda wtedy czas spłaty będzie dłuższy, ale przy niższej racie, może być to dla niego duża ulga.
