bancovo

Czy można uzyskać kredyt bez zdolności kredytowej? W wielu przypadkach jest to możliwe. Wszystko zależy jednak od tego, jakie dochody ma kredytobiorca oraz skąd wynika brak zdolności. Coraz więcej banków stara się iść swoim klientom na rękę i oferuje korzystne kredyty konsolidacyjne. Kiedy można wnioskować o taką formę finansowania? Jak zdobyć kredyt bez zdolności i czy można zrobić to przez Internet?

Zestawienie najlepszych ofert bez zdolności:

PIERWSZA POŻYCZKA ZA DARMO
Kwota
100 - 4 000 zł
Termin
30 dni
Wiek
20 - 72 lat

Opis

VIA SMS to pozabankowa instytucja finansowa, która zajmuje się udzielaniem szybkich pożyczek przez Internet. Posiada oddziały nie tylko w Polsce, ale także w Czechach, Rumunii, Szwecji czy Hiszpanii. Klienci chwalą pożyczkodawcę za prosty i szybki proces składania wniosków.

  • Minimalna kwota pożyczki wynosi 100 zł, a maksymalna 4 000 zł.
  • Termin spłaty pożyczki może wynosić 30 lub 61 dni.
  • W przypadku braku terminowej spłaty firma zastrzega sobie możliwość naliczania dodatkowych odsetek.
  • VIA SMS często posiada oferty specjalne dla stałych klientów.
  • Klienci VIA SMS mogą otrzymać pożyczkę bez zbędnych formalności. Pożyczkodawca wymaga jedynie posiadania telefonu komórkowego oraz konta bankowego.
  • W szczególnych przypadkach wnioskodawca musi przesłać wyciąg z konta za okres ostatnich 3 m-cy.
  • W trakcie rozpatrywania wniosku o udzielenie pożyczki, firma weryfikuje klientów w bazach dłużników (ERIF, BIG Infomonitor), co może skutkować negatywną decyzją pożyczkową w przypadku osób, które posiadają inne zobowiązania.

Wymagania

Wiek: 20 – 72 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

VIA SMS PL Sp. z o.o.
Al. Jerozolimskie 123A
02-017 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Całkowita kwota pierwszej pożyczki 1500 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni, całkowity koszt pożyczki to 420,86 zł; całkowita kwota do spłaty to 1920,86 zł; RRSO 1927%

PIERWSZA POŻYCZKA ZA DARMO
Kwota
500 - 15 000 zł
Termin
30 dni
Wiek
20 - 75 lat

Opis

Finbo to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela szybkich pożyczek do kwoty 15 000 zł. Od roku 2018 jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co budzi zaufanie pośród wielu klientów. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów działa online.

  • Nowi klienci Finbo mogą otrzymać pożyczkę w kwocie do 5 000 zł.
  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 30 dni.
  • Klienci Finbo nie muszą dostarczać żadnych zabezpieczeń ani poręczeń.
  • Wniosek o pożyczkę można złożyć w pełni poprzez Internet – bez zbędnych dokumentów i formalności.
  • Firma udziela pożyczek bez konieczności okazania zaświadczenia o dochodach od pracodawcy.
  • Finbo wypłaca środki już w 15 minut. Warunkiem jest uzyskanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.
  • Firma posiada konta bankowe aż w 8 bankach, a w tym w PKO BP, Pekao SA, mBanku i Alior Banku, co dodatkowo przyśpiesza czas wypłaty środków.
  • W przypadku braku terminowej spłaty, Finbo zastrzega sobie prawo do naliczania odsetek za czas opóźnienia.

Wymagania

Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł.

PIERWSZA POŻYCZKA ZA DARMO
Kwota
200 - 20 000 zł
Termin
30 dni - 48 miesięcy
Wiek
18 - 99 lat

Opis

Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.

  • Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 1 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 30 dni.
  • Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
  • Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
  • Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 200 zł, a okres spłaty 30 dni.
  • Przy spełnieniu dodatkowych warunków, klienci Wonga mają możliwość bezpłatnego odroczenia wybranej raty o 7 dni oraz przesunięcia terminu wybranej raty na koniec okresu spłaty całego zobowiązania.
  • Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Dla kwoty 1000 zł na okres 30 dni całkowity koszt pożyczki równy jest 0 zł, RRSO wynosi 0%. Całkowita kwota do spłaty 1000 zł.

PIERWSZA POŻYCZKA ZA DARMO
Kwota
400 - 15 000 zł
Termin
65 dni
Wiek
18 - 99 lat

Opis

Szybka Gotówka to pozabankowa instytucja finansowa, która zajmuje się udzielaniem ekspresowych pożyczek online. Firma zapewnia wygodny proces składania wniosku i szybki przelew pieniędzy na wskazane konto bankowe, co cieszy się pozytywną opinią pośród klientów.

  • Minimalna kwota pożyczki wynosi 400 zł, a maksymalna aż 15 000 zł.
  • Pożyczki udzielane przez pożyczkodawcę mają charakter krótkoterminowy. Minimalny okres spłaty to 65 dni, a maksymalny również 65 dni.
  • Szybka Gotówka udziela pożyczek już od 18 roku życia.
  • Żeby otrzymać pożyczkę trzeba wypełnić wniosek i zweryfikować dane, do czego niezbędne są: dostęp do Internetu, dowód osobisty, rachunek bankowy i telefon komórkowy.
  • Szybka Gotówka wypłaca środki nawet w 15 minut od momentu złożenia wniosku.
  • W przypadku braku terminowej spłaty, pożyczkodawca nalicza dodatkowe odsetki za czas opóźnienia.
  • Na wypadek pojawienia się problemów ze spłatą, pożyczkobiorcy mają możliwość skorzystania z refinansowania, co wiąże się jednak z dodatkową opłatą.

Wymagania

Wiek: 18 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG oraz KRD
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Compare Group LLC z siedzibą w Zjednoczonych Emiratach Arabskich

Przykład reprezentatywny

W przypadku pożyczki w wysokości 10000,00 zł na okres 65 dni RRSO wynosi 344%, stopa oprocentowania 8,0% rocznie, a prowizja 2900,30 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 13042,65 zł.

PIERWSZA POŻYCZKA ZA DARMO
Kwota
100 - 7 500 zł
Termin
30 - 61 dni
Wiek
19 - 78 lat

Opis

Vivus to pozabankowa instytucja finansowa, która od 2012 roku udziela szybkich pożyczek przez Internet. Należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Klienci doceniają pożyczkodawcę za najwyższe standardy obsługi, łatwy proces rejestracji i szybką wypłatę środków.

  • Vivus nowym klientom udziela pożyczek zupełnie za darmo.
  • Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki wynosi 3 000 zł, a termin spłaty 30 lub 61 dni.
  • Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi aż 7 500 zł, a termin spłaty 30 dni.
  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł.
  • Vivus nie wymaga od pożyczkobiorców żadnych dodatkowych dokumentów.
  • Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć nawet przez aplikację mobilną.
  • Vivus weryfikuje klientów w Biurach Informacji Gospodarczej i Biurze Informacji Kredytowej.
  • Firma udziela pożyczek osobom w wieku od 19 do 78 lat, które posiadają zdolność kredytową.
  • Vivus nie nalicza ukrytych opłat i wcześniej przypomina pożyczkobiorcom o zbliżającym się terminie spłaty.

Wymagania

Wiek: 19 – 78 lat
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Vivus Finance Sp. z o. o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji mobilnej Vivus lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1500 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni.

Kredyty bez zdolności to szansa na wyjście z dołka

Brak zdolności kredytowej to prawdziwa zmora dla osób, które chciałyby zaciągnąć kredyt. Dlaczego? W wielu przypadkach oznacza brak możliwości uzyskania jakiejkolwiek pożyczki. No właśnie – w wielu przypadkach, ale nie we wszystkich. Zdarza się, że banki decydują się udzielić kredytu bez zdolności kredytowej. Kiedy jest to możliwe?

Kredyty bez zdolności udzielane są przede wszystkim tym klientom, którzy są zainteresowani konsolidacją. Co to takiego? Konsolidacja to zaciągnięcie kredytu na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Dzięki niej kredytobiorca miesięcznie spłaca tylko jedną ratę, która z reguły jest niższa od sumy rat poprzednich zobowiązań.

Kiedy bank przeliczy, że klient będzie w stanie spłacić zobowiązanie, kiedy nie będzie musiał płacić dotychczasowych rat, może udzielić mu kredytu bez zdolności, chociaż pojawia się tu jeszcze jeden ważny warunek. Kredytobiorca musi mieć stałe dochody.

Kiedy jeszcze można starać się o kredyt bez zdolności kredytowej? Swoje szanse na uzyskanie zobowiązania można zwiększyć ustalając dodatkowe zabezpieczenie. Kiedy kredyt jest zabezpieczony, bank ponosi mniejsze ryzyko. Zabezpieczeniem może być m.in. hipoteka, ubezpieczenie lub zastaw.

Tutaj trzeba zwrócić uwagę na to, że kredyt z dodatkowym zabezpieczeniem stanowi dla kredytobiorcy spore ryzyko. Na wypadek kłopotów ze spłatą zobowiązania może nie tylko trafić do rejestru dłużników, ale także stracić część swojego majątku. Decydując się na kredyt bez zdolności z dodatkowym zabezpieczeniem trzeba być pewnym, że później będzie się w stanie go spłacić.

smartney

W każdym banku zdolność kredytowa jest liczona nieco inaczej. Tym samym, jeśli w jednym banku klientowi odmówiono udzielenia zobowiązania, w drugim w cale nie musi tak być. Starając się o kredyt bez zdolności warto złożyć wniosek w takim banku, który wymaga niskich miesięcznych dochodów. Dla przykładu, w Alior Banku można uzyskać kredyt konsolidacyjny już przy miesięcznych stałych dochodach na poziomie 500 zł.

To czy bank zdecyduje się udzielić klientowi zobowiązania ostatecznie zależy od wielu czynników. Najważniejsze z nich to: wysokość i długość spłaty kredytu, wysokość i źródło zarobków, wysokość dotychczasowych zobowiązań, rodzaj kredytu oraz zabezpieczenie.

O kredyt bez zdolności można wnioskować online

Kredyty bez zdolności kredytowej udzielane są tylko w szczególnych przypadkach. Przede wszystkim wtedy, kiedy kredytobiorca jest w stanie umotywować, że będzie w stanie spłacić zobowiązanie lub jeśli jest skłonny ustanowić dodatkowe zabezpieczenie.

Obecnie żeby uzyskać środki nie trzeba wybierać się do placówki bankowej. Coraz więcej banków działa także online, co pozwala złożyć wniosek o finansowanie w dosłownie kilka minut. Chociaż warto wspomnieć, że kredyty bez zdolności często wymagają przesłania dodatkowych dokumentów, co wydłuża cały proces i wiąże się z dodatkowymi formalnościami

Jak złożyć wniosek o kredyt bez zdolności w wybranym banku? To zależy od tego, czy klient posiada w nim rachunek bieżący. Jeśli tak, formalności można załatwić po zalogowaniu do konta. Jeśli nie, na stronie banku należy podać numer telefonu lub mail, pod którym kredytodawca będzie mógł skontaktować się z klientem w celu złożenia wniosku i weryfikacji tożsamości.

Tutaj koniecznie trzeba zwrócić uwagę na to, że każde kolejne zapytanie o kredyt zmniejsza prawdopodobieństwo jego uzyskania. Wszystko za sprawą scoringu kredytowego. Co to takiego? Tłumacząc najprościej jest to ocena punktowa ryzyka, jakie ponosi bank w związku z udzieleniem kredytu danemu kredytobiorcy

Każde kolejne zapytanie o kredyt obniża scoring, dlatego też składając wniosek warto upewnić się, czy przy danych dochodach i dotychczasowych zobowiązaniach ma się jakiekolwiek szanse na uzyskanie zobowiązania. W tym celu warto poprosić o pomoc doradcę kredytowego lub skorzystać z kalkulatorów dostępnych w sieci.

Co kiedy bank odmawia kredytu?

Niestety, może zdarzyć się tak, że sytuacja finansowa kredytobiorcy jest na tyle nieciekawa, że bank odmówi mu jakiegokolwiek finansowania. Najczęściej dzieje się tak, kiedy klient nie ma stałej pracy, a suma dotychczasowych zobowiązań jest bardzo duża. Co można zrobić w takiej sytuacji? Zdarza się, że jedynym wyjściem jest zaciągnięcie pożyczki pozabankowej.

Banki skrupulatnie analizują zdolność kredytową klienta, co często skutkuje odrzuceniem wniosku kredytowego. Nieco inaczej wygląda to w instytucjach pozabankowych. Te co prawda również wyliczają zdolność kredytową, ale są nieco mniej restrykcyjne. Ze względu na mniejsze wymagania wobec klientów, pożyczkę można uzyskać o wiele łatwiej niż kredyt. Zwłaszcza, jeśli w grę wchodzi nie tylko brak zdolności kredytowej, ale i zaległości ze spłatą dotychczasowych zobowiązań.

Wiele firm pożyczkowych i parabanków akceptuje negatywną historię kredytową, co jest szansą na uzyskanie środków dla osób, mających kłopoty finansowe już od dłuższego czasu. Decydując się na pożyczkę pozabankową należy jednak zastanowić się, czy później będzie się w stanie ją spłacić. Banki nie odmawiają finansowania bez powodu, a tylko wtedy, kiedy klient wydaje się im być niewiarygodny.

Dobrym rozwiązaniem w przypadku osób bez zdolności kredytowej może okazać się zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej. Dzięki niej pożyczkobiorca będzie mógł spłacić dotychczasowe zobowiązania i zamienić je na jedno, z niższą ratą, tak jak przy konsolidacji w banku. Co prawda wtedy czas spłaty będzie dłuższy, ale przy niższej racie, może być to dla niego duża ulga.

finbo