bancovo

Dobry kredyt gotówkowy dla każdej osoby może oznaczać co innego. Osoby, które potrzebują szybkiej gotówki, za dobry kredyt uznają ten z minimum formalności. Oszczędni, będą zwracać większą uwagą na oprocentowanie i brak prowizji za udzielenie kredytu. Jest jednak kilka podstawowych cech, które definiują dobry i tani kredyt gotówkowy.

Najlepsze dobre kredyty gotówkowe na rynku:

Kwota
300 - 20 000 zł
Termin
3 - 48 miesięcy
RRSO
124,76 %
Oprocentowanie
7,2 %
Prowizja
%

Opis

Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 45, 60, 75, 90 i 104 tygodni z ratą tygodniową, a także na okres 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy z ratą miesięczną. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 300 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
  • Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
  • Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
  • Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
  • Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
  • W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
  • Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 124,76%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3600 zł, całkowita kwota do zapłaty 6420,78 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2820,78 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 1729,80 zł, opłata za plan komfort 741,24 zł, odsetki 349,74 zł), 18 miesięcznych równych rat w wysokości 356,71 zł.

Kwota
3 000 - 60 000 zł
Termin
6 - 84 miesięcy
RRSO
15,40 %
Oprocentowanie
7,2 %
Prowizja
%

Opis

Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 60 miesięcy.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
  • Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
  • Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
  • Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
  • Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
  • Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
  • Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
  • Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.

Wymagania

Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,58%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 000,73 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 298,24 zł, oprocentowanie zmienne 10,5%, całkowity koszt kredytu 11 297,51 zł (w tym: prowizja 3 240,12 zł, odsetki 8 057,39 zł), 70 miesięcznych równych rat po 440,86 zł, ostatnia rata wyrównująca 438,04 zł.

Kwota
1 000 - 15 000 zł
Termin
5 - 50 miesięcy
RRSO
17,70 %
Oprocentowanie
9,5 %
Prowizja
%

Opis

SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
  • Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 10 000 zł.
  • Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
  • Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
  • Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
  • Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
  • W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.

Wymagania

Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 17,70% dla całkowitej kwoty pożyczki 5 000 PLN, czas obowiązywania umowy 40 miesięcy, spłata w 40 ratach miesięcznych po 163,11 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 9.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 1 524,31 zł, w tym: prowizja 573,52 zł, odsetki 950,79 zł.

Kwota
1 000 - 160 000 zł
Termin
12 miesięcy - 10 lat
RRSO
6,22 %
Oprocentowanie
6 %
Prowizja
%

Opis

Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:

  • Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
  • Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
  • Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
  • Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK

Dane kontaktowe

SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł w tym odsetki: 23 190,06 zł.

Kwota
6 000 - 100 000 zł
Termin
3 - 96 miesięcy
RRSO
10,33 %
Oprocentowanie
7,2 %
Prowizja
%

Opis

Santander Consumer Bank należy do międzynarodowej Grupy Santander, która pojawiła się w Polsce w 2001 roku. Sam Santander Consumer Bank zaczął działać jednak 5 lat później. Ponieważ jest to jedna z największych grup finansowych w Polsce, cieszy się dużym zaufaniem pośród klientów. Do skorzystania z oferty Santander Consumer Bank może zachęcać szeroki wachlarz produktów. Jego klienci mogą korzystać z różnego rodzaju kredytów gotówkowych i kredytów samochodowych. Pośród nich szczególnym zainteresowaniem cieszą się:

  • Mistrzowski kredyt gotówkowy – można wnioskować o niego telefonicznie lub w oddziale i wybrać preferowany dzień spłaty. Z możliwością ubiegania się o rozłożenie spłaty nawet na 60 rat.
  • Kredyt gotówkowy online – umowę w tym przypadku można zawrzeć przez Internet, nawet za pomocą urządzenia mobilnego. Szansa na uzyskanie środków nawet w 24 godziny.

Oprócz kredytów, Santander Consumer Bank oferuje również karty kredytowe, rachunki oszczędnościowe, lokaty oraz produkty ubezpieczeniowe.

Wymagania

Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 2500 zł
Min. 5 msc historii kredytowej w BIK

Dane kontaktowe

Santander Consumer Bank S.A.
ul. Legnicka 48 B
54-202 Wrocław

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,33%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 21 964,08 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 26 674,95 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 555,73 zł, ostatnia rata w wysokości 555,64 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

Cechy wyróżniające dobry kredyt gotówkowy

  • RRSO

Aby ocenić, czy kredyt jest tani, warto sprawdzić jego RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. To najbardziej wymierny wskaźnik, który jest w stanie rzetelnie określić atrakcyjność oferty kredytowej. Porównując kilka ofert banków (np. tutaj), przy jednoczesnym założeniu tej samej kwoty i okresu kredytowania – to właśnie RRSO realnie przedstawia, która z ofert będzie najtańsza. Im wyższa wysokość RRSO, tym wyższa będzie comiesięczna rata.

  • Opłaty

Kolejnym aspektem, na który warto zwrócić uwagę są opłaty około kredytowe. Brak prowizji za udzielenie kredytu, brak narzucanych ubezpieczeń dodatkowych są bardzo ważne, ponieważ nie zwiększają salda kapitału, a co za tym idzie – nie powiększają całkowitego kosztu dobrego kredytu. Dobry kredyt gotówkowy nie będzie również objęty wysoką opłatą za przedterminową spłatę kredytu, a koszty zaświadczeń, wniosków o zmianę warunków kredytowania i ewentualnych monitów za nieterminową spłatę nie będą wygórowane.

  • Wysokość raty

Wysokość comiesięcznej raty również ma znaczenie. Warto zapamiętać, że im dłuższy okres kredytowania tym niższa comiesięczna rata, ale też wyższy całkowity koszt kredytu. Taka zależność wynika z naliczania oprocentowania. Przy kredytach długoterminowych rata kapitałowa jest zwykle dużo niższa od odsetkowej. Dla kredytobiorcy oznacza to dłuższy okres spłaty kapitału, a dla banku wyższy zarobek na odsetkach.

  • Oprocentowanie

Dobry kredyt gotówkowy będzie miał również stosunkowo niskie oprocentowanie. Banki zachęcają klientów do skorzystania z ich oferty kusząc wyjątkowo niskim oprocentowaniem. Warto jednak pamiętać, że to nie oprocentowanie, a opisane wyżej RRSO ma finalny wpływ na atrakcyjność oferty. Niemniej jednak dobry kredyt będzie miał i niskie oprocentowanie i niskie RRSO.

  • Raty 0%

Osoby, które dokonują większych zakupów w sklepach internetowych lub stacjonarnych mogą skorzystać z opcji kredyt 0%. Dzięki takiej usłudze, oddaje się do banku tylko wartość kapitału – w formie comiesięcznych rat, które nie są oprocentowane. To dobry kredyt, którego forma jest inna od kredytu konsumpcyjnego, ponieważ nie otrzymuje się od banku gotówki na dowolny cel, tylko wybrany w sklepie produkt, w zamian za zobowiązanie się do spłaty ratalnej.

smartney

  • Okres kredytowania

Najatrakcyjniejszą dla portfela kredytobiorcy opcją jest wybór jak najkrótszego okresu trwania dobrego kredytu. W ogólnym założeniu, kredyty długoterminowe są droższe od tych udzielanych na rok, czy 3 lata – mimo znacznie wyższej comiesięcznej raty. Przy kredycie krótkoterminowym maleje również ryzyko utraty stabilizacji finansowej. Czasami ciężko przewidzieć swoja sytuacje materialną za 5 lat. Krótszy okres kredytowania to mniejsze ryzyko wpadnięcia w kłopoty finansowe.

Formalności

Dobry kredyt gotówkowy jest zwykle szybki i łatwy do uzyskania. Oznacza to minimum formalności – brak konieczności składania wielu dokumentów finansowych i szybką odpowiedź banku. Popularny staje się również kredyt bez zaświadczeń i kredyt na dowód. Dzięki szybkiej analizie historii kredytowej w BIK i weryfikacji bazy BIG, bank może podjąć decyzję o udzieleniu dobrego kredytu. Taka opcja jest jednak najczęściej zarezerwowana dla osób, które w danym banku maja założone konto. Wiele banków do analizy finansowej wymaga dostarczenia zaświadczeń od pracodawcy, wyciągów z rachunku ROR, kopii umów, a nawet PIT-ów. Dla większość współczesnych klientów taka ilość formalności jest bardzo zniechęcająca. Cały proces analizy wniosku może w niektórych przypadkach trwać nawet kilka – kilkanaście dni. Osoby, którym zależy na szybkiej gotówce nie chcą lub nie mogą tyle czekać. Na szczęście banki, które podążają za potrzebami nowoczesnych klientów odchodzą od wydłużonego procesu weryfikacji wniosku i oferują kredyty, które udzielane są szybko przy zachowaniu minimum formalności. Może jednak dojść do sytuacji, że atrakcyjniejszą ofertą banku, będzie ta, w której klient został dokładnie „prześwietlony” przez analityka banku. Osoba z dobrą historią kredytową, wysokimi zarobkami i stałym źródłem zatrudnienia stwarza mniejsze ryzyko dla banku, więc ten może udzielić kredytu na lepszych warunkach i w wyższej wysokości.

Dobry kredyt gotówkowy jest dość prosty do zdefiniowania. Nie będzie obarczony prowizją za udzielenie, wysokimi ubezpieczeniami, które podnoszą wysokość salda do spłaty, będzie miał stałą stopę procentową, niskie w porównaniu do innych RRSO i  stosunkowo krótki okres trwania. Pamiętajmy, że szybsza spłata kredytu oznacza większą oszczędność dla portfela. Wybierając dobry kredyt gotówkowy należy starać się dopasować jak najkrótszy czas kredytowania – rata powinna być możliwa do spłaty, ale niezbyt niska. Całkowity koszt kredytu, czyli suma wszystkich opłat doliczonych do kapitału, czyli pożyczonej kwoty również nie powinna budzić wątpliwości i zdumiewać nadmierną wysokością.

finbo