Dobry kredyt gotówkowy dla każdej osoby może oznaczać co innego. Osoby, które potrzebują szybkiej gotówki, za dobry kredyt uznają ten z minimum formalności. Oszczędni, będą zwracać większą uwagą na oprocentowanie i brak prowizji za udzielenie kredytu. Jest jednak kilka podstawowych cech, które definiują dobry i tani kredyt gotówkowy.
Najlepsze dobre kredyty gotówkowe na rynku:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 8479,01 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2979,01 zł (w tym: prowizja 482 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 124,69 zł, odsetki 1332,32 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 353,30 zł, ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 353,11 zł.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30.
Opis
Asa Kredyt należy do Aasa Polska. Jest to pozabankowa instytucja finansowa, która w Polsce działa już od 2012 roku. Firma udziela pożyczek ratalnych klientom indywidualnym, a także osobom prowadzącym działalność gospodarczą.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 25 000 zł.
- Firma nie udziela pożyczek krótkoterminowych. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona na 36 rat.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć na stornie internetowej pożyczkodawcy. Ten zostanie rozpatrzony najszybciej jak to możliwe – nawet w 15 minut.
- Żeby otrzymać pożyczkę wystarczy posiadać dowód osobisty. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca prosi o okazanie dokumentu potwierdzającego wysokość zarobków.
- W Asa Kredyt pieniądze można otrzymać na konto albo w urzędzie pocztowym (za okazaniem czeku GIRO).
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku mogą liczyć na zwrot części prowizji, a także odsetek.
Wymagania
Wiek: 20 do 80 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aasa Polska S.A.
ul. Hrubieszowska 2
01-209 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł.
Cechy wyróżniające dobry kredyt gotówkowy
- RRSO
Aby ocenić, czy kredyt jest tani, warto sprawdzić jego RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. To najbardziej wymierny wskaźnik, który jest w stanie rzetelnie określić atrakcyjność oferty kredytowej. Porównując kilka ofert banków (np. tutaj), przy jednoczesnym założeniu tej samej kwoty i okresu kredytowania – to właśnie RRSO realnie przedstawia, która z ofert będzie najtańsza. Im wyższa wysokość RRSO, tym wyższa będzie comiesięczna rata.
- Opłaty
Kolejnym aspektem, na który warto zwrócić uwagę są opłaty około kredytowe. Brak prowizji za udzielenie kredytu, brak narzucanych ubezpieczeń dodatkowych są bardzo ważne, ponieważ nie zwiększają salda kapitału, a co za tym idzie – nie powiększają całkowitego kosztu dobrego kredytu. Dobry kredyt gotówkowy nie będzie również objęty wysoką opłatą za przedterminową spłatę kredytu, a koszty zaświadczeń, wniosków o zmianę warunków kredytowania i ewentualnych monitów za nieterminową spłatę nie będą wygórowane.
- Wysokość raty
Wysokość comiesięcznej raty również ma znaczenie. Warto zapamiętać, że im dłuższy okres kredytowania tym niższa comiesięczna rata, ale też wyższy całkowity koszt kredytu. Taka zależność wynika z naliczania oprocentowania. Przy kredytach długoterminowych rata kapitałowa jest zwykle dużo niższa od odsetkowej. Dla kredytobiorcy oznacza to dłuższy okres spłaty kapitału, a dla banku wyższy zarobek na odsetkach.
- Oprocentowanie
Dobry kredyt gotówkowy będzie miał również stosunkowo niskie oprocentowanie. Banki zachęcają klientów do skorzystania z ich oferty kusząc wyjątkowo niskim oprocentowaniem. Warto jednak pamiętać, że to nie oprocentowanie, a opisane wyżej RRSO ma finalny wpływ na atrakcyjność oferty. Niemniej jednak dobry kredyt będzie miał i niskie oprocentowanie i niskie RRSO.
- Raty 0%
Osoby, które dokonują większych zakupów w sklepach internetowych lub stacjonarnych mogą skorzystać z opcji kredyt 0%. Dzięki takiej usłudze, oddaje się do banku tylko wartość kapitału – w formie comiesięcznych rat, które nie są oprocentowane. To dobry kredyt, którego forma jest inna od kredytu konsumpcyjnego, ponieważ nie otrzymuje się od banku gotówki na dowolny cel, tylko wybrany w sklepie produkt, w zamian za zobowiązanie się do spłaty ratalnej.
- Okres kredytowania
Najatrakcyjniejszą dla portfela kredytobiorcy opcją jest wybór jak najkrótszego okresu trwania dobrego kredytu. W ogólnym założeniu, kredyty długoterminowe są droższe od tych udzielanych na rok, czy 3 lata – mimo znacznie wyższej comiesięcznej raty. Przy kredycie krótkoterminowym maleje również ryzyko utraty stabilizacji finansowej. Czasami ciężko przewidzieć swoja sytuacje materialną za 5 lat. Krótszy okres kredytowania to mniejsze ryzyko wpadnięcia w kłopoty finansowe.
Formalności
Dobry kredyt gotówkowy jest zwykle szybki i łatwy do uzyskania. Oznacza to minimum formalności – brak konieczności składania wielu dokumentów finansowych i szybką odpowiedź banku. Popularny staje się również kredyt bez zaświadczeń i kredyt na dowód. Dzięki szybkiej analizie historii kredytowej w BIK i weryfikacji bazy BIG, bank może podjąć decyzję o udzieleniu dobrego kredytu. Taka opcja jest jednak najczęściej zarezerwowana dla osób, które w danym banku maja założone konto. Wiele banków do analizy finansowej wymaga dostarczenia zaświadczeń od pracodawcy, wyciągów z rachunku ROR, kopii umów, a nawet PIT-ów. Dla większość współczesnych klientów taka ilość formalności jest bardzo zniechęcająca. Cały proces analizy wniosku może w niektórych przypadkach trwać nawet kilka – kilkanaście dni. Osoby, którym zależy na szybkiej gotówce nie chcą lub nie mogą tyle czekać. Na szczęście banki, które podążają za potrzebami nowoczesnych klientów odchodzą od wydłużonego procesu weryfikacji wniosku i oferują kredyty, które udzielane są szybko przy zachowaniu minimum formalności. Może jednak dojść do sytuacji, że atrakcyjniejszą ofertą banku, będzie ta, w której klient został dokładnie „prześwietlony” przez analityka banku. Osoba z dobrą historią kredytową, wysokimi zarobkami i stałym źródłem zatrudnienia stwarza mniejsze ryzyko dla banku, więc ten może udzielić kredytu na lepszych warunkach i w wyższej wysokości.
Dobry kredyt gotówkowy jest dość prosty do zdefiniowania. Nie będzie obarczony prowizją za udzielenie, wysokimi ubezpieczeniami, które podnoszą wysokość salda do spłaty, będzie miał stałą stopę procentową, niskie w porównaniu do innych RRSO i stosunkowo krótki okres trwania. Pamiętajmy, że szybsza spłata kredytu oznacza większą oszczędność dla portfela. Wybierając dobry kredyt gotówkowy należy starać się dopasować jak najkrótszy czas kredytowania – rata powinna być możliwa do spłaty, ale niezbyt niska. Całkowity koszt kredytu, czyli suma wszystkich opłat doliczonych do kapitału, czyli pożyczonej kwoty również nie powinna budzić wątpliwości i zdumiewać nadmierną wysokością.
