Prowadzenie własnej działalności gospodarczej to twardy orzech do zgryzienia. Zwłaszcza, jeśli firma nie przynosi jeszcze zadowalających przychodów a generuje spore koszty. W takim przypadku przedsiębiorcy często korzystają z finansowania zewnętrznego. Oprócz kredytów bankowych dostępne są dla nich pożyczki pozabankowe dla firm, których udzielają firmy pożyczkowe.

Ranking kredytów dla firm:

Rodzaj
LINIA KREDYTOWA
Kwota
2 000 - 12 000 zł
Termin
6 miesięcy
  • Elastyczna linia kredytowa
  • Możliwość podniesienia limitu
  • Pożycz i przedłużaj do woli

Opis

Visset Biznes to oferta jednej z najszybciej rozwijających się grup kapitałowych w branży finansów dedykowana klientom biznesowym. Jako firma pozabankowa udziela pożyczek w prosty, ale zarazem bezpieczny sposób. Działa na rynku już od 2009 roku, przez co zdążyła zdobyć zaufanie wielu klientów.

  • Visset udziela pożyczek dla przedsiębiorców w wysokości od kilku do kilkunastu tysięcy złotych.
  • Na uzyskanie środków mogą liczyć zarówno firmy z dochodami stałymi, jak i sezonowymi.
  • Firma udziela pożyczek na okres od 1 do 6 miesięcy bez zbędnych formalności.
  • Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajduje się Gotówka na szybko i Gotówka w obrocie.
  • Spłata pożyczki może odbywać się w stałych ratach lub z elastyczną zmianą terminu, co zależy od tego, na jaki produkt zdecyduje się przedsiębiorca.
  • W Visset pożyczkę można otrzymać na dowolny cel, a w tym na zatowarowanie sklepu, wypłatę wynagrodzeń, zakup nowego sprzętu, opłatę czynszu czy uregulowanie zobowiązań wobec ZUS i US.

Wymagania

Konto firmowe
Czynna jednoosobowa działalność gospodarcza
Stałe dochody

Dane kontaktowe

ASETIA sp. z o.o. S.K.A.
ul. Głogowska 31/33
60-702 Poznań

Rodzaj
KREDYT
Kwota
10 000 - 450 000 zł
Termin
1 miesiąc - 12 lat
  • Wstępna decyzja nawet w 10 minut
  • Bez zabezpieczeń majątkowych i bez poręczeń
  • Ocena zdolności kredytowej m.in. na podstawie prognozy dochodu
  • Minimum formalności, uproszczona dokumentacja

Opis

Nest Bank działa w Polsce od 1995 roku, natomiast pod obecną nazwą funkcjonuje dopiero od 2016 roku. Bank świadczy usługi dla klientów indywidualnych i mikroprzedsiębiorstw. Daje dostęp do bankowości elektronicznej, a także udziela wygodnych kredytów. Będąc klientami Best Banku, przedsiębiorcy mogą liczyć na uzyskanie środków bez wizyty w oddziale, co pozwala zaoszczędzić im cenny czas i niepotrzebne nerwy.

  • Składając wniosek o udzielenie kredytu w Nest Banku, przedsiębiorca może liczyć na decyzję już w 10 minut. Wszystko odbywa się online.
  • Doradcy Nest Banku na życzenie klienta dojeżdżają w dogodne dla niego miejsce, gdzie następnie dochodzi do podpisania umowy.
  • Środki z kredytu najczęściej trafiają na konto kredytobiorcy w przeciągu 24 godzin od momentu podpisania umowy.
  • Klienci Nest Banku mają możliwość odroczenia spłaty rat kapitałowych i to nawet na 3 miesiące.
  • Przedsiębiorca, który posiada kredyt w Nest Banku może wydłużyć czas kredytowania nawet o 6 miesięcy.

Wymagania

PIT, KPiR lub wyciąg z konta
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KRD oraz ERIF

Dane kontaktowe

Nest Bank SA
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa

Rodzaj
KREDYT
Kwota
1 000 - 3 000 000 zł
Termin
1 miesiąc - 10 lat
  • Środki w 24h od podpisania umowy
  • Decyzja w 20 minut
  • do 600 000 zł bez zabezpieczeń

Opis

Alior bank jest jednym z najbardziej cenionych i największych banków w Polsce. Swoją działalność operacyjną rozpoczął w 2008 roku, szybko zdobywając zaufanie zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw. Bank posiada w swojej ofercie produkty bankowe dedykowane klientom biznesowym. Pośród nich jest kredyt firmowy z obniżoną prowizją.

  • Alior Bank daje możliwość uzyskania środków dla mikrofirm nawet do 1 mln złotych i średnich firm do 3 mln złotych.
  • Klienci banku mogą przeznaczyć środki na bieżącą działalność, a także cele zakupowe.
  • Wszelkie formalności można załatwić zdalnie lub w jednym z oddziałów.
  • Decyzja o przyznaniu kredytu firmowego zależy od oceny wiarygodności i zdolności kredytowej.
  • Alior Bank wymaga od kredytobiorców okazania zeznania PIT za okres przynajmniej 10 miesięcy.
  • Bank daje możliwość uzyskania kredytu dla firm bez zabezpieczeń materialnych.
  • Oferta z obniżoną prowizją jest ofertą promocyjną.

Wymagania

Wymagany PIT za minimum 10 miesięcy działalności

Dane kontaktowe

Alior Bank S.A.
ul. Łopuszańska 38d
02-232 Warszawa

Rodzaj
KREDYT
Kwota
10 000 - 150 000 zł
Termin
12 - 18 miesięcy
  • Dla JDG z przejściowymi kłopotami finansowymi
  • Na dowolny cel

Opis

Wealthon to spółka, która udziela szybkich pożyczek dla przedsiębiorców. Pośród oferowanych przez nią produktów znajdują się pożyczka pomostowa na spłatę zadłużenia w ZUS i US oraz pożyczka ratalna. Pożyczkodawca stawia na realną pomoc w rozwiązywaniu bieżących problemów finansowych przedsiębiorstw, przez co cieszy się pozytywną opinią.

  • Firma udziela pożyczek spółkom oraz jednoosobowym działalnościom gospodarczym.
  • Pożyczkę pomostową mogą otrzymać nawet te firmy, które posiadają zadłużenie w ZUS i Urzędzie Skarbowym.
  • Pożyczka ratalna jest produktem skierowanym do przedsiębiorców, którzy mają przejściowe kłopoty finansowe i potrzebują oferty dopasowanej do ich indywidualnych potrzeb.
  • W przypadku pożyczki ratalnej, okres spłaty wynosi 12 lub 18 miesięcy.
  • Wniosek o uzyskanie środków można złożyć przez Internet.
  • Klienci Wealthon mogą liczyć na minimalną liczbę formalności i przejrzyste warunki umowy.

Wymagania

Oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji

Dane kontaktowe

Wealthon Fund S.A.
ul. Mokotowska 1
00-640 Warszawa

Czym przekonują pożyczki pozabankowe dla firm?

Zdarza się, że przedsiębiorca musi zaciągnąć pożyczkę. Powody mogą być różne. Konieczność zakupu nowego sprzętu, zatrudnienia dodatkowego pracownika, zakupu towaru, zapłaty podatku czy składki ZUS. Wydatki tego typu są niezbędne, jeśli firma ma działać sprawnie i przynosić zyski. Kiedy nie ma na nie środków, często jedynym rozwiązaniem jest zaciągniecie kredytu lub pożyczki.

Niestety, nie każda firma może liczyć na udzielenie kredytu bankowego. Banki mają wobec pożyczkobiorców duże wymagania, przez co wielu przedsiębiorców spotyka się z odmową finansowania. To dotyczy zwłaszcza tych, którzy prowadza działalność stosunkowo krótko lub nie mają jeszcze wysokich zysków.

Kiedy bank odmówi przedsiębiorcy udzielenia kredytu, ten może skorzystać z oferty firm pożyczkowych. Pożyczki pozabankowe dla firm to dobra alternatywa, zwłaszcza jeśli są udzielane na przystępnych warunkach. Każda firma pożyczkowa ma inną ofertę, dlatego też przedsiębiorca przed zaciągnięciem zobowiązania koniecznie musi je porównać.

Niektóre firmy pożyczkowe oferują pożyczki dla firm pozabankowe z obniżonym oprocentowaniem. Ich uzyskanie może spotkać się jednak z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków. Na rynku dostępna jest pożyczka pozabankowa dla firm pod zastaw. To oznacza, że żeby ją otrzymać przedsiębiorca musi oddać pod zastaw jakąś wartościową rzecz lub nieruchomość. Może być to samochód, wtedy też firma pożyczkowa do czasu spłaty pożyczki zostaje jego współwłaścicielem.

Pożyczka pozabankowa dla firm pod zastaw wiążę się z dużym ryzykiem dla pożyczkobiorcy. Jeśli temu nie uda się spłacić zobowiązania na czas, może utracić zastawioną rzecz lub nieruchomość. Wadą tego typu finansowania jest także większa liczba formalności. Mowa tutaj chociażby o dodatkowych formalnościach związanych z przerejestrowaniem samochodu.

smartney

Oczywiście chcąc zaciągnąć pożyczkę przedsiębiorca nie musi decydować się na pożyczkę pod zastaw. Pośród dostępnych rozwiązań są także tradycyjne chwilówki i pożyczki na raty. Te pierwsze udzielane są na krótki okres czasu i wymagają spłaty w jednej racie (zazwyczaj po upływnie 30 dni). Te drugie udzielane są z reguły na okres kilku lat, a ich spłata odbywa się w ratach.

Jakie warunki musi spełniać przedsiębiorca?

Pożyczka pozabankowa dla firm to czasami jedyne wyjście na to, żeby szybko uzyskać środki niezbędne do prowadzenia działalności. Chociaż pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe mają przeważnie wyższe oprocentowanie niż kredyty bankowe, decyduje się na nie wielu przedsiębiorców. Przede wszystkim dlatego, że instytucje pozabankowe mają niższe wymagania.

W banku każdy klient podlega szczegółowej weryfikacji. Aby uzyskać kredyt przedsiębiorca oprócz wniosku musi złożyć szereg innych dokumentów. Mowa tutaj chociażby o wypisie z księgi przychodów i rozchodów i wypisie z CEIDG. Kompletowanie dokumentów może zająć sporo czasu, co  w przypadku, kiedy środki są potrzebne na już jest sporą niedogodnością.

Zupełnie inaczej wygląda to w przypadku instytucji pozabankowych. Firmy pożyczkowe i parabanki również weryfikują swoich klientów, ale nie aż tak szczegółowo. Poza tym, stawiają na minimum formalności. Jeśli przedsiębiorca prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą i stara się o niewielką pożyczkę, pożyczkodawcy może wystarczyć dowód osobisty i deklaracja wysokości zarobków.

Jak długo spłaca się pożyczki pozabankowe dla firm?

Wielu przedsiębiorców zastanawia się jak nad tym, na jaki okres czasu można zaciągnąć pożyczkę pozabankową. Najpopularniejszą formą pożyczek tego typu są chwilówki. Te najczęściej trzeba spłacić już w ciągu 30 dni. To dość krótki okres czasu, co dla niektórych jest problematyczne. Jeśli chwilówka opiewa na wysoką kwotę, pożyczkodawcy może być trudno spłacić ją w jednej racie. Zwłaszcza, jeśli jego firma nie działa tak dobrze jak powinna.

Chwilówka to tylko jedna z kilku możliwości. Firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie także wspomniane pożyczki pod zastaw i pożyczki na raty. Zarówno w przypadku pożyczek pod zastaw, jak i pożyczek na raty okres spłaty jest o wiele dłuższy. Jeśli kwota zobowiązania jest wysoka, może wynosić nawet kilka lat.

To jak długo przedsiębiorca będzie spłacał pożyczkę zależy od tego, na jaki rodzaj zobowiązania się zdecyduje. Jeśli będzie to chwilówka, sprawa jest prosta – po miesiącu będzie musiał oddać całą pożyczoną kwotę wraz z odsetkami i prowizją. Jeśli jednak zdecyduje się na pożyczkę na raty lub pożyczkę pod zastaw, czas spłaty będzie zależał od tego na jaką ilość rat będzie chciał ją rozłożyć.

Im większa liczba rat, tym dłuższy okres spłaty. To na co warto zwrócić uwagę to to, że w przypadku pożyczek dla firm, spłata zobowiązań odbywa się głównie w ratach miesięcznych, chociaż są też takie firmy, które oferują spłatę w ratach tygodniowych.

Inne istotne kwestie

Jeśli chodzi o pożyczki dla firm pozabankowe warto zwrócić uwagę jeszcze na kilka kwestii. Przede wszystkim jest to czas uzyskania środków. Jeśli przedsiębiorcy zależy na tym, żeby otrzymać pożyczkę jak najszybciej, powinien złożyć o nią wniosek przez Internet. Firmy pożyczkowe, które działają online, często wydają decyzję o przyznaniu środków w ciągu kilkunastu minut a na dodatek szybko przelewają je na konto pożyczkobiorcy.

Oczywiście, firma ma możliwość zaciągnięcia pożyczki także w tradycyjny sposób. Wtedy też przedsiębiorca mając wybranego pożyczkodawcę, musi umówić się na spotkanie z jego agentem. Aby to zrobić może zostawić swoje dane kontaktowe na stronie internetowej firmy pożyczkowej a ten się z nim skontaktuje. Podczas spotkania z agentem, przedsiębiorca może złożyć wniosek o udzielenie pożyczki, a kiedy ten zostanie rozpatrzony pozytywnie, od ręki otrzymać środki.

Na sam koniec warto wspomnieć, że bez względu na to na jaką pożyczkę pozabankową zdecyduje się przedsiębiorca, powinien zadbać o to, aby ta została mu udzielona na jak najlepszych warunkach. Przede wszystkim musi znaleźć pożyczkodawcę, który udziela zobowiązań z niskim oprocentowaniem i nie pobiera wysokich prowizji.