Przedsiębiorcy, którzy szukają źródła szybkiej gotówki, często zamiast kredytów dla firm, decydują się na tzw. faktoring. To jaki rodzaj faktoringu wybierze firma ma wpływ na wysokość otrzymywanych środków, wysokość opłat, prowizji i ogólny przebieg faktoringu. Spośród dość szerokiej oferty finansowej dla firm, wyróżnić można kilka rodzajów umów faktoringowych, w których każda z nich funkcjonuje w nieco inny sposób. Czym dokładnie jest faktoring z regresem (tzw. niepełny) i czym różni się od faktoringu pełnego?

 

Ranking firm faktoringowych:

FirmaInformacjeRodzaje faktoringuSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoBezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych, prowizja od sfinansowanych faktur
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
smeo logo1% to całkowity koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
Spółka
SPRAWDŹ
monevia logoBez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Firma zarejestrowana w PolsceSPRAWDŹ
ideamoney logoPieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
afortifactor logoMinimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Waluta faktury: PLN
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ
faktoria logoTerminy płatności faktur aż do 90 dni
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 30 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
nfg logoWystawiasz fakturę i odbierasz pieniądze w 15 minut
100% online
Bez informowania kontrahenta
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta faktury: PLN
Limity: do 25 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
finiata logoLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Linia finansowa dla firmWaluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ

 

Faktoring z regresem (tzw. niepełny) – kiedy się na niego decydować?

Firmy poszukujące skutecznego rozwiązania na zachowanie płynności finansowej i błyskawicznego pozyskiwania środków z wystawianych faktur, często skłaniają się ku faktoringowi, czyli formie sprzedaży swoich wierzytelności z tytułu wystawianych faktur, które przejmuje na siebie faktor (bank lub instytucja finansowa). Gdy kontrahenci rozliczają swoje rachunki, firma faktoringowa otrzymuje płatności do momentu zapłaty wszystkich zaległych faktur. Przedsiębiorca ma natomiast utrzymaną płynność finansową, a środkami otrzymanymi z zaliczek może rozporządzać w dowolny sposób – inwestując w rozwój firmy, pokrywając bieżące opłaty itp. Przy wyborze faktoringu należy rozważyć dwie opcje: faktoring z regresem i faktoring bez regresu. Faktoring niepełny, inaczej nazywany faktoringiem z regresem ma miejsce wtedy, gdy przedsiębiorca przekazuje swoje wierzytelności z zaznaczeniem, że w razie braku spłaty faktur przez klientów, zwróci pobrane zaliczki do Faktora.

Z uwagi na ryzyko niewypłacalności, faktoring niepełny jest doskonałym rozwiązaniem dla firm, które mają stałych, solidnych klientów, którzy regularnie wywiązują się ze swoich zobowiązań. To szczególnie atrakcyjna forma finansowania, kiedy przedsiębiorca wystawia faktury z długim terminem płatności, a nie chce lub nie może czekać na ich spłatę. Faktoring z regresem (niepełny), nie niesie za sobą dużego ryzyka dla Faktora. Banki i firmy finansowe chętnie proponują tę formę współpracy, w której ich ryzyko jest mniejsze, a wnioskodawcy większe. Faktoring pełny jest odwrotnością faktoringu niepełnego, jest również droży i stwarza większe ryzyko finansowe dla Faktora.

Faktoring niepełny – koszty

Koszty wynikające z faktoringu z regresem są niższe niż w przypadku faktoringu pełnego.  Wyjątkowo atrakcyjne warunki tej formy finansowania są często kolejnym powodem, dla którego firmy decydują się na takie rozwiązanie. Niższe oprocentowanie jest poniekąd oczywiste – faktoring niepełny jest prawie pewną inwestycją dla Faktora – ponosi on mniejsze ryzyko, więc jest w stanie zaproponować bardziej preferencyjne warunki.

Poza tą różnicą, to Faktor przeprowadza wszystkie rozliczenia z kontrahentami przedsiębiorcy i na bieżąco monitoruje dokonywane przez nich spłaty. Podczas procesowania wniosku o faktoring z regresem, bank lub inna instytucja finansowa analizuje i dokonuje oceny wypłacalności partnerów biznesowych (odbiorców faktur) faktoranta i decyduje, która z nich może zostać objęta umową faktoringową. W przypadku braku spłaty za fakturę, faktorant jest zobowiązany do zwrotu pobranych zaliczek. Termin na dokonanie zwrotu jest ustalany indywidualnie między faktorem a faktorantem. W tym czasie przedsiębiorca może podjąć próby samodzielnego wyegzekwowania zapłaty zaległych faktur od swojego kontrahenta.

Faktoring bez przejęcia ryzyka to dobra poduszka finansowa dla firm działających od dużego czasu na rynku, które znają swoich kontrahentów i wiedzą, że ci wywiązują się regularnie ze swoich zobowiązań. Faktoring niepełny (z regresem) jest względnie prosty w otrzymaniu, ponieważ nie wiąże się z dużym ryzykiem dla wypłacającego zaliczki Faktora. Jeśli natomiast zdarzy się sytuacja, w której faktura nie została opłacona w terminie, faktor nie będzie wymagał natychmiastowego zwrotu środków, zwykle daje przedsiębiorcy odpowiedni czas na spłatę pobranych zaliczek. Można więc stwierdzić, że jest to bezpieczne rozwiązanie dla obu stron. Faktoring uchodzi za dość atrakcyjna formę finansowania potrzeb firmy, zwykle łatwiej dostępną od kredytów kupieckich lub kredytów obrotowych dla przedsiębiorców.

[Głosów:0    Średnia:0/5]
Faktoring z regresem – czym jest i jak działa faktoring niepełny?