Przedsiębiorcy, którzy szukają źródła szybkiej gotówki, często zamiast kredytów dla firm, decydują się na tzw. faktoring. To jaki rodzaj faktoringu wybierze firma ma wpływ na wysokość otrzymywanych środków, wysokość opłat, prowizji i ogólny przebieg faktoringu. Spośród dość szerokiej oferty finansowej dla firm, wyróżnić można kilka rodzajów umów faktoringowych, w których każda z nich funkcjonuje w nieco inny sposób. Czym dokładnie jest faktoring z regresem (tzw. niepełny) i czym różni się od faktoringu pełnego?
Ranking firm faktoringowych oferujących faktoring z regresem:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
- Decyzja w 2h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 1 mln. złotych.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- PragmaGO pobiera stałą miesięczną opłatę.
- Firma stałym klientom oferuje dodatkową formę wsparcia pod postacią automatycznej zaliczki faktoringowej.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Pieniądze na koncie w ciągu 15 min. od przesłania dokumentów
- Cały proces finansowania przez internet
- Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
- Koszt od 2%, brak ukrytych opłat
- W ofercie również: faktoring cichy i odwrotny
Opis
Finea jest firmą działającą w branży faktoringowej. Zajmuje się finansowaniem faktur, co ma na celu ułatwić przedsiębiorcom utrzymywanie płynności finansowej, w przypadku wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Firma stawia na przejrzyste działania i brak ukrytych opłat, co spotyka się z pozytywną opinią klientów.
- Firma działa w pełni online, co oznacza, że fakturę do finansowania można zgłosić bez wychodzenia z domu czy biura.
- Klienci Finea na przelew środków mogą liczyć jeszcze tego samego dnia, w którym dokonali zgłoszenia faktury.
- Faktor zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR i obsługuje firmy bez względu na formę prawną.
- Firma świadczy usługi faktoringu jawnego i faktoringu cichego, co oznacza, że odbiorca faktury nie musi zgadzać się na cesję wierzytelności.
- Klienci faktora mogą korzystać także z faktoringu odwrotnego, nazywanego inaczej zakupowym.
- Finea nie pobiera abonamentu, ani żadnych stałych opłat.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy – 6 msc
Minimalny wiek – 21 lat
Dane kontaktowe
Finea SA
ul. A. Branickiego 15
02-972 Warszawa
Faktoring z regresem (tzw. niepełny) – kiedy się na niego decydować?
Firmy poszukujące skutecznego rozwiązania na zachowanie płynności finansowej i błyskawicznego pozyskiwania środków z wystawianych faktur, często skłaniają się ku faktoringowi, czyli formie sprzedaży swoich wierzytelności z tytułu wystawianych faktur, które przejmuje na siebie faktor (bank lub instytucja finansowa). Gdy kontrahenci rozliczają swoje rachunki, firma faktoringowa otrzymuje płatności do momentu zapłaty wszystkich zaległych faktur. Przedsiębiorca ma natomiast utrzymaną płynność finansową, a środkami otrzymanymi z zaliczek może rozporządzać w dowolny sposób – inwestując w rozwój firmy, pokrywając bieżące opłaty itp. Przy wyborze faktoringu należy rozważyć dwie opcje: faktoring z regresem i faktoring bez regresu. Faktoring niepełny, inaczej nazywany faktoringiem z regresem ma miejsce wtedy, gdy przedsiębiorca przekazuje swoje wierzytelności z zaznaczeniem, że w razie braku spłaty faktur przez klientów, zwróci pobrane zaliczki do Faktora.
Z uwagi na ryzyko niewypłacalności, faktoring niepełny jest doskonałym rozwiązaniem dla firm, które mają stałych, solidnych klientów, którzy regularnie wywiązują się ze swoich zobowiązań. To szczególnie atrakcyjna forma finansowania, kiedy przedsiębiorca wystawia faktury z długim terminem płatności, a nie chce lub nie może czekać na ich spłatę. Faktoring z regresem (niepełny), nie niesie za sobą dużego ryzyka dla Faktora. Banki i firmy finansowe chętnie proponują tę formę współpracy, w której ich ryzyko jest mniejsze, a wnioskodawcy większe. Faktoring pełny jest odwrotnością faktoringu niepełnego, jest również droży i stwarza większe ryzyko finansowe dla Faktora.
Faktoring niepełny – koszty
Koszty wynikające z faktoringu z regresem są niższe niż w przypadku faktoringu pełnego. Wyjątkowo atrakcyjne warunki tej formy finansowania są często kolejnym powodem, dla którego firmy decydują się na takie rozwiązanie. Niższe oprocentowanie jest poniekąd oczywiste – faktoring niepełny jest prawie pewną inwestycją dla Faktora – ponosi on mniejsze ryzyko, więc jest w stanie zaproponować bardziej preferencyjne warunki.
Poza tą różnicą, to Faktor przeprowadza wszystkie rozliczenia z kontrahentami przedsiębiorcy i na bieżąco monitoruje dokonywane przez nich spłaty. Podczas procesowania wniosku o faktoring z regresem, bank lub inna instytucja finansowa analizuje i dokonuje oceny wypłacalności partnerów biznesowych (odbiorców faktur) faktoranta i decyduje, która z nich może zostać objęta umową faktoringową. W przypadku braku spłaty za fakturę, faktorant jest zobowiązany do zwrotu pobranych zaliczek. Termin na dokonanie zwrotu jest ustalany indywidualnie między faktorem a faktorantem. W tym czasie przedsiębiorca może podjąć próby samodzielnego wyegzekwowania zapłaty zaległych faktur od swojego kontrahenta.
Faktoring bez przejęcia ryzyka to dobra poduszka finansowa dla firm działających od dużego czasu na rynku, które znają swoich kontrahentów i wiedzą, że ci wywiązują się regularnie ze swoich zobowiązań. Faktoring niepełny (z regresem) jest względnie prosty w otrzymaniu, ponieważ nie wiąże się z dużym ryzykiem dla wypłacającego zaliczki Faktora. Jeśli natomiast zdarzy się sytuacja, w której faktura nie została opłacona w terminie, faktor nie będzie wymagał natychmiastowego zwrotu środków, zwykle daje przedsiębiorcy odpowiedni czas na spłatę pobranych zaliczek. Można więc stwierdzić, że jest to bezpieczne rozwiązanie dla obu stron. Faktoring uchodzi za dość atrakcyjna formę finansowania potrzeb firmy, zwykle łatwiej dostępną od kredytów kupieckich lub kredytów obrotowych dla przedsiębiorców.
