Przedsiębiorcy, którzy szukają źródła szybkiej gotówki, często zamiast kredytów dla firm, decydują się na tzw. faktoring. To jaki rodzaj faktoringu wybierze firma ma wpływ na wysokość otrzymywanych środków, wysokość opłat, prowizji i ogólny przebieg faktoringu. Spośród dość szerokiej oferty finansowej dla firm, wyróżnić można kilka rodzajów umów faktoringowych, w których każda z nich funkcjonuje w nieco inny sposób. Czym dokładnie jest faktoring z regresem (tzw. niepełny) i czym różni się od faktoringu pełnego?
Ranking firm faktoringowych oferujących faktoring z regresem:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Zabezpiecz się przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta
- Proces 100% Online w 30 minut
- Finansowanie 90% wartości faktury
- Najwyższy limit na rynku
Opis
Faktoria jest firmą faktoringową, która wspiera małych, a także średnich przedsiębiorców. Ponieważ współpracuje z Nest Bankiem już od wielu lat cieszy się dużym zaufaniem pośród klientów, chociażby w branży transportowej. Jednym z najpopularniejszych produktów oferowanych przez firmę jest finansowanie sprzedaży z przejęciem ryzyka.
- Faktoria daje możliwość uzyskania środków z wystawionej faktury jeszcze tego samego dnia, w którym przedsiębiorca doda ją do systemu.
- Finansowanie sprzedaży z przejęciem ryzyka to rozwiązanie, które pozwala zabezpieczyć się przed niewypłacalnością kontrahentów.
- W przypadku braku zapłaty ze strony odbiorcy, firma bierze na siebie pełną odpowiedzialność.
- Warunkiem skorzystania z oferty jest minimalny staż, który wynosi 6 miesięcy.
- Z usług Faktorii mogą skorzystać również te firmy, które posiadają odbiorców w całej UE, a także w Szwajcarii i Norwegii.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Płać na czas swoim dostawcom
- Terminy płatności faktur aż do 120 dni
- Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
- Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Opis
Faktoria to firma faktoringowa świadcząca usługi małym i średnim przedsiębiorcom, którzy chcą utrzymać płynność finansową. Jest spółką zależną Grupy Kapitałowej Nest Bank. Działa na rynku już od kilkunastu lat, przez co zdążyła zdobyć zaufanie wielu klientów. Jednym z głównych produktów oferowanych przez Faktorię jest finansowanie zakupów.
- Firma daje możliwość zdobycia środków na zapłatę dostawcom – również tym, którzy działają na rynkach europejskich.
- Żeby skorzystać z usługi finansowania zakupów przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe i przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Wszystkie formalności można załatwić online.
- Warunkiem skorzystania z oferty jest minimalny staż firmy, który wynosi pół roku.
- Faktoria w większości przypadków wypłaca dostawcom pieniądze jeszcze tego samego dnia.
- Usługa finansowania zakupów pozwala przedsiębiorcom zdobyć zaufanie dostawców i być dla nich wiarygodnym partnerem.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 13 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
Faktoring z regresem (tzw. niepełny) – kiedy się na niego decydować?
Firmy poszukujące skutecznego rozwiązania na zachowanie płynności finansowej i błyskawicznego pozyskiwania środków z wystawianych faktur, często skłaniają się ku faktoringowi, czyli formie sprzedaży swoich wierzytelności z tytułu wystawianych faktur, które przejmuje na siebie faktor (bank lub instytucja finansowa). Gdy kontrahenci rozliczają swoje rachunki, firma faktoringowa otrzymuje płatności do momentu zapłaty wszystkich zaległych faktur. Przedsiębiorca ma natomiast utrzymaną płynność finansową, a środkami otrzymanymi z zaliczek może rozporządzać w dowolny sposób – inwestując w rozwój firmy, pokrywając bieżące opłaty itp. Przy wyborze faktoringu należy rozważyć dwie opcje: faktoring z regresem i faktoring bez regresu. Faktoring niepełny, inaczej nazywany faktoringiem z regresem ma miejsce wtedy, gdy przedsiębiorca przekazuje swoje wierzytelności z zaznaczeniem, że w razie braku spłaty faktur przez klientów, zwróci pobrane zaliczki do Faktora.
Z uwagi na ryzyko niewypłacalności, faktoring niepełny jest doskonałym rozwiązaniem dla firm, które mają stałych, solidnych klientów, którzy regularnie wywiązują się ze swoich zobowiązań. To szczególnie atrakcyjna forma finansowania, kiedy przedsiębiorca wystawia faktury z długim terminem płatności, a nie chce lub nie może czekać na ich spłatę. Faktoring z regresem (niepełny), nie niesie za sobą dużego ryzyka dla Faktora. Banki i firmy finansowe chętnie proponują tę formę współpracy, w której ich ryzyko jest mniejsze, a wnioskodawcy większe. Faktoring pełny jest odwrotnością faktoringu niepełnego, jest również droży i stwarza większe ryzyko finansowe dla Faktora.
Faktoring niepełny – koszty
Koszty wynikające z faktoringu z regresem są niższe niż w przypadku faktoringu pełnego. Wyjątkowo atrakcyjne warunki tej formy finansowania są często kolejnym powodem, dla którego firmy decydują się na takie rozwiązanie. Niższe oprocentowanie jest poniekąd oczywiste – faktoring niepełny jest prawie pewną inwestycją dla Faktora – ponosi on mniejsze ryzyko, więc jest w stanie zaproponować bardziej preferencyjne warunki.
Poza tą różnicą, to Faktor przeprowadza wszystkie rozliczenia z kontrahentami przedsiębiorcy i na bieżąco monitoruje dokonywane przez nich spłaty. Podczas procesowania wniosku o faktoring z regresem, bank lub inna instytucja finansowa analizuje i dokonuje oceny wypłacalności partnerów biznesowych (odbiorców faktur) faktoranta i decyduje, która z nich może zostać objęta umową faktoringową. W przypadku braku spłaty za fakturę, faktorant jest zobowiązany do zwrotu pobranych zaliczek. Termin na dokonanie zwrotu jest ustalany indywidualnie między faktorem a faktorantem. W tym czasie przedsiębiorca może podjąć próby samodzielnego wyegzekwowania zapłaty zaległych faktur od swojego kontrahenta.
Faktoring bez przejęcia ryzyka to dobra poduszka finansowa dla firm działających od dużego czasu na rynku, które znają swoich kontrahentów i wiedzą, że ci wywiązują się regularnie ze swoich zobowiązań. Faktoring niepełny (z regresem) jest względnie prosty w otrzymaniu, ponieważ nie wiąże się z dużym ryzykiem dla wypłacającego zaliczki Faktora. Jeśli natomiast zdarzy się sytuacja, w której faktura nie została opłacona w terminie, faktor nie będzie wymagał natychmiastowego zwrotu środków, zwykle daje przedsiębiorcy odpowiedni czas na spłatę pobranych zaliczek. Można więc stwierdzić, że jest to bezpieczne rozwiązanie dla obu stron. Faktoring uchodzi za dość atrakcyjna formę finansowania potrzeb firmy, zwykle łatwiej dostępną od kredytów kupieckich lub kredytów obrotowych dla przedsiębiorców.
