Przedsiębiorcy, którzy szukają źródła szybkiej gotówki, często zamiast kredytów dla firm, decydują się na tzw. faktoring. To jaki rodzaj faktoringu wybierze firma ma wpływ na wysokość otrzymywanych środków, wysokość opłat, prowizji i ogólny przebieg faktoringu. Spośród dość szerokiej oferty finansowej dla firm, wyróżnić można kilka rodzajów umów faktoringowych, w których każda z nich funkcjonuje w nieco inny sposób. Czym dokładnie jest faktoring z regresem (tzw. niepełny) i czym różni się od faktoringu pełnego?

Ranking firm faktoringowych oferujących faktoring z regresem:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Pierwsza faktura za 0 zł
Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Tankuj TANIEJ do 9 gr/l (klik)
Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
smeo logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Szybki proces – 100% online
Do 500 000 zł DARMOWEGO limitu faktoringowego
Pieniądze na koncie w 15 minut – przelew ekspresowy
Również dla startupów
W przypadku opóźnień kontrahenta - dodatkowe 60 dni
finansowania po terminie (pierwsze 5 dni bez opłat)
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 500 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
Spółka jawna
SPRAWDŹ
fineaFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Faktoring odwrotny
Pieniądze na koncie w ciągu 15 min.
od przesłania dokumentów
Cały proces finansowania przez internet
Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
Koszt od 2%, brak ukrytych opłat
W ofercie również: faktoring cichy i odwrotny
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy - 6 msc
Minimalny wiek - 21 lat
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 1 200 000 złotych
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 200 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Wykup pojedynczych faktur
Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
Finansowanie najmniejszych podmiotów
Brak stałej umowy
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
fandla logoFaktoring jawny z cesją wierzytelności
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 30 tyś. brutto
100% online (sms + klik), wystarczy FV
Brak opłat za umowę ramową,
prowizja tylko od sfinansowanej faktury
Do 100% wartości faktury brutto w 1 dzień
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Minimalny staż firmy - 3 miesiące
JDG, wszystkie spółki posiadające jednoosobową reprezentację z wyłączeniem komandytowej
SPRAWDŹ
credstep logoFaktoring jawny (z regresem)
Faktoring cichy, zakupowy (odwrotny)
Jedna niska atrakcyjna prowizja
BRAK dodatkowych opłat!
Dla wszystkich rodzajów firm
Darmowy limit do 300k PLN. Możliwe wyższe limity
Całość online. Szybka decyzja. Finansowanie 100% FV
Fk zakupowy bez konieczności posiadania sprzedaż.
Waluta faktury: PLN, EUR, USD, SEK, GBP, CZK
Limity: 1500 - 300 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Minimalny staż firmy - 6 miesięcy
Wszystkie formy prawne
SPRAWDŹ
efaktorFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Faktoring z ubezpieczeniem
Pożyczka na spłatę ZUS i US
Limit faktoringowy do 5 mln
Zaliczka faktoringowa do 90%
Prosty system naliczania opłat i prowizji
Wnioskowanie o limit po przez wniosek online
Waluta faktury: PLN
Limity: do 5 000 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring ubezpieczony
Decyzja w 2h
Nawet dla małych firm i startupów
Brak ograniczeń branżowych
Platforma online dostępna 24/7
Przejrzyście naliczane koszty
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 000 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
ideamoney logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Pieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
nfg logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Faktoring cichy
Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut
Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł
Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania
Częściowe finansowanie faktur
Waluta faktury: PLN
Limity: 30 – 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Oferta dla firm transportowych
Tankuj TANIEJ do 9 gr/l (klik)
Wypłata 100% wartości faktury brutto
Bezpłatny okres finansowania
nawet do 30 dni po terminie płatności faktury
Bezpłatny monitoring dłużnika
Bezpłatny limit na finansowanie – nawet do 250.000 zł
Bez analizy Twojej zdolności i historii kredytowej
Usługa specjalnie dedykowana dla mikro i małych firm transportowych!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ

Pozostała część rankingu:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
faktoria logoFaktoring pełny z przejęciem ryzyka
Zabezpiecz się przed niewypłacalnością kontrahenta
Proces 100% Online w 30 minut
Finansowanie 90% wartości faktury
Najwyższy limit na rynku!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: ustalane indywidualnie
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Płać na czas swoim dostawcom
Terminy płatności faktur aż do 120 dni
Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 30 000 do 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 13 miesięcy)
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Decyzja i realizacja w 2h
Także dla małych firm
Bez papierowych wniosków
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 10 000 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 3 - 12 rat
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ

Faktoring z regresem (tzw. niepełny) – kiedy się na niego decydować?

Firmy poszukujące skutecznego rozwiązania na zachowanie płynności finansowej i błyskawicznego pozyskiwania środków z wystawianych faktur, często skłaniają się ku faktoringowi, czyli formie sprzedaży swoich wierzytelności z tytułu wystawianych faktur, które przejmuje na siebie faktor (bank lub instytucja finansowa). Gdy kontrahenci rozliczają swoje rachunki, firma faktoringowa otrzymuje płatności do momentu zapłaty wszystkich zaległych faktur. Przedsiębiorca ma natomiast utrzymaną płynność finansową, a środkami otrzymanymi z zaliczek może rozporządzać w dowolny sposób – inwestując w rozwój firmy, pokrywając bieżące opłaty itp. Przy wyborze faktoringu należy rozważyć dwie opcje: faktoring z regresem i faktoring bez regresu. Faktoring niepełny, inaczej nazywany faktoringiem z regresem ma miejsce wtedy, gdy przedsiębiorca przekazuje swoje wierzytelności z zaznaczeniem, że w razie braku spłaty faktur przez klientów, zwróci pobrane zaliczki do Faktora.

Z uwagi na ryzyko niewypłacalności, faktoring niepełny jest doskonałym rozwiązaniem dla firm, które mają stałych, solidnych klientów, którzy regularnie wywiązują się ze swoich zobowiązań. To szczególnie atrakcyjna forma finansowania, kiedy przedsiębiorca wystawia faktury z długim terminem płatności, a nie chce lub nie może czekać na ich spłatę. Faktoring z regresem (niepełny), nie niesie za sobą dużego ryzyka dla Faktora. Banki i firmy finansowe chętnie proponują tę formę współpracy, w której ich ryzyko jest mniejsze, a wnioskodawcy większe. Faktoring pełny jest odwrotnością faktoringu niepełnego, jest również droży i stwarza większe ryzyko finansowe dla Faktora.

Faktoring niepełny – koszty

Koszty wynikające z faktoringu z regresem są niższe niż w przypadku faktoringu pełnego.  Wyjątkowo atrakcyjne warunki tej formy finansowania są często kolejnym powodem, dla którego firmy decydują się na takie rozwiązanie. Niższe oprocentowanie jest poniekąd oczywiste – faktoring niepełny jest prawie pewną inwestycją dla Faktora – ponosi on mniejsze ryzyko, więc jest w stanie zaproponować bardziej preferencyjne warunki.

Poza tą różnicą, to Faktor przeprowadza wszystkie rozliczenia z kontrahentami przedsiębiorcy i na bieżąco monitoruje dokonywane przez nich spłaty. Podczas procesowania wniosku o faktoring z regresem, bank lub inna instytucja finansowa analizuje i dokonuje oceny wypłacalności partnerów biznesowych (odbiorców faktur) faktoranta i decyduje, która z nich może zostać objęta umową faktoringową. W przypadku braku spłaty za fakturę, faktorant jest zobowiązany do zwrotu pobranych zaliczek. Termin na dokonanie zwrotu jest ustalany indywidualnie między faktorem a faktorantem. W tym czasie przedsiębiorca może podjąć próby samodzielnego wyegzekwowania zapłaty zaległych faktur od swojego kontrahenta.

Faktoring bez przejęcia ryzyka to dobra poduszka finansowa dla firm działających od dużego czasu na rynku, które znają swoich kontrahentów i wiedzą, że ci wywiązują się regularnie ze swoich zobowiązań. Faktoring niepełny (z regresem) jest względnie prosty w otrzymaniu, ponieważ nie wiąże się z dużym ryzykiem dla wypłacającego zaliczki Faktora. Jeśli natomiast zdarzy się sytuacja, w której faktura nie została opłacona w terminie, faktor nie będzie wymagał natychmiastowego zwrotu środków, zwykle daje przedsiębiorcy odpowiedni czas na spłatę pobranych zaliczek. Można więc stwierdzić, że jest to bezpieczne rozwiązanie dla obu stron. Faktoring uchodzi za dość atrakcyjna formę finansowania potrzeb firmy, zwykle łatwiej dostępną od kredytów kupieckich lub kredytów obrotowych dla przedsiębiorców.

[Głosów: 0   Average: 0/5]
Faktoring z regresem – czym jest i jak działa faktoring niepełny?