Tradycyjny faktoring jest jawny – oznacza to, że nie tylko strony umowy, ale również kontrahent wiedzą o cesji, czyli przeniesieniu praw do wierzytelności na faktora (bank lub instytucja finansowa). Aby było to możliwe kontrahent powinien wyrazić zgodę na takie rozwiązanie. W innym wypadku, tradycyjny faktoring z uwagi na ostre sankcje ze strony urzędu skarbowego, nie może mieć miejsca. Co zatem może zrobić przedsiębiorca, którego kontrahenci nie chcą wyrazić zgody na cesję? Zdecydować się na faktoring cichy/tajny.

 

Ranking firm faktoringowych oferujących faktoring cichy/tajny:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
fineaFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Faktoring odwrotny
Pieniądze na koncie w ciągu 15 min.
od przesłania dokumentów
Limit finansowania do 100 tyś. zł
W ofercie również faktoring cichy i odwrotny
Brak ukrytych opłat
Cały proces finansowania przez internet
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy - 6 msc
Minimalny wiek - 21 lat
SPRAWDŹ
ideamoney logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Pieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
nfg logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Faktoring cichy
Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut
Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł
Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania
Częściowe finansowanie faktur
Waluta faktury: PLN
Limity: 30 – 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ

Pozostała część rankingu:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Pierwsza faktura za 0 zł
Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
fandla logoFaktoring jawny z cesją wierzytelności
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 30 tyś. brutto
100% online (sms + klik), wystarczy FV
Brak opłat za umowę ramową,
prowizja tylko od sfinansowanej faktury
Do 100% wartości faktury brutto w 1 dzień
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Minimalny staż firmy - 3 miesiące
JDG, wszystkie spółki posiadające jednoosobową reprezentację z wyłączeniem komandytowej
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Wykup pojedynczych faktur
Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
Finansowanie najmniejszych podmiotów
Brak stałej umowy
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 1 200 000 złotych
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 200 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
smeo logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
1% to koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Również dla startupów
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 350 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
Spółka jawna
SPRAWDŹ
efaktorFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Faktoring z ubezpieczeniem
Pożyczka na spłatę ZUS i US
Limit faktoringowy do 5 mln
Zaliczka faktoringowa do 90%
Prosty system naliczania opłat i prowizji
Wnioskowanie o limit po przez wniosek online
Waluta faktury: PLN
Limity: do 5 000 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring pełny z przejęciem ryzyka
Zabezpiecz się przed niewypłacalnością kontrahenta
Proces 100% Online w 30 minut
Finansowanie 90% wartości faktury
Najwyższy limit na rynku!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: ustalane indywidualnie
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring ubezpieczony
Decyzja w 2h
Nawet dla małych firm i startupów
Brak ograniczeń branżowych
Platforma online dostępna 24/7
Przejrzyście naliczane koszty
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 000 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Decyzja i realizacja w 2h
Także dla małych firm
Bez papierowych wniosków
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 10 000 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 3 - 12 rat
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Płać na czas swoim dostawcom
Terminy płatności faktur aż do 120 dni
Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 30 000 do 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 13 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Oferta dla firm transportowych
Wypłata 100% wartości faktury brutto
Bezpłatny okres finansowania
nawet do 30 dni po terminie płatności faktury
Bezpłatny monitoring dłużnika
Bezpłatny limit na finansowanie – nawet do 250.000 zł
Bez analizy Twojej zdolności i historii kredytowej
Usługa specjalnie dedykowana dla mikro i małych firm transportowych!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ

 

Faktoring cichy/tajny – kiedy zdaje egzamin?

Z wyżej opisanej sytuacji jest jednak wyjście – faktoring tajny, czyli taki, który nie wymaga oficjalnej zgody odbiorcy faktury na jego przeprowadzenie. W przypadku faktoringu jawnego, kontrahent zawsze jest informowany o istnieniu cesji wierzytelności i może w każdej chwili nawiązać kontakt z faktorem. Ma to wiele zalet dla wszystkich stron umowy, zapewnia prawidłowy i jasny przebieg informacji i nie budzącą wątpliwości obsługę należności. Faktoring cichy i jego przebieg pozostaje wyłącznie między faktorem i faktorantem. W takiej sytuacji, odbiorca usługi/produktu nie jest informowany o istnieniu umowy faktoringowej, co może być zarówno zaletą, jak i wadą. Negatywną kwestią związaną z faktoringiem cichym jest fakt braku możliwości przeprowadzenia weryfikacji, czy transakcje zostały faktycznie zawarte, co w późniejszym czasie może wpłynąć na wątpliwości ze strony urzędu skarbowego i np. wszczęcie kontroli wyjaśniającej.

Mimo wielu obaw o przebieg faktoringu cichego, duża liczba przedsiębiorców ceni sobie niezależność i kwestie dotyczące zobowiązań i umów zawieranych przez firmę, woli zachować dla siebie. Dzięki temu, że cichy faktoring nie jest podawany do informacji kontrahentów – pozwala to wielu firmom na przeprowadzenie własnej strategii biznesowej. Czasami, zawarcie umowy faktoringowej jawnej, jest odbierana przez partnerów biznesowych jako pierwszy sygnał świadczący o wewnętrznych problemach firmy. Odbiorcy usług mogą wówczas wątpić w wiarygodność dostawy i po prostu zrezygnować z jego usług. Chociaż zdarza się to rzadko – ten problem jest realny.

Jednak warto pamiętać, że z uwagi na zwiększone ryzyko, które bierze na siebie faktor, czyli bank lub instytucja finansowa, faktoring cichy jest droży od tradycyjnego. Warto również pamiętać, że niektóre umowy między przedsiębiorcami wprost zakazują ustanawiania cesji wierzytelności. W takiej sytuacji żadna z form faktoringu nie może zostać wprowadzona w życie – nawet ta niejawna. Jeśli mimo takich zapisów, faktorant podpisze umowę faktoringową, następstwem mogą być problemy z rozliczeniem podatku VAT i sankcje ze strony rzędu skarbowego.

Cichy faktoring – ryzyko faktora

W tej formie faktoringu, faktor przejmuje na siebie większe ryzyko tzw. fraudu. Z uwagi na niemożność przeprowadzenia pełnej weryfikacji i oceny ryzyka finansowego – faktor pobiera zwykle wyższe oprocentowanie i większą prowizję. Wyższa kwota jest również ceną zwiększonego ryzyka braku zaspokojenia wierzytelności. Nie bez znaczenia pozostaje także brak możliwości nawiązania kontaktu z odbiorcą faktury. Wielu specjalistów finansowych w pierwszej kolejności sugeruje faktoring jawny. Jeśli z jakichś przyczyn, nie jest możliwe podpisanie tradycyjnej umowy faktoringowej, w przypadku wystąpienia konieczności, warto jednak rozważyć tę kosztowną, ale nadal pozostającą solidnym wsparciem formę finansowania, jaką jest faktoring cichy.

Z faktoringu cichego korzysta naprawdę wiele firm. Jest on alternatywą dla trudno dostępnych kredytów kupieckich i kredytu obrotowego. Zapewnia on płynność finansową przedsiębiorstwa i pozwala na błyskawiczne pokrycie należności za faktury – nawet te, które mają długi terminy płatności. Sam fakt istnienia umowy faktoringowej, zazwyczaj nie budzi zaniepokojenia ze strony partnerów biznesowych, ponieważ taka forma finansowania jest dość popularna. Jednakże, jak pozuje rynek – nie wszyscy mają tak liberalne podejście, więc niektórzy przedsiębiorcy wolą zdecydować się na dyskrecję i stawiają na faktoring tajny.

[Głosów: 0   Average: 0/5]
Faktoring cichy (tajny) – czym jest? Ranking ofert