Tradycyjny faktoring jest jawny – oznacza to, że nie tylko strony umowy, ale również kontrahent wiedzą o cesji, czyli przeniesieniu praw do wierzytelności na faktora (bank lub instytucja finansowa). Aby było to możliwe kontrahent powinien wyrazić zgodę na takie rozwiązanie. W innym wypadku, tradycyjny faktoring z uwagi na ostre sankcje ze strony urzędu skarbowego, nie może mieć miejsca. Co zatem może zrobić przedsiębiorca, którego kontrahenci nie chcą wyrazić zgody na cesję? Zdecydować się na faktoring cichy/tajny.

 

Ranking firm faktoringowych, cześć z nich oferuje właśnie faktoring cichy/tajny:

FirmaInformacjeRodzaje faktoringuSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoBezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych, prowizja od sfinansowanych faktur
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
smeo logo1% to całkowity koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
Spółka
SPRAWDŹ
monevia logoBez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Firma zarejestrowana w PolsceSPRAWDŹ
ideamoney logoPieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
afortifactor logoMinimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Waluta faktury: PLN
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ
faktoria logoTerminy płatności faktur aż do 90 dni
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 30 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
nfg logoWystawiasz fakturę i odbierasz pieniądze w 15 minut
100% online
Bez informowania kontrahenta
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta faktury: PLN
Limity: do 25 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
finiata logoLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Linia finansowa dla firmWaluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ

 

Faktoring cichy/tajny – kiedy zdaje egzamin?

Z wyżej opisanej sytuacji jest jednak wyjście – faktoring tajny, czyli taki, który nie wymaga oficjalnej zgody odbiorcy faktury na jego przeprowadzenie. W przypadku faktoringu jawnego, kontrahent zawsze jest informowany o istnieniu cesji wierzytelności i może w każdej chwili nawiązać kontakt z faktorem. Ma to wiele zalet dla wszystkich stron umowy, zapewnia prawidłowy i jasny przebieg informacji i nie budzącą wątpliwości obsługę należności. Faktoring cichy i jego przebieg pozostaje wyłącznie między faktorem i faktorantem. W takiej sytuacji, odbiorca usługi/produktu nie jest informowany o istnieniu umowy faktoringowej, co może być zarówno zaletą, jak i wadą. Negatywną kwestią związaną z faktoringiem cichym jest fakt braku możliwości przeprowadzenia weryfikacji, czy transakcje zostały faktycznie zawarte, co w późniejszym czasie może wpłynąć na wątpliwości ze strony urzędu skarbowego i np. wszczęcie kontroli wyjaśniającej.

Mimo wielu obaw o przebieg faktoringu cichego, duża liczba przedsiębiorców ceni sobie niezależność i kwestie dotyczące zobowiązań i umów zawieranych przez firmę, woli zachować dla siebie. Dzięki temu, że cichy faktoring nie jest podawany do informacji kontrahentów – pozwala to wielu firmom na przeprowadzenie własnej strategii biznesowej. Czasami, zawarcie umowy faktoringowej jawnej, jest odbierana przez partnerów biznesowych jako pierwszy sygnał świadczący o wewnętrznych problemach firmy. Odbiorcy usług mogą wówczas wątpić w wiarygodność dostawy i po prostu zrezygnować z jego usług. Chociaż zdarza się to rzadko – ten problem jest realny.

Jednak warto pamiętać, że z uwagi na zwiększone ryzyko, które bierze na siebie faktor, czyli bank lub instytucja finansowa, faktoring cichy jest droży od tradycyjnego. Warto również pamiętać, że niektóre umowy między przedsiębiorcami wprost zakazują ustanawiania cesji wierzytelności. W takiej sytuacji żadna z form faktoringu nie może zostać wprowadzona w życie – nawet ta niejawna. Jeśli mimo takich zapisów, faktorant podpisze umowę faktoringową, następstwem mogą być problemy z rozliczeniem podatku VAT i sankcje ze strony rzędu skarbowego.

Cichy faktoring – ryzyko faktora

W tej formie faktoringu, faktor przejmuje na siebie większe ryzyko tzw. fraudu. Z uwagi na niemożność przeprowadzenia pełnej weryfikacji i oceny ryzyka finansowego – faktor pobiera zwykle wyższe oprocentowanie i większą prowizję. Wyższa kwota jest również ceną zwiększonego ryzyka braku zaspokojenia wierzytelności. Nie bez znaczenia pozostaje także brak możliwości nawiązania kontaktu z odbiorcą faktury. Wielu specjalistów finansowych w pierwszej kolejności sugeruje faktoring jawny. Jeśli z jakichś przyczyn, nie jest możliwe podpisanie tradycyjnej umowy faktoringowej, w przypadku wystąpienia konieczności, warto jednak rozważyć tę kosztowną, ale nadal pozostającą solidnym wsparciem formę finansowania, jaką jest faktoring cichy.

Z faktoringu cichego korzysta naprawdę wiele firm. Jest on alternatywą dla trudno dostępnych kredytów kupieckich i kredytu obrotowego. Zapewnia on płynność finansową przedsiębiorstwa i pozwala na błyskawiczne pokrycie należności za faktury – nawet te, które mają długi terminy płatności. Sam fakt istnienia umowy faktoringowej, zazwyczaj nie budzi zaniepokojenia ze strony partnerów biznesowych, ponieważ taka forma finansowania jest dość popularna. Jednakże, jak pozuje rynek – nie wszyscy mają tak liberalne podejście, więc niektórzy przedsiębiorcy wolą zdecydować się na dyskrecję i stawiają na faktoring tajny.

[Głosów:0    Średnia:0/5]
Faktoring cichy (tajny) – czym jest? Ranking ofert