Faktoring to dość popularny model finansowania działalności gospodarczej. Na podstawie umowy faktoringowej firma faktoringowa tymczasowo „zakupi” określone aktywa biznesowe (faktury za wykonane usługi lub sprzedany towar) i zapewni właścicielowi firmy pieniądze, które może on wykorzystać do zapewnienia płynności finansowej przedsiębiorstwa, bez konieczności oczekiwania na termin zapadalności płatności za fakturę. W zależności od branży – przedsiębiorcy, którzy wystawiają faktury z długim terminem płatności, który wynosi od 30 do nawet 90 dni, dopóki kontrahent nie ureguluje opłaty, mają „zamrożone” środki finansowe. Dzięki usłudze faktoringu faktor (instytucja finansowa lub bank) zapewnia środki faktorantowi (przedsiębiorcy) praktycznie od razu po wystawieniu i przesłaniu do faktora faktury. To z kolei eliminuje przestój związany z brakiem funduszy i zapewnia płynność finansową każdego przedsiębiorstwa. Aby zawiązać współpracę z firmą faktoringową, należy przejść przez etap weryfikacji wniosku o usługi faktoringowe i jeśli okaże się pozytywna – podpisać stosowną umowę. Jak wygląda umowa faktoringu? Co powinna zawierać?
Ranking firm faktoringowych:
- Pierwsza faktura za 0 zł
- Najtańsza oferta na rynku
- Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
- Pieniądze nawet w 1 dzień
- Nie musisz być klientem ING
- Bez umów i opłat abonamentowych, prowizja tylko od sfinansowanych faktur, 100% online
Opis
ING finansowanie faktur to numer jeden na rynku usług faktoringowych w Polsce. Usługa znajduje się w ofercie ING Comercial Finance, będącej spółką zależną ING Banku Śląskiego. Kierowana jest jednak do wszystkich przedsiębiorców, bez względu na to czy są klientami ING Banku Śląskiego czy też nie.
- ING finansowanie faktur to idealne rozwiązanie zarówno dla małych, jak i dużym firm.
- Profil w Serwisie ING Finansowanie Faktur można założyć online. Żeby potwierdzić dane osobowe trzeba wykonać przelew weryfikacyjny.
- Sfinansowanie pierwszej faktury jest zupełnie darmowe.
- Z finansowania można korzystać bez umów i opłat abonamentowych.
- Firma często wypłaca środki jeszcze tego samego dnia. Wcześniej kontrahent musi jednak potwierdzić transakcję, której dotyczy faktura.
- ING finansowanie faktur to nie tylko szybka wypłata środków, ale także przejrzyste koszty finansowania.
- Z usług faktoringowych Serwisu ING Finansowanie Faktur można skorzystać również w ramach usługi ING Księgowość.
Wymagania
Działalność gospodarcza ze stażem minimum 12 miesięcy
Dane kontaktowe
ING Commercial Finance Polska
ul. Malczewskiego 45
02-622 Warszawa
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 500 000 zł DARMOWEGO limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 5 minut – przelew ekspresowy
- Również dla startupów
- W przypadku opóźnień kontrahenta – dodatkowe 60 dni finansowania po terminie (pierwsze 5 dni bez opłat)
Opis
Smeo to firma faktoringowa, będąca członkiem Polskiego Związku Faktorów. Swoją ofertę kieruje m.in. do przedsiębiorstw z branży transportowej, handlowej, budownictwa oraz przemysłu. Firmie zaufało już ponad 3 000 klientów – wielu z nich zdecydowało się skorzystać z jej usług z polecenia.
- W Smeo można zarejestrować się w pełni online. Żeby zgłosić fakturę do finansowania wystarczy za pomocą platformy internetowej przesłać jej zdjęcie lub skan, a następnie potwierdzić dane.
- Firma zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR.
- Na przelew środków można liczyć już w 15 minut.
- Smeo świadczy usługi faktoringu jawnego, co oznacza, że odbiorca faktury musi zgodzić się na cesję (przeniesienie) wierzytelności.
- Faktor obsługuje takie formy prawne działalności jak jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki z o.o. i spółki jawne.
- Smeo nie pobiera żadnych stałych opłat. Faktorant ponosi koszty tylko w momencie finansowania faktury.
- Stali klienci faktora mogą liczyć na jeszcze lepszą ofertę cenową.
Wymagania
Działalność gospodarcza, spółka z o.o. lub spółka jawna
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Prowizje od 1,19% za miesiąc finansowania
- Akceptacja wniosku tylko na podstawie dowodu osobistego (do 100 000 zł)
- Darmowe wydłużenie terminu płatności o 30 dni
- Finansowanie pojedynczych faktur
Opis
Idea Money istnieje na rynku faktoringowym od 2012 roku, zaufało nam ponad 80 000 firm z sektora Transportu, Budownictwa, Górnictwa i wielu innych. Każdego miesiąca dbamy o 200 000 000 zł wierzytelności naszych Klientów. Dzięki elastycznemu modelowi finansowania, współpracujemy z firmami które stawiają pierwsze kroki w biznesie oraz z tymi którzy na rynku są od długich lat.
- 5 produktów faktoringowych, dopasowanych do branży, obrotu firmy, stażu i kwoty finansowanej
- Rozumiemy wyzwania związane z prowadzeniem firm w Polsce
- Do każdej firmy podchodzimy indywidualnie
- Idea to ludzie – którzy codziennie są blisko
Wymagania
Działalność gospodarcza
Dane kontaktowe
Idea Money SA
ul. Przyokopowa 33
01-208 Warszawa
- Pieniądze na koncie w ciągu 15 min. od przesłania dokumentów
- Cały proces finansowania przez internet
- Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
- Koszt od 2%, brak ukrytych opłat
- W ofercie również: faktoring cichy i odwrotny
Opis
Finea jest firmą działającą w branży faktoringowej. Zajmuje się finansowaniem faktur, co ma na celu ułatwić przedsiębiorcom utrzymywanie płynności finansowej, w przypadku wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Firma stawia na przejrzyste działania i brak ukrytych opłat, co spotyka się z pozytywną opinią klientów.
- Firma działa w pełni online, co oznacza, że fakturę do finansowania można zgłosić bez wychodzenia z domu czy biura.
- Klienci Finea na przelew środków mogą liczyć jeszcze tego samego dnia, w którym dokonali zgłoszenia faktury.
- Faktor zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR i obsługuje firmy bez względu na formę prawną.
- Firma świadczy usługi faktoringu jawnego i faktoringu cichego, co oznacza, że odbiorca faktury nie musi zgadzać się na cesję wierzytelności.
- Klienci faktora mogą korzystać także z faktoringu odwrotnego, nazywanego inaczej zakupowym.
- Finea nie pobiera abonamentu, ani żadnych stałych opłat.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy – 6 msc
Minimalny wiek – 21 lat
Dane kontaktowe
Finea SA
ul. A. Branickiego 15
02-972 Warszawa
Jak wygląda realizacja umowy faktoringowej?
Wiele małych, średnich i dużych firm ma regularne przychody ze sprzedaży produktów lub wykonanie określonych usług, za które wystawia faktury swoim klientom. Firma faktoringowa, realizując usługi faktoringowe „zakupuje” prawa do należności w zamian za udostępnienie przedsiębiorcy kapitału krótkoterminowego (wartości faktury). Na pierwszy rzut oka, umowa faktoringowa może wydawać się bardzo skomplikowana i niejasna. To wszystko z uwagi na zawarte w nich frazy i branżową nomenklaturę. Aby dobrze zrozumieć założenia tradycyjnej umowy faktoringowej, można przełożyć jej zapisy na realną sytuację z życia. Prostszym sposobem myślenia o umowie faktoringowej jest to, że jest to coś w rodzaju lombardu dla właścicieli firm. Właściciel firmy wystawia swoje wierzytelności jako zabezpieczenie zakupu aktywów. W rzeczywistości umowy faktoringowe zwykle mają charakter odnawialny, podobnie jak karta kredytowa. Po wyczerpaniu limitu faktoringowego nie można więcej korzystać z usług firmy – do czasu spłacenia faktur przez kontrahentów. Po tym okresie limit faktoringowy jest znów do wykorzystania.
Usługi faktoringowe są zawsze płatne. W zależności od indywidualnej oferty faktora i rodzaju faktoringu, umowa faktoringowa jest obarczona prowizją (wysokość % najczęściej uzależniona od wysokości faktury), dodatkowymi opłatami (np. za opóźnienie itp.), a także stopą procentową. Jednak w porównaniu do zwykle trudno dostępnych i często dość kosztownych kredytów kupieckich lub obrotowych, faktoring nadal pozostaje chętnie wykorzystywanym narzędziem finansowym. Większość umów faktoringowych nie przewiduje dodatkowego zabezpieczenia w formie weksli, nieruchomości i innych aktywów. Głównym zabezpieczeniem faktora jest cesja praw wierzytelności. Oznacza to, że będzie on egzekwował środki bezpośrednio od dłużnika faktoringowego (kontrahenta), jeśli ten nie zapłaci faktury na czas. Taka sytuacja ma miejsce jedynie przy wyborze faktoringu pełnego.
Czym jest umowa faktoringu w świetle prawa?
Można rozróżnić trzy główne rodzaje umów faktoringowych:
- Umowa o faktoring pełny (bez regresu)
- Umowa o faktoring niepełny (z regresem)
- Umowa o faktoring mieszany (faktor bierze na siebie ryzyko niewypłacalności do określonej kwoty)
Umowa faktoringowa ma charakter dwustronny – obejmuje ona bezpośrednio faktoranta (przedsiębiorcę) i faktora (instytucję finansową lub bank). Nie jest regulowana prawem bankowym. W świetle przepisów jest rodzajem umowy nienazwanej, która została skonstruowana zgodnie z prawem określającym zasadę swobody zawierania umów. Umowa faktoringowa musi być spisana i podpisana przez faktoranta i przedstawiciela firmy faktoringowej, dopuszcza się również jej zawiązanie online, za pośrednictwem Internetu. Treść umowy określa warunki wykupu przyszłych wierzytelności (faktur) przez faktora i definiuje zasady płatności wartości wypłacania wartości faktur na konto faktoranta. Najczęściej zapisy umowy faktoringowej określają dwie spłaty. Pierwszą jest tzw. zaliczka, która opiewa na około 80-90% wartości faktury, a drugą wpłatę od faktora, przedsiębiorca zaksięguje po dokonaniu faktycznej zapłaty za fakturę przez kontrahenta. Wysokość ostatniej wpłaty jest pomniejszona o wskazany w umowie koszt faktoringu. W zależności od konstrukcji umowy, faktor może przejmować kwestie dotyczące egzekwowania należności od kontrahentów i brać na siebie ryzyko ewentualnej niewypłacalności dłużnika faktoringowego.
Przed podpisaniem umowy ZAWSZE należy dokładnie przeczytać jej treść. Wiele nieporozumień podczas trwania współpracy najczęściej wynika niestety z nieczytania lub nierozumienia zapisów umów. Aby poznać realne koszty i zasady działania faktoringu, oprócz zapoznania się z treścią dokumentu, warto na bieżąco rozwiewać wszystkie wątpliwości i ewentualnie konsultować je z przedstawicielami firmy faktoringowej.
