Faktoring to dość popularny model finansowania działalności gospodarczej. Na podstawie umowy faktoringowej firma faktoringowa tymczasowo „zakupi” określone aktywa biznesowe (faktury za wykonane usługi lub sprzedany towar) i zapewni właścicielowi firmy pieniądze, które może on wykorzystać do zapewnienia płynności finansowej przedsiębiorstwa, bez konieczności oczekiwania na termin zapadalności płatności za fakturę. W zależności od branży – przedsiębiorcy, którzy wystawiają faktury z długim terminem płatności, który wynosi od 30 do nawet 90 dni, dopóki kontrahent nie ureguluje opłaty, mają „zamrożone” środki finansowe. Dzięki usłudze faktoringu faktor (instytucja finansowa lub bank) zapewnia środki faktorantowi (przedsiębiorcy) praktycznie od razu po wystawieniu i przesłaniu do faktora faktury. To z kolei eliminuje przestój związany z brakiem funduszy i zapewnia płynność finansową każdego przedsiębiorstwa. Aby zawiązać współpracę z firmą faktoringową, należy przejść przez etap weryfikacji wniosku o usługi faktoringowe i jeśli okaże się pozytywna – podpisać stosowną umowę. Jak wygląda umowa faktoringu? Co powinna zawierać?
Ranking firm faktoringowych:
| Firma | Rodzaje faktoringu | Informacje | Szczegóły oferty | Wymagania | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Faktoring jawny Faktoring z regresem (niepełny) | Pierwsza faktura za 0 zł Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski Bez umów i opłat abonamentowych Pieniądze nawet w 1 dzień 100% online Nie musisz być klientem ING | Waluta faktury: PLN Limity: do 200 000 zł Finansowanie faktur: 7 – 90 dni | Działalność gospodarcza (staż minimum 12 miesięcy) | SPRAWDŹ |
 | Faktoring jawny Faktoring z regresem (niepełny) Wykup pojedynczych faktur | Tankuj TANIEJ do 9 gr/l (klik) Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK Już od 1 dnia działalności Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień Już 50.000 zł limitu na start Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni | Waluta faktury: PLN, EUR Limity: 700 - 250 000 zł Finansowanie faktur: 7 - 90 dni | Firma zarejestrowana w Polsce Wszystkie formy prawne Bez minimalnego stażu firmy | SPRAWDŹ |
 | Faktoring jawny Faktoring z regresem (niepełny) | Szybki proces – 100% online Do 500 000 zł DARMOWEGO limitu faktoringowego Pieniądze na koncie w 15 minut – przelew ekspresowy Również dla startupów W przypadku opóźnień kontrahenta - dodatkowe 60 dni finansowania po terminie (pierwsze 5 dni bez opłat) | Waluta faktury: PLN, EUR Limity: 500 - 500 000 zł Finansowanie faktur: 5 - 90 dni | Działalność gospodarcza Spółka z o.o. Spółka jawna | SPRAWDŹ |
 | Faktoring jawny Faktoring z regresem (niepełny) Faktoring cichy Faktoring odwrotny | Pieniądze na koncie w ciągu 15 min. od przesłania dokumentów Cały proces finansowania przez internet Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę Koszt od 2%, brak ukrytych opłat W ofercie również: faktoring cichy i odwrotny | Waluta faktury: PLN, EUR Limity: 500 - 100 000 zł Finansowanie faktur: 7 - 90 dni | Firma zarejestrowana w Polsce Wszystkie formy prawne Minimalny staż firmy - 6 msc Minimalny wiek - 21 lat | SPRAWDŹ |
 | Faktoring jawny Faktoring z regresem (niepełny) Wykup pojedynczych faktur | Limit do 1 200 000 złotych Poziom sfinansowania faktury aż do 100% Decyzja na podstawie wyciągu bankowego Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł | Waluta faktury: PLN, EUR Limity: do 1 200 000 zł Finansowanie faktur: do 120 dni | Działalność gospodarcza Spółka z o.o. (staż minimum 7 miesięcy) | SPRAWDŹ |
 | Faktoring jawny Faktoring jawny ekspres Wykup pojedynczych faktur | Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h Finansowanie najmniejszych podmiotów Brak stałej umowy Również dla startupów 100% online | Waluta faktury: PLN, EUR Limity: 500 - 250 000 zł Finansowanie faktur: 8 - 120 dni | Firma zarejestrowana w Polsce Wszystkie formy prawne Bez minimalnego stażu firmy | SPRAWDŹ |
 | Faktoring jawny z cesją wierzytelności Wykup pojedynczych faktur | Limit do 30 tyś. brutto 100% online (sms + klik), wystarczy FV Brak opłat za umowę ramową, prowizja tylko od sfinansowanej faktury Do 100% wartości faktury brutto w 1 dzień | Waluta faktury: PLN, EUR Limity: 500 - 100 000 zł Finansowanie faktur: 14 - 90 dni | Firma zarejestrowana w Polsce Minimalny staż firmy - 3 miesiące JDG, wszystkie spółki posiadające jednoosobową reprezentację z wyłączeniem komandytowej | SPRAWDŹ |
 | Faktoring jawny (z regresem) Faktoring cichy, zakupowy (odwrotny) | Jedna niska atrakcyjna prowizja BRAK dodatkowych opłat! Dla wszystkich rodzajów firm Darmowy limit do 300k PLN. Możliwe wyższe limity Całość online. Szybka decyzja. Finansowanie 100% FV Fk zakupowy bez konieczności posiadania sprzedaż. | Waluta faktury: PLN, EUR, USD, SEK, GBP, CZK Limity: 1500 - 300 000 zł Finansowanie faktur: 7 - 90 dni | Firma zarejestrowana w Polsce Minimalny staż firmy - 6 miesięcy Wszystkie formy prawne | SPRAWDŹ |
| Faktoring pełny z przejęciem ryzyka | Zabezpiecz się przed niewypłacalnością kontrahenta Proces 100% Online w 30 minut Finansowanie 90% wartości faktury Najwyższy limit na rynku! | Waluta faktury: PLN, EUR Limity: ustalane indywidualnie Finansowanie faktur: do 120 dni | Działalność gospodarcza Spółka z o.o. (staż minimum 7 miesięcy) | SPRAWDŹ |
| Faktoring odwrotny Finansowanie zakupów firmowych | Płać na czas swoim dostawcom Terminy płatności faktur aż do 120 dni Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu | Waluta faktury: PLN, EUR Limity: 30 000 do 250 000 zł Finansowanie faktur: do 120 dni | Działalność gospodarcza Spółka z o.o. (staż minimum 13 miesięcy) | SPRAWDŹ |
 | Faktoring jawny Faktoring z regresem (niepełny) Faktoring odwrotny Faktoring z ubezpieczeniem Pożyczka na spłatę ZUS i US | Limit faktoringowy do 5 mln Zaliczka faktoringowa do 90% Prosty system naliczania opłat i prowizji Wnioskowanie o limit po przez wniosek online | Waluta faktury: PLN Limity: do 5 000 000 zł Finansowanie faktur: 14 - 120 dni | Firma zarejestrowana w Polsce Wszystkie formy prawne Bez minimalnego stażu firmy | SPRAWDŹ |
| Faktoring jawny Faktoring z regresem (niepełny) Faktoring ubezpieczony | Decyzja w 2h Nawet dla małych firm i startupów Brak ograniczeń branżowych Platforma online dostępna 24/7 Przejrzyście naliczane koszty | Waluta faktury: PLN, EUR Limity: do 1 000 000 zł Finansowanie faktur: 8 - 120 dni | Firma zarejestrowana w Polsce Wszystkie formy prawne Bez minimalnego stażu firmy | SPRAWDŹ |
 | Faktoring jawny Faktoring z regresem (niepełny) Faktoring cichy | Pieniądze na koncie tego samego dnia Środki na dowolny cel Cesja cicha Już od 1 dnia działalności | Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP Limity: online do 10 000 zł Finansowanie faktur: do 150 dni | Działalność gospodarcza | SPRAWDŹ |
| Faktoring odwrotny Finansowanie zakupów firmowych | Decyzja i realizacja w 2h Także dla małych firm Bez papierowych wniosków Również dla startupów 100% online | Waluta faktury: PLN, EUR Limity: 10 000 - 100 000 zł Finansowanie faktur: 3 - 12 rat | Firma zarejestrowana w Polsce Wszystkie formy prawne Bez minimalnego stażu firmy | SPRAWDŹ |
 | Faktoring jawny Faktoring jawny ekspres Faktoring cichy | Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania Częściowe finansowanie faktur | Waluta faktury: PLN Limity: 30 – 100 000 zł Finansowanie faktur: 7 - 90 dni | Działalność gospodarcza Spółka z o.o. (staż minimum 12 miesięcy) | SPRAWDŹ |
| Faktoring jawny Faktoring z regresem (niepełny) Wykup pojedynczych faktur | Oferta dla firm transportowych Tankuj TANIEJ do 9 gr/l (klik) Wypłata 100% wartości faktury brutto Bezpłatny okres finansowania nawet do 30 dni po terminie płatności faktury Bezpłatny monitoring dłużnika Bezpłatny limit na finansowanie – nawet do 250.000 zł Bez analizy Twojej zdolności i historii kredytowej Usługa specjalnie dedykowana dla mikro i małych firm transportowych! | Waluta faktury: PLN, EUR Limity: 700 - 250 000 zł Finansowanie faktur: 7 - 90 dni | Firma zarejestrowana w Polsce Wszystkie formy prawne Bez minimalnego stażu firmy | SPRAWDŹ |
Jak wygląda realizacja umowy faktoringowej?
Wiele małych, średnich i dużych firm ma regularne przychody ze sprzedaży produktów lub wykonanie określonych usług, za które wystawia faktury swoim klientom. Firma faktoringowa, realizując usługi faktoringowe „zakupuje” prawa do należności w zamian za udostępnienie przedsiębiorcy kapitału krótkoterminowego (wartości faktury). Na pierwszy rzut oka, umowa faktoringowa może wydawać się bardzo skomplikowana i niejasna. To wszystko z uwagi na zawarte w nich frazy i branżową nomenklaturę. Aby dobrze zrozumieć założenia tradycyjnej umowy faktoringowej, można przełożyć jej zapisy na realną sytuację z życia. Prostszym sposobem myślenia o umowie faktoringowej jest to, że jest to coś w rodzaju lombardu dla właścicieli firm. Właściciel firmy wystawia swoje wierzytelności jako zabezpieczenie zakupu aktywów. W rzeczywistości umowy faktoringowe zwykle mają charakter odnawialny, podobnie jak karta kredytowa. Po wyczerpaniu limitu faktoringowego nie można więcej korzystać z usług firmy – do czasu spłacenia faktur przez kontrahentów. Po tym okresie limit faktoringowy jest znów do wykorzystania.
Usługi faktoringowe są zawsze płatne. W zależności od indywidualnej oferty faktora i rodzaju faktoringu, umowa faktoringowa jest obarczona prowizją (wysokość % najczęściej uzależniona od wysokości faktury), dodatkowymi opłatami (np. za opóźnienie itp.), a także stopą procentową. Jednak w porównaniu do zwykle trudno dostępnych i często dość kosztownych kredytów kupieckich lub obrotowych, faktoring nadal pozostaje chętnie wykorzystywanym narzędziem finansowym. Większość umów faktoringowych nie przewiduje dodatkowego zabezpieczenia w formie weksli, nieruchomości i innych aktywów. Głównym zabezpieczeniem faktora jest cesja praw wierzytelności. Oznacza to, że będzie on egzekwował środki bezpośrednio od dłużnika faktoringowego (kontrahenta), jeśli ten nie zapłaci faktury na czas. Taka sytuacja ma miejsce jedynie przy wyborze faktoringu pełnego.
Czym jest umowa faktoringu w świetle prawa?
Można rozróżnić trzy główne rodzaje umów faktoringowych:
- Umowa o faktoring pełny (bez regresu)
- Umowa o faktoring niepełny (z regresem)
- Umowa o faktoring mieszany (faktor bierze na siebie ryzyko niewypłacalności do określonej kwoty)
Umowa faktoringowa ma charakter dwustronny – obejmuje ona bezpośrednio faktoranta (przedsiębiorcę) i faktora (instytucję finansową lub bank). Nie jest regulowana prawem bankowym. W świetle przepisów jest rodzajem umowy nienazwanej, która została skonstruowana zgodnie z prawem określającym zasadę swobody zawierania umów. Umowa faktoringowa musi być spisana i podpisana przez faktoranta i przedstawiciela firmy faktoringowej, dopuszcza się również jej zawiązanie online, za pośrednictwem Internetu. Treść umowy określa warunki wykupu przyszłych wierzytelności (faktur) przez faktora i definiuje zasady płatności wartości wypłacania wartości faktur na konto faktoranta. Najczęściej zapisy umowy faktoringowej określają dwie spłaty. Pierwszą jest tzw. zaliczka, która opiewa na około 80-90% wartości faktury, a drugą wpłatę od faktora, przedsiębiorca zaksięguje po dokonaniu faktycznej zapłaty za fakturę przez kontrahenta. Wysokość ostatniej wpłaty jest pomniejszona o wskazany w umowie koszt faktoringu. W zależności od konstrukcji umowy, faktor może przejmować kwestie dotyczące egzekwowania należności od kontrahentów i brać na siebie ryzyko ewentualnej niewypłacalności dłużnika faktoringowego.
Przed podpisaniem umowy ZAWSZE należy dokładnie przeczytać jej treść. Wiele nieporozumień podczas trwania współpracy najczęściej wynika niestety z nieczytania lub nierozumienia zapisów umów. Aby poznać realne koszty i zasady działania faktoringu, oprócz zapoznania się z treścią dokumentu, warto na bieżąco rozwiewać wszystkie wątpliwości i ewentualnie konsultować je z przedstawicielami firmy faktoringowej.