Faktoring to dość popularny model finansowania działalności gospodarczej. Na podstawie umowy faktoringowej firma faktoringowa tymczasowo „zakupi” określone aktywa biznesowe (faktury za wykonane usługi lub sprzedany towar) i zapewni właścicielowi firmy pieniądze, które może on wykorzystać do zapewnienia płynności finansowej przedsiębiorstwa, bez konieczności oczekiwania na termin zapadalności płatności za fakturę. W zależności od branży – przedsiębiorcy, którzy wystawiają faktury z długim terminem płatności, który wynosi od 30 do nawet 90 dni, dopóki kontrahent nie ureguluje opłaty, mają „zamrożone” środki finansowe. Dzięki usłudze faktoringu faktor (instytucja finansowa lub bank) zapewnia środki faktorantowi (przedsiębiorcy) praktycznie od razu po wystawieniu i przesłaniu do faktora faktury. To z kolei eliminuje przestój związany z brakiem funduszy i zapewnia płynność finansową każdego przedsiębiorstwa. Aby zawiązać współpracę z firmą faktoringową, należy przejść przez etap weryfikacji wniosku o usługi faktoringowe i jeśli okaże się pozytywna – podpisać stosowną umowę. Jak wygląda umowa faktoringu? Co powinna zawierać?
Ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Decyzja w 2h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 1 mln. złotych.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- PragmaGO pobiera stałą miesięczną opłatę.
- Firma stałym klientom oferuje dodatkową formę wsparcia pod postacią automatycznej zaliczki faktoringowej.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
Jak wygląda realizacja umowy faktoringowej?
Wiele małych, średnich i dużych firm ma regularne przychody ze sprzedaży produktów lub wykonanie określonych usług, za które wystawia faktury swoim klientom. Firma faktoringowa, realizując usługi faktoringowe „zakupuje” prawa do należności w zamian za udostępnienie przedsiębiorcy kapitału krótkoterminowego (wartości faktury). Na pierwszy rzut oka, umowa faktoringowa może wydawać się bardzo skomplikowana i niejasna. To wszystko z uwagi na zawarte w nich frazy i branżową nomenklaturę. Aby dobrze zrozumieć założenia tradycyjnej umowy faktoringowej, można przełożyć jej zapisy na realną sytuację z życia. Prostszym sposobem myślenia o umowie faktoringowej jest to, że jest to coś w rodzaju lombardu dla właścicieli firm. Właściciel firmy wystawia swoje wierzytelności jako zabezpieczenie zakupu aktywów. W rzeczywistości umowy faktoringowe zwykle mają charakter odnawialny, podobnie jak karta kredytowa. Po wyczerpaniu limitu faktoringowego nie można więcej korzystać z usług firmy – do czasu spłacenia faktur przez kontrahentów. Po tym okresie limit faktoringowy jest znów do wykorzystania.
Usługi faktoringowe są zawsze płatne. W zależności od indywidualnej oferty faktora i rodzaju faktoringu, umowa faktoringowa jest obarczona prowizją (wysokość % najczęściej uzależniona od wysokości faktury), dodatkowymi opłatami (np. za opóźnienie itp.), a także stopą procentową. Jednak w porównaniu do zwykle trudno dostępnych i często dość kosztownych kredytów kupieckich lub obrotowych, faktoring nadal pozostaje chętnie wykorzystywanym narzędziem finansowym. Większość umów faktoringowych nie przewiduje dodatkowego zabezpieczenia w formie weksli, nieruchomości i innych aktywów. Głównym zabezpieczeniem faktora jest cesja praw wierzytelności. Oznacza to, że będzie on egzekwował środki bezpośrednio od dłużnika faktoringowego (kontrahenta), jeśli ten nie zapłaci faktury na czas. Taka sytuacja ma miejsce jedynie przy wyborze faktoringu pełnego.
Czym jest umowa faktoringu w świetle prawa?
Można rozróżnić trzy główne rodzaje umów faktoringowych:
- Umowa o faktoring pełny (bez regresu)
- Umowa o faktoring niepełny (z regresem)
- Umowa o faktoring mieszany (faktor bierze na siebie ryzyko niewypłacalności do określonej kwoty)
Umowa faktoringowa ma charakter dwustronny – obejmuje ona bezpośrednio faktoranta (przedsiębiorcę) i faktora (instytucję finansową lub bank). Nie jest regulowana prawem bankowym. W świetle przepisów jest rodzajem umowy nienazwanej, która została skonstruowana zgodnie z prawem określającym zasadę swobody zawierania umów. Umowa faktoringowa musi być spisana i podpisana przez faktoranta i przedstawiciela firmy faktoringowej, dopuszcza się również jej zawiązanie online, za pośrednictwem Internetu. Treść umowy określa warunki wykupu przyszłych wierzytelności (faktur) przez faktora i definiuje zasady płatności wartości wypłacania wartości faktur na konto faktoranta. Najczęściej zapisy umowy faktoringowej określają dwie spłaty. Pierwszą jest tzw. zaliczka, która opiewa na około 80-90% wartości faktury, a drugą wpłatę od faktora, przedsiębiorca zaksięguje po dokonaniu faktycznej zapłaty za fakturę przez kontrahenta. Wysokość ostatniej wpłaty jest pomniejszona o wskazany w umowie koszt faktoringu. W zależności od konstrukcji umowy, faktor może przejmować kwestie dotyczące egzekwowania należności od kontrahentów i brać na siebie ryzyko ewentualnej niewypłacalności dłużnika faktoringowego.
Przed podpisaniem umowy ZAWSZE należy dokładnie przeczytać jej treść. Wiele nieporozumień podczas trwania współpracy najczęściej wynika niestety z nieczytania lub nierozumienia zapisów umów. Aby poznać realne koszty i zasady działania faktoringu, oprócz zapoznania się z treścią dokumentu, warto na bieżąco rozwiewać wszystkie wątpliwości i ewentualnie konsultować je z przedstawicielami firmy faktoringowej.
