Faktoring online to pojęcie, które powinien znać każdy przedsiębiorca, który boryka się z nieterminowymi płatnościami swoich kontrahentów czy ma problemy z uzyskaniem odpowiedniej zdolności kredytowej do sfinansowania swojej działalności. Faktoring – co to jest i dlaczego może być niezbędnym narzędziem finansowym w każdej firmie?
Ranking firm faktoringowych:
- ING Finansowanie Faktur
- Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny) - Najtańsza oferta na rynku
Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych, prowizja tylko od sfinansowanych faktur
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING - Wymagania:
Działalność gospodarcza ze stażem minimum 12 miesięcy - Waluta faktury: PLN
- Limity: 250 - 100 000 zł
- Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
- MONEVIA
- Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur - Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Finansowanie także startupow
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni - Wymagania:
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy - Waluta faktury: PLN, EUR
- Limity: 700 - 250 000 zł
- Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
- SMEO
- Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny) - 1% to całkowity koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Również dla startupów - Wymagania:
Działalność gospodarcza, spółka z o.o. lub spółka jawna - Waluta faktury: PLN
- Limity: 500 - 250 000 zł
- Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
- FINIATA
- Linia finansowa dla firm
- Linia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz - Wymagania:
Działalność gospodarcza lub spółka ze stażem minimum 6 miesięcy - Waluta faktury: PLN
- Limity: 500 - 50 000 zł
- Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
- PRAGMA
- Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring ubezpieczony - Decyzja w 2h
Nawet dla małych firm i startupów
Brak ograniczeń branżowych
Platforma online dostępna 24/7
Przejrzyście naliczane koszty - Wymagania:
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy - Waluta faktury: PLN, EUR
- Limity: do 1 000 000 zł
- Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
- FAKTORIA
- Faktoring pełny z przejęciem ryzyka
- Zabezpiecz się przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta
Proces 100% Online w 30 minut
Finansowanie 90% wartości faktury
Najwyższy limit na rynku! - Wymagania:
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy - Waluta faktury: PLN, EUR
- Limity: ustalane indywidualnie
- Finansowanie faktur: do 120 dni
- eFaktoring NFG
- Faktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Faktoring cichy - Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut
Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł
Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania
Częściowe finansowanie faktur - Wymagania:
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 12 miesięcy - Waluta faktury: PLN
- Limity: 30 – 100 000 zł
- Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
- PRAGMA
- Wykup pojedynczych faktur
- Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
Finansowanie najmniejszych podmiotów
Brak stałej umowy
Również dla startupów
100% online - Wymagania:
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy - Waluta faktury: PLN, EUR
- Limity: 500 - 250 000 zł
- Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
- IDEA MONEY
- Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy - Pieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności - Wymagania:
Działalność gospodarcza - Waluta faktury: PLN, EUR, USD, GBP
- Limity: online do 10 000 zł
- Finansowanie faktur: do 150 dni
- PRAGMA
- Faktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych - Decyzja i realizacja w 2h
Także dla małych firm
Bez papierowych wniosków
Również dla startupów
100% online - Wymagania:
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy - Waluta faktury: PLN, EUR
- Limity: 10 000 - 100 000 zł
- Liczba rat: 3 - 12
- FAKTORIA
- Faktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych - Płać na czas swoim dostawcom
Terminy płatności faktur aż do 120 dni
Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu - Wymagania:
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 13 miesięcy - Waluta faktury: PLN, EUR
- Limity: 30 000 do 250 000 zł
- Finansowanie faktur: do 120 dni
- AFORTI FACTOR
- Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny - Minimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę - Wymagania:
Działalność gospodarcza, spółka cywilna lub spółka jawna ze stażem minimum 2 miesiące - Waluta faktury: PLN, EUR, USD
- Limity: do 150 000 zł
- Finansowanie faktur: do 90 dni
- FAKTORIA
- Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur - Limit do 1 200 000 złotych
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł - Wymagania:
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy - Waluta faktury: PLN, EUR
- Limity: do 1 200 000 zł
- Finansowanie faktur: do 120 dni
- FINCES
- Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny) - Dwie pierwsze faktury za darmo
Bez wychodzenia z biura
100% online
Opłata jedynie za sfinansowanie faktury - Wymagania:
Działalność gospodarcza ze stażem minimum 6 miesięcy
Przedstawienie wyciągów z konta firmy z ostatnich 6 miesięcy - Waluta faktury: PLN
- Limity: 500 - 50 000 zł
- Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Faktoring – co to jest?
Faktoringiem nazywamy wykup nieprzeterminowanych lub krótko przeterminowanych wierzytelności przez stronę trzecią. Mamy więc do czynienia z trzema stronami umowy, z czego tylko dwie muszą się na nią zgodzić. Są to:
- faktorant – przedsiębiorstwo, które wykonało daną usługę lub sprzedało produkt i wystawiło daną fakturę,
- faktor – przedsiębiorstwo wykupujące wierzytelność od faktoranta,
- dłużnik faktoringowy – kontrahent faktoranta, któremu została wystawiona faktura i który zobowiązany jest do jej zapłaty.
Usługa faktoringu online musi zostać zawarta między faktorantem a faktorem. Nie ma obowiązku uzyskania zgody dłużnika, gdyż jest on całkowicie wykluczony jako strona czynna ze wszystkich czynności cywilno-prawnych, które zostają podjęte. Nie zawsze też konieczne jest informowanie dłużnika o skorzystaniu z tego rodzaju mechanizmu – mówimy wtedy o faktoringu tajnym.
Zasada działania
Pora wyjaśnić, jak działa faktoring. Definicja może być nieco zawiła i nieczytelna, jednak podstawowy mechanizm działania jest dość prosty. Po wystawieniu faktury i przed jej opłaceniem przez odbiorcę, faktorant zgłasza się z nią do faktora. Ten, za niewielką opłatą, przelewa na wskazane konto bankowe kwotę faktury – często pomniejszoną o naliczone koszty obsługi. Po opłaceniu faktury przez odbiorcę, kwota jest zwracana wraz z niewielkimi odsetkami faktorowi. Największą zaletą tego rozwiązania jest bardzo krótki czas oczekiwania na uzyskanie płynności finansowej. W przypadku faktur na wysokie kwoty, termin płatności dla dłużnika wynosi 60 lub nawet 90 dni. Faktor przelewa nam te pieniądze od razu. Jest to często jedyna szansa na szybkie otrzymanie środków niezbędnych do dalszego działania przedsiębiorstwa. Cały proces uzyskania finansowania może być jeszcze szybszy, jeśli zdecydujemy się na faktoring online. Faktoring jest rodzajem krótkoterminowego finansowania. Zazwyczaj spotykamy się z usługą na okres właśnie 90 dni – po tym czasie musimy zwrócić środki, które przelał nam faktor. Bardzo rzadko może być to nawet 180 dni.
Faktoring a przepisy prawa
Nie znajdziemy w polskim prawie zapisów mówiących wprost o faktoringu. Możemy jedynie stosować ogólne zapisy z Kodeksu Cywilnego, które mówią o swobodzie przelewu wierzytelności. Mówi o tym art. 509 K.C. Wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią, chyba że odrębne przepisy mówią inaczej. W tym właśnie przepisie wiele instytucji finansowych znalazło sposób na rozszerzenie swojej działalności o finansowanie faktoringowe.
Rodzaje faktoringu
Zaprezentowaną tu metodę finansowania możemy podzielić co do zasady na trzy odrębne rodzaje:
- faktoring niewłaściwy,
- faktoring właściwy,
- faktoring mieszany
Różnią się możliwością dochodzenia roszczeń przez faktora i faktoranta. Najpopularniejszy i najkorzystniejszy dla faktorów jest pierwszy z nich. Instytucji finansowej przysługuje możliwość wystosowania zwrotnej cesji wierzytelności i roszczenie o zwrot wypłaconych środków po zakończeniu umowy – tak działa niewłaściwy faktoring. Co to oznacza w praktyce? Faktora nie interesuje, czy przedsiębiorca otrzymał wynagrodzenie za swoją pracę lub produkty. Po upływie daty wskazanej w umowie faktoringu, jest zobowiązany do zwrotu kwoty, którą otrzymał – powiększonej o dodatkowe koszty. Ten rodzaj usługi najczęściej jest proponowany przy faktoringu online.
Drugi rodzaj faktoringu, zwany właściwym, jest odwrotnością zaprezentowanego wyżej mechanizmu. Faktor, wraz z cesją wierzytelności bierze na siebie ryzyko, że dłużnik faktoringowy nie zapłaci kwoty wskazanej na fakturze. Przedsiębiorca dalej przelewa kwotę na konto faktora, ale to faktor ma obowiązek dochodzenia roszczeń w przypadku powstania zaległości.
Istnieje jeszcze trzeci rodzaj faktoringu – mieszany, w którym prawo do roszczeń mają obydwie strony umowy faktoringu. Z góry ustalany jest limit odpowiedzialności każdej stron. Przykładowo, w przypadku niewypłacalności dłużnika ryzyko przechodzi na faktoranta. W przeciwnych wypadkach roszczeń dochodzi faktor.
Koszty faktoringu
Wszystkie koszty faktoringu co do zasady ponosi faktorant. Możemy tu wyszczególnić następujące rodzaje opłat:
- administracyjną,
- marżę,
- operacyjną,
- od niewykorzystania zadeklarowanego obrotu,
- od dodatkowych usług.
Pierwszą opłatę administracyjną wnosi się za samo rozpatrzenie wniosku o uzyskanie faktoringu i przygotowanie dokumentów. Marża zależy od kwoty finansowania i jest zależna od wielu czynników – długości trwania umowy czy kwoty faktury. Standardowo wynosi pewien procent od wartości zobowiązania. Dodatkowe opłaty są naliczane wtedy, kiedy faktorant chce wykorzystać inne usługi zagwarantowane mu w ramach umowy. Wbrew pozorom ta nie dostarcza mu jedynie finansowania, ale również możliwości wysyłania monitów i ponagleń do zapłaty ze strony faktora. Jest to dodatkowo płatna usługa, ale często o wiele skuteczniejsza niż w przypadku wysyłania upomnień ze strony przedsiębiorcy.
Polski Związek Faktorów, czyli gdzie znaleźć faktora
Rynek tego typu usług rozwija się bardzo dynamicznie. Możemy skorzystać nawet z faktoringu online – umowę zawieramy przez Internet, nie wychodząc z domu. Szukając firmy faktoringowej, warto zwrócić uwagę na instytucje zrzeszone w tzw. Polski Związek Faktorów, do którego należy ponad 20 firm – banków i samodzielnych podmiotów, oferujących ten rodzaj finansowania. Są to największe firmy faktoringowe w Polsce, ale ich liczba stale rośnie. Samo PZF obsłużyło w ciągu ostatniego półrocza prawie 16 tysięcy przedsiębiorstw. Co roku liczba ta wzrasta dwukrotnie. Nic dziwnego – zalet takiego rozwiązania jest bardzo sporo. Przedsiębiorca:
- poprawia swoją płynność finansową,
- poprawia swoją zdolność kredytową,
- ma szybki dostęp do środków finansowych,
- może przenieść ryzyko niewypłacalności na faktora,
- ma możliwość wydłużenia terminu płatności za wystawioną fakturę.
Choć koszty faktoringu nie są najniższe, to często jest to optymalne rozwiązanie dla firm, które są zmuszone wystawiać faktury z długim terminem płatności na wysokie kwoty.
Faktoring jest stosunkowo nowym rozwiązaniem, które pozwala na uzyskanie finansowania przez przedsiębiorców. Jeśli borykają się oni z nieterminowymi płatnościami, tym bardziej wskazane jest korzystanie z mechanizmu faktoringu. Co to znaczy dla zwykłej firmy? To możliwość bycia bardziej konkurencyjnym na rynku i utrzymania się na nim nawet w niesprzyjających warunkach ekonomicznych.