Co to jest faktoring? Faktoring to ceniona przez wielu przedsiębiorców usługa finansowa, która w znacznym stopniu rozwiązuje problem zachowania płynności finansowej firmy. Zasady działania faktoringu są dość proste – jego głównym założeniem jest przekazywanie faktorowi, czyli bankowi lub instytucji finansowej wystawianych faktur, za które faktor przekazuje faktorantowi (wystawcy faktury) określoną kwotę nazywaną zaliczką. Umowa faktoringowa opiera się na cesji wierzytelności. Oznacza to, że od chwili jej zawarcia to faktor staje się  odpowiedzialny za egzekwowanie należności za faktury. W zależności od wyboru oferty, najlepsze firmy faktoringowe proponują zaliczki w wysokości nawet 90-100% kwoty z wystawionej faktury. Faktorant w ramach współpracy, płaci za faktoring określoną w umowie prowizję. Definicja faktoringu, z uwagi na wiele jego rodzajów jest jednak dość szeroka.

 

Ranking firm faktoringowych w Polsce:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring ubezpieczony
Decyzja w 2h
Nawet dla małych firm i startupów
Brak ograniczeń branżowych
Platforma online dostępna 24/7
Przejrzyście naliczane koszty
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 000 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 1 200 000 złotych
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 200 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
smeo logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
1% to koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Również dla startupów
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
Spółka jawna
SPRAWDŹ
nfg logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Faktoring cichy
Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut
Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł
Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania
Częściowe finansowanie faktur
Waluta faktury: PLN
Limity: 30 – 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Wykup pojedynczych faktur
Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
Finansowanie najmniejszych podmiotów
Brak stałej umowy
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
finces logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Dwie pierwsze faktury za darmo
Bez wychodzenia z biura
100% online
Opłata jedynie za zfinansowanie faktury
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
ideamoney logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Pieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
pragma logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Decyzja i realizacja w 2h
Także dla małych firm
Bez papierowych wniosków
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 10 000 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 3 - 12 rat
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Płać na czas swoim dostawcom
Terminy płatności faktur aż do 120 dni
Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 30 000 do 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 13 miesięcy)
SPRAWDŹ
afortifactor logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Minimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Waluta faktury: PLN, EUR, USD
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ
finiata logoLinia finansowa dla firmLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring pełny z przejęciem ryzyka
Zabezpiecz się przed niewypłacalnością kontrahenta
Proces 100% Online w 30 minut
Finansowanie 90% wartości faktury
Najwyższy limit na rynku!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: ustalane indywidualnie
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ

 

Jakie są koszty faktoringu?

Ciężko jednoznacznie wskazać wysokość kosztów, jaką poniesie przedsiębiorca z chwilą podpisania umowy faktoringowej. Łączny koszt obsługi jest uzależniony od zapisów umowy, oferty faktora i wysokości wystawianych faktur. Niektóre firmy oferują wypłatę nawet 100% wartości wystawionej faktury. Pod koniec każdego okresu rozliczeniowego wystawiają natomiast rachunek z uwzględnieniem wysokości prowizji za usługę faktoringu. Większość banków i firm finansowych proponuje jednak 80 – 90% wysokości kwoty uwzględnionej na fakturze i wypłaca ją faktorantowi w formie zaliczki. Pozostała część środków (po odjęciu kosztów faktoringu), wraca na konto przedsiębiorcy po opłaceniu faktury przez kontrahenta. Wiele firm ceni faktoring za elastyczność i stosunkowo niskie koszty, które w porównaniu do drogich i przede wszystkim  trudnych w uzyskaniu kredytów obrotowych i kupieckich, są naprawdę niskie. Koszty faktoringu można rozliczać na zasadzie przyznanego limitu faktoringowego lub na podstawie dziennej prowizji liczonej od wartości wystawionej faktury. Na koszt faktoringu składają się odsetki od wypłaconej faktorantowi zaliczki (w tym WIBOR) i indywidualna marża, która jest naliczana w określonym % w skali miesiąca.

Definicja faktoringu i jego działanie

Tradycyjny faktoring działa w dość prosty sposób. Przedsiębiorca sprzedaje produkt lub usługę i wystawia fakturę. Po podpisaniu umowy faktoringowej przekazuje ją następnie do banku lub instytucji finansowej, w umowie określonej jako faktor. Faktor otrzymuje fakturę i weryfikuje wypłacalność i rzetelność kontrahenta, na którego wystawiona została faktura. W zależności od wyniku analizy, która trwa zazwyczaj maksymalnie kilka godzin, faktor ma możliwość zaakceptowania lub odrzucenia faktury. Jeśli jednak dojdzie do jej zaakceptowania, faktor wypłaca na konto faktoranta (przedsiębiorcy) zaliczkę, która w zależności od oferty faktora może wynieść nawet do 90% wartości faktury. Następnie kontrahent opłaca fakturę (zgodnie z jej terminem), a środki wpływają bezpośrednio na konto faktora. Bank lub firma finansowa wyrównuje wówczas zaliczkę, wypłacając pozostałą część kwoty z faktury (z odjętą prowizją). Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorca nie musi czekać do zapadalności terminu zapłaty. Dzięki otrzymanym wcześniej środkom może zagwarantować firmie płynność finansową i na bieżąco inwestować w jej rozwój. Dla wielu właścicieli firm to bardzo duża wygoda i rodzaj ubezpieczenia na wypadek braku terminowych płatności. Warto jednak pamiętać, że wybór rodzaju faktoringu ma wpływ nie tylko na jego koszty, ale również zasady jego działania.

Główne rodzaje faktoringu

Proces weryfikacji faktur i wypłat nie zawsze przebiega w ten sam sposób. Podążając za potrzebami przedsiębiorców wielu branż – firmy faktoringowe przygotowały wiele różnych ofert faktoringu, a każda z nich jest dopasowana do określonej sytuacji przedsiębiorstwa. Działanie tradycyjnego faktoringu zostało już wyjaśnione. Polega on na przekazywaniu faktur do faktora i po ich zaakceptowaniu, otrzymywaniu od niego przelewu opiewającego na nawet 90% wartości faktury. Warto jednak pamiętać, że faktoring można podzielić na dwie grupy – faktoring pełny (bez regresu) i faktoring niepełny (z regresem), a także cichy (tajny) i jawny.

  • Faktoring bez regresu (pełny) jest zwykle droższy od faktoringu ograniczonego. W przypadku umowy o faktoring bez regresu faktor bierze na siebie pełną odpowiedzialność za ewentualne problemy z wypłacalnością kontrahenta. Dzięki temu rozwiązaniu faktorant nie musi zwracać wypłaconej przez faktora zaliczki – nawet jeśli ten nie otrzyma faktycznej zapłaty od kontrahenta. W takiej sytuacji cały proces windykacyjny leży po stronie faktora. Wyższa prowizja jest spowodowana większym ryzykiem, jakie bierze na siebie faktor.
  • Faktoring z regresem (niepełny) działa podobnie jak wyżej opisany z zaznaczaniem, że wszystkie zaliczki, które zostały wypłacone przez faktora, w przypadku braku zapłaty za fakturę przez kontrahenta, zostaną zwrócone faktorowi. Najczęściej, faktor daje faktorantowi określony termin na zwrot wypłaconych środków. W takiej sytuacji przedsiębiorca może starać się ubiegać o zapłatę od kontrahenta lub zwrócić faktorowi zaliczkę we wskazanym przez niego terminie.
  • Faktoring cichy jest kolejną, bardzo dyskretną odmianą faktoringu z regresem, w której kontrahent nie wie, że przedsiębiorca ma podpisaną umowę faktoringową. Z takiego rozwiązania korzystają firmy, które z różnych przyczyn nie chcą zaburzać swoich relacji biznesowych, tłumacząc to kojarzeniem usługi faktoringu z rodzajem niewydolności lub złej sytuacji finansowej firmy.
  • Faktoring jawny jest odwrotnością faktoringu cichego. W tej sytuacji kontrahent wie, że należność za fakturę reguluje u faktora.

Skoro już dokładnie wiadomo co to jest faktoring i jakie są rodzaje faktoringu – aby wybrać rozwiązanie najlepsze dla swojej firmy, warto zastanowić się jakie są jej potrzeby i jak wygląda dotychczasowy model współpracy z kontrahentami. Właściciele małych firm, mogą skorzystać z usługi mikrofaktoringu. Z kolei firmy, którym zależy na zapłacie za otrzymywane faktury – mogą rozważyć alternatywną formę faktoringu – faktoring odwrócony, w którym to faktor opłaca faktury przedsiębiorcy.

[Głosów:0    Średnia:0/5]
Co to jest faktoring? Definicja, rodzaje, koszty faktoringu
Tagi: