Co to jest faktoring? Faktoring to ceniona przez wielu przedsiębiorców usługa finansowa, która w znacznym stopniu rozwiązuje problem zachowania płynności finansowej firmy. Zasady działania faktoringu są dość proste – jego głównym założeniem jest przekazywanie faktorowi, czyli bankowi lub instytucji finansowej wystawianych faktur, za które faktor przekazuje faktorantowi (wystawcy faktury) określoną kwotę nazywaną zaliczką. Umowa faktoringowa opiera się na cesji wierzytelności. Oznacza to, że od chwili jej zawarcia to faktor staje się odpowiedzialny za egzekwowanie należności za faktury. W zależności od wyboru oferty, najlepsze firmy faktoringowe proponują zaliczki w wysokości nawet 90-100% kwoty z wystawionej faktury. Faktorant w ramach współpracy, płaci za faktoring określoną w umowie prowizję. Definicja faktoringu, z uwagi na wiele jego rodzajów jest jednak dość szeroka.
Ranking firm faktoringowych w Polsce:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Jakie są koszty faktoringu?
Ciężko jednoznacznie wskazać wysokość kosztów, jaką poniesie przedsiębiorca z chwilą podpisania umowy faktoringowej. Łączny koszt obsługi jest uzależniony od zapisów umowy, oferty faktora i wysokości wystawianych faktur. Niektóre firmy oferują wypłatę nawet 100% wartości wystawionej faktury. Pod koniec każdego okresu rozliczeniowego wystawiają natomiast rachunek z uwzględnieniem wysokości prowizji za usługę faktoringu. Większość banków i firm finansowych proponuje jednak 80 – 90% wysokości kwoty uwzględnionej na fakturze i wypłaca ją faktorantowi w formie zaliczki. Pozostała część środków (po odjęciu kosztów faktoringu), wraca na konto przedsiębiorcy po opłaceniu faktury przez kontrahenta. Wiele firm ceni faktoring za elastyczność i stosunkowo niskie koszty, które w porównaniu do drogich i przede wszystkim trudnych w uzyskaniu kredytów obrotowych i kupieckich, są naprawdę niskie. Koszty faktoringu można rozliczać na zasadzie przyznanego limitu faktoringowego lub na podstawie dziennej prowizji liczonej od wartości wystawionej faktury. Na koszt faktoringu składają się odsetki od wypłaconej faktorantowi zaliczki (w tym WIBOR) i indywidualna marża, która jest naliczana w określonym % w skali miesiąca.
Definicja faktoringu i jego działanie
Tradycyjny faktoring działa w dość prosty sposób. Przedsiębiorca sprzedaje produkt lub usługę i wystawia fakturę. Po podpisaniu umowy faktoringowej przekazuje ją następnie do banku lub instytucji finansowej, w umowie określonej jako faktor. Faktor otrzymuje fakturę i weryfikuje wypłacalność i rzetelność kontrahenta, na którego wystawiona została faktura. W zależności od wyniku analizy, która trwa zazwyczaj maksymalnie kilka godzin, faktor ma możliwość zaakceptowania lub odrzucenia faktury. Jeśli jednak dojdzie do jej zaakceptowania, faktor wypłaca na konto faktoranta (przedsiębiorcy) zaliczkę, która w zależności od oferty faktora może wynieść nawet do 90% wartości faktury. Następnie kontrahent opłaca fakturę (zgodnie z jej terminem), a środki wpływają bezpośrednio na konto faktora. Bank lub firma finansowa wyrównuje wówczas zaliczkę, wypłacając pozostałą część kwoty z faktury (z odjętą prowizją). Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorca nie musi czekać do zapadalności terminu zapłaty. Dzięki otrzymanym wcześniej środkom może zagwarantować firmie płynność finansową i na bieżąco inwestować w jej rozwój. Dla wielu właścicieli firm to bardzo duża wygoda i rodzaj ubezpieczenia na wypadek braku terminowych płatności. Warto jednak pamiętać, że wybór rodzaju faktoringu ma wpływ nie tylko na jego koszty, ale również zasady jego działania.
Główne rodzaje faktoringu
Proces weryfikacji faktur i wypłat nie zawsze przebiega w ten sam sposób. Podążając za potrzebami przedsiębiorców wielu branż – firmy faktoringowe przygotowały wiele różnych ofert faktoringu, a każda z nich jest dopasowana do określonej sytuacji przedsiębiorstwa. Działanie tradycyjnego faktoringu zostało już wyjaśnione. Polega on na przekazywaniu faktur do faktora i po ich zaakceptowaniu, otrzymywaniu od niego przelewu opiewającego na nawet 90% wartości faktury. Warto jednak pamiętać, że faktoring można podzielić na dwie grupy – faktoring pełny (bez regresu) i faktoring niepełny (z regresem), a także cichy (tajny) i jawny.
- Faktoring bez regresu (pełny) jest zwykle droższy od faktoringu ograniczonego. W przypadku umowy o faktoring bez regresu faktor bierze na siebie pełną odpowiedzialność za ewentualne problemy z wypłacalnością kontrahenta. Dzięki temu rozwiązaniu faktorant nie musi zwracać wypłaconej przez faktora zaliczki – nawet jeśli ten nie otrzyma faktycznej zapłaty od kontrahenta. W takiej sytuacji cały proces windykacyjny leży po stronie faktora. Wyższa prowizja jest spowodowana większym ryzykiem, jakie bierze na siebie faktor.
- Faktoring z regresem (niepełny) działa podobnie jak wyżej opisany z zaznaczaniem, że wszystkie zaliczki, które zostały wypłacone przez faktora, w przypadku braku zapłaty za fakturę przez kontrahenta, zostaną zwrócone faktorowi. Najczęściej, faktor daje faktorantowi określony termin na zwrot wypłaconych środków. W takiej sytuacji przedsiębiorca może starać się ubiegać o zapłatę od kontrahenta lub zwrócić faktorowi zaliczkę we wskazanym przez niego terminie.
- Faktoring cichy jest kolejną, bardzo dyskretną odmianą faktoringu z regresem, w której kontrahent nie wie, że przedsiębiorca ma podpisaną umowę faktoringową. Z takiego rozwiązania korzystają firmy, które z różnych przyczyn nie chcą zaburzać swoich relacji biznesowych, tłumacząc to kojarzeniem usługi faktoringu z rodzajem niewydolności lub złej sytuacji finansowej firmy.
- Faktoring jawny jest odwrotnością faktoringu cichego. W tej sytuacji kontrahent wie, że należność za fakturę reguluje u faktora.
Skoro już dokładnie wiadomo co to jest faktoring i jakie są rodzaje faktoringu – aby wybrać rozwiązanie najlepsze dla swojej firmy, warto zastanowić się jakie są jej potrzeby i jak wygląda dotychczasowy model współpracy z kontrahentami. Właściciele małych firm, mogą skorzystać z usługi mikrofaktoringu. Z kolei firmy, którym zależy na zapłacie za otrzymywane faktury – mogą rozważyć alternatywną formę faktoringu – faktoring odwrócony, w którym to faktor opłaca faktury przedsiębiorcy.
