Co to jest faktoring? Faktoring to ceniona przez wielu przedsiębiorców usługa finansowa, która w znacznym stopniu rozwiązuje problem zachowania płynności finansowej firmy. Zasady działania faktoringu są dość proste – jego głównym założeniem jest przekazywanie faktorowi, czyli bankowi lub instytucji finansowej wystawianych faktur, za które faktor przekazuje faktorantowi (wystawcy faktury) określoną kwotę nazywaną zaliczką. Umowa faktoringowa opiera się na cesji wierzytelności. Oznacza to, że od chwili jej zawarcia to faktor staje się  odpowiedzialny za egzekwowanie należności za faktury. W zależności od wyboru oferty, najlepsze firmy faktoringowe proponują zaliczki w wysokości nawet 90-100% kwoty z wystawionej faktury. Faktorant w ramach współpracy, płaci za faktoring określoną w umowie prowizję. Definicja faktoringu, z uwagi na wiele jego rodzajów jest jednak dość szeroka.

Ranking firm faktoringowych w Polsce:

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
250 - 200 000 zł
Termin
7 - 60 dni
  • Pierwsza faktura za 0 zł
  • Najtańsza oferta na rynku
  • Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
  • Pieniądze nawet w 1 dzień
  • Nie musisz być klientem ING
  • Bez umów i opłat abonamentowych, prowizja tylko od sfinansowanych faktur, 100% online

Opis

ING finansowanie faktur to numer jeden na rynku usług faktoringowych w Polsce. Usługa znajduje się w ofercie ING Comercial Finance, będącej spółką zależną ING Banku Śląskiego. Kierowana jest jednak do wszystkich przedsiębiorców, bez względu na to czy są klientami ING Banku Śląskiego czy też nie.

  • ING finansowanie faktur to idealne rozwiązanie zarówno dla małych, jak i dużym firm.
  • Profil w Serwisie ING Finansowanie Faktur można założyć online. Żeby potwierdzić dane osobowe trzeba wykonać przelew weryfikacyjny.
  • Sfinansowanie pierwszej faktury jest zupełnie darmowe.
  • Z finansowania można korzystać bez umów i opłat abonamentowych.
  • Firma często wypłaca środki jeszcze tego samego dnia. Wcześniej kontrahent musi jednak potwierdzić transakcję, której dotyczy faktura.
  • ING finansowanie faktur to nie tylko szybka wypłata środków, ale także przejrzyste koszty finansowania.
  • Z usług faktoringowych Serwisu ING Finansowanie Faktur można skorzystać również w ramach usługi ING Księgowość.

Wymagania

Jeśli Ty i Twój kontrahent działacie na rynku co najmniej 6 miesięcy i nie macie zaległości płatniczych, zapraszamy do skorzystania z finansowania faktur*
*Informacja dotyczy branży transportowej, budownictwa lub handlu. W przypadku innych branży obowiązujący wiek firmy to 12 miesięcy

Dane kontaktowe

ING Commercial Finance Polska
ul. Malczewskiego 45
02-622 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
700 - 300 000 zł
Termin
7 - 90 dni
  • Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
  • Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
  • Finansowanie także startupow
  • Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
  • Już 50.000 zł limitu na start
  • Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni

Opis

Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.

  • Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
  • Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
  • W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
  • Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
  • Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
  • Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
  • Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 200 000 zł
Termin
5 - 90 dni
  • Pieniądze na koncie w ciągu 15 min. od przesłania dokumentów
  • Cały proces finansowania przez internet
  • Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
  • Koszt od 2%, brak ukrytych opłat
  • W ofercie również: faktoring cichy i odwrotny

Opis

Finea jest firmą działającą w branży faktoringowej. Zajmuje się finansowaniem faktur, co ma na celu ułatwić przedsiębiorcom utrzymywanie płynności finansowej, w przypadku wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Firma stawia na przejrzyste działania i brak ukrytych opłat, co spotyka się z pozytywną opinią klientów.

  • Firma działa w pełni online, co oznacza, że fakturę do finansowania można zgłosić bez wychodzenia z domu czy biura.
  • Klienci Finea na przelew środków mogą liczyć jeszcze tego samego dnia, w którym dokonali zgłoszenia faktury.
  • Faktor zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR i obsługuje firmy bez względu na formę prawną.
  • Firma świadczy usługi faktoringu jawnego i faktoringu cichego, co oznacza, że odbiorca faktury nie musi zgadzać się na cesję wierzytelności.
  • Klienci faktora mogą korzystać także z faktoringu odwrotnego, nazywanego inaczej zakupowym.
  • Finea nie pobiera abonamentu, ani żadnych stałych opłat.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy – 6 msc
Minimalny wiek – 21 lat

Dane kontaktowe

Finea SA
ul. A. Branickiego 15
02-972 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
10 000 - 3 500 000 zł
Termin
5 - 120 dni
  • Prowizje od 1,19% za miesiąc finansowania
  • Akceptacja wniosku tylko na podstawie dowodu osobistego (do 100 000 zł)
  • Darmowe wydłużenie terminu płatności o 30 dni
  • Finansowanie pojedynczych faktur

Opis

Idea Money istnieje na rynku faktoringowym od 2012 roku, zaufało nam ponad 80 000 firm z sektora Transportu, Budownictwa, Górnictwa i wielu innych. Każdego miesiąca dbamy o 200 000 000 zł wierzytelności naszych Klientów. Dzięki elastycznemu modelowi finansowania, współpracujemy z firmami które stawiają pierwsze kroki w biznesie oraz z tymi którzy na rynku są od długich lat.

  • 5 produktów faktoringowych, dopasowanych do branży, obrotu firmy, stażu i kwoty finansowanej
  • Rozumiemy wyzwania związane  z prowadzeniem firm w Polsce
  • Do każdej firmy podchodzimy indywidualnie
  • Idea to ludzie – którzy codziennie są blisko

Wymagania

Działalność gospodarcza

Dane kontaktowe

Idea Money SA
ul. Przyokopowa 33
01-208 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 1 000 000 zł
Termin
8 - 120 dni
  • Decyzja w 2h
  • Nawet dla małych firm i startupów
  • Brak ograniczeń branżowych
  • Platforma online dostępna 24/7
  • Przejrzyście naliczane koszty

Opis

PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.

  • PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 1 mln. złotych.
  • Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
  • Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
  • Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
  • Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
  • PragmaGO pobiera stałą miesięczną opłatę.
  • Firma stałym klientom oferuje dodatkową formę wsparcia pod postacią automatycznej zaliczki faktoringowej.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice

Jakie są koszty faktoringu?

Ciężko jednoznacznie wskazać wysokość kosztów, jaką poniesie przedsiębiorca z chwilą podpisania umowy faktoringowej. Łączny koszt obsługi jest uzależniony od zapisów umowy, oferty faktora i wysokości wystawianych faktur. Niektóre firmy oferują wypłatę nawet 100% wartości wystawionej faktury. Pod koniec każdego okresu rozliczeniowego wystawiają natomiast rachunek z uwzględnieniem wysokości prowizji za usługę faktoringu. Większość banków i firm finansowych proponuje jednak 80 – 90% wysokości kwoty uwzględnionej na fakturze i wypłaca ją faktorantowi w formie zaliczki. Pozostała część środków (po odjęciu kosztów faktoringu), wraca na konto przedsiębiorcy po opłaceniu faktury przez kontrahenta. Wiele firm ceni faktoring za elastyczność i stosunkowo niskie koszty, które w porównaniu do drogich i przede wszystkim  trudnych w uzyskaniu kredytów obrotowych i kupieckich, są naprawdę niskie. Koszty faktoringu można rozliczać na zasadzie przyznanego limitu faktoringowego lub na podstawie dziennej prowizji liczonej od wartości wystawionej faktury. Na koszt faktoringu składają się odsetki od wypłaconej faktorantowi zaliczki (w tym WIBOR) i indywidualna marża, która jest naliczana w określonym % w skali miesiąca.

Definicja faktoringu i jego działanie

Tradycyjny faktoring działa w dość prosty sposób. Przedsiębiorca sprzedaje produkt lub usługę i wystawia fakturę. Po podpisaniu umowy faktoringowej przekazuje ją następnie do banku lub instytucji finansowej, w umowie określonej jako faktor. Faktor otrzymuje fakturę i weryfikuje wypłacalność i rzetelność kontrahenta, na którego wystawiona została faktura. W zależności od wyniku analizy, która trwa zazwyczaj maksymalnie kilka godzin, faktor ma możliwość zaakceptowania lub odrzucenia faktury. Jeśli jednak dojdzie do jej zaakceptowania, faktor wypłaca na konto faktoranta (przedsiębiorcy) zaliczkę, która w zależności od oferty faktora może wynieść nawet do 90% wartości faktury. Następnie kontrahent opłaca fakturę (zgodnie z jej terminem), a środki wpływają bezpośrednio na konto faktora. Bank lub firma finansowa wyrównuje wówczas zaliczkę, wypłacając pozostałą część kwoty z faktury (z odjętą prowizją). Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorca nie musi czekać do zapadalności terminu zapłaty. Dzięki otrzymanym wcześniej środkom może zagwarantować firmie płynność finansową i na bieżąco inwestować w jej rozwój. Dla wielu właścicieli firm to bardzo duża wygoda i rodzaj ubezpieczenia na wypadek braku terminowych płatności. Warto jednak pamiętać, że wybór rodzaju faktoringu ma wpływ nie tylko na jego koszty, ale również zasady jego działania.

Główne rodzaje faktoringu

Proces weryfikacji faktur i wypłat nie zawsze przebiega w ten sam sposób. Podążając za potrzebami przedsiębiorców wielu branż – firmy faktoringowe przygotowały wiele różnych ofert faktoringu, a każda z nich jest dopasowana do określonej sytuacji przedsiębiorstwa. Działanie tradycyjnego faktoringu zostało już wyjaśnione. Polega on na przekazywaniu faktur do faktora i po ich zaakceptowaniu, otrzymywaniu od niego przelewu opiewającego na nawet 90% wartości faktury. Warto jednak pamiętać, że faktoring można podzielić na dwie grupy – faktoring pełny (bez regresu) i faktoring niepełny (z regresem), a także cichy (tajny) i jawny.

  • Faktoring bez regresu (pełny) jest zwykle droższy od faktoringu ograniczonego. W przypadku umowy o faktoring bez regresu faktor bierze na siebie pełną odpowiedzialność za ewentualne problemy z wypłacalnością kontrahenta. Dzięki temu rozwiązaniu faktorant nie musi zwracać wypłaconej przez faktora zaliczki – nawet jeśli ten nie otrzyma faktycznej zapłaty od kontrahenta. W takiej sytuacji cały proces windykacyjny leży po stronie faktora. Wyższa prowizja jest spowodowana większym ryzykiem, jakie bierze na siebie faktor.
  • Faktoring z regresem (niepełny) działa podobnie jak wyżej opisany z zaznaczaniem, że wszystkie zaliczki, które zostały wypłacone przez faktora, w przypadku braku zapłaty za fakturę przez kontrahenta, zostaną zwrócone faktorowi. Najczęściej, faktor daje faktorantowi określony termin na zwrot wypłaconych środków. W takiej sytuacji przedsiębiorca może starać się ubiegać o zapłatę od kontrahenta lub zwrócić faktorowi zaliczkę we wskazanym przez niego terminie.
  • Faktoring cichy jest kolejną, bardzo dyskretną odmianą faktoringu z regresem, w której kontrahent nie wie, że przedsiębiorca ma podpisaną umowę faktoringową. Z takiego rozwiązania korzystają firmy, które z różnych przyczyn nie chcą zaburzać swoich relacji biznesowych, tłumacząc to kojarzeniem usługi faktoringu z rodzajem niewydolności lub złej sytuacji finansowej firmy.
  • Faktoring jawny jest odwrotnością faktoringu cichego. W tej sytuacji kontrahent wie, że należność za fakturę reguluje u faktora.

Skoro już dokładnie wiadomo co to jest faktoring i jakie są rodzaje faktoringu – aby wybrać rozwiązanie najlepsze dla swojej firmy, warto zastanowić się jakie są jej potrzeby i jak wygląda dotychczasowy model współpracy z kontrahentami. Właściciele małych firm, mogą skorzystać z usługi mikrofaktoringu. Z kolei firmy, którym zależy na zapłacie za otrzymywane faktury – mogą rozważyć alternatywną formę faktoringu – faktoring odwrócony, w którym to faktor opłaca faktury przedsiębiorcy.