Umowa faktoringu jest zawiązywana między dwiema stronami. Faktoring jest formą finansowania, której celem jest pokrycie wystawionych przez przedsiębiorcę faktur, w zamian za ustalony wcześniej procent od jej wartości. Faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla właścicieli firm, którzy zmagają się z trudnościami wynikającymi z konieczności ustalenia długich terminów płatności, a także kłopotem z nierzetelnymi odbiorcami usług, którzy nie płacą faktur na czas. Jak działa faktoring i kto kryje się pod pojęciem faktor i faktorant?

 

Ranking firm faktoringowych:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
fineaFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Faktoring odwrotny
Decyzja już w kilka minut
Do 100% wartości faktury w jeden dzień
Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
Przejrzysty i uczciwy system cenowy
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy - 6 msc
Minimalny wiek - 21 lat
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Wykup pojedynczych faktur
Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
Finansowanie najmniejszych podmiotów
Brak stałej umowy
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
smeo logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
1% to koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Również dla startupów
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
Spółka jawna
SPRAWDŹ
efaktorFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Limit faktoringowy do 5 mln
Zaliczka faktoringowa 70 - 90%
Możliwość udzielania pożyczek
Prosty system naliczania opłat i prowizji
Waluta faktury: PLN
Limity: do 5 000 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
finiata logoLinia finansowa dla firmLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring pełny z przejęciem ryzyka
Zabezpiecz się przed niewypłacalnością kontrahenta
Proces 100% Online w 30 minut
Finansowanie 90% wartości faktury
Najwyższy limit na rynku!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: ustalane indywidualnie
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring ubezpieczony
Decyzja w 2h
Nawet dla małych firm i startupów
Brak ograniczeń branżowych
Platforma online dostępna 24/7
Przejrzyście naliczane koszty
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 000 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
nfg logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Faktoring cichy
Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut
Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł
Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania
Częściowe finansowanie faktur
Waluta faktury: PLN
Limity: 30 – 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
ideamoney logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Pieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
pragma logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Decyzja i realizacja w 2h
Także dla małych firm
Bez papierowych wniosków
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 10 000 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 3 - 12 rat
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Płać na czas swoim dostawcom
Terminy płatności faktur aż do 120 dni
Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 30 000 do 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 13 miesięcy)
SPRAWDŹ
afortifactor logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Minimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Waluta faktury: PLN, EUR, USD
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 1 200 000 złotych
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 200 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
finces logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Dwie pierwsze faktury za darmo
Bez wychodzenia z biura
100% online
Opłata jedynie za sfinansowanie faktury
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ

 

Faktor i faktorant – strony umowy

Umowa faktoringowa może okazać się rozwiązaniem wielu trudności z utrzymaniem płynności finansowej przedsiębiorstwa, który najczęściej wynika z braku płatności za wystawione faktury. Ten problem znany jest prawdopodobnie wszystkim dostawcom produktów i usług. Długotrwałe zaleganie z zapłatą dużej kwoty, lub kilku nierzetelnych klientów może poważnie naruszyć interesy firmy i nierzadko prowadzi do powstania poważnych trudności finansowych. Banki i instytucje finansowe wychodząc naprzeciw aktualnych oczekiwań rynku gospodarczego, proponują usługę finansową, jaką jest faktoring. Przedmiotem umowy są wierzytelności, czyli należności za niespłacone faktury.

W zależności od wyboru rodzaju faktoringu, bank może wziąć na siebie całokształt ryzyka związanego z umową (czyli nawet egzekwowanie spłat od niesolidnych odbiorców), lub objąć finansowaniem wyłącznie faktury wystawione dla sprawdzonych i rzetelnych klientów, unikając tym samym ryzyka trudności z odzyskaniem zainwestowanych środków.

Dwie strony umowy – faktor i faktorant podpisują umowę, w której ustalone są ogólne warunki, określone oprocentowanie oraz inne dodatkowe koszty i prowizje. Warto dokładnie zapoznać się z zapisami umowy i tabelą opłat i prowizji, jeszcze przed podpisaniem umowy. W treści umowy wskazane są dwie strony: faktor i faktorant. Faktorem jest bank lub instytucja finansowa która kupuje wierzytelność od faktoranta. Faktorantem jest przedsiębiorca, który jest dostawą usług lub produktów. Faktoring jest dedykowany wyłącznie dla firm – osoby fizycznie nie skorzystają z takiej formy finansowania. Oprócz dwóch stron umowy faktoringowej, w jej treści można spotkać jeszcze trzecią, nie związaną bezpośrednią umową z faktorem, ale będącą poniekąd przedmiotem umowy. Chodzi o dłużnika faktoringowego, czyli osobę, która nabyła produkt lub skorzystała z usługi i jest zobowiązana zapłacić za nią określoną w fakturze kwotę.

Faktoring – treść umowy

W umowie łączy się dwie niezwykle ważne kwestie. Pierwszą jest pożyczka, drugą cesja wierzytelności. Pożyczkę spłaca faktor w drodze cesji wierzytelności. Faktorant po wystawieniu każdej faktury, przepisuje ją na faktora – otrzymuje za nią środki, a faktyczna zapłata od prawdziwego odbiorcy faktury spłaca pożyczkę. W treści umowy faktoringowej, zawarte są prawa i obowiązki obu stron, ale jej zapisy są elastyczne – zgodne z aktualną ofertą finansową faktora. Faktoring może być pełny, czyli taki, w którym faktor przejmuje na siebie ciężar ryzyka braku spłaty lub nieterminowej spłaty należności, lub niepełny, w którym ryzyko braku spłaty ciąży na faktorancie. Przed podpisaniem umowy, faktor prawdopodobnie podejmie się wykonania analizy faktur, ilości odbiorców i zdolności finansowej, czyli procedury nieco zbliżonej do analizy zdolności kredytowej. W umowie powinna być również jasno określona prowizja, którą pobierze faktor od każdej faktury. Najczęściej wyliczana jest ona w sposób procentowy od wartości wierzytelności. Aby stać się faktorantem i korzystać z usługi faktoringu, należy wykazać posiadanie wierzytelności.

Podczas analizy wniosku istnieje możliwość jego negatywnego rozpatrzenia. Najczęstszym powodem odmowy jest nie najlepsza sytuacja finansowa, brak stałych klientów, wystawianie faktur z krótkimi terminami płatności i współpraca z odbiorcami związanymi z dużym ryzykiem niewypłacalności (np. firmy podczas kryzysu, upadłości itp.). Faktoring dedykowany jest głównie do właścicieli większych przedsiębiorstw, którzy regularnie współpracują z wieloma odbiorcami. To bardzo dobry sposób na finansowane aktualnych potrzeb firmy i utrzymanie płynności finansowej.

[Głosów:0    Średnia:0/5]
Kim jest faktor oraz faktorant?