Umowa faktoringu jest zawiązywana między dwiema stronami. Faktoring jest formą finansowania, której celem jest pokrycie wystawionych przez przedsiębiorcę faktur, w zamian za ustalony wcześniej procent od jej wartości. Faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla właścicieli firm, którzy zmagają się z trudnościami wynikającymi z konieczności ustalenia długich terminów płatności, a także kłopotem z nierzetelnymi odbiorcami usług, którzy nie płacą faktur na czas. Jak działa faktoring i kto kryje się pod pojęciem faktor i faktorant?

 

Ranking firm faktoringowych:

FirmaInformacjeRodzaje faktoringuSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoBezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych, prowizja od sfinansowanych faktur
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
smeo logo1% to całkowity koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
Spółka
SPRAWDŹ
monevia logoBez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Firma zarejestrowana w PolsceSPRAWDŹ
ideamoney logoPieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
afortifactor logoMinimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Waluta faktury: PLN
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ
faktoria logoTerminy płatności faktur aż do 90 dni
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 30 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
nfg logoWystawiasz fakturę i odbierasz pieniądze w 15 minut
100% online
Bez informowania kontrahenta
Faktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Waluta faktury: PLN
Limity: do 25 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
finiata logoLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Linia finansowa dla firmWaluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ

 

Faktor i faktorant – strony umowy

Umowa faktoringowa może okazać się rozwiązaniem wielu trudności z utrzymaniem płynności finansowej przedsiębiorstwa, który najczęściej wynika z braku płatności za wystawione faktury. Ten problem znany jest prawdopodobnie wszystkim dostawcom produktów i usług. Długotrwałe zaleganie z zapłatą dużej kwoty, lub kilku nierzetelnych klientów może poważnie naruszyć interesy firmy i nierzadko prowadzi do powstania poważnych trudności finansowych. Banki i instytucje finansowe wychodząc naprzeciw aktualnych oczekiwań rynku gospodarczego, proponują usługę finansową, jaką jest faktoring. Przedmiotem umowy są wierzytelności, czyli należności za niespłacone faktury.

W zależności od wyboru rodzaju faktoringu, bank może wziąć na siebie całokształt ryzyka związanego z umową (czyli nawet egzekwowanie spłat od niesolidnych odbiorców), lub objąć finansowaniem wyłącznie faktury wystawione dla sprawdzonych i rzetelnych klientów, unikając tym samym ryzyka trudności z odzyskaniem zainwestowanych środków.

Dwie strony umowy – faktor i faktorant podpisują umowę, w której ustalone są ogólne warunki, określone oprocentowanie oraz inne dodatkowe koszty i prowizje. Warto dokładnie zapoznać się z zapisami umowy i tabelą opłat i prowizji, jeszcze przed podpisaniem umowy. W treści umowy wskazane są dwie strony: faktor i faktorant. Faktorem jest bank lub instytucja finansowa która kupuje wierzytelność od faktoranta. Faktorantem jest przedsiębiorca, który jest dostawą usług lub produktów. Faktoring jest dedykowany wyłącznie dla firm – osoby fizycznie nie skorzystają z takiej formy finansowania. Oprócz dwóch stron umowy faktoringowej, w jej treści można spotkać jeszcze trzecią, nie związaną bezpośrednią umową z faktorem, ale będącą poniekąd przedmiotem umowy. Chodzi o dłużnika faktoringowego, czyli osobę, która nabyła produkt lub skorzystała z usługi i jest zobowiązana zapłacić za nią określoną w fakturze kwotę.

Faktoring – treść umowy

W umowie łączy się dwie niezwykle ważne kwestie. Pierwszą jest pożyczka, drugą cesja wierzytelności. Pożyczkę spłaca faktor w drodze cesji wierzytelności. Faktorant po wystawieniu każdej faktury, przepisuje ją na faktora – otrzymuje za nią środki, a faktyczna zapłata od prawdziwego odbiorcy faktury spłaca pożyczkę. W treści umowy faktoringowej, zawarte są prawa i obowiązki obu stron, ale jej zapisy są elastyczne – zgodne z aktualną ofertą finansową faktora. Faktoring może być pełny, czyli taki, w którym faktor przejmuje na siebie ciężar ryzyka braku spłaty lub nieterminowej spłaty należności, lub niepełny, w którym ryzyko braku spłaty ciąży na faktorancie. Przed podpisaniem umowy, faktor prawdopodobnie podejmie się wykonania analizy faktur, ilości odbiorców i zdolności finansowej, czyli procedury nieco zbliżonej do analizy zdolności kredytowej. W umowie powinna być również jasno określona prowizja, którą pobierze faktor od każdej faktury. Najczęściej wyliczana jest ona w sposób procentowy od wartości wierzytelności. Aby stać się faktorantem i korzystać z usługi faktoringu, należy wykazać posiadanie wierzytelności.

Podczas analizy wniosku istnieje możliwość jego negatywnego rozpatrzenia. Najczęstszym powodem odmowy jest nie najlepsza sytuacja finansowa, brak stałych klientów, wystawianie faktur z krótkimi terminami płatności i współpraca z odbiorcami związanymi z dużym ryzykiem niewypłacalności (np. firmy podczas kryzysu, upadłości itp.). Faktoring dedykowany jest głównie do właścicieli większych przedsiębiorstw, którzy regularnie współpracują z wieloma odbiorcami. To bardzo dobry sposób na finansowane aktualnych potrzeb firmy i utrzymanie płynności finansowej.

[Głosów:0    Średnia:0/5]
Kim jest faktor oraz faktorant?