Umowa faktoringu jest zawiązywana między dwiema stronami. Faktoring jest formą finansowania, której celem jest pokrycie wystawionych przez przedsiębiorcę faktur, w zamian za ustalony wcześniej procent od jej wartości. Faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla właścicieli firm, którzy zmagają się z trudnościami wynikającymi z konieczności ustalenia długich terminów płatności, a także kłopotem z nierzetelnymi odbiorcami usług, którzy nie płacą faktur na czas. Jak działa faktoring i kto kryje się pod pojęciem faktor i faktorant?

Ranking firm faktoringowych:

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
700 - 300 000 zł
Termin
7 - 90 dni
  • Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
  • Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
  • Finansowanie także startupow
  • Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
  • Już 50.000 zł limitu na start
  • Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni

Opis

Monevia – nagrody i wyróżnienia:

Monevia nagroda 2022
Monevia nagroda 1
Monevia nagroda 2
Monevia nagroda 3

Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.

  • Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
  • Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
  • W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
  • Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
  • Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
  • Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
  • Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
200 - 2 000 000 zł
Termin
10 - 120 dni
  • Bez Abonamentów
  • Cały proces online
  • Bez zabezpieczeń typu Weksel
  • Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
  • Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
  • Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
  • Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu

Opis

Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:

  • Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
  • Finansowanie od pierwszych dni działalności
  • Finansowanie pojedynczych faktur
  • Brak abonamentów i stałych opłat
  • Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
  • Finansowanie Kontrahentów w UE i UK

Wymagania

Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku

Dane kontaktowe

FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 1 000 000 zł
Termin
8 - 120 dni
  • Decyzja w 2h
  • Nawet dla małych firm i startupów
  • Brak ograniczeń branżowych
  • Platforma online dostępna 24/7
  • Przejrzyście naliczane koszty

Opis

PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.

  • PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 1 mln. złotych.
  • Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
  • Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
  • Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
  • Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
  • PragmaGO pobiera stałą miesięczną opłatę.
  • Firma stałym klientom oferuje dodatkową formę wsparcia pod postacią automatycznej zaliczki faktoringowej.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 3 000 000 zł
Termin
5 - 120 dni
  • Limit do 3 000 000 złotych
  • Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
  • Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
  • Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł

Opis

Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.

  • Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
  • Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
  • Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
  • Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
  • Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
  • Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.

Wymagania

Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy

Dane kontaktowe

Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 200 000 zł
Termin
5 - 90 dni
  • Pieniądze na koncie w ciągu 15 min. od przesłania dokumentów
  • Cały proces finansowania przez internet
  • Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
  • Koszt od 2%, brak ukrytych opłat
  • W ofercie również: faktoring cichy i odwrotny

Opis

Finea jest firmą działającą w branży faktoringowej. Zajmuje się finansowaniem faktur, co ma na celu ułatwić przedsiębiorcom utrzymywanie płynności finansowej, w przypadku wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Firma stawia na przejrzyste działania i brak ukrytych opłat, co spotyka się z pozytywną opinią klientów.

  • Firma działa w pełni online, co oznacza, że fakturę do finansowania można zgłosić bez wychodzenia z domu czy biura.
  • Klienci Finea na przelew środków mogą liczyć jeszcze tego samego dnia, w którym dokonali zgłoszenia faktury.
  • Faktor zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR i obsługuje firmy bez względu na formę prawną.
  • Firma świadczy usługi faktoringu jawnego i faktoringu cichego, co oznacza, że odbiorca faktury nie musi zgadzać się na cesję wierzytelności.
  • Klienci faktora mogą korzystać także z faktoringu odwrotnego, nazywanego inaczej zakupowym.
  • Finea nie pobiera abonamentu, ani żadnych stałych opłat.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy – 6 msc
Minimalny wiek – 21 lat

Dane kontaktowe

Finea SA
ul. A. Branickiego 15
02-972 Warszawa

Faktor i faktorant – strony umowy

Umowa faktoringowa może okazać się rozwiązaniem wielu trudności z utrzymaniem płynności finansowej przedsiębiorstwa, który najczęściej wynika z braku płatności za wystawione faktury. Ten problem znany jest prawdopodobnie wszystkim dostawcom produktów i usług. Długotrwałe zaleganie z zapłatą dużej kwoty, lub kilku nierzetelnych klientów może poważnie naruszyć interesy firmy i nierzadko prowadzi do powstania poważnych trudności finansowych. Banki i instytucje finansowe wychodząc naprzeciw aktualnych oczekiwań rynku gospodarczego, proponują usługę finansową, jaką jest faktoring. Przedmiotem umowy są wierzytelności, czyli należności za niespłacone faktury.

W zależności od wyboru rodzaju faktoringu, bank może wziąć na siebie całokształt ryzyka związanego z umową (czyli nawet egzekwowanie spłat od niesolidnych odbiorców), lub objąć finansowaniem wyłącznie faktury wystawione dla sprawdzonych i rzetelnych klientów, unikając tym samym ryzyka trudności z odzyskaniem zainwestowanych środków.

Dwie strony umowy – faktor i faktorant podpisują umowę, w której ustalone są ogólne warunki, określone oprocentowanie oraz inne dodatkowe koszty i prowizje. Warto dokładnie zapoznać się z zapisami umowy i tabelą opłat i prowizji, jeszcze przed podpisaniem umowy. W treści umowy wskazane są dwie strony: faktor i faktorant. Faktorem jest bank lub instytucja finansowa która kupuje wierzytelność od faktoranta. Faktorantem jest przedsiębiorca, który jest dostawą usług lub produktów. Faktoring jest dedykowany wyłącznie dla firm – osoby fizycznie nie skorzystają z takiej formy finansowania. Oprócz dwóch stron umowy faktoringowej, w jej treści można spotkać jeszcze trzecią, nie związaną bezpośrednią umową z faktorem, ale będącą poniekąd przedmiotem umowy. Chodzi o dłużnika faktoringowego, czyli osobę, która nabyła produkt lub skorzystała z usługi i jest zobowiązana zapłacić za nią określoną w fakturze kwotę.

Faktoring – treść umowy

W umowie łączy się dwie niezwykle ważne kwestie. Pierwszą jest pożyczka, drugą cesja wierzytelności. Pożyczkę spłaca faktor w drodze cesji wierzytelności. Faktorant po wystawieniu każdej faktury, przepisuje ją na faktora – otrzymuje za nią środki, a faktyczna zapłata od prawdziwego odbiorcy faktury spłaca pożyczkę. W treści umowy faktoringowej, zawarte są prawa i obowiązki obu stron, ale jej zapisy są elastyczne – zgodne z aktualną ofertą finansową faktora. Faktoring może być pełny, czyli taki, w którym faktor przejmuje na siebie ciężar ryzyka braku spłaty lub nieterminowej spłaty należności, lub niepełny, w którym ryzyko braku spłaty ciąży na faktorancie. Przed podpisaniem umowy, faktor prawdopodobnie podejmie się wykonania analizy faktur, ilości odbiorców i zdolności finansowej, czyli procedury nieco zbliżonej do analizy zdolności kredytowej. W umowie powinna być również jasno określona prowizja, którą pobierze faktor od każdej faktury. Najczęściej wyliczana jest ona w sposób procentowy od wartości wierzytelności. Aby stać się faktorantem i korzystać z usługi faktoringu, należy wykazać posiadanie wierzytelności.

Podczas analizy wniosku istnieje możliwość jego negatywnego rozpatrzenia. Najczęstszym powodem odmowy jest nie najlepsza sytuacja finansowa, brak stałych klientów, wystawianie faktur z krótkimi terminami płatności i współpraca z odbiorcami związanymi z dużym ryzykiem niewypłacalności (np. firmy podczas kryzysu, upadłości itp.). Faktoring dedykowany jest głównie do właścicieli większych przedsiębiorstw, którzy regularnie współpracują z wieloma odbiorcami. To bardzo dobry sposób na finansowane aktualnych potrzeb firmy i utrzymanie płynności finansowej.

smartney