Umowa faktoringu jest zawiązywana między dwiema stronami. Faktoring jest formą finansowania, której celem jest pokrycie wystawionych przez przedsiębiorcę faktur, w zamian za ustalony wcześniej procent od jej wartości. Faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla właścicieli firm, którzy zmagają się z trudnościami wynikającymi z konieczności ustalenia długich terminów płatności, a także kłopotem z nierzetelnymi odbiorcami usług, którzy nie płacą faktur na czas. Jak działa faktoring i kto kryje się pod pojęciem faktor i faktorant?
Ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Zabezpiecz się przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta
- Proces 100% Online w 30 minut
- Finansowanie 90% wartości faktury
- Najwyższy limit na rynku
Opis
Faktoria jest firmą faktoringową, która wspiera małych, a także średnich przedsiębiorców. Ponieważ współpracuje z Nest Bankiem już od wielu lat cieszy się dużym zaufaniem pośród klientów, chociażby w branży transportowej. Jednym z najpopularniejszych produktów oferowanych przez firmę jest finansowanie sprzedaży z przejęciem ryzyka.
- Faktoria daje możliwość uzyskania środków z wystawionej faktury jeszcze tego samego dnia, w którym przedsiębiorca doda ją do systemu.
- Finansowanie sprzedaży z przejęciem ryzyka to rozwiązanie, które pozwala zabezpieczyć się przed niewypłacalnością kontrahentów.
- W przypadku braku zapłaty ze strony odbiorcy, firma bierze na siebie pełną odpowiedzialność.
- Warunkiem skorzystania z oferty jest minimalny staż, który wynosi 6 miesięcy.
- Z usług Faktorii mogą skorzystać również te firmy, które posiadają odbiorców w całej UE, a także w Szwajcarii i Norwegii.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Płać na czas swoim dostawcom
- Terminy płatności faktur aż do 120 dni
- Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
- Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Opis
Faktoria to firma faktoringowa świadcząca usługi małym i średnim przedsiębiorcom, którzy chcą utrzymać płynność finansową. Jest spółką zależną Grupy Kapitałowej Nest Bank. Działa na rynku już od kilkunastu lat, przez co zdążyła zdobyć zaufanie wielu klientów. Jednym z głównych produktów oferowanych przez Faktorię jest finansowanie zakupów.
- Firma daje możliwość zdobycia środków na zapłatę dostawcom – również tym, którzy działają na rynkach europejskich.
- Żeby skorzystać z usługi finansowania zakupów przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe i przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Wszystkie formalności można załatwić online.
- Warunkiem skorzystania z oferty jest minimalny staż firmy, który wynosi pół roku.
- Faktoria w większości przypadków wypłaca dostawcom pieniądze jeszcze tego samego dnia.
- Usługa finansowania zakupów pozwala przedsiębiorcom zdobyć zaufanie dostawców i być dla nich wiarygodnym partnerem.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 13 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
Faktor i faktorant – strony umowy
Umowa faktoringowa może okazać się rozwiązaniem wielu trudności z utrzymaniem płynności finansowej przedsiębiorstwa, który najczęściej wynika z braku płatności za wystawione faktury. Ten problem znany jest prawdopodobnie wszystkim dostawcom produktów i usług. Długotrwałe zaleganie z zapłatą dużej kwoty, lub kilku nierzetelnych klientów może poważnie naruszyć interesy firmy i nierzadko prowadzi do powstania poważnych trudności finansowych. Banki i instytucje finansowe wychodząc naprzeciw aktualnych oczekiwań rynku gospodarczego, proponują usługę finansową, jaką jest faktoring. Przedmiotem umowy są wierzytelności, czyli należności za niespłacone faktury.
W zależności od wyboru rodzaju faktoringu, bank może wziąć na siebie całokształt ryzyka związanego z umową (czyli nawet egzekwowanie spłat od niesolidnych odbiorców), lub objąć finansowaniem wyłącznie faktury wystawione dla sprawdzonych i rzetelnych klientów, unikając tym samym ryzyka trudności z odzyskaniem zainwestowanych środków.
Dwie strony umowy – faktor i faktorant podpisują umowę, w której ustalone są ogólne warunki, określone oprocentowanie oraz inne dodatkowe koszty i prowizje. Warto dokładnie zapoznać się z zapisami umowy i tabelą opłat i prowizji, jeszcze przed podpisaniem umowy. W treści umowy wskazane są dwie strony: faktor i faktorant. Faktorem jest bank lub instytucja finansowa która kupuje wierzytelność od faktoranta. Faktorantem jest przedsiębiorca, który jest dostawą usług lub produktów. Faktoring jest dedykowany wyłącznie dla firm – osoby fizycznie nie skorzystają z takiej formy finansowania. Oprócz dwóch stron umowy faktoringowej, w jej treści można spotkać jeszcze trzecią, nie związaną bezpośrednią umową z faktorem, ale będącą poniekąd przedmiotem umowy. Chodzi o dłużnika faktoringowego, czyli osobę, która nabyła produkt lub skorzystała z usługi i jest zobowiązana zapłacić za nią określoną w fakturze kwotę.
Faktoring – treść umowy
W umowie łączy się dwie niezwykle ważne kwestie. Pierwszą jest pożyczka, drugą cesja wierzytelności. Pożyczkę spłaca faktor w drodze cesji wierzytelności. Faktorant po wystawieniu każdej faktury, przepisuje ją na faktora – otrzymuje za nią środki, a faktyczna zapłata od prawdziwego odbiorcy faktury spłaca pożyczkę. W treści umowy faktoringowej, zawarte są prawa i obowiązki obu stron, ale jej zapisy są elastyczne – zgodne z aktualną ofertą finansową faktora. Faktoring może być pełny, czyli taki, w którym faktor przejmuje na siebie ciężar ryzyka braku spłaty lub nieterminowej spłaty należności, lub niepełny, w którym ryzyko braku spłaty ciąży na faktorancie. Przed podpisaniem umowy, faktor prawdopodobnie podejmie się wykonania analizy faktur, ilości odbiorców i zdolności finansowej, czyli procedury nieco zbliżonej do analizy zdolności kredytowej. W umowie powinna być również jasno określona prowizja, którą pobierze faktor od każdej faktury. Najczęściej wyliczana jest ona w sposób procentowy od wartości wierzytelności. Aby stać się faktorantem i korzystać z usługi faktoringu, należy wykazać posiadanie wierzytelności.
Podczas analizy wniosku istnieje możliwość jego negatywnego rozpatrzenia. Najczęstszym powodem odmowy jest nie najlepsza sytuacja finansowa, brak stałych klientów, wystawianie faktur z krótkimi terminami płatności i współpraca z odbiorcami związanymi z dużym ryzykiem niewypłacalności (np. firmy podczas kryzysu, upadłości itp.). Faktoring dedykowany jest głównie do właścicieli większych przedsiębiorstw, którzy regularnie współpracują z wieloma odbiorcami. To bardzo dobry sposób na finansowane aktualnych potrzeb firmy i utrzymanie płynności finansowej.
