Umowa faktoringu jest zawiązywana między dwiema stronami. Faktoring jest formą finansowania, której celem jest pokrycie wystawionych przez przedsiębiorcę faktur, w zamian za ustalony wcześniej procent od jej wartości. Faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla właścicieli firm, którzy zmagają się z trudnościami wynikającymi z konieczności ustalenia długich terminów płatności, a także kłopotem z nierzetelnymi odbiorcami usług, którzy nie płacą faktur na czas. Jak działa faktoring i kto kryje się pod pojęciem faktor i faktorant?

Ranking firm faktoringowych:

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
250 - 100 000 zł
Termin
7 - 60 dni
  • Pierwsza faktura za 0 zł
  • Najtańsza oferta na rynku
  • Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
  • Pieniądze nawet w 1 dzień
  • Nie musisz być klientem ING
  • Bez umów i opłat abonamentowych, prowizja tylko od sfinansowanych faktur, 100% online

Opis

ING finansowanie faktur to numer jeden na rynku usług faktoringowych w Polsce. Usługa znajduje się w ofercie ING Comercial Finance, będącej spółką zależną ING Banku Śląskiego. Kierowana jest jednak do wszystkich przedsiębiorców, bez względu na to czy są klientami ING Banku Śląskiego czy też nie.

  • ING finansowanie faktur to idealne rozwiązanie zarówno dla małych, jak i dużym firm.
  • Profil w Serwisie ING Finansowanie Faktur można założyć online. Żeby potwierdzić dane osobowe trzeba wykonać przelew weryfikacyjny.
  • Sfinansowanie pierwszej faktury jest zupełnie darmowe.
  • Z finansowania można korzystać bez umów i opłat abonamentowych.
  • Firma często wypłaca środki jeszcze tego samego dnia. Wcześniej kontrahent musi jednak potwierdzić transakcję, której dotyczy faktura.
  • ING finansowanie faktur to nie tylko szybka wypłata środków, ale także przejrzyste koszty finansowania.
  • Z usług faktoringowych Serwisu ING Finansowanie Faktur można skorzystać również w ramach usługi ING Księgowość.

Wymagania

Działalność gospodarcza ze stażem minimum 12 miesięcy

Dane kontaktowe

ING Commercial Finance Polska
ul. Malczewskiego 45
02-622 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
700 - 250 000 zł
Termin
7 - 90 dni
  • Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
  • Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
  • Finansowanie także startupow
  • Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
  • Już 50.000 zł limitu na start
  • Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni

Opis

Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.

  • Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
  • Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
  • W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
  • Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
  • Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
  • Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
  • Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 500 000 zł
Termin
5 - 90 dni
  • Szybki proces – 100% online
  • Do 500 000 zł DARMOWEGO limitu faktoringowego
  • Pieniądze na koncie w 5 minut – przelew ekspresowy
  • Również dla startupów
  • W przypadku opóźnień kontrahenta – dodatkowe 60 dni finansowania po terminie (pierwsze 5 dni bez opłat)

Opis

Smeo to firma faktoringowa, będąca członkiem Polskiego Związku Faktorów. Swoją ofertę kieruje m.in. do przedsiębiorstw z branży transportowej, handlowej, budownictwa oraz przemysłu. Firmie zaufało już ponad 3 000 klientów – wielu z nich zdecydowało się skorzystać z jej usług z polecenia.

  • W Smeo można zarejestrować się w pełni online. Żeby zgłosić fakturę do finansowania wystarczy za pomocą platformy internetowej przesłać jej zdjęcie lub skan, a następnie potwierdzić dane.
  • Firma zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR.
  • Na przelew środków można liczyć już w 15 minut.
  • Smeo świadczy usługi faktoringu jawnego, co oznacza, że odbiorca faktury musi zgodzić się na cesję (przeniesienie) wierzytelności.
  • Faktor obsługuje takie formy prawne działalności jak jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki z o.o. i spółki jawne.
  • Smeo nie pobiera żadnych stałych opłat. Faktorant ponosi koszty tylko w momencie finansowania faktury.
  • Stali klienci faktora mogą liczyć na jeszcze lepszą ofertę cenową.

Wymagania

Działalność gospodarcza, spółka z o.o. lub spółka jawna

Dane kontaktowe

SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
10 000 - 3 500 000 zł
Termin
5 - 120 dni
  • Prowizje od 1,19% za miesiąc finansowania
  • Akceptacja wniosku tylko na podstawie dowodu osobistego (do 100 000 zł)
  • Darmowe wydłużenie terminu płatności o 30 dni
  • Finansowanie pojedynczych faktur

Opis

Idea Money istnieje na rynku faktoringowym od 2012 roku, zaufało nam ponad 80 000 firm z sektora Transportu, Budownictwa, Górnictwa i wielu innych. Każdego miesiąca dbamy o 200 000 000 zł wierzytelności naszych Klientów. Dzięki elastycznemu modelowi finansowania, współpracujemy z firmami które stawiają pierwsze kroki w biznesie oraz z tymi którzy na rynku są od długich lat.

  • 5 produktów faktoringowych, dopasowanych do branży, obrotu firmy, stażu i kwoty finansowanej
  • Rozumiemy wyzwania związane  z prowadzeniem firm w Polsce
  • Do każdej firmy podchodzimy indywidualnie
  • Idea to ludzie – którzy codziennie są blisko

Wymagania

Działalność gospodarcza

Dane kontaktowe

Idea Money SA
ul. Przyokopowa 33
01-208 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 1 000 000 zł
Termin
5 - 90 dni
  • Pieniądze na koncie w ciągu 15 min. od przesłania dokumentów
  • Cały proces finansowania przez internet
  • Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
  • Koszt od 2%, brak ukrytych opłat
  • W ofercie również: faktoring cichy i odwrotny

Opis

Finea jest firmą działającą w branży faktoringowej. Zajmuje się finansowaniem faktur, co ma na celu ułatwić przedsiębiorcom utrzymywanie płynności finansowej, w przypadku wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Firma stawia na przejrzyste działania i brak ukrytych opłat, co spotyka się z pozytywną opinią klientów.

smartney

  • Firma działa w pełni online, co oznacza, że fakturę do finansowania można zgłosić bez wychodzenia z domu czy biura.
  • Klienci Finea na przelew środków mogą liczyć jeszcze tego samego dnia, w którym dokonali zgłoszenia faktury.
  • Faktor zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR i obsługuje firmy bez względu na formę prawną.
  • Firma świadczy usługi faktoringu jawnego i faktoringu cichego, co oznacza, że odbiorca faktury nie musi zgadzać się na cesję wierzytelności.
  • Klienci faktora mogą korzystać także z faktoringu odwrotnego, nazywanego inaczej zakupowym.
  • Finea nie pobiera abonamentu, ani żadnych stałych opłat.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy – 6 msc
Minimalny wiek – 21 lat

Dane kontaktowe

Finea SA
ul. A. Branickiego 15
02-972 Warszawa

Faktor i faktorant – strony umowy

Umowa faktoringowa może okazać się rozwiązaniem wielu trudności z utrzymaniem płynności finansowej przedsiębiorstwa, który najczęściej wynika z braku płatności za wystawione faktury. Ten problem znany jest prawdopodobnie wszystkim dostawcom produktów i usług. Długotrwałe zaleganie z zapłatą dużej kwoty, lub kilku nierzetelnych klientów może poważnie naruszyć interesy firmy i nierzadko prowadzi do powstania poważnych trudności finansowych. Banki i instytucje finansowe wychodząc naprzeciw aktualnych oczekiwań rynku gospodarczego, proponują usługę finansową, jaką jest faktoring. Przedmiotem umowy są wierzytelności, czyli należności za niespłacone faktury.

W zależności od wyboru rodzaju faktoringu, bank może wziąć na siebie całokształt ryzyka związanego z umową (czyli nawet egzekwowanie spłat od niesolidnych odbiorców), lub objąć finansowaniem wyłącznie faktury wystawione dla sprawdzonych i rzetelnych klientów, unikając tym samym ryzyka trudności z odzyskaniem zainwestowanych środków.

Dwie strony umowy – faktor i faktorant podpisują umowę, w której ustalone są ogólne warunki, określone oprocentowanie oraz inne dodatkowe koszty i prowizje. Warto dokładnie zapoznać się z zapisami umowy i tabelą opłat i prowizji, jeszcze przed podpisaniem umowy. W treści umowy wskazane są dwie strony: faktor i faktorant. Faktorem jest bank lub instytucja finansowa która kupuje wierzytelność od faktoranta. Faktorantem jest przedsiębiorca, który jest dostawą usług lub produktów. Faktoring jest dedykowany wyłącznie dla firm – osoby fizycznie nie skorzystają z takiej formy finansowania. Oprócz dwóch stron umowy faktoringowej, w jej treści można spotkać jeszcze trzecią, nie związaną bezpośrednią umową z faktorem, ale będącą poniekąd przedmiotem umowy. Chodzi o dłużnika faktoringowego, czyli osobę, która nabyła produkt lub skorzystała z usługi i jest zobowiązana zapłacić za nią określoną w fakturze kwotę.

Faktoring – treść umowy

W umowie łączy się dwie niezwykle ważne kwestie. Pierwszą jest pożyczka, drugą cesja wierzytelności. Pożyczkę spłaca faktor w drodze cesji wierzytelności. Faktorant po wystawieniu każdej faktury, przepisuje ją na faktora – otrzymuje za nią środki, a faktyczna zapłata od prawdziwego odbiorcy faktury spłaca pożyczkę. W treści umowy faktoringowej, zawarte są prawa i obowiązki obu stron, ale jej zapisy są elastyczne – zgodne z aktualną ofertą finansową faktora. Faktoring może być pełny, czyli taki, w którym faktor przejmuje na siebie ciężar ryzyka braku spłaty lub nieterminowej spłaty należności, lub niepełny, w którym ryzyko braku spłaty ciąży na faktorancie. Przed podpisaniem umowy, faktor prawdopodobnie podejmie się wykonania analizy faktur, ilości odbiorców i zdolności finansowej, czyli procedury nieco zbliżonej do analizy zdolności kredytowej. W umowie powinna być również jasno określona prowizja, którą pobierze faktor od każdej faktury. Najczęściej wyliczana jest ona w sposób procentowy od wartości wierzytelności. Aby stać się faktorantem i korzystać z usługi faktoringu, należy wykazać posiadanie wierzytelności.

Podczas analizy wniosku istnieje możliwość jego negatywnego rozpatrzenia. Najczęstszym powodem odmowy jest nie najlepsza sytuacja finansowa, brak stałych klientów, wystawianie faktur z krótkimi terminami płatności i współpraca z odbiorcami związanymi z dużym ryzykiem niewypłacalności (np. firmy podczas kryzysu, upadłości itp.). Faktoring dedykowany jest głównie do właścicieli większych przedsiębiorstw, którzy regularnie współpracują z wieloma odbiorcami. To bardzo dobry sposób na finansowane aktualnych potrzeb firmy i utrzymanie płynności finansowej.