Wiele osób marzy o tym, żeby pójść na studia czy jakiś kurs doszkalający, ale niestety nie każdego na to stać. Kiedy ktoś jednocześnie musi łączyć pracę z nauką, konieczne jest pójście na studia podyplomowe, co może sporo kosztować, zwłaszcza w dużych miastach. Rozwiązaniem dla osób, których na to nie stać jest pożyczka na kształcenie. Gdzie jej szukać i jakie trzeba spełniać warunki?
Najlepsze pożyczki:
Ile potrzebujesz?
Kiedy możesz spłacić?
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
- Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
- Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
- Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
- W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
Opis
Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 96 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
- Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
- Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
- Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
- Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
- Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
- Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
- Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.
Wymagania
Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 3000 zł na okres 11 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 572,36 zł, ODSETKI: 285,42 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 3857,78 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 68,26% Ilość rat 11.
Czym jest pożyczka na kształcenie?
Coraz więcej osób stawia na kształcenie, żeby w przyszłości łatwiej było znaleźć im pracę. Studia podyplomowe czy różnego rodzaju szkolenia mogą kosztować kilkanaście tysięcy złotych. Nie każdego na to stać, dlatego też wiele osób szuka pomocy z zewnątrz i decyduje się na zaciągnięcie pożyczki na kształcenie. Co to takiego?
Pożyczka na kształcenie to rodzaj pożyczki oferowanej przez Ministerstwo Rozwoju w ramach europejskiego Programu Operacyjnego Wiedza Edukacja Rozwój. Mogą starać się o nią osoby, które chciałyby rozwijać posiadane już umiejętności lub zdobyć nowy zawód. Pożyczka na studia podyplomowe to rozwiązanie dla wszystkich tych, którzy chcą się rozwijać, ale brakuje im na to środków.
Pożyczki na kształcenie oferowane przez Ministerstwo Rozwoju są w 100% bezpłatne. To znaczy, że pożyczkobiorca spłaca dokładnie tyle, ile pożyczył. Brak oprocentowania to szczególnie ważna kwestia dla tych, którym z uwagi na niskie zarobki zależy na jak najmniejszych kosztach kształcenia. Co istotne, pożyczki na kształcenie oprócz tego że są nieoprocentowane, to jeszcze nie wymagają uiszczania opłaty wstępnej ani prowizji za udzielenie.
Warto zwrócić uwagę na to, że środki z pożyczki na studia są przelewane bezpośrednio na konto wybranej przez pożyczkobiorcę instytucji edukacyjnej. To znaczy, że pożyczkobiorca nie może przeznaczyć ich na żaden inny cel. Inną ważna informacją jest to, że z pożyczki można pokryć nawet 100% kosztów związanych z kształceniem.
Kosztów związanych z kształceniem nie należy jednak mylić z kosztami dodatkowymi, to znaczy z kosztami wyżywienia, zakwaterowania, dojazdów czy zakupu materiałów edukacyjnych.
Kiedy można starać się o częściowe umorzenie?
Jeśli chodzi o pożyczki na studia czy szkolenia, warto zwrócić uwagę na to, że pożyczkobiorcy mogą liczyć na ich częściowe umorzenie. W niektórych przypadkach możliwe jest umorzenie nawet 25% kwoty pożyczki, co jest szczególnie ważne dla tych, którym zależy na jak najmniejszym wkładzie własnym.
Żeby operator mógł anulować spłatę ostatnich rat pożyczki, pożyczkobiorca musi spełnić dwa warunki. Pierwszym z nich jest ukończenie wybranej formy kształcenia w takim okresie, jaki określono w umowie pożyczki. Drugim warunkiem jest złożenie odpowiedniego wniosku wraz z dokumentem poświadczającym ukończenie kształcenia we wspomnianym terminie i to w ciągu trzech miesięcy od jego ukończenia.
Jeśli pożyczkobiorca spełni wspomniane warunki może jeszcze postarać się o umorzenie dodatkowe. Żeby mu je przyznano musi jednak spełnić jeden z dodatkowych warunków. Dla osób niepracujących jest to podjęcie zatrudnienia w trakcie lub do 6 miesięcy od zakończenia kształcenia, a dla osób pracujących jest to osiągnięcie określonego dochodu.
Fot. Pixabay.com, Orna Wachman
Jakie trzeba spełniać warunki, żeby uzyskać pożyczkę?
Pożyczka na kształcenie to idealne rozwiązanie dla osób, które chcą doskonalić swoje umiejętności i rozwijać się, ale ich na to nie stać. Dzięki podobnym programom, szanse na zdobycie wykształcenia mają nawet te osoby, które nie są w stanie wyłożyć na to pieniędzy z oszczędności, bo ich nie mają.
Pożyczka na studia to dobre rozwiązanie nie tylko dla osób, które chcą doskonalić umiejętności, ale także dla tych, którzy chcą zmienić zawód. Jakie trzeba spełniać wymagania, żeby ją uzyskać? Przede wszystkim trzeba wybrać takie studia, żeby trwały maksymalnie 24 miesiące. Co więcej muszą być to studia podyplomowe.
Pożyczki na studia nie można uzyskać zapisując się na studia I, II ani III stopnia, czyli na studia licencjackie, magisterskie ani doktoranckie. Tak jak już wspomnieliśmy, środki z pożyczki na kształcenie można przeznaczyć na studia podyplomowe, ale nie tylko. Pomoc w ramach Programu Operacyjnego Wiedza Edukacja Rozwój jest dedykowana również tym osobom, które wybierają się na różnego rodzaju kursy i szkolenia.
Co istotne, żeby uzyskać pożyczkę trzeba posiadać zdolność kredytową. Jest to warunek konieczny, nawet w przypadku, kiedy pożyczkobiorca jest bezrobotny. W przypadku niskich dochodów, pożyczkę można zabezpieczyć.
Jeśli chodzi o warunki udzielenia, warto wspomnieć, że pożyczki w ramach wspomnianego programu są dostępne zarówno dla osób pracujących, jak i bezrobotnych – oczywiście pod warunkiem, ze posiadają zdolność kredytową. O udzielenie pomocy może starać się m.in. osoba pracująca na umowę o pracę, zlecenie, samozatrudniony, a także osoba bezrobotna i będąca na urlopie wychowawczym.
Oprócz zdolności kredytowej i wyboru odpowiedniej formy kształcenia, pożyczkobiorca nie musi spełniać dodatkowych warunków. Bez znaczenia jest to w jakim jest wieku, a także gdzie mieszka. O pomoc mogą wnioskować zarówno osoby, które mieszkają w większym mieście, jak i na wsi.
Gdzie szukać ofert i jakie są alternatywy?
Pożyczka na studia podyplomowe w ramach Programu Operacyjnego Wiedza Edukacja Rozwój to szansa dla tych, którzy chcą się rozwijać. Żeby ją uzyskać trzeba wziąć udział w naborze. Niestety, ze względu na duża liczbę chętnych nabór trwa zazwyczaj kilka minut, przez co żeby otrzymać środki trzeba mieć refleks.
Co zrobić, kiedy potrzebna jest pożyczka na studia, a nie ma prowadzonego naboru? Można sprawdzić kiedy będą prowadzone następne nabory lub zdecydować się na zaciągnięcie zwykłej pożyczki. Niestety, to nie daje możliwości umorzenia części kwoty, a w dodatku wiąże się z oprocentowaniem.
Wygodne jest to, że w firmie pożyczkowej można wnioskować o pożyczkę na dowolny cel, co znaczy, że można ją uzyskać nie tylko na koszty bezpośrednio związane z kształceniem, ale także związane z zakwaterowaniem czy dojazdami. Co więcej, student może otrzymać ją bez dodatkowych formalności.
Ciekawym rozwiązaniem jest też kredyt studencki, ale banki przyznają go tylko tym osobom, które studiują. Kredyt studencki również może zostać częściowo umorzony, natomiast tylko i wyłącznie w przypadku kiedy kredytobiorca posiada świetne wyniki w nauce lub ma trudną sytuację materialną.
