Sprzedaż faktur, czyli faktoring, to coraz bardziej popularne rozwiązanie wśród firm, które są zmuszone wystawiać faktury z długim terminem płatności. Korzystają z niego m.in. dostawcy. Jak działa wspomniany faktoring i co jeszcze powinien wiedzieć o nim przedsiębiorca?
Czym jest sprzedaż faktur?
Sprzedam faktury. W ten sposób często myślą przedsiębiorcy, którym grozi utrata płynności finansowej. Co to dokładniej oznacza? Sprzedaż faktur to inaczej faktoring. Z uwagi na coraz większe zainteresowanie wśród przedsiębiorców, usługi faktoringowe świadczy coraz więcej podmiotów. W swojej ofercie posiadają je także popularne banki.
Ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Na czym dokładnie polega?
Na czym dokładnie polega faktoring? Tłumacząc najprościej usługa ta opiera się na przejęciu przez firmę faktoringową wierzytelności od przedsiębiorstwa, które wystawiło fakturę z długim terminem płatności. Dzięki faktoringowi, przedsiębiorca w krótkim czasie otrzymuje pieniądze i nie musi czekać na to, aż jego kontrahent dokona przelewu. W zamian jednak ponosi koszty związane z oprocentowaniem i opłatami dodatkowymi.
Kim jest faktor a kim faktorant?
Aby dobrze zrozumieć jak działa sprzedaż faktur, warto wytłumaczyć dobrze kim są i jak fachowo nazywane są strony występujące przy finansowaniu. Mowa tutaj o faktorze i faktorancie. Mimo, że pojęcia te brzmią podobnie, mają zupełnie inne znaczenie.
Faktor
Faktor to najprościej mówiąc firma, która świadczy usługi faktoringowe. Może być nim bank lub podmiot, który zajmuje się tylko i w wyłącznie skupowaniem faktur. W ramach usługi faktor przejmuje na siebie wierzytelność i często także ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
Faktorant
Faktorant to z kolei firma, która po wystawieniu faktury z długim terminem spłaty decyduje się ją sprzedać, czyli inaczej mówiąc taka, która chce skorzystać z usług faktoringowych. Może być to usługodawca, sprzedawca czy też mówiąc ogólniej dostawca jakichś dóbr.
Dłużnik
Faktor i faktorant są stronami umowy faktoringowej. Oprócz nich dużą rolę odgrywa także dłużnik. Tak nazywa się kontrahenta, któremu faktorant wystawił fakturę, którą później zdecydował się sprzedać. To od dłużnika zależy to, czy faktura zostanie opłacona czy też nie. Kogo przy faktoringu obejmuje ryzyko związane z jego niewypłacalnością? To może leżeć zarówno po stronie faktoranta, jak i faktora.
Sprzedaż faktur a przepisy prawa
Co ciekawe, do faktoringu wprost nie odnoszą się żadne z obowiązujących przepisów prawa. Firmy faktoringowe stosują się jednak do zapisów zawartych w Kodeksie Cywilnym. Te mówią o tym, że wierzyciel może przenieść wierzytelność na osobę trzecią i to bez zgody dłużnika, chyba że nie jest to zgodne z umową lub innymi przepisami prawa.
Od czego zależy to, ile kosztuje sprzedaż faktur?
Sprzedam faktury. Taki plan ma wielu przedsiębiorców, kiedy z kontrahentami ustalą długi termin zapłaty za świadczone usługi czy dostarczane towary. Ci muszą jednak liczyć się z tym, że firmy faktoringowe za skup faktur pobierają prowizje i inne opłaty dodatkowe. Spośród nich warto wymienić opłatę operacyjną, opłatę przygotowawczą oraz opłatę za przejęcie ryzyka niewypłacalności, o ile takie ma miejsce.
To ile kosztuje sprzedaż faktur zależy od wysokości ryzyka jakie ponosi faktor, a także od okresu i wysokości finansowania.
Rodzaje faktoringu
W zależności od tego, czy firma faktoringowa jest gotowa wziąć na siebie ryzyko czy też nie, można wyróżnić różne rodzaje faktoringu. Główną różnicą między nimi jest zakres usług.
Faktoring niepełny
Pierwszym rodzajem faktoringu jest faktoring niepełny. Inaczej nazywa się go niewłaściwym lub z regresem. Jego istotą jest finansowanie faktur a także monitorowanie należności i weryfikacja odbiorców. Firma świadcząca usługi faktoringu niepełnego nie bierze na siebie jednak ryzyka ich niewypłacalności.
Faktoring pełny
Nieco inaczej wygląda faktoring pełny, inaczej nazywany właściwym lub bez regresu. Oprócz finansowania należności zapewnia on bezpieczeństwo na wypadek niewypłacalności kontrahenta. Firma faktoringowa świadcząca usługi w ramach faktoringu pełnego, oprócz wierzytelności przyjmuje na siebie ryzyko związane z ewentualnym brakiem zapłaty zobowiązania przez dłużnika. Z tego względu można porównać ten typ usługi do ubezpieczenia.
Faktoring mieszany
Kolejnym rodzajem faktoringu jest faktoring mieszany. Jak można się domyślić, ten łączy w sobie cechy dwóch pozostałych. Jego istotą jest podział ryzyka związanego z niewypłacalnością kontrahenta między faktora a faktoranta. To znaczy, że firma faktoringowa oprócz wierzytelności bierze na siebie wspomniane ryzyko, ale tylko do pewnej kwoty.
Czy sprzedaż faktur jest opłacalna?
Wielu przedsiębiorców zastanawia się nad tym, czy sprzedaż faktur jest w ogóle opłacalna. To w dużym stopniu zależy od tego, w jakiej sytuacji znajduje się firma. Jeżeli ta ma jedynie chwilowe kłopoty z płynnością finansową, faktoring to strzał w dziesiątkę. Zwłaszcza biorąc pod uwagę, że nie obniża on zdolności kredytowej i w razie ponownego pogorszenia się sytuacji finansowej, przedsiębiorstwo nie będzie mieć kłopotów z tym, aby uzyskać kredyt czy ewentualnie chwilówkę.
Co z kosztami?
Oczywiście przedsiębiorstwo, które decyduje się sprzedać faktury musi liczyć się z tym, że usługi faktoringowe kosztują. Jak już wspomnieliśmy, to jaką prowizję pobiera faktor zależy od rodzaju usługi czy też od wysokości finansowania.
Najniższe koszty firma ponosi, kiedy korzysta z faktoringu niepełnego. Dlatego też, jeżeli przedsiębiorca ma pewność co do tego, że kontrahent w przyszłości dokona zapłaty za fakturę, najbardziej opłacalnym rozwiązaniem będzie dla niego właśnie ten typ finansowania.
Sprzedaż faktur a regres
Na samym końcu warto wytłumaczyć jeszcze czym jest wspomniany regres. Mówiąc najprościej to roszczenie zwrotne, jakie przysługuje firmie faktoringowej, która świadczy usługi faktoringu niepełnego. Może ona ubiegać się o nie w sytuacji, kiedy dłużnik nie opłaci faktury. Wszelkie koszty ponosi wtedy faktorant.
