Od kliku lat coraz większą popularnością cieszy się skup faktur. Przedsiębiorca sprzedając firmie faktoringowej należność, może szybko otrzymać środki i odzyskać płynność finansową. Jak to się odbywa?
Ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Co to znaczy skup faktur?
Zanim przejdziemy do tego jak sprzedać fakturę firmie faktoringowej, warto wytłumaczyć, co to w ogóle znaczy. Mówiąc najprościej, sprzedaż faktury to nic innego jak przeniesienie wierzytelności na osobę trzecią. Może ona mieć miejsce wraz z przeniesieniem ryzyka niewypłacalności dłużnika lub bez.
Firma, która zajmuje się skupem faktur nazywana jest faktorem. Może być nią zarówno bank, jak i firma pozabankowa. Tutaj warto też wspomnieć, że przedsiębiorstwo, które sprzedaje fakturę nazywane jest fachowo faktorantem.
Jakie firmy oferują skup faktur?
Wspomnieliśmy już, że skup faktur mogą oferować zarówno banki, jak i firmy pozabankowe. Największe z nich należą do Polskiego Związku Faktorów. Faktoringiem zajmują się wybrane parabanki i firmy pożyczkowe. Te często proponują klientom skup faktur online. Są też takie firmy, które oferują tylko i wyłącznie ten typ finansowania. Jak widać lista jest długa.
Jak wygląda skup faktur?
Wiele osób zainteresowanych faktoringiem zastanawia się nad tym jak wygląda skup faktur. Wbrew pozorom jest to łatwiejsze niż może się wydawać. Mechanizm wygląda następująco:
Przedsiębiorca po wystawieniu faktury z datą późniejszą od daty wystawienia, przed jej opłaceniem przez kontrahenta, składa wniosek o uzyskanie faktoringu. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia, firma faktoringowa przelewa na jego konto bankowe środki w wysokości kwoty widniejącej na fakturze, pomniejszonej o koszty obsługi. Kiedy kontrahent spłaci zobowiązanie, faktorant zwraca środki wraz z odsetkami.
Skup faktur online
Jeszcze prościej działa skup faktur online. Firmy faktoringowe świadczące usługi przez Internet zazwyczaj nie wymagają składania papierowych wniosków, a jedynie wypełnienia gotowego formularza w formie elektronicznej. Faktorzy oferujący skup faktur online często działają całodobowo. Ponadto, z reguły zapewniają krótki czas rozpatrywania wniosków, przez co korzystając z ich usług faktorant może liczyć na naprawdę szybkie uzyskanie środków.
Na co zwracać uwagę wybierając firmę faktoringową?
W temacie tego jak sprzedać fakturę istotne jest też to jak dobrze wybrać faktora. Podmiotów świadczących usługi faktoringowe jest wiele. Stąd też wybór potrafi być trudny. Na co przedsiębiorca powinien zwracać uwagę, aby znaleźć firmę, która działa na jak najlepszych warunkach?
Zakres usług
Jedną z ważniejszych kwestii podczas wyboru faktora jest to, w jakim zakresie udziela on faktoringu. Nie każda firma działa na tych samych zasadach. Faktoring występuje w kilku odmianach. W zależności do tego, jaki typ usługi oferuje firma faktoringowa, przedsiębiorca może przenieść wierzytelność wraz z ryzykiem niewypłacalności lub bez.
Faktoring pełny
Najbezpieczniejszy z punktu widzenia przedsiębiorstwa jest faktoring pełny. To znaczy taki, przy którym faktor wraz z wierzytelnością przejmuje ryzyko, jakie wiąże się z niewypłacalnością dłużnika.
Faktoring niepełny
Innym rodzajem faktoringu jest faktoring niepełny. Ten polega na przejęciu przez faktora wierzytelności ale bez ryzyka niewypłacalności dłużnika.
Faktoring mieszany
Trzecim rodzajem usług świadczonych przez firmy faktoringowe jest faktoring mieszany. Oferując go faktor jest gotowy przejąć wierzytelność wraz z ryzykiem niewypłacalności dłużnika, ale tylko częściowo.
Koszty
Przy wyborze firmy faktoringowej ważna jest też kwestia kosztów. Z punktu widzenia faktoranta najlepiej aby te były jak najniższe. To ile kosztuje faktoring zależy do wielu czynników. Przedsiębiorca, który chce sprzedać fakturę powinien zwrócić uwagę nie tylko na wysokość prowizji, ale także kosztów dodatkowych. Tych może być sporo.
Firmy faktoringowe często pobierają opłaty za przygotowanie dokumentacji, wysyłanie do dłużnika monitów czy też samą obsługę zobowiązania. Co istotne, wysokość marży i kosztów dodatkowych jest determinowane tym, jaki zakres usług oferuje faktor.
Usługi dodatkowe
Wspomnieliśmy już, że firmy faktoringowe mogą świadczyć też usługi dodatkowe. To ważne szczególnie dla tych przedsiębiorców, którym zależy na tym, aby byli obsłużeni kompleksowo. Jeśli wystawca faktury ma podejrzenie co do tego, że dłużnik nie będzie chciał jej spłacić, powinien poszukać takiej firmy, która przejmie na siebie ryzyko braku wypłacalności lub pomoże mu w ściągnięciu zobowiązania.
W takim przypadku sprawdza się wysyłanie monitów. Pisma tego typu robią większe wrażenie niż upomnienia i zazwyczaj są bardziej skuteczne.
Czy warto korzystać z faktoringu?
Ponieważ ze sprzedażą faktur wiążą się dodatkowe koszty, wielu przedsiębiorców zastanawia się, czy w ogóle warto korzystać z usług tego typu. To zależy jednak od sytuacji w jakiej ci się znajdują. Jeżeli firmie grozi utrata płynności finansowej, na pewno jest to rozwiązanie, które warto rozważyć.
