Niezapłacona faktura zawsze stanowi problem dla przedsiębiorcy – niezależnie od wielkości jego przedsiębiorstwa. Co więcej, brak terminowych płatności to powracający kłopot ponad połowy firm, a prawie każdy przedsiębiorca chociaż raz miał z nim do czynienia. Niezapłacone faktury wpływają na strukturę i system działania całej firmy. W przypadku zakłócenia ustalonego przepływu środków pieniężnych, właściciel przedsiębiorstwa może nie mieć pieniędzy, niezbędnych do utrzymania działalność firmy, wykonania obowiązkowych opłat do ZUS-u i urzędu skarbowego itp. Ta sytuacja oznaczała również, że nie będzie mógł zapłacić pracownikom i swoim dostawcom. W ten sposób, jak kostki domina, jedna niezapłacona faktura wpływa na każdy z możliwych szczebli firmy i innych przedsiębiorstw. Czy da się tego uniknąć?

Niezapłacona faktura = duży kłopot

Wbrew pozorom, niezapłacona faktura to całkiem poważna sprawa, która wymaga szczególnej uwagi, determinacji i zaplanowania właściwych działań. Proces odzyskiwania należności nie musi jednak skończyć się u prawnika i w konsekwencji w sądzie. Przy kilkudniowym spóźnieniu, nie warto jeszcze wyciągać pochopnych wniosków. Najpierw trzeba upewnić się, że postępowało się zgodnie z prawidłowymi procedurami otrzymywania zapłaty. Czy faktycznie faktura została wysłana? Czy warunki płatności były jasne? Co jest należne? Czy fakturę otrzymała właściwa osoba? Czy numer rachunku jest właściwy? Po upływie terminu płatności niezapłaconych faktur warto wysłać maila przypominającego lub skontaktować się z kontrahentem telefonicznie. To bardzo ważne, aby nie reagować zbyt gwałtowanie, ponieważ można stracić dobrego klienta, któremu wyjątkowo zdarzyło się opóźnienie w zapłacie.

Działania, które można podjąć

Jeśli przypomnienie mailem lub telefoniczne nie przynosi oczekiwanego rezultatu warto rozpocząć bardziej oficjalną procedurę. Aby móc dochodzić swoich należności w sądzie, oprócz przedstawienia zaległej faktury, można również dołączyć do niej wezwanie do zapłaty wysłane do dłużnika. Wezwanie do zapłaty powinno zawierać takie informacje jak: wysokość zadłużenia, numer faktury i ilość dni po terminie. Niezapłaconą fakturę można również przekazać firmie windykacyjnej lub sprzedać – jednak te rozwiązania wiążą się z dość dużą opłatą, w efekcie czego wartość zaległej faktury zostaje zmniejszona. Jeśli ma się do czynienia z klientem, który rażąco się spóźnia (np. 60, 90 dni), można zgłosić go do BIG (Biura Informacji Gospodarczej). Ponieważ wpis w BIG skutecznie zamyka drogę do kredytów i zawierania umów (np. na usługi telefoniczne) – to działanie może skutecznie zachęcić dłużnika do zapłaty zaległości. Aby egzekwować należności w sądzie, należy napisać stosowny wniosek, załączyć do niego dokumenty świadczące o istnieniu zadłużenia i uiścić opłatę sądową, przy czym warto wybrać drogę elektronicznego postępowania upominawczego. Dzięki niej nakaz zapłaty może być wydany znacznie szybciej i prędzej można skierować go do komornika celem egzekwowania swoich należności na oficjalnej drodze egzekucyjnej.

Faktoring bez regresu

Jest również kilka opcji, które mogą zapobiec i rozwiązać problem nieterminowych płatności. Z uwagi na dość duży problem z płatnościami swoich klientów, wiele firm decyduje się na faktoring bez regresu, w którym odpowiedzialność finansową za niezapłacone faktury bierze na siebie faktor, czyli bank lub firma faktoringowa. Zawsze można sprzedać faktorowi wszelkie bieżące i zaległe faktury, które mają mniej niż 90 dni. Warunkiem jest, aby klienci, którzy są winni pieniądze byli firmami lub instytucjami, a nie osobami fizycznymi. Dzięki faktoringowi pełnemu, po wystawieniu faktury można otrzymać tzw. zaliczkę w wysokości 80 procent całkowitej kwoty należnej!

 

Firmy oferujące faktoring bez regresu:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
faktoria logoFaktoring pełny z przejęciem ryzyka
Zabezpiecz się przed niewypłacalnością kontrahenta
Proces 100% Online w 30 minut
Finansowanie 90% wartości faktury
Najwyższy limit na rynku!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: ustalane indywidualnie
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ

Pozostała część rankingu:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 60 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
smeo logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
1% to koszt finansowania pierwszej faktury sprzedażowej
Pieniądze na koncie w 15 minut
Również dla startupów
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
Spółka jawna
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring ubezpieczony
Decyzja w 2h
Nawet dla małych firm i startupów
Brak ograniczeń branżowych
Platforma online dostępna 24/7
Przejrzyście naliczane koszty
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 000 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
finiata logoLinia finansowa dla firmLinia z możliwością wielokrotnych wypłat
Decyzja odnośnie finansowania nawet w jeden dzień
Elastyczne spłaty w ratach lub na raz
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
nfg logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Faktoring cichy
Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut
Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł
Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania
Częściowe finansowanie faktur
Waluta faktury: PLN
Limity: 30 – 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Wykup pojedynczych faktur
Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
Finansowanie najmniejszych podmiotów
Brak stałej umowy
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
ideamoney logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Pieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
pragma logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Decyzja i realizacja w 2h
Także dla małych firm
Bez papierowych wniosków
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 10 000 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 3 - 12 rat
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Płać na czas swoim dostawcom
Terminy płatności faktur aż do 120 dni
Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 30 000 do 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 13 miesięcy)
SPRAWDŹ
afortifactor logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Minimum formalności - wystarczy sam wniosek
Wszystkie branże
Natychmiastowa zapłata za fakturę
Waluta faktury: PLN, EUR, USD
Limity: do 150 000 zł
Finansowanie faktur: do 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka cywilna
Spółka jawna
(staż minimum 2 miesiące)
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 1 200 000 złotych
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 200 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
fineaFaktoring jawny
Faktoring cichy
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Przejrzysty i uczciwy system cenowy
Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
Buduj swoją historię, a obniżysz cenę
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 60 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ
finces logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Dwie pierwsze faktury za darmo
Bez wychodzenia z biura
100% online
Opłata jedynie za sfinansowanie faktury
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ

 

Odzyskiwanie należności jest procesem czasochłonnym, kosztownym i stresującym. Jedynym pozytywem wynikającym a takiej sytuacji jest możliwość skorygowania odprowadzonego podatku od niezapłaconych faktur. Co prawda nie jest to rozwiązaniem problemu z brakiem spłaty, ale zmniejsza ogólną stratę finansową wynikłą z powstałej sytuacji. Osoba, którą dotknął problem nieterminowych lub braku płatności może działać samodzielnie – wysyłać powiadomienia i wnioski do sądu, może oddać fakturę w obsługę firmy windykacyjnej, sprzedać ze stratą, lub zapobiec powstaniu takiej sytuacji decydując się na pełny faktoring.

[Głosów:0    Średnia:0/5]
Niezapłacona faktura przez kontrahenta – co mogę zrobić?