Decydując się na pożyczkę pozabankową, warto złożyć wniosek w Smartney. Zwłaszcza, jeśli zależy nam na tym, żeby uzyskać wysoką kwotę i spłatę rozłożyć na raty. Na rynku działa oczywiście więcej takich instytucji. Jednak, które firmy pożyczkowe posiadają w ofercie pożyczki podobne do Smartney?
Pożyczki takie jak Smartney:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
- Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
- Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
- Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
- W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł.
Opis
Zaplo to pozabankowa instytucja finansowa, która należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Firma udziela szybkich pożyczek online, z terminem spłaty nawet do 3 miesięcy. Klienci wnioskujący o pożyczkę do kwoty 6 000 zł nie muszą okazywać żadnych zaświadczeń, wystarczy dowód osobisty.
- Minimalna kwota o jaką można wnioskować w Zaplo wynosi 1 000 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość uzyskania pożyczki bez poręczeń i zabezpieczeń.
- Pożyczkobiorcy mogą liczyć na indywidualne podejście i wysoką jakość usług.
- Zaplo przelewa pieniądze już w 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Na szybki przelew mogą liczyć klienci, którzy posiadają rachunek bankowy w Alior Banku, Getin Banku, mBanku, Banku Millennium lub w PKO Banku Polskim.
- Klienci Zaplo mają możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki o miesiąc, co jednak wiąże się z dodatkowymi opłatami.
- Pożyczkodawca daje możliwość wcześniejszej spłaty, natomiast czytając opinie klientów można zauważyć, że zwleka ze zwrotem prowizji.
Wymagania
Wiek: 21 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KRD, KBIG oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o.o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 132,40%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł; stała stopa oprocentowania 15,7%, całkowity koszt pożyczki 447 zł (w tym: prowizja 368,16 zł, odsetki 78,84 zł); całkowita kwota do zapłaty 3 447 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach po 1 149 zł.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 3000 zł na okres 11 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 572,36 zł, ODSETKI: 285,42 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 3857,78 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 68,26% Ilość rat 11.
Opis
Asa Kredyt należy do Aasa Polska. Jest to pozabankowa instytucja finansowa, która w Polsce działa już od 2012 roku. Firma udziela pożyczek ratalnych klientom indywidualnym, a także osobom prowadzącym działalność gospodarczą.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 25 000 zł.
- Firma nie udziela pożyczek krótkoterminowych. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona na 36 rat.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć na stornie internetowej pożyczkodawcy. Ten zostanie rozpatrzony najszybciej jak to możliwe – nawet w 15 minut.
- Żeby otrzymać pożyczkę wystarczy posiadać dowód osobisty. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca prosi o okazanie dokumentu potwierdzającego wysokość zarobków.
- W Asa Kredyt pieniądze można otrzymać na konto albo w urzędzie pocztowym (za okazaniem czeku GIRO).
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku mogą liczyć na zwrot części prowizji, a także odsetek.
Wymagania
Wiek: 20 do 80 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aasa Polska S.A.
ul. Hrubieszowska 2
01-209 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł.
Co wyróżnia ofertę Smartney?
Są osoby, które, kiedy wyskoczy im nagły wydatek, nie decydują się na zaciąganie chwilówek, a pożyczek długoterminowych. W ten sposób liczą się z tym, że będą płacić wyższe odsetki, natomiast mają pewność, że będą w stanie je spłacić. W końcu dłuższy okres kredytowania, to o wiele niższe raty.
Pożyczki długoterminowe dla osób, które nie chcą lub nie mogą uzyskać kredytu bankowego, udziela m.in. Smartney. Jest to firma pożyczkowa, która w krótkim okresie czasu zdobyła zaufanie wielu klientów. Dlaczego? Pożyczkodawca udziela pożyczek pozabankowych w wysokości nawet do 60 tyś złotych.
Fot. Screen / Smartney.pl (na dzień 09.06.2021)
Oferta Smartney cieszy się szczególnie dużym zainteresowaniem pośród osób, które potrzebują na już sporej sumy pieniędzy. Większość firm pożyczkowych udziela pożyczek prywatnych na kwoty maksymalnie kilkunastu tysięcy złotych. Oferta Smartney jest więc dość niepowtarzalna.
Oprócz wysokich kwot pożyczek, pożyczkodawcę na tle konkurencji wyróżnia również długi okres kredytowania. W Smartney spłatę zobowiązania można rozłożyć nawet na 60 rat. To przy wysokiej kwocie pożyczki jest dużym ułatwieniem, co tylko dodatkowo może zachęcać pożyczkobiorców.
Jakie firmy pożyczkowe oferują pożyczki podobne do Smartney?
Nie każdy chce korzystać z oferty Smartney. Co więcej, są osoby, które, mimo że pożyczkodawca posiada niewielkie wymagania wobec pożyczkobiorców, spotkały się z negatywną decyzją kredytową. Całe szczęście są inne firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki podobne do Smartney. Mowa m.in. o takich pożyczkodawcach jak LendUp, SuperGrosz czy HapiPożyczki.
Wszystkie ze wspomnianych firm pożyczkowych udzielają pożyczek długoterminowych. Najdłuższy okres kredytowania zapewnia SuperGrosz. Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty zobowiązania na 50 miesięcy. W LendUp możliwe jest uzyskanie pożyczki na 36 miesięcy, podobnie jest też w HapiPożyczki.
Nie da się ukryć, że żadna z tych firm pożyczkowych nie udziela pożyczek na tak wysokie kwoty jak Smartney, natomiast maksymalna suma o jaką można wnioskować i tak jest u nich stosunkowo wysoka. W SuperGrosz i HapiPożyczki wynosi 15 tyś złotych, natomiast w LendUp 10 tyś.
|
|
SuperGrosz | HapiPożyczki | LendUp |
| Maksymalna kwota pożyczki | 15 tysięcy złotych | 15 tysięcy złotych | 10 tysięcy złotych |
| Maksymalny okres kredytowania | 50 miesięcy |
36 miesięcy |
36 miesięcy |
Pożyczkodawcy, którzy mają w swojej ofercie pożyczki podobne do Smartney mogą zachęcać do skorzystania z ich oferty różnymi udogodnieniami. Dla przykładu, LendUp przy spełnieniu dodatkowych warunków daje pożyczkobiorcom możliwość odroczenia spłaty jednej raty, a nawet spłaty jednej raty punktami lub obniżenia punktami o 50% dwóch rat. Trzeba przyznać, że to wydaje się być bardzo korzystne.
Oczywiście HapiPożyczki, LendUp i SuperGrosz to tylko wybrane instytucje pozabankowe, które mają w ofercie pożyczki typu Smartney. Jeśli chcemy wziąć pożyczkę długoterminową, mogą zainteresować nas również takie firmy pożyczkowe jak Provident, Wonga czy TAKTO Finanse.
Jak wybrać najlepszą ofertę?
Maksymalna kwota pożyczki i maksymalny okres kredytowania to bardzo istotne kwestie przy wyborze oferty jednego pożyczkodawcy, natomiast niejedyne, na jakie powinniśmy zwracać uwagę. Firmy pozabankowe, które mają w swojej ofercie pożyczki jak Smartney, często naliczają dość wysokie oprocentowanie i dodatkowe prowizje, dlatego też koniecznie musimy brać pod uwagę też kwestie wszelakich opłat.
Każdemu pożyczkobiorcy powinno zależeć na tym, żeby spłacić jak najmniej. Zwłaszcza jeśli nie zarabia zbyt dużo i każdy koszt jest dla niego spory problemem. Jeśli i nam zależy na tym, żeby całkowita kwota do spłaty była jak najniższa, koniecznie powinniśmy porównywać oferty pożyczkodawców pod względem RRSO.
Dla tych, którzy tego nie wiedzą, warto wspomnieć, że RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która uwzględnia nie tylko wysokość oprocentowania, ale też wysokość prowizji i innych opłat dodatkowych.
Porównując oferty pożyczkodawców, warto też zwrócić uwagę na przykłady reprezentatywne. Są to przykładowe wyliczenia, które pokazują jak przy danej wysokości oprocentowania i prowizji będą kształtować się koszty pożyczki i ile będzie wynosić całkowita suma do spłaty, a także miesięczne raty. Z reguły są one orientacyjne, co nie zmienia faktu, że dają świetny obraz tego, co oferują pożyczkodawcy.
Chcąc wybrać najlepszą pożyczkę koniecznie powinniśmy też zwrócić uwagę na czas rozpatrzenia wniosku, a także wypłaty środków. To bardzo ważne, jeżeli potrzebujemy pieniędzy na cito. Są pożyczkodawcy, którzy udzielając pożyczek przez Internet rozpatrują wnioski nawet w mniej niż 15 minut.
Jakie trzeba spełniać wymagania?
Firmy pożyczkowe, które mają w swojej ofercie pożyczki jak Smartney, z reguły mają dużo niższe wymagania niż instytucje kredytowe. To nie oznacza jednak, że nie mają ich wcale. Osoby, które tak myślą są w błędzie. Wielu pożyczkodawców nie dość, że wymaga pozytywnej historii kredytowej, to jeszcze posiadania stałych dochodów.
Oczywiście nie wszystkie firmy pożyczkowe, które mają w swojej ofercie pożyczki typu Smartney mają wobec pożyczkobiorców tak duże wymagania, natomiast spotyka się to coraz częściej. Zwłaszcza jeśli w grę wchodzi zobowiązanie długoterminowe i to na wysoką kwotę.
Firmy pożyczkowe, które cieszą się największym zaufaniem pośród klientów, udzielają pożyczek nawet ze złą historią kredytową. Pośród pożyczkodawców, którzy nie odrzucają wniosków widząc negatywne wpisy, jest Smartney, ale nie tylko. Mowa też o takich firmach jak LendUp, Zaplo czy TAKTO Finanse.
Każda instytucja pozabankowa, nawet ta, która udziela pożyczek prawie każdemu, będzie wymagała, żeby pożyczkobiorca miał ukończone 18 lat. Co więcej, są takie firmy, które wymagają, żeby osoba wnioskująca o pożyczkę miała przynajmniej 21, a nawet 23 lata. To ma zabezpieczyć pożyczkobiorców przed podejmowaniem pochopnych decyzji. Poza tym pożyczkodawcy często wychodzą z założenia, że osoby młodsze nie mają jeszcze stałych dochodów.
Skoro mowa o dochodach, warto wspomnieć, że większość pożyczkodawców wymaga, żeby pożyczkobiorcy je posiadali. To jednak nie oznacza, że wymagają posiadania umowy o pracę. Stanowczo wystarczy umowa zlecenie. Mimo takich wymagań, o odmowę udzielenia pożyczki nie muszą martwić się też osoby, które nie mają pracy, ale posiadają inne stałe dochody. Mowa m.in. o różnego rodzaju zasiłkach czy też o stypendium.
