Kiedy wypadnie nam nagły wydatek, a wiemy, że bank z jakiegoś powodu nie będzie chciał udzielić nam zobowiązania, możemy zdecydować się na zaciągnięcie pożyczki pozabankowej. Popularnym pożyczkodawcą jest Ferratum. Oczywiście możemy skorzystać również z oferty innych firm pożyczkowych. Które z nich mają w swojej ofercie pożyczki podobne do Ferratum?
Pożyczki podobne do Ferratum:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
- Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
- Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
- Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
- W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł.
Opis
Zaplo to pozabankowa instytucja finansowa, która należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Firma udziela szybkich pożyczek online, z terminem spłaty nawet do 3 miesięcy. Klienci wnioskujący o pożyczkę do kwoty 6 000 zł nie muszą okazywać żadnych zaświadczeń, wystarczy dowód osobisty.
- Minimalna kwota o jaką można wnioskować w Zaplo wynosi 1 000 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość uzyskania pożyczki bez poręczeń i zabezpieczeń.
- Pożyczkobiorcy mogą liczyć na indywidualne podejście i wysoką jakość usług.
- Zaplo przelewa pieniądze już w 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Na szybki przelew mogą liczyć klienci, którzy posiadają rachunek bankowy w Alior Banku, Getin Banku, mBanku, Banku Millennium lub w PKO Banku Polskim.
- Klienci Zaplo mają możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki o miesiąc, co jednak wiąże się z dodatkowymi opłatami.
- Pożyczkodawca daje możliwość wcześniejszej spłaty, natomiast czytając opinie klientów można zauważyć, że zwleka ze zwrotem prowizji.
Wymagania
Wiek: 21 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KRD, KBIG oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o.o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 132,40%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł; stała stopa oprocentowania 15,7%, całkowity koszt pożyczki 447 zł (w tym: prowizja 368,16 zł, odsetki 78,84 zł); całkowita kwota do zapłaty 3 447 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach po 1 149 zł.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Pożyczki podobne do Ferratum, czyli jakie?
Nagły wydatek może zdarzyć się każdemu. Niestety nie zawsze posiadamy wolne środki, żeby móc sobie poradzić z takimi sytuacjami od ręki, natomiast jest na to rozwiązanie. Zawsze możemy zaciągnąć pożyczkę. Wielu pożyczkodawców udziela zobowiązań nawet tym osobom, które spotkały się z odmową udzielenia kredytu w banku, co daje szanse na uzyskanie środków niemalże każdemu.
Jedną z firm pożyczkowych, która cieszy się szczególną popularnością jest Ferratum. Obok niej działa jednak wielu innych pożyczkodawców. Część z nich ma nawet bardzo podobną ofertę. Skąd tak duże zainteresowanie Ferratum? Pożyczkodawca zapewnia m.in. stosunkowo niskie oprocentowanie.
Zanim przejdziemy do tego jakie firmy mają w swojej ofercie pożyczki podobne do Ferratum, warto wspomnieć czym te wyróżniają się na tle pozostałych produktów. Firma udziela pożyczek długoterminowych, których spłata odbywa się w ratach. Dotychczasowi klienci Ferratum mogli zaciągać zobowiązania z okresem spłaty sięgającym nawet 48 miesięcy.
Niestety, firma ze względu na pandemię koronawirusa czasowo zaprzestała działać w zakresie udzielania pożyczek. Tym samym coraz więcej osób zaczęło korzystać z oferty konkurencji. Oczywiście nie wszystkie firmy pożyczkowe udzielają zobowiązań długoterminowych tak, jak Ferratum, natomiast jest ich na rynku coraz więcej.
Jacy pożyczkodawcy mają w ofercie chwilówki podobne do Ferratum i czym powinniśmy kierować się przy wyborze oferty?
Jakie firmy pożyczkowe mają w ofercie pożyczki podobne do Ferratum?
Tak jak już wspomnieliśmy, nie wszystkie firmy pożyczkowe udzielają zobowiązań długoterminowych. Wiele z nich udziela jedynie chwilówek z okresem spłaty wynoszącym 30 dni. Jakie firmy pożyczkowe mają więc w ofercie pożyczki podobne do Ferratum?
Zobowiązań ze spłatą na raty udzielają tacy pożyczkodawcy jak Smartney, LendUp, Zaplo, Wonga czy SuperGrosz. Każda ze wspomnianych firm daje możliwość rozłożenia okresu spłaty przynajmniej na 3 miesiące, chociaż są i takie, u których okres kredytowania może wynosić nawet 60 miesięcy. W tym przypadku mowa przede wszystkim o Smartney.
Ferratum to firma pożyczkowa, która udzielała zobowiązań na stosunkowo wysokie kwoty. Jej klienci mogli liczyć na uzyskanie nawet kilkunastu tysięcy złotych. W wielu instytucjach pozabankowych, maksymalna kwota zobowiązania wynosi zaledwie kilka tysięcy. Które firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie pożyczki jak Ferratum?
Zobowiązań na wysokie kwoty udzielają tacy pożyczkodawcy jak Smartney czy Wonga. W pierwszej z tych firm można otrzymać pożyczkę na kwotę nawet 60 tysięcy złotych, natomiast w drugiej na kwotę 20 tysięcy złotych.
O udzielenie pożyczki jak Ferratum na kwotę kilkunastu tysięcy złotych możemy wnioskować również w Hapipożyczki, SuperGrosz i Aasa Polska. Jeśli mamy problem z uzyskaniem kredytu bankowego ze względu na negatywną historię kredytową, musimy jednak zdawać sobie sprawę z tego, że większość tych pożyczkodawców weryfikuje bazy dłużników takie jak BIK, BIG, KBIG, KRD i ERIF.
Na co warto zwrócić uwagę przeglądając oferty?
Pożyczki typu Ferratum możemy spotkać w ofercie wielu firm pożyczkowych. Którą z nich wybrać? Tak naprawdę wszystko zależy od tego czego oczekujemy. Są osoby, którym najbardziej zależy na niskim oprocentowaniu, natomiast są też i takie osoby, którym bardziej zależy na długim okresie kredytowania.
Na co powinniśmy zwracać uwagę jeśli myślimy o zaciągnięciu pożyczki typu Ferratum? Przede wszystkim na wysokość RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pozwala w łatwy sposób porównać ze sobą oferty różnych pożyczkodawców, co z kolei pozwala wybrać tę, która jest najkorzystniejsza.
Co istotne, RRSO uwzględnia wszystkie koszty pożyczki, a więc nie tylko oprocentowanie, a także prowizję i ewentualne opłaty dodatkowe. Są firmy pożyczkowe, które udzielają chwilówek z zerową rzeczywistą stopą oprocentowania, co oznacza, że pożyczkobiorca spłaca dokładnie tyle ile pożyczył. Jest jednak jeden haczyk. Są to pożyczki, które najczęściej trzeba spłacić po 30 dniach.
Jeśli interesują nas chwilówki podobne do Ferratum, czyli takie z dłuższym okresem spłaty, koniecznie powinniśmy zwracać uwagę na to, ile w poszczególnych firmach wynosi okres kredytowania. Tak jak już wspomnieliśmy, pożyczek długoterminowych udzielają m.in. LendUp, Zaplo i Wonga. Na co jeszcze warto zwrócić uwagę przeglądając oferty? M.in. na:
- wymagany wiek pożyczkobiorcy,
- weryfikowane bazy dłużników,
- wymagane dokumenty,
- możliwość zaciągnięcia pożyczki online,
- czas weryfikacji wniosku,
- czas oczekiwania na środki.
Na którą z nich najlepiej się zdecydować?
Jeśli myślimy o zaciągnięciu pożyczki typu Ferratum, powinniśmy zdecydować się na taką, która będzie dla nas najkorzystniejsza. Nawet, jeśli tym na czym nam zależy najbardziej jest długi okres kredytowania, dobrze byłoby, żebyśmy poszukali firmy pożyczkowej, która udzieli nam zobowiązania ze spłatą na raty z jak najniższym RRSO.
Niska rzeczywista roczna stopa oprocentowania wpływa nie tylko na niższą całkowitą kwotę do spłaty, ale również na wysokość rat. Co istotne, kiedy RRSO nie jest wysokie, nawet w przypadku rozłożenia spłaty zobowiązania na dłuższy okres, będziemy mogli liczyć na względnie niską sumę odsetek.
Skoro mowa o odsetkach, warto zwrócić uwagę na to, że te zależą nie tylko od oprocentowania, ale również od, wspomnianego już niejednokrotnie, okresu spłaty. Jeśli zdecydujemy się na zaciągnięcie pożyczki jak Ferratum, musimy liczyć się z tym, że dłuższy będzie nie tylko okres kredytowania, ale także okres naliczania odsetek. Co to oznacza w praktyce?
Dłuższy okres kredytowania przy takim samym oprocentowaniu oznacza wyższą kwotę do spłaty. Jeśli decydujemy się na zaciągniecie zobowiązania w wysokiej kwocie, różnica w kwocie do spłaty może być naprawdę duża, w związku z czym powinniśmy zdecydować się na pożyczkę na możliwie jak najkrótszy okres. Przy tym musimy jednak pamiętać, żeby był na tyle długi, żeby wysokość rat nie była dla nas zbyt dużym obciążeniem.
