mBank – Kredyt gotówkowy – Kalkulator kredytowy – Opinie
Kredyty gotówkowe w mBanku – analiza oferty kredytów/pożyczek gotówkowych
Na stronie internetowej mBanku znaleźć można tradycyjną ofertę pożyczkową, a także specjalną, kierowaną do nowych klientów banku, a także osób zainteresowanych kredytem odnawialnym.
Najlepsze kredyty gotówkowe:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 8479,01 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2979,01 zł (w tym: prowizja 482 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 124,69 zł, odsetki 1332,32 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 353,30 zł, ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 353,11 zł.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30.
Opis
Asa Kredyt należy do Aasa Polska. Jest to pozabankowa instytucja finansowa, która w Polsce działa już od 2012 roku. Firma udziela pożyczek ratalnych klientom indywidualnym, a także osobom prowadzącym działalność gospodarczą.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 25 000 zł.
- Firma nie udziela pożyczek krótkoterminowych. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona na 36 rat.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć na stornie internetowej pożyczkodawcy. Ten zostanie rozpatrzony najszybciej jak to możliwe – nawet w 15 minut.
- Żeby otrzymać pożyczkę wystarczy posiadać dowód osobisty. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca prosi o okazanie dokumentu potwierdzającego wysokość zarobków.
- W Asa Kredyt pieniądze można otrzymać na konto albo w urzędzie pocztowym (za okazaniem czeku GIRO).
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku mogą liczyć na zwrot części prowizji, a także odsetek.
Wymagania
Wiek: 20 do 80 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aasa Polska S.A.
ul. Hrubieszowska 2
01-209 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł.
Oferta kredytów gotówkowych mBanku
Bank próbuje dotrzeć do sporego grona potencjalnych klientów, przygotowując dość szeroką i zróżnicowaną ofertę. Bardzo interesująco prezentuje się zwłaszcza promocja na pierwszy kredyt gotówkowy, który udzielany jest bez prowizji. Warto nadmienić, że minimalna kwota pożyczki wynosi 5000 złotych, natomiast maksymalna 150 tysięcy złotych.
Wniosek o kredyt można złożyć za pośrednictwem strony internetowej banku, konta w serwisie transakcyjnym lub aplikacji mobilnej, a także w oddziale banku. RRSO w promocji „0% prowizji” wynosi 10,47%, natomiast oprocentowanie zostało ustalone na poziomie 9,99%. Jeśli kredyt gotówkowy w mBanku ma zostać udzielony na kwotę mniejszą niż 5 tysięcy złotych, promocja nie obowiązuje – prowizja wynosi wtedy 14,90%. Po złożeniu wniosku, bank rozpatrzy go na podstawie zdolności kredytów i podejmie decyzję. Po uzyskaniu zgody, pieniądze są przelewane na konto. Warto nadmienić, że klient ma prawo odstąpić od umowy kredytu w ciągu 14 dni od jej podpisania.
Jeśli nie jest to pierwszy kredyt i promocja nie obowiązuje, mBank oferuje kwotę od 500 złotych do 150 tysięcy złotych ze zmiennym RRSO i oprocentowaniem wynoszącym 9,99% (do 50 tysięcy złotych) lub 8,99% (powyżej 50 tysięcy złotych). Co ciekawe, wpisując we wniosku kod RATA, można obniżyć prowizję o 1%. Kolejny punkt procentowy zyskać można wykupując ubezpieczenie na życie i od innych zdarzeń.
Kredyt gotówkowy od mBanku udzielany jest na okres od 3 do 120 miesięcy. Oferta zakłada możliwość wydłużenia okresu kredytowania, a także wcześniejszej spłaty pożyczki – odbywa się to bez dodatkowych opłat. Klient może wybrać dzień spłaty raty, a następnie zmienić go w razie potrzeby.
Jeśli chodzi o procedurę przyznawania kredytu gotówkowego, jest ona zależna od rodzaju klienta. Osoby korzystające z konta osobistego w mBanku lub z innych usług mogą otrzymać kredyt przez Internet (wniosek online), natomiast nowi klienci muszą odwiedzić oddział banku. Po złożeniu wniosku, oceniana jest zdolność kredytowa. W przypadku pomyślnie zrealizowanej procedury, pieniądze są przelewane na konto.
Co istotne, mBank często przygotowuje spersonalizowane oferty dla swoich stałych klientów. Są one wyświetlanie po zalogowaniu się na konto internetowe, a także w aplikacji mobilnej. Dzięki takim ofertom, pieniądze można otrzymać nawet w 15 minut.
To jednak nie wszystko, ponieważ mBank oferuje również odnawialny kredyt gotówkowy, który może zostać przeznaczony na dowolny cel. Udzielany jest bez prowizji, a klienci mogą liczyć nawet na 90 dni bez odsetek (kredyt z ubezpieczeniem) lub 60 dni (kredyt bez ubezpieczenia). Wniosek o debet można złożyć przez Internet (strona www, konto w bankowości elektronicznej, aplikacja mobilna) lub w placówce banku. RRSO, w zależności od kwoty, wynosi od 8,62 do 9,99%.
Kalkulator kredytowy mBank
W przypadku każdego kredytu gotówkowego (także tego bez zaświadczeń), klienci mogą zdecydować się na wykupienie ubezpieczenia. Na koszty pożyczki wpływ ma także ewentualna prowizja i oprocentowanie. Do tego dochodzą wspomniane wcześniej promocje, związane chociażby z kodem RATA. W obliczeniu kosztów pomocny okaże się specjalny kalkulator kredytu w mBanku. Wystarczy wpisać kwotę, wskazać okres kredytowania, a także zaznaczyć ubezpieczenie i promocje. Program przeprowadzi symulację kredytu, wynikiem której będzie wysokość miesięcznej raty.
Opinie o kredytach w mBanku
Nie da się ukryć, że wspomniane promocje, a także oferty skierowane do nowych klientów, działają zachęcająco. W sieci można zapoznać się z wieloma pozytywnymi opiniami. Pojawiają się jednak również takie, które wskazują na mankamenty, na przykład w postaci RRSO kredytu gotówkowego, zależnego od kwoty i okresu kredytowania. Wszystko to sprawia, że przed podjęciem decyzji warto zapoznać się z wszystkimi warunkami, a także skorzystać z kalkulatora kredytowego mBanku.