Jeśli bank nie chce udzielić nam kredytu, a pilnie potrzebujemy środków, może zainteresować nas oferta firm pożyczkowych, które mają w swojej ofercie pożyczki podobne do SuperGrosz. Jak wybrać najlepszą z nich? O czym powinniśmy pamiętać zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie zobowiązania w instytucji pozabankowej?
Pożyczki podobne do SuperGrosza:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
- Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
- Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
- Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
- W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł.
Opis
Zaplo to pozabankowa instytucja finansowa, która należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Firma udziela szybkich pożyczek online, z terminem spłaty nawet do 3 miesięcy. Klienci wnioskujący o pożyczkę do kwoty 6 000 zł nie muszą okazywać żadnych zaświadczeń, wystarczy dowód osobisty.
- Minimalna kwota o jaką można wnioskować w Zaplo wynosi 1 000 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość uzyskania pożyczki bez poręczeń i zabezpieczeń.
- Pożyczkobiorcy mogą liczyć na indywidualne podejście i wysoką jakość usług.
- Zaplo przelewa pieniądze już w 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Na szybki przelew mogą liczyć klienci, którzy posiadają rachunek bankowy w Alior Banku, Getin Banku, mBanku, Banku Millennium lub w PKO Banku Polskim.
- Klienci Zaplo mają możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki o miesiąc, co jednak wiąże się z dodatkowymi opłatami.
- Pożyczkodawca daje możliwość wcześniejszej spłaty, natomiast czytając opinie klientów można zauważyć, że zwleka ze zwrotem prowizji.
Wymagania
Wiek: 21 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KRD, KBIG oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o.o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 132,40%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł; stała stopa oprocentowania 15,7%, całkowity koszt pożyczki 447 zł (w tym: prowizja 368,16 zł, odsetki 78,84 zł); całkowita kwota do zapłaty 3 447 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach po 1 149 zł.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Jakie firmy pożyczkowe mają w ofercie pożyczki podobne do SuperGrosz?
Kłopoty finansowe mogą dotknąć każdego z nas. Wtedy też może się zdarzyć, że będziemy mieli problem ze spłatą zobowiązań, co odbije się na naszej zdolności kredytowej. W tym przypadku, nawet jeśli uporamy się z problemami, w przyszłości możemy mieć spore problemy z tym, żeby bank chciał nam udzielić kredytu.
O wiele niższe wymagania wobec swoich klientów mają instytucje pozabankowe. To właśnie to sprawia, że tak wiele osób decyduje się korzystać z oferty firm pożyczkowych. Jedną z nich jest SuperGrosz. Ta cieszy się dużym zainteresowaniem pośród pożyczkobiorców przede wszystkim ze względu na to, że udziela pożyczek przez Internet.
W ofercie SuperGrosz znajdują się pożyczki na raty. To znaczy, że pożyczkobiorcy nie muszą dokonywać ich spłaty jednorazowo tak, jak ma to miejsce w przypadku tradycyjnych chwilówek, a w ratach. Co najważniejsze, pożyczkodawca daje możliwość rozciągnięcia okresu spłaty aż do 50 miesięcy.
Fot. Screen / supergrosz.pl (na dzień 20.05.2021)
Chociaż oferta SuperGrosz wydaje się być ciekawa, nie musimy decydować się na to, żeby zaciągać pożyczkę właśnie w tej firmie pożyczkowej. Na rynku działa ich sporo, przez co wybór jest dość szeroki. Zobowiązań ze spłatą na raty udzielają chociażby tacy pożyczkodawcy jak Smartney, LendUp, Zaplo i Wonga.
Wiele osób decyduje się na pożyczkę w SuperGrosz ze względu na możliwość uzyskania pożyczki na kwotę nawet kilkunastu tysięcy złotych. To idealne rozwiązanie dla tych, którzy pilnie potrzebują sporej sumy, a nie mogą liczyć na pomoc z banku.
Jeśli i my chcemy uzyskać większą kwotę, ale z jakiegoś powodu wolelibyśmy nie korzystać z oferty tej firmy pożyczkowej, mamy do wyboru inne. O udzielenie pożyczki jak SuperGrosz na kwotę kilkunastu tysięcy złotych możemy postarać się również w Hapipożyczki, Provident i Aasa Polska. Są nawet tacy pożyczkodawcy, którzy udzielają jeszcze większych zobowiązań. Mowa chociażby o Smartney, gdzie maksymalna kwota pożyczki wynosi aż 60 tysięcy złotych.
Na co warto zwrócić uwagę przeglądając oferty pożyczkodawców?
Pożyczki jak SuperGrosz posiada w swojej ofercie mnóstwo firm pożyczkowych. Jak więc wybrać tą, która będzie dla nas najkorzystniejsza? Jest kilka czynników na które warto zwracać uwagę przeglądając oferty firm pożyczkowych. Mowa przede wszystkim o takich kwestiach jak:
- wysokość oprocentowania,
- wysokość prowizji,
- występowanie kosztów dodatkowych,
- weryfikacja baz dłużników,
- wymagane dokumenty,
- czas oczekiwania na decyzję kredytową i przelew środków.
Dla wielu osób najważniejszą sprawą przy wyborze pożyczkodawcy jest to, żeby jak najniższa była u niego całkowita kwota do spłaty. Na to wpływa kilka czynników, a przede wszystkim wysokość oprocentowania i prowizji. Kiedy te są niskie, pożyczkobiorca spłaca niewiele więcej niż pożyczył. Kiedy z kolei są bardzo wysokie, a oprócz nich pożyczkodawca nalicza jeszcze opłaty dodatkowe, kwota do spłaty może być prawie dwa razy wyższa niż ta pożyczona.
Jeśli myślimy o zaciągnięciu pożyczki typu SuperGrosz, przeglądając oferty pożyczkodawców powinniśmy zwrócić uwagę na wysokość RRSO. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania uwzględnia nie tylko wysokość naliczanych odsetek, ale również prowizji i wszelkich opłat dodatkowych. Tym samym sugerując się nią łatwo porównać ze sobą poszczególne oferty i wybrać tę, która pod kątem kosztów będzie najkorzystniejsza.
Chwilówki na raty w przeciwieństwie do tradycyjnych chwilówek charakteryzują się dużo dłuższym okresem spłaty. Tym samym, jeśli decydujemy się na takie zobowiązanie jeszcze bardziej powinniśmy zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania. Dlaczego? Dlatego, że dłuższy okres spłaty oznacza nie tylko możliwość korzystania z kapitału przez dłuższy czas, ale także oznacza dłuższy okres naliczania odsetek.
Im dłuższy okres naliczania odsetek, tym wyższa różnica w kwocie do spłaty między ofertą z niższym i wyższym oprocentowaniem. Jeśli więc zależy nam na tym, żeby wybrać jak najkorzystniej, szukajmy pożyczek z jak najniższym RRSO.
O czym powinniśmy pamiętać?
Pożyczki podobne do SuperGrosza to popularne rozwiązanie wśród osób, które mają trudności z uzyskaniem kredytu bankowego. Tak jak już wspomnieliśmy, kłopoty finansowe mogą przytrafić się właściwie każdemu. To też sprawia, że Pożyczki typu SuperGrosz cieszą się naprawdę dużym zainteresowaniem.
O czym powinniśmy pamiętać, zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie zobowiązania w instytucji pozabankowej? Pożyczki podobne do SuperGrosza wiążą się z reguły z dużo wyższym oprocentowaniem niż kredyty bankowe. Wyjątkiem są chwilówki bez oprocentowania, jakie niektóre firmy pożyczkowe oferują nowym klientom.
Dlaczego oprocentowanie pożyczek udzielanych przez instytucje pozabankowe jest wyższe niż w przypadku kredytów bankowych? Przede wszystkim ma to związek z tym, że mają dużo niższe wymagania wobec pożyczkobiorców, a co za tym idzie, biorą na siebie dużo wyższe ryzyko.
W niektórych instytucjach pozabankowych pożyczkę możemy otrzymać nawet w przypadku, kiedy posiadamy negatywną historię kredytową lub nie mamy wystarczającej zdolności kredytowej. Musimy jednak pamiętać, że zobowiązanie będziemy musieli spłacić.
Zanim zdecydujemy się na to, żeby zaciągnąć jakąkolwiek pożyczkę, powinniśmy zastanowić się nad tym, czy na pewno mamy wystarczające dochody, żeby później terminowo płacić raty. Instytucje pozabankowe naliczają nie tylko wysokie oprocentowanie, ale także odsetki w przypadku zaległości w spłacie.
Jeśli uznamy, że będziemy w stanie spłacić pożyczkę i zdecydujemy się ją zaciągnąć, powinniśmy pamiętać jeszcze o jednej kwestii. Mianowicie, przed podpisaniem umowy bezwzględnie musimy ją przeczytać i sprawdzić, czy wszystkie zawarte w niej warunki są zgodne z ofertą.
