Kredyt na weksel daje obu stronom umowy dużo możliwości. Pożyczka z zabezpieczeniem, którym jest weksel jest często wykorzystywana przez instytucje pożyczkowe, banki i osoby fizyczne, które udzielają pożyczek. Kredyt na weksel jest również popularny wśród średnich i małych firm – to dodatkowe zabezpieczenie dla pożyczającego, które ma również wpływ na ogólną wartość udzielanego kredytu. Dzięki wekslowi – zwykle można pożyczyć więcej, niż w przypadku kredytu bez żadnych zabezpieczeń. Czym jest weksel i na czym dokładnie polega kredyt wekslowy?

Poniżej przedstawiamy zestawienie najlepszych alternatyw dla kredytów wekslowych:

FirmaDodatkowe informacjeOfertaDarmowa pożyczkaWymaganiaSzczegóły
finbo logoBez zaświadczeń o dochodach30 dni
200 - 12000 zł
NIEWiek: 20 - 75 latSPRAWDŹ
netcredit logo30 dni
550 - 5000 zł
TAK - do 500 zł (klik)Wiek: 20 - 70 lat
Stałe źródło dochodów
SPRAWDŹ
vivus logoBez zaświadczeń o dochodach30 lub 61 dni
500 - 7500 zł
TAK - do 500 złWiek: 19 - 78 latSPRAWDŹ
kuki logoBez zaświadczeń o dochodach30 dni
200 - 15000 zł
NIEWiek: 20 - 75 latSPRAWDŹ
miloan logo30 dni
500 - 5000 zł
NIEWiek: 22 - 75 lat
Stałe źródło dochodów
SPRAWDŹ
monedonow logo6 - 48 msc
1500 - 20 000 zł
NIEWiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
SPRAWDŹ
smartney logo100% online24 - 60 msc
3000 - 60 000 zł
NIEWiek: 25 - 70 lat
Stałe źródło dochodów
SPRAWDŹ
bancovo logo100% online3 msc - 10 lat
1000 - 200 000 zł
NIEWiek: 18 - 80 lat
Stałe źródło dochodów
SPRAWDŹ
filarum logoBez zaświadczeń o dochodach30 dni
100 - 5000 zł
NIEWiek: 20 - 76 latSPRAWDŹ
viasms logo30 dni
100 - 4000 zł
NIEWiek: 20 - 72 lat
Stałe źródło dochodów
SPRAWDŹ
supergrosz logoBez zaświadczeń o dochodach4 - 50 msc
1000 - 15 000 zł
NIEWiek: od 21 latSPRAWDŹ
provident logo3 - 36 msc
300 - 15 000 zł
NIEWiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
SPRAWDŹ
polozyczka logo30 dni
500 - 8000 zł
NIEWiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
SPRAWDŹ
lendon logoBez zaświadczeń o dochodach30 dni
500 - 6000 zł
NIEWiek: 21 - 75 latSPRAWDŹ
smartpozyczka logo30 dni
600 - 8000 zł
NIEWiek: 19 - 73 lat
Stałe źródło dochodów
SPRAWDŹ
wonga logoBez zaświadczeń o dochodach30 dni
200 - 3000 zł
NIEWiek: od 18 latSPRAWDŹ
extraportfel logoBez zaświadczeń o dochodach30 dni
500 - 6000 zł
NIEWiek: 21 - 75 latSPRAWDŹ
wonga logoBez zaświadczeń o dochodach1 - 36 msc
200 - 10 000 zł
NIEWiek: od 18 latSPRAWDŹ
pozyczkaplus logo30 - 45 dni
600 - 10000 zł
NIEWiek: 19 - 73 lat
Stałe źródło dochodów
SPRAWDŹ
LoanMe logo5 tygodni
1 000 zł
NIEWiek: od 25 latSPRAWDŹ

Co to weksel?

Weksel jest zasadniczo bezwarunkową pisemną obietnicą spłaty pożyczki lub innych długów w ustalonym lub możliwym do ustalenia terminie. Chociaż jest to wykonalne prawnie, sam weksel jest jednak mniej formalny niż umowa pożyczki/kredytu i jest odpowiedni, gdy zaangażowane są mniejsze kwoty. Weksle nie tylko ułatwiają udzielanie pożyczek między przedsiębiorstwami, ale mogą być również wykorzystywane przez osoby prywatne, które chcą między sobą sformalizować długi lub udzielić pożyczki. Zarówno umowa kredytowa, jak i weksle są prawnie wiążącymi i wykonalnymi dokumentami określającymi warunki spłaty zaciągniętych zobowiązań.

Ale umowa pożyczki/kredytu zwykle zawiera bardziej szczegółowe informacje i rygorystyczne warunki, z większymi obowiązkami i ograniczeniami nakładanymi na kredytobiorcę. Często obejmuje również  dodatkowe elementy zabezpieczenia, jak np. wspominaną wyżej hipotekę. Zgodnie z ogólną zasadą, jeżeli w grę wchodzi stosunkowo niewielka ilość pieniędzy i istnieje duże zaufanie między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą (lub dłużnikiem), sam weksel powinien wystarczyć. Jeśli jednak wiąże się to ze znaczącymi kwotami, a obie strony nie są zbyt dobrze ze sobą zaznajomione, bardziej wskazany i bezpieczniejszy jest kredyt wekslowy.

Weksel określa warunki, na których jedna strona (emitent lub kredytobiorca) zgadza się zapłacić określoną kwotę pieniężną innej stronie (odbiorcy lub pożyczkodawcy). Zwykle jest to prosty dokument. Weksel zazwyczaj określa:

  • Kwotę kredytu
  • Wysokość oprocentowania
  • Datę spłaty

Weksel jest zazwyczaj jednostronny, nakłada obowiązek spłaty jedynie na kredytobiorcę.

Czym jest kredyt wekslowy?

Kredyty wekslowe łączą cechy zarówno tradycyjnych kredytów bankowych, jak i obligacji. Zazwyczaj nie są one uzgadniane bezpośrednio z rzeczywistymi pożyczkodawcami. Banki zazwyczaj działają jako „brokerzy” dla tych transakcji. Lokują kredyt wekslowy w kręgu potencjalnych inwestorów, co oznacza, że ​​kredytobiorcy nie muszą samodzielnie szukać inwestorów. Ponadto, w przypadku kredytów na przedsiębiorstwo w przeciwieństwie do obligacji, firmy nie muszą przygotowywać prospektu sprzedaży w związku z pożyczką wekslową. Ponadto nie ma potrzeby przechodzenia na standardy rachunkowości zgodne z MSSF (Międzynarodowe Standardy Sprawozdawczości Finansowej).

Spośród rodzajów firmowych kredytów wekslowych można wyróżnić kredyty dyskontowe i akceptacyjne. W przypadku kredytu akceptacyjnego, kredytodawca, czyli zazwyczaj bank, zapewnia udzielenie przedsiębiorstwu kredytu w określonej wysokości na wykupienie weksla. Zgodnie z zasadami prawa wekslowego, kredytodawca akceptując weksel (stąd nazwa – kredyt akceptacyjny), zobowiązuje się do jego wykupienia. Z kolei kredyt dyskontowy ma miejsce wtedy, gdy bank żąda od firmy weksla w zamian za udzielony kredyt. Zazwyczaj wysokość kredytu pomniejszona jest o dyskonto (czyli firma musi za taki kredyt ponieść stosowną opłatę). To rozwiązanie jest często wykorzystywane przez przedsiębiorców, którzy szybko potrzebują gotówki.

Kredyt zabezpieczony wekslem

Kredyt zabezpieczony wekslem (pod weksel) to coś innego niż kredyt wekslowy, chociaż jest zabezpieczony tym samym dokumentem. Ma on bardzo często zastosowanie w przypadku kredytów hipotecznych. Weksel in blanco stanowi dodatkowe zabezpieczenie, zaraz obok hipoteki. Równie często, weksle są wypisywane w przypadku udzielania pożyczek prywatnych. Do każdego weksla wystawia się również tzw. deklarację wekslową, która stanowi gwarancję braku ingerencji jakichkolwiek zmian np. w kwocie wekslowej, już po jego wystawieniu. Po całkowitej spłacie zobowiązania, weksel jest zwracany kredytobiorcy lub jest komisyjnie niszczony.

Weksel jest papierem wartościowym, który zabezpiecza spłatę zaciągniętego zobowiązania. Jasno określa warunki spłaty określonej kwoty osobie, której został wystawiony. W przypadku braku spłaty, weksel stanowi dodatkową podstawę do wszczęcia postępowania egzekucyjnego. W praktyce, już od momentu przedstawienia dłużnikowi jego weksla, można rozpocząć naliczanie odsetek karnych za zwłokę.

[Głosów: 0   Average: 0/5]
Kredyt na weksel – czym jest? Jak działa?