Ubiegając się o kredyt lub pożyczkę, ma się trzy możliwości. Można to zrobić online (jeśli oferta banku zakłada taki wariant) lub osobiście odwiedzić bank/pożyczkodawcę. Jest jeszcze trzecia, alternatywna opcja – skorzystanie z usług jakie oferuje pośrednictwo kredytowe. Dobry pośrednik ma zwykle możliwość zaproponowania kilku lub nawet kilkunastu ofert kredytów lub pożyczek, ze sprawdzonych banków i firm pożyczkowych. Czy kredyt z pośrednikiem jest łatwiejszy do uzyskania?
Sprawdź także nasz ranking najlepszych kredytów gotówkowych:
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 8479,01 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2979,01 zł (w tym: prowizja 482 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 124,69 zł, odsetki 1332,32 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 353,30 zł, ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 353,11 zł.
Opis
Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 96 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
- Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
- Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
- Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
- Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
- Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
- Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
- Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.
Wymagania
Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30.
Co to jest pośrednictwo kredytowe?
Pośrednik kredytowy jest osobą, która pośredniczy w finalizacji i załatwianiu spraw między wnioskodawcą a bankiem. Co więcej, dzięki dostępowi do wielu ofert jest w stanie dopasować dla swojego klienta tę najlepszą, najbardziej odpowiadającą jego potrzebom. Tak naprawdę niewiele osób jest dobrze przygotowanych do przeprowadzenia samodzielnej analizy ofert i nie ma wiedzy i umiejętności aby znaleźć właściwego kredytodawcę. Dzięki pośrednikom kredytowym można łatwiej obiegać się o kredyt lub pożyczkę, oszczędzając czas i stres związany ze składaniem kolejnych wizyt w oddziałach banków.
Pośrednictwo kredytowe jest obecnie bardzo popularne i budzi coraz większe zainteresowanie wśród osób poważnie zainteresowanych kredytem. Wraz z powiększającą się ofertą banków i kierowaniu do potencjalnych klientów naprawdę wielu, rozmaitych rozwiązań finansowych – funkcja jaką pełni pośrednictwo finansowe, staje się coraz bardziej potrzebna.
Prosty proces wnioskowania o kredyt
Proces ubiegania się o kredyt u pośrednika jest prostszy. Wszystko, co trzeba zrobić, to wypełnić wniosek (stacjonarnie lub online), w którym podaje się szczegóły dotyczące sytuacji materialnej, przeszłości kredytowej i zarobków. Z uwagi na fakt, że są to informacje wrażliwe – dobrze jest odwiedzić pośrednika kredytowego, który wzbudza zaufanie i może poszczycić się dobrymi opiniami. Aby sprawdzić, który bank może zaoferować najlepsza ofertę, pośrednik dopasowuje otrzymane informacje do wymagań każdego z rozpatrywanych banków. Po analizie i doborze najlepszej oferty – wniosek jest wysyłany do banku i jeśli zostanie zaakceptowany – środki trafia na konto kredytobiorcy.
Jeśli podczas analizy wniosku, bank zażąda dostarczenia kolejnych dokumentów – pośrednik pomoże w ich uzyskaniu lub jeśli okaże się to niemożliwe, podejmie w imieniu swojego klienta negocjacje z bankiem. Rola pośrednika zwykle kończy się jednak z udzieleniem kredytu. Obsługa klienta po wypłacie kredytu (tzw. posprzedażowa) jest już zadaniem banku, który udzielił kredytu.
Najlepsze warunki u pośrednika?
Jedną z głównych zalet korzystania z pośredników kredytowych jest to, że mogą pomóc znaleźć najlepsze warunki i wysokość kredytu. Jedyny problem polega na tym, że nie można z całą pewnością stwierdzić, że otrzymuje się najlepszą ofertę. Pośrednicy kredytowi mają bazę danych prawie wszystkich banków i powinni dążyć do uzyskania najlepszych rozwiązań dla potrzeb swoich klientów. Co więcej, jeśli bank odrzuci wniosek, pośrednik kredytowy z pewnością będzie miał jeszcze kilka alternatywnych opcji.
Niezależnie od tego, czy potrzebuje się finansowania działalności gospodarczej, czy też dobrego kredytu hipotecznego, pośrednictwo kredytowe znacznie ułatwia każdy kontakt z bankiem. Z uwagi na codzienny kontakt z wieloma sytuacjami finansowymi swoich klientów, pośrednicy są świetnie przygotowani do radzenia sobie z wszelkiego rodzaju trudnościami, które można napotkać podczas analizy wniosku. Pośrednictwo kredytowe jest zwykle bezpłatne.
Pośrednicy pobierają tylko niewielką prowizję za swoje usługi – otrzymują ją zwykle nie od klienta, ale bezpośrednio od banku. To rozwiązanie jest atrakcyjne dla osób, które korzystają z usług brokerów, ale rodzi również pewne wątpliwości co do obiektywizmu pośrednika. Na szczęście, wysokość prowizji, które są oferowane pośrednikom są obecnie bardzo zbliżone, dzięki czemu jest wysokie prawdopodobieństwo, że pośrednik wybierze faktycznie najlepsza opcję dla klienta.
