Najtańszy i Najlepszy Kredyt Hipoteczny
Niezależnie od dochodów i sytuacji materialnej, trzeba przygotować się na dość długą drogę związaną z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Wysokie zarobki sprawiają, że nieco łatwiej jest otrzymać najtańszy kredyt hipoteczny, nie oznacza to jednak, iż Ci mniej zarabiający nie powinni w ogóle próbować. Warto wiedzieć natomiast jak przebiega proces przyznawania kredytu i co zrobić, aby otrzymać jak najlepszy kredyt mieszkaniowy. Poniżej przedstawiamy najlepsze oferty kredytów mieszkaniowych dostępne na rynku.
Ile potrzebujesz?
Kiedy możesz spłacić?
Sprawdź inne kredyty z najwyższą przyznawalnością:
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 8479,01 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2979,01 zł (w tym: prowizja 482 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 124,69 zł, odsetki 1332,32 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 353,30 zł, ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 353,11 zł.
Opis
Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 96 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
- Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
- Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
- Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
- Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
- Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
- Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
- Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.
Wymagania
Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30.
*Powyższe informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 kodeksu cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.), proszę mieć na uwadze, iż mają one jedynie charakter prezentacyjny. Ostateczne warunki udzielenia kredytu zostaną przedstawione przez bank.
Polecamy również bezpłatne spotkania z Ekspertami Finansowymi:
Pierwszy etap – wniosek o kredyt – Na początku, trzeba wypełnić standardowy wniosek o kredyt. Jest to procedura, przez którą trzeba przejść ubiegając się o każdego rodzaju kredyt, nie tylko hipoteczny. W tym przypadku wniosek jest nieco bardziej skomplikowany, co nie oznacza, że wypełnienie go jest trudne i wymagające. Tak na prawdę jest to najłatwiejszy z etapów ubiegania się o kredyt hipoteczny.
Składanie wniosku polega na wypełnieniu krótkiego formularza. Przede wszystkim, należy w nim podać wszelkie informacje na temat swojej tożsamości. Ponadto, bank chce, abyśmy w formularzu napisali skąd czerpiemy dochody i jakiej są one wysokości. Ponadto, aby otrzymać najlepszy kredyt mieszkaniowy trzeba również w formularzu podać podstawowe informacje na temat nieruchomości, na zakup której zaciągany jest kredyt. Chodzi tu przede wszystkim o typ nieruchomości, gdyż czas na podanie bardziej szczegółowych informacji przychodzi nieco później.
Czas na dokumenty – Po wypełnieniu formularza, czyli po złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny klienci są proszeni o dostarczenie wszystkich niezbędnych dokumentów. Oczywiście, bank nie wierzy klientowi na słowo we wszystkie informacje, które zamieścił on w formularzu. Ponadto, we wniosku informuje się tylko najważniejszych kwestiach, jeśli zaś chodzi o dokumenty, wymagane są nawet te bardzo szczegółowe. Generalnie, dokumenty, których bank wymaga od klientów, ubiegających się o najlepsze kredyty hipoteczne, można podzielić na kilka grup:
1) Dokumenty dotyczące tożsamości
Jeśli chodzi o tego typu dokumenty, aby otrzymać najlepszy kredyt hipoteczny wystarczy dostarczyć podstawowe dokumenty potwierdzające tożsamość. Jest to oczywiście przede wszystkim dowód osobisty, jednak zwykle bank prosi również o dostarczenie drugiego dokumentu, jakim może być prawo jazdy czy też na przykład paszport. Ponadto, w niektórych przypadkach konieczne mogą być również inne dokumenty, które zaliczyć można do tej kategorii. Przykładowo, osoby rozwiedzione są często proszone o dostarczenie kopii wyroku sądu orzekającego o rozwodzie. Jest to ważne, gdyż pozostawanie w małżeństwie ma duży wpływ na zdolność kredytową.
2) Dokumenty na temat dochodów
Niewątpliwie, najtańsze kredyty hipoteczne otrzymują osoby o stosunkowo dużych dochodach. Jednakże, wysokość dochodów należy udowodnić przez bankiem poprzez okazanie odpowiednich dokumentów. Są one nieco inne dla osób pracujących na różnych formach zatrudnienia. Jeśli chodzi o umowę o prace, wystarczające dla banku jest zaświadczenie o dochodach wypisane i podpisane przez pracodawcę. Jeśli chodzi natomiast o osoby pracujące na umowę zlecenie lub też umowę o dzieło, przede wszystkim muszą one dostarczyć wyciągi z kont bankowych. Ponadto, koniecznie niejednokrotnie okazują się kopie umów zawieranych ze zleceniodawcami. W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą trzeba okazać zaświadczenie z numerem REGON. Banki chcą mieć również pewność, ze wnioskodawca regularnie płaci podatki oraz wszelkie wymagane składki. Z tego też względu, wymagane może być zaświadczenie z Urzędu Skarbowego oraz z ZUS, wniosek znajduje się tutaj. Oprócz tych zaświadczeń, osoba z działalnością gospodarczą musi okazać podobne dokumenty jak osoby pracujące na umowę zlecenie i umowę o dzieło. Zwykle chodzi tu o wyciągi z kont bankowych oraz o kopie umów zawieranych z klientami.
3) Dokumenty dotyczące nieruchomości
Jak już wspomniano, w formularzu, będącym wnioskiem o kredyt hipoteczny należy oprócz podstawowych informacji zawrzeć również te dotyczące nieruchomości. W tym miejscu natomiast trzeba dostarczyć wszystkich niezbędnych dokumentów dotyczących danej nieruchomości. O jakie dokumenty chodzi? Przede wszystkim chodzi o umowę wstępną. Jeśli kupuje się nieruchomość na rynku pierwotnym, to podpisuje się umowę z deweloperem. Kopię takiej umowy przedwstępnej należy dostarczyć do banku w wyznaczonym przez niego terminie. W przypadku rynku wtórnego, jeśli kupuje się nieruchomość używaną, bank chce, aby okazać umowę przedwstępną podpisaną z dotychczasowym właścicielem nieruchomości. Ponadto, niezbędny jest dokument potwierdzający, że dana nieruchomość należy do osoby, która oferuje jej sprzedaż.
4) Dokumenty dotyczące zobowiązań
Dla banku określającego zdolność kredytową klienta i wysokość udzielanego kredytu, ważne są nie tylko jego dochody, ale również zobowiązania. Jest to zrozumiałe, gdyż nawet osoba o bardzo wysokich dochodach może nie być w stanie spłacać kredytu, jeśli ma mnóstwo wysokich zobowiązań. Tak więc najtańszy kredyt hipoteczny otrzymują nie tyle osoby, które najwięcej zarabiają, lecz które mają najwięcej wolnej gotówki. Dokumenty dotyczące zobowiązań to nic innego jak umowy kredytowe, czy też umowy dotyczące kart kredytowych. Ponadto, należy przed bankiem wykazać wszystkie raty, które regularnie spłaca się za różnorodne zakupy.
Rola banku – Po dostarczeniu wszystkich wymaganych przez bank dokumentów nie pozostaje nic innego jak cierpliwie czekać na to, aż bank wykona wszystkie niezbędne analizy. Pracownicy banku analizują wszystkie dostarczone dokumenty, a także poddają kontroli wszystkie nieudokumentowane przez klienta kwestie. Pierwszą analizą jaką wykonuje bank jest analiza danej nieruchomości. Bank sprawdza stan prawny nieruchomości, aby określić, czy może ona być w rzeczywistości nabyta przez klienta. Ponadto, sprawdzane jest, czy może ona być zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Następnie, do pracy przystępuje rzeczoznawca. Określa on jaka jest realna wartość nieruchomości i jak ma się ona do kwoty, jaką określił klient. Chodzi o to, aby zapobiec próbom wyłudzenia pieniędzy. Niektórzy zawyżają cenę nieruchomości, aby otrzymać wyższy kredyt. Oprócz analizy nieruchomości oraz tej wykonywanej przez rzeczoznawcę, bank analizuje również zdolność kredytową klienta. Jest to próba oszacowania, jak wysoki kredyt klient jest w stanie i będzie w stanie w przyszłości regularnie spłacać.
Decyzja banku – Kiedy wszystkie analizy zostaną wykonane, bank podejmuje decyzję. Może być ona pozytywna lub negatywna. Ponadto, zarówno ocena pozytywna jak i negatywna może być okraszona pewnymi warunkami. Najlepszy kredyt hipoteczny otrzymuje osoba, której wniosek zostanie rozpatrzony całkowicie pozytywnie. Jeśli są jakieś warunki, trzeba nieco zmniejszyć oczekiwania co do jakości kredytu.