Najtańszy i Najlepszy Kredyt Hipoteczny

Niezależnie od dochodów i sytuacji materialnej, trzeba przygotować się na dość długą drogę związaną z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Wysokie zarobki sprawiają, że nieco łatwiej jest otrzymać najtańszy kredyt hipoteczny, nie oznacza to jednak, iż Ci mniej zarabiający nie powinni w ogóle próbować. Warto wiedzieć natomiast jak przebiega proces przyznawania kredytu i co zrobić, aby otrzymać jak najlepszy kredyt mieszkaniowy. Poniżej przedstawiamy najlepsze oferty kredytów mieszkaniowych dostępne na rynku.

Ile potrzebujesz?

500 zł
300 000 zł
0

Kiedy możesz spłacić?

3 miesiace
10 lat
0

Ta oferta nie jest obecnie dostępna.
Sprawdź inne kredyty z najwyższą przyznawalnością:
Kwota
3 000 - 60 000 zł
Termin
6 - 60 miesięcy
RRSO
15,40 %
Oprocentowanie
7,2 %
Prowizja
%

Opis

Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 60 miesięcy.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
  • Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
  • Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
  • Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
  • Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
  • Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
  • Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
  • Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.

Wymagania

Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,10 zł (w tym: prowizja 2 697,84  zł, odsetki 3 424,26 zł), 59 miesięcznych równych rat po 351,87zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł.

Kwota
1 000 - 200 000 zł
Termin
3 miesiące - 10 lat
RRSO
9,59 %
Oprocentowanie
1,64 %
Prowizja
%

Opis

Bancovo to popularna platforma, na której można znaleźć oferty banków i pozabankowych firm pożyczkowych. Umożliwia znalezienie ofert najlepszych pożyczek i kredytów na rynku, a wszystko to bez wychodzenia z domu.

  • Z Bancovo można skorzystać zupełnie za darmo. Zaciągając pożyczkę za pośrednictwem platformy, jej koszt jest taki sam, jak u pożyczkodawcy.
  • Za pośrednictwem platformy można złożyć wniosek o udzielenie pożyczki w wysokości od 1 000 do 200 000 złotych.
  • Okres kredytowania może wynosić od 3 do 120 miesięcy.
  • W wielu przypadkach pieniądze na koncie są już w 15 minut.
  • Po wypełnieniu wniosku o udzielenie pożyczki, Bancovo nie przedstawia ofert reklamowych, a konkretne propozycje.
  • Na platformie Bancovo w łatwy sposób można porównać oferty banków i firm pożyczkowych.
  • Żeby zyskać dostęp do oferty pożyczkodawców wystarczy złożyć jeden wniosek, co pozwala zaoszczędzić czas i niepotrzebne nerwy.
  • Partnerami Bancovo są m.in. Alior Bank, TF Bank, Monevia, Hapi Pożyczki, Wonga, Smeo i Smartney.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

NewCommerce Services Sp. z o.o.
ul. Łopuszańska 38D
02-232 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł.

Kwota
1 000 - 160 000 zł
Termin
12 miesięcy - 10 lat
RRSO
6,23 %
Oprocentowanie
6 %
Prowizja
%

Opis

Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:

  • Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
  • Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
  • Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
  • Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK

Dane kontaktowe

SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia

Przykład reprezentatywny

Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

Kwota
0 - 150 000 zł
Termin
1 dzień - 96 miesięcy
RRSO
10,19 %
Oprocentowanie
6,99 %
Prowizja
%

Opis

Citi Handlowy powstał z połączenia Banku Handlowego w Warszawie S.A oraz Citibank (Poland) S.A. Zajmuje się bankowością detaliczną, korporacyjną i inwestycyjną. Oferuje usługi maklerskie, ubezpieczeniowe, wymiany walut i wiele innych. Obsługuje zarówno klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych. Pośród produktów przygotowanych przez Citi Handlowy znajdują się korzystne pożyczki i kredyty gotówkowe, a w tym:

  • Pożyczka gotówkowa – dostępna w 100% przez Internet, dla nowych klientów. Nawet do 150 000 zł dodatkowej gotówki.
  • Pożyczka konsolidacyjna – dedykowana klientom, którzy zamiast kilku rat chcą płacić jedną, mniejszą. Z możliwością otrzymania dodatkowej gotówki. Okres spłaty nawet do 10 lat.
  • Pożyczka z Karty – nie wymaga dodatkowej weryfikacji kredytowej. Dostępna dla wybranych posiadaczy karty kredytowej, bez kontaktu z doradcą.
  • Pożyczka do Karty – dostępna w 100% przez Internet, przy minimalnej liczbie formalności. Również dla wybranych posiadaczy karty kredytowej.

Wymagania

Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody
Wyciąg z konta za 3 msc

Dane kontaktowe

Bank Handlowy w Warszawie S.A.
ul. Senatorska 16
00-923 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 35 471,62 zł, oprocentowanie zmienne 6,99%, całkowity koszt pożyczki 7 471,62 zł (w tym: prowizja 1 862,00 zł, odsetki 5 609,62 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięcznych równych rat w wysokości 591,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 602,62 zł.

Kwota
1 500 - 200 000 zł
Termin
2 - 24 miesięcy
RRSO
7,45 %
Oprocentowanie
7,2 %
Prowizja
%

Opis

Bank PKO został założony w 1919 roku. Jest największym, a zarazem jednym z najpopularniejszych banków w Polsce i to zarówno wśród klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych. Posiada szeroki wachlarz usług – zajmuje się bankowością prywatną, korporacyjną i inwestycyjną. Pośród produktów oferowanych przez PKO znajdują się różnego rodzaju pożyczki, a w tym:
• Pożyczka gotówkowa – dla nowych i obecnych klientów – w 100% online, przez wideo, telefon albo w oddziale. Wniosek dostępny 24h/7. Szybka wypłata środków. Prowizja maleje wraz z wysokością pożyczki.
• Pożyczka konsolidacyjna – dla wybranych klientów dostępna online. Z możliwością uzyskania dodatkowej gotówki na inne wydatki. Okres spłaty od 2 do 120 miesięcy.
• EKOpożyczka PKO – oferowana na zakup paneli słonecznych i innych urządzeń wykorzystujących odnawialne źródła energii lub poprawiających jakość powietrza. Dostępna także na zakup pojazdów z napędem elektrycznym lub hybrydowym.

Wymagania

Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody
Wyciąg z konta za 3 msc

Dane kontaktowe

PKO Bank Polski Spółka Akcyjna – Centrala
ul. Puławska 15
02-515 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 645,32 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 545,32 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 545,32 zł), 23 miesięczne raty równe po 318,55 zł i ostatnia rata: 318,67 zł.

*Powyższe informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 kodeksu cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.), proszę mieć na uwadze, iż mają one jedynie charakter prezentacyjny. Ostateczne warunki udzielenia kredytu zostaną przedstawione przez bank.

Polecamy również bezpłatne spotkania z Ekspertami Finansowymi:

notus finanse - doradcy finansowiexpander - doradcy finansowiopenfinance - doradcy finansowi

Pierwszy etap – wniosek o kredyt – Na początku, trzeba wypełnić standardowy wniosek o kredyt. Jest to procedura, przez którą trzeba przejść ubiegając się o każdego rodzaju kredyt, nie tylko hipoteczny. W tym przypadku wniosek jest nieco bardziej skomplikowany, co nie oznacza, że wypełnienie go jest trudne i wymagające. Tak na prawdę jest to najłatwiejszy z etapów ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Składanie wniosku polega na wypełnieniu krótkiego formularza. Przede wszystkim, należy w nim podać wszelkie informacje na temat swojej tożsamości. Ponadto, bank chce, abyśmy w formularzu napisali skąd czerpiemy dochody i jakiej są one wysokości. Ponadto, aby otrzymać najlepszy kredyt mieszkaniowy trzeba również w formularzu podać podstawowe informacje na temat nieruchomości, na zakup której zaciągany jest kredyt. Chodzi tu przede wszystkim o typ nieruchomości, gdyż czas na podanie bardziej szczegółowych informacji przychodzi nieco później.

Czas na dokumenty – Po wypełnieniu formularza, czyli po złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny klienci są proszeni o dostarczenie wszystkich niezbędnych dokumentów. Oczywiście, bank nie wierzy klientowi na słowo we wszystkie informacje, które zamieścił on w formularzu. Ponadto, we wniosku informuje się tylko najważniejszych kwestiach, jeśli zaś chodzi o dokumenty, wymagane są nawet te bardzo szczegółowe. Generalnie, dokumenty, których bank wymaga od klientów, ubiegających się o najlepsze kredyty hipoteczne, można podzielić na kilka grup:

1) Dokumenty dotyczące tożsamościproperty money

Jeśli chodzi o tego typu dokumenty, aby otrzymać najlepszy kredyt hipoteczny wystarczy dostarczyć podstawowe dokumenty potwierdzające tożsamość. Jest to oczywiście przede wszystkim dowód osobisty, jednak zwykle bank prosi również o dostarczenie drugiego dokumentu, jakim może być prawo jazdy czy też na przykład paszport. Ponadto, w niektórych przypadkach konieczne mogą być również inne dokumenty, które zaliczyć można do tej kategorii. Przykładowo, osoby rozwiedzione są często proszone o dostarczenie kopii wyroku sądu orzekającego o rozwodzie. Jest to ważne, gdyż pozostawanie w małżeństwie ma duży wpływ na zdolność kredytową.

2) Dokumenty na temat dochodów

Niewątpliwie, najtańsze kredyty hipoteczne otrzymują osoby o stosunkowo dużych dochodach. Jednakże, wysokość dochodów należy udowodnić przez bankiem poprzez okazanie odpowiednich dokumentów. Są one nieco inne dla osób pracujących na różnych formach zatrudnienia. Jeśli chodzi o umowę o prace, wystarczające dla banku jest zaświadczenie o dochodach wypisane i podpisane przez pracodawcę. Jeśli chodzi natomiast o osoby pracujące na umowę zlecenie lub też umowę o dzieło, przede wszystkim muszą one dostarczyć wyciągi z kont bankowych. Ponadto, koniecznie niejednokrotnie okazują się kopie umów zawieranych ze zleceniodawcami. W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą trzeba okazać zaświadczenie z numerem REGON. Banki chcą mieć również pewność, ze wnioskodawca regularnie płaci podatki oraz wszelkie wymagane składki. Z tego też względu, wymagane może być zaświadczenie z Urzędu Skarbowego oraz z ZUS, wniosek znajduje się tutaj. Oprócz tych zaświadczeń, osoba z działalnością gospodarczą musi okazać podobne dokumenty jak osoby pracujące na umowę zlecenie i umowę o dzieło. Zwykle chodzi tu o wyciągi z kont bankowych oraz o kopie umów zawieranych z klientami.

3) Dokumenty dotyczące nieruchomości

Jak już wspomniano, w formularzu, będącym wnioskiem o kredyt hipoteczny należy oprócz podstawowych informacji zawrzeć również te dotyczące nieruchomości. W tym miejscu natomiast trzeba dostarczyć wszystkich niezbędnych dokumentów dotyczących danej nieruchomości. O jakie dokumenty chodzi? Przede wszystkim chodzi o umowę wstępną. Jeśli kupuje się nieruchomość na rynku pierwotnym, to podpisuje się umowę z deweloperem. Kopię takiej umowy przedwstępnej należy dostarczyć do banku w wyznaczonym przez niego terminie. W przypadku rynku wtórnego, jeśli kupuje się nieruchomość używaną, bank chce, aby okazać umowę przedwstępną podpisaną z dotychczasowym właścicielem nieruchomości. Ponadto, niezbędny jest dokument potwierdzający, że dana nieruchomość należy do osoby, która oferuje jej sprzedaż.

4) Dokumenty dotyczące zobowiązań

Dla banku określającego zdolność kredytową klienta i wysokość udzielanego kredytu, ważne są nie tylko jego dochody, ale również zobowiązania. Jest to zrozumiałe, gdyż nawet osoba o bardzo wysokich dochodach może nie być w stanie spłacać kredytu, jeśli ma mnóstwo wysokich zobowiązań. Tak więc najtańszy kredyt hipoteczny otrzymują nie tyle osoby, które najwięcej zarabiają, lecz które mają najwięcej wolnej gotówki. Dokumenty dotyczące zobowiązań to nic innego jak umowy kredytowe, czy też umowy dotyczące kart kredytowych. Ponadto, należy przed bankiem wykazać wszystkie raty, które regularnie spłaca się za różnorodne zakupy.

Rola banku – Po dostarczeniu wszystkich wymaganych przez bank dokumentów nie pozostaje nic innego jak cierpliwie czekać na to, aż bank wykona wszystkie niezbędne analizy. Pracownicy banku analizują wszystkie dostarczone dokumenty, a także poddają kontroli wszystkie nieudokumentowane przez klienta kwestie. Pierwszą analizą jaką wykonuje bank jest analiza danej nieruchomości. Bank sprawdza stan prawny nieruchomości, aby określić, czy może ona być w rzeczywistości nabyta przez klienta. Ponadto, sprawdzane jest, czy może ona być zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Następnie, do pracy przystępuje rzeczoznawca. Określa on jaka jest realna wartość nieruchomości i jak ma się ona do kwoty, jaką określił klient. Chodzi o to, aby zapobiec próbom wyłudzenia pieniędzy. Niektórzy zawyżają cenę nieruchomości, aby otrzymać wyższy kredyt. Oprócz analizy nieruchomości oraz tej wykonywanej przez rzeczoznawcę, bank analizuje również zdolność kredytową klienta. Jest to próba oszacowania, jak wysoki kredyt klient jest w stanie i będzie w stanie w przyszłości regularnie spłacać.

Decyzja bankuKiedy wszystkie analizy zostaną wykonane, bank podejmuje decyzję. Może być ona pozytywna lub negatywna. Ponadto, zarówno ocena pozytywna jak i negatywna może być okraszona pewnymi warunkami. Najlepszy kredyt hipoteczny otrzymuje osoba, której wniosek zostanie rozpatrzony całkowicie pozytywnie. Jeśli są jakieś warunki, trzeba nieco zmniejszyć oczekiwania co do jakości kredytu.