bancovo

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego wiąże się z wieloma formalnościami, a także z koniecznością zapłacenia odsetek i prowizji za udzielenie. Czym kwarto kierować się przy wyborze oferty, żeby znaleźć taką na preferencyjnych warunkach? Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Najlepsze oferty kredytów na rynku:

Kwota
3 000 - 60 000 zł
Termin
6 - 84 miesięcy
RRSO
15,40 %
Oprocentowanie
7,2 %
Prowizja
%

Opis

Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 60 miesięcy.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
  • Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
  • Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
  • Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
  • Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
  • Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
  • Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
  • Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.

Wymagania

Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,32%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 557,05 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 396,24 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 3 626,38 zł), 65 miesięcznych równych rat po 311,42 zł, ostatnia rata wyrównująca 314,75 zł.

Kwota
5 000 - 90 000 zł
Termin
3 - 96 miesięcy
RRSO
6,91 %
Oprocentowanie
6,7 %
Prowizja
%

Opis

_

Wymagania

Wiek: 18 – 99 lat
Stałe miesięczne dochody min. 2000 zł
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Aion S.A.
Avenue de la Toison d'Or 26-28
1050 Ixelles, Bruksela

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi (6,91%), całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 000 PLN, całkowita kwota do zapłaty 14 155,20 PLN, oprocentowanie stałe 6,7%, całkowity koszt pożyczki 1 155,20 PLN (w tym prowizja 0%, odsetki 1 155,20 PLN), 30 miesięcznych rat równych po 471,84 PLN.

Kwota
1 000 - 160 000 zł
Termin
12 miesięcy - 10 lat
RRSO
6,23 %
Oprocentowanie
6 %
Prowizja
%

Opis

Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:

  • Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
  • Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
  • Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
  • Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK

Dane kontaktowe

SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia

Przykład reprezentatywny

Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

Kwota
1 000 - 200 000 zł
Termin
3 miesiące - 10 lat
RRSO
9,59 %
Oprocentowanie
1,64 %
Prowizja
%

Opis

Bancovo to popularna platforma, na której można znaleźć oferty banków i pozabankowych firm pożyczkowych. Umożliwia znalezienie ofert najlepszych pożyczek i kredytów na rynku, a wszystko to bez wychodzenia z domu.

  • Z Bancovo można skorzystać zupełnie za darmo. Zaciągając pożyczkę za pośrednictwem platformy, jej koszt jest taki sam, jak u pożyczkodawcy.
  • Za pośrednictwem platformy można złożyć wniosek o udzielenie pożyczki w wysokości od 1 000 do 200 000 złotych.
  • Okres kredytowania może wynosić od 3 do 120 miesięcy.
  • W wielu przypadkach pieniądze na koncie są już w 15 minut.
  • Po wypełnieniu wniosku o udzielenie pożyczki, Bancovo nie przedstawia ofert reklamowych, a konkretne propozycje.
  • Na platformie Bancovo w łatwy sposób można porównać oferty banków i firm pożyczkowych.
  • Żeby zyskać dostęp do oferty pożyczkodawców wystarczy złożyć jeden wniosek, co pozwala zaoszczędzić czas i niepotrzebne nerwy.
  • Partnerami Bancovo są m.in. Alior Bank, TF Bank, Monevia, Hapi Pożyczki, Wonga, Smeo i Smartney.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Serwis Ubezpieczeniowy Sp. z o.o.
ul. Tarasa Szewczenki 8
40 – 855 Katowice

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł.

Kwota
6 000 - 35 000 zł
Termin
3 - 60 miesięcy
RRSO
9,9 %
Oprocentowanie
7,2 %
Prowizja
%

Opis

Santander Consumer Bank należy do międzynarodowej Grupy Santander, która pojawiła się w Polsce w 2001 roku. Sam Santander Consumer Bank zaczął działać jednak 5 lat później. Ponieważ jest to jedna z największych grup finansowych w Polsce, cieszy się dużym zaufaniem pośród klientów. Do skorzystania z oferty Santander Consumer Bank może zachęcać szeroki wachlarz produktów. Jego klienci mogą korzystać z różnego rodzaju kredytów gotówkowych i kredytów samochodowych. Pośród nich szczególnym zainteresowaniem cieszą się:

  • Mistrzowski kredyt gotówkowy – można wnioskować o niego telefonicznie lub w oddziale i wybrać preferowany dzień spłaty. Z możliwością ubiegania się o rozłożenie spłaty nawet na 60 rat.
  • Kredyt gotówkowy online – umowę w tym przypadku można zawrzeć przez Internet, nawet za pomocą urządzenia mobilnego. Szansa na uzyskanie środków nawet w 24 godziny.

Oprócz kredytów, Santander Consumer Bank oferuje również karty kredytowe, rachunki oszczędnościowe, lokaty oraz produkty ubezpieczeniowe.

Wymagania

Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 2500 zł
Min. 5 msc historii kredytowej w BIK

Dane kontaktowe

Santander Consumer Bank S.A.
ul. Legnicka 48 B
54-202 Wrocław

Przykład reprezentatywny

Stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20 %, całkowity koszt kredytu: 5091,99 zł obejmuje: prowizję: 1092,14 zł, odsetki: 3988,86 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 9,90 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 22690,76 zł; czas obowiązywania umowy: 50 miesięcy ; całkowita kwota do zapłaty : 27782,75 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 578,81 zł ostatnia rata w wysokości 578,68 zł . W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt?

Kiedy potrzebujemy pieniędzy, często decydujemy się na pożyczkę w banku. Wtedy też niejednokrotnie zastanawiamy się gdzie najlepiej wziąć kredyt, żeby później spłacać jak najmniej. Od tego w jakim banku zaciągniemy zobowiązanie i z jakiej skorzystamy oferty, zależy to ile zapłacimy za udzielenie, ile wyniesie suma odsetek, a także ile ostatecznie będziemy mieli do spłaty.

Kiedy chcemy zaciągnąć kredyt gotówkowy na niewielką kwotę, różnica w oprocentowaniu nie powinna mieć dużego znaczenia. Zupełnie inaczej wygląda to jednak w przypadku, kiedy pożyczka ma być wysoka. Wtedy nawet jedna setna procenta różnicy w oprocentowaniu czy wysokości prowizji będzie znacznie wpływać na koszty kredytu, a co za tym idzie, na całkowitą kwotę do spłaty.

W kwestii tego gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy powinniśmy zwrócić uwagę przede wszystkim na to, żeby wybrać bank, który cieszy się dobrą opinią pośród klientów. Jeśli w grę wchodzi większa kwota, warto dowiedzieć się, jaki kredytodawca jest w stanie nam go udzielić.

Decyzja banku zależy od zdolności kredytowej. Na tą wpływa wysokość dochodów, a także wielkość gospodarstwa domowego, ilość i wysokość zobowiązań czy historia kredytowa. Każdy bank liczy ją trochę inaczej. To oznacza, że jeśli jeden kredytodawca odmówi nam udzielenia kredytu gotówkowego ze względu na zbyt niskie dochody, inny może nam go udzielić.

Myśląc nad tym gdzie najlepiej wziąć kredyt powinniśmy sprawdzić jaką ofertę ma bank, w którym posiadamy rachunek bieżący. Kredytodawcy swoim stałym klientom oferują często lepsze warunki kredytowania, a do tego zapewniają minimalną liczbę formalności.

smartney

Co warto brać pod uwagę?

Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy? Na co warto zwracać uwagę przy wyborze oferty? To pytania, które często zadajemy sobie w momencie, kiedy decydujemy się skorzystać z pożyczki. Od tego na jakich warunkach bank udzieli nam zobowiązania zależy to, jak długo będziemy je spłacać, a także ile będzie wynosić całkowita kwota do spłaty.

Zanim zdecydujemy gdzie najlepiej wziąć kredyt musimy pomyśleć o tym, czy na pewno będziemy w stanie go spłacić. Jeśli mamy niskie zarobki, nawet niewielka miesięczna rata może być dla naszego budżetu sporym obciążeniem. Jeśli z kolei zarabiamy dużo, powinniśmy pamiętać o tym, żeby nie zaciągać zbyt wielu zobowiązań na raz.

Oferty kredytów gotówkowych najłatwiej będzie nam znaleźć w sieci. W tym celu możemy przejrzeć strony internetowe poszczególnych banków lub skorzystać z gotowych rankingów. Druga opcja jest szczególnie wygodna ze względu na możliwość porównania wielu ofert w jednym miejscu. Warto jednak pamiętać, że rankingi nie zawsze są aktualne, co oznacza, że przed zaciągnięciem kredytu powinniśmy się upewnić, czy wszystko się zgadza.

Przeglądając oferty bankowe warto zwracać uwagę na kilka kwestii. Mowa przede wszystkim o wysokości oprocentowania i prowizji, ale ważne są jeszcze takie sprawy jak okres spłaty, obowiązkowe ubezpieczenie i to czy wybrany bank udziela kredytów online czy żeby otrzymać środki trzeba wybrać się do placówki.

Oprocentowanie i prowizja

Największy wpływ na to ile będzie wynosić całkowita kwota do spłaty w przypadku zaciągnięcia kredytu gotówkowego ma wysokość oprocentowania i prowizji. Jeśli chodzi o oprocentowanie, to w przypadku zobowiązań na niewielkie kwoty i krótki okres spłaty wynosi najczęściej kilka procent. Najniższe z jakim można spotkać się w przypadku ofert kredytów gotówkowych wynosi około 6%.

Na niższe oprocentowanie można liczyć w przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny. Jest to jednak zupełnie inny produkt bankowy. Wymaga uiszczenia wkładu własnego i ustanowienia zabezpieczenia.

Jeśli chodzi o prowizję za udzielenie, ta może wynosić od kilku do nawet kilkunastu procent wartości kredytu. Można jednak znaleźć oferty, w ramach których bank nie pobiera jej w cale. Z zerową prowizją można spotkać się chociażby w ING.

Fot. Screen / ing.pl

Fot. Screen / ing.pl

Oprócz oprocentowania i prowizji, bank może pobierać wiele opłat dodatkowych. Z tego względu oferty najlepiej porównywać pod kątem rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, czyli RRSO. Wskaźnik ten, oprócz wspomnianych oprocentowania i prowizji, uwzględnia wszystkie opłaty, jakie może pobierać bank, co pozwala znaleźć oferty kredytów udzielanych na najkorzystniejszych warunkach.

Okres spłaty

Ogromny wpływ na to ile będzie wynosić całkowita kwota do spłaty, ma również okres kredytowania. Jeśli zdecydujemy się rozłożyć spłatę kredytu na więcej rat, będzie to równoznaczne z dłuższym okresem naliczania odsetek. Z drugiej strony powinniśmy jednak pamiętać, żeby zdecydować się na rozłożenie spłaty na tyle rat, na ile jest to konieczne.

Jeśli zdecydujemy się na zbyt krótki okres kredytowania, może okazać się, że wysokość miesięcznej raty jest dla nas za duża. To z kolei może sprawić, że będziemy mieć trudności ze spłatą zobowiązania. Najlepszym rozwiązaniem jest dokładne przeanalizowanie swojej zdolności kredytowej i dobranie okresu spłaty do wysokości rat, jakie spokojnie będziemy mogli spłacać.

Przeglądając oferty banków powinniśmy zwracać uwagę na jaki okres udzielają kredytów gotówkowych poszczególni kredytodawcy. Są banki w których termin spłaty może wynieść od 1 do nawet 120 miesięcy. Tak też jest chociażby w Santander. Są jednak też takie banki, które udzielają kredytów na minimum 48 miesięcy lub na maksimum 60 miesięcy, co nie dla każdego może być wystarczające.

Ubezpieczenie

Kwestią na jaką powinniśmy zwrócić uwagę przeglądając oferty banków jest ubezpieczenie. Niektórzy kredytodawcy go wymagają, co wiąże się z wyższą miesięczna ratą i wyższą całkowitą kwotą do spłaty. Składka ubezpieczeniowa wynosi najczęściej niespełna procent wartości kredytu, co w przypadku niewielkiego zobowiązania jest kwotą symboliczną, ale w przypadku większego kredytu może być już sporą sumą.

Obowiązkowe ubezpieczenie kredytu często zniechęca kredytobiorców, co nie zawsze jest słuszne. Dlaczego? Zdarza się, że jeśli kredytobiorca zdecyduje się zaciągnąć kredyt z ubezpieczeniem, ten zostanie mu udzielony na korzystniejszych warunkach. Oferty tego typu wiążą się często z niższym oprocentowaniem albo prowizją.

Fot. Screen / santander.pl

Fot. Screen / santander.pl

Decydując się na zaciągnięcie kredytu powinniśmy zastanowić się na opcją kredytu z ubezpieczeniem na wypadek śmierci lub utraty pracy. W pierwszym przypadku ubezpieczyciel spłaca całą kwotę zobowiązania, co jest znacznym ułatwieniem dla naszych bliskich, z kolei w drugim przypadku spłaca najczęściej od 6 do 12 kolejnych rat, co pozwala spokojnie znaleźć nowe źródło utrzymania.

Kanały dystrybucji

Ostatnią kwestią na jaką warto zwrócić uwagę zastanawiając się nad tym gdzie najlepiej wziąć kredyt, są kanały dystrybucji. Jeśli zależy nam na czasie i nie mamy ochoty wybierać się do oddziału banku, musimy poszukać kredytodawcy, który daje możliwość zaciągnięcia zobowiązania online. Ostatnio jest to coraz częściej spotykane rozwiązanie, dlatego też nie powinniśmy mieć z tym większego problemu.

Jeśli chcemy wziąć kredyt online musimy też sprawdzić, jak dokładniej w poszczególnych bankach wyglądają formalności. Warto zwrócić uwagę zwłaszcza na to w jaki sposób potwierdzana jest tożsamość.

Kredyt bez wizyty w placówce bankowej najłatwiej będzie zaciągnąć nam w banku, w którym posiadamy bieżący rachunek. Ten posiada dostęp do wszystkich niezbędnych informacji, a do tego ma wgląd do naszych wpływów, co ogranicza konieczność okazywania zaświadczenia o dochodach.

finbo