Zaciągnięcie kredytu gotówkowego wiąże się z wieloma formalnościami, a także z koniecznością zapłacenia odsetek i prowizji za udzielenie. Czym kwarto kierować się przy wyborze oferty, żeby znaleźć taką na preferencyjnych warunkach? Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?
Najlepsze oferty kredytów na rynku:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 8479,01 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2979,01 zł (w tym: prowizja 482 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 124,69 zł, odsetki 1332,32 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 353,30 zł, ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 353,11 zł.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30.
Opis
Asa Kredyt należy do Aasa Polska. Jest to pozabankowa instytucja finansowa, która w Polsce działa już od 2012 roku. Firma udziela pożyczek ratalnych klientom indywidualnym, a także osobom prowadzącym działalność gospodarczą.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 25 000 zł.
- Firma nie udziela pożyczek krótkoterminowych. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona na 36 rat.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć na stornie internetowej pożyczkodawcy. Ten zostanie rozpatrzony najszybciej jak to możliwe – nawet w 15 minut.
- Żeby otrzymać pożyczkę wystarczy posiadać dowód osobisty. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca prosi o okazanie dokumentu potwierdzającego wysokość zarobków.
- W Asa Kredyt pieniądze można otrzymać na konto albo w urzędzie pocztowym (za okazaniem czeku GIRO).
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku mogą liczyć na zwrot części prowizji, a także odsetek.
Wymagania
Wiek: 20 do 80 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aasa Polska S.A.
ul. Hrubieszowska 2
01-209 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł.
Gdzie najlepiej wziąć kredyt?
Kiedy potrzebujemy pieniędzy, często decydujemy się na pożyczkę w banku. Wtedy też niejednokrotnie zastanawiamy się gdzie najlepiej wziąć kredyt, żeby później spłacać jak najmniej. Od tego w jakim banku zaciągniemy zobowiązanie i z jakiej skorzystamy oferty, zależy to ile zapłacimy za udzielenie, ile wyniesie suma odsetek, a także ile ostatecznie będziemy mieli do spłaty.
Kiedy chcemy zaciągnąć kredyt gotówkowy na niewielką kwotę, różnica w oprocentowaniu nie powinna mieć dużego znaczenia. Zupełnie inaczej wygląda to jednak w przypadku, kiedy pożyczka ma być wysoka. Wtedy nawet jedna setna procenta różnicy w oprocentowaniu czy wysokości prowizji będzie znacznie wpływać na koszty kredytu, a co za tym idzie, na całkowitą kwotę do spłaty.
W kwestii tego gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy powinniśmy zwrócić uwagę przede wszystkim na to, żeby wybrać bank, który cieszy się dobrą opinią pośród klientów. Jeśli w grę wchodzi większa kwota, warto dowiedzieć się, jaki kredytodawca jest w stanie nam go udzielić.
Decyzja banku zależy od zdolności kredytowej. Na tą wpływa wysokość dochodów, a także wielkość gospodarstwa domowego, ilość i wysokość zobowiązań czy historia kredytowa. Każdy bank liczy ją trochę inaczej. To oznacza, że jeśli jeden kredytodawca odmówi nam udzielenia kredytu gotówkowego ze względu na zbyt niskie dochody, inny może nam go udzielić.
Myśląc nad tym gdzie najlepiej wziąć kredyt powinniśmy sprawdzić jaką ofertę ma bank, w którym posiadamy rachunek bieżący. Kredytodawcy swoim stałym klientom oferują często lepsze warunki kredytowania, a do tego zapewniają minimalną liczbę formalności.
Co warto brać pod uwagę?
Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy? Na co warto zwracać uwagę przy wyborze oferty? To pytania, które często zadajemy sobie w momencie, kiedy decydujemy się skorzystać z pożyczki. Od tego na jakich warunkach bank udzieli nam zobowiązania zależy to, jak długo będziemy je spłacać, a także ile będzie wynosić całkowita kwota do spłaty.
Zanim zdecydujemy gdzie najlepiej wziąć kredyt musimy pomyśleć o tym, czy na pewno będziemy w stanie go spłacić. Jeśli mamy niskie zarobki, nawet niewielka miesięczna rata może być dla naszego budżetu sporym obciążeniem. Jeśli z kolei zarabiamy dużo, powinniśmy pamiętać o tym, żeby nie zaciągać zbyt wielu zobowiązań na raz.
Oferty kredytów gotówkowych najłatwiej będzie nam znaleźć w sieci. W tym celu możemy przejrzeć strony internetowe poszczególnych banków lub skorzystać z gotowych rankingów. Druga opcja jest szczególnie wygodna ze względu na możliwość porównania wielu ofert w jednym miejscu. Warto jednak pamiętać, że rankingi nie zawsze są aktualne, co oznacza, że przed zaciągnięciem kredytu powinniśmy się upewnić, czy wszystko się zgadza.
Przeglądając oferty bankowe warto zwracać uwagę na kilka kwestii. Mowa przede wszystkim o wysokości oprocentowania i prowizji, ale ważne są jeszcze takie sprawy jak okres spłaty, obowiązkowe ubezpieczenie i to czy wybrany bank udziela kredytów online czy żeby otrzymać środki trzeba wybrać się do placówki.
Oprocentowanie i prowizja
Największy wpływ na to ile będzie wynosić całkowita kwota do spłaty w przypadku zaciągnięcia kredytu gotówkowego ma wysokość oprocentowania i prowizji. Jeśli chodzi o oprocentowanie, to w przypadku zobowiązań na niewielkie kwoty i krótki okres spłaty wynosi najczęściej kilka procent. Najniższe z jakim można spotkać się w przypadku ofert kredytów gotówkowych wynosi około 6%.
Na niższe oprocentowanie można liczyć w przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny. Jest to jednak zupełnie inny produkt bankowy. Wymaga uiszczenia wkładu własnego i ustanowienia zabezpieczenia.
Jeśli chodzi o prowizję za udzielenie, ta może wynosić od kilku do nawet kilkunastu procent wartości kredytu. Można jednak znaleźć oferty, w ramach których bank nie pobiera jej w cale. Z zerową prowizją można spotkać się chociażby w ING.
Fot. Screen / ing.pl
Oprócz oprocentowania i prowizji, bank może pobierać wiele opłat dodatkowych. Z tego względu oferty najlepiej porównywać pod kątem rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, czyli RRSO. Wskaźnik ten, oprócz wspomnianych oprocentowania i prowizji, uwzględnia wszystkie opłaty, jakie może pobierać bank, co pozwala znaleźć oferty kredytów udzielanych na najkorzystniejszych warunkach.
Okres spłaty
Ogromny wpływ na to ile będzie wynosić całkowita kwota do spłaty, ma również okres kredytowania. Jeśli zdecydujemy się rozłożyć spłatę kredytu na więcej rat, będzie to równoznaczne z dłuższym okresem naliczania odsetek. Z drugiej strony powinniśmy jednak pamiętać, żeby zdecydować się na rozłożenie spłaty na tyle rat, na ile jest to konieczne.
Jeśli zdecydujemy się na zbyt krótki okres kredytowania, może okazać się, że wysokość miesięcznej raty jest dla nas za duża. To z kolei może sprawić, że będziemy mieć trudności ze spłatą zobowiązania. Najlepszym rozwiązaniem jest dokładne przeanalizowanie swojej zdolności kredytowej i dobranie okresu spłaty do wysokości rat, jakie spokojnie będziemy mogli spłacać.
Przeglądając oferty banków powinniśmy zwracać uwagę na jaki okres udzielają kredytów gotówkowych poszczególni kredytodawcy. Są banki w których termin spłaty może wynieść od 1 do nawet 120 miesięcy. Tak też jest chociażby w Santander. Są jednak też takie banki, które udzielają kredytów na minimum 48 miesięcy lub na maksimum 60 miesięcy, co nie dla każdego może być wystarczające.
Ubezpieczenie
Kwestią na jaką powinniśmy zwrócić uwagę przeglądając oferty banków jest ubezpieczenie. Niektórzy kredytodawcy go wymagają, co wiąże się z wyższą miesięczna ratą i wyższą całkowitą kwotą do spłaty. Składka ubezpieczeniowa wynosi najczęściej niespełna procent wartości kredytu, co w przypadku niewielkiego zobowiązania jest kwotą symboliczną, ale w przypadku większego kredytu może być już sporą sumą.
Obowiązkowe ubezpieczenie kredytu często zniechęca kredytobiorców, co nie zawsze jest słuszne. Dlaczego? Zdarza się, że jeśli kredytobiorca zdecyduje się zaciągnąć kredyt z ubezpieczeniem, ten zostanie mu udzielony na korzystniejszych warunkach. Oferty tego typu wiążą się często z niższym oprocentowaniem albo prowizją.
Fot. Screen / santander.pl
Decydując się na zaciągnięcie kredytu powinniśmy zastanowić się na opcją kredytu z ubezpieczeniem na wypadek śmierci lub utraty pracy. W pierwszym przypadku ubezpieczyciel spłaca całą kwotę zobowiązania, co jest znacznym ułatwieniem dla naszych bliskich, z kolei w drugim przypadku spłaca najczęściej od 6 do 12 kolejnych rat, co pozwala spokojnie znaleźć nowe źródło utrzymania.
Kanały dystrybucji
Ostatnią kwestią na jaką warto zwrócić uwagę zastanawiając się nad tym gdzie najlepiej wziąć kredyt, są kanały dystrybucji. Jeśli zależy nam na czasie i nie mamy ochoty wybierać się do oddziału banku, musimy poszukać kredytodawcy, który daje możliwość zaciągnięcia zobowiązania online. Ostatnio jest to coraz częściej spotykane rozwiązanie, dlatego też nie powinniśmy mieć z tym większego problemu.
Jeśli chcemy wziąć kredyt online musimy też sprawdzić, jak dokładniej w poszczególnych bankach wyglądają formalności. Warto zwrócić uwagę zwłaszcza na to w jaki sposób potwierdzana jest tożsamość.
Kredyt bez wizyty w placówce bankowej najłatwiej będzie zaciągnąć nam w banku, w którym posiadamy bieżący rachunek. Ten posiada dostęp do wszystkich niezbędnych informacji, a do tego ma wgląd do naszych wpływów, co ogranicza konieczność okazywania zaświadczenia o dochodach.
