RRSO to nic innego jak rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli mówiąc najprościej całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, ale czy zawsze obejmuje on wszystkie elementy? Kierując się nim, lepiej wziąć po uwagę różne możliwości.

Co to takiego?
Roczna stopa oprocentowania to oprocentowanie kredytu i koszt odsetek. Z kolei RRSO uwzględnia nie tylko ten wskaźnik, ale również pozostałe składowe kosztów kredytu, a może być ich sporo. Z założenia ma ono pomagać klientowi w porównaniu różnych ofert kredytów konsumenckich, które udzielają banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo – kredytowe, a także inne instytucje. Zwykle obok oprocentowania uwzględnia ono również inne koszty takie jak prowizje, opłaty, koszty usług dodatkowych, które musimy uiścić, aby w ostateczności otrzymać pieniądze na konto. Wyliczane jest ono indywidualnie dla każdego kredytu, w zależności od jego wartości, daty udzielenia, czasu spłaty oraz kosztów ponoszonych przez kredytobiorcę.

Czy polegać na jednej liczbie?
zdjecie przedstawiające worek z pieniędzmiKażdy, kto musi się zadłużyć zwykle polega właśnie na rzeczywistej rocznej stopie procentowej, ponieważ według założeń tylko dzięki niej możne porównać tak wnikliwie i szczegółowo oferty różnych banków i parabanków. Kredytobiorca nie musi brać pod uwagę poszczególnych elementów i opłat i porównywać ich, co bardzo komplikowałoby sprawę. Tutaj wszystko wyrażone jest jedną liczbą, im jest ono wyższe tym dany kredyt jest droższy, a więc mniej nam się opłaca. Jak to się dzieje, że możemy porównać je wszędzie? Otóż wszystkie instytucję, które udzielają pożyczek przekazują swoim klientom tą liczbę, ponieważ nakazują im to przepisy o kredycie konsumenckim.

Pojawiają się wątpliwości
Wiele osób ma jednak wątpliwości co do tego czy RRSO rzeczywiście obejmuje wszystkie koszty danej pożyczki. W wielu bankach, czy też innych tego typu instytucjach, nie włącza się w tą liczbę kosztów ubezpieczenia kredytu. Ponadto odzwierciedla ono również wartość pieniądza w czasie. W rezultacie od kredytu niżej oprocentowanego może być ono wyższe, niż to od wyżej oprocentowanego, ze względu na to, że dłużej się go spłaca. Ma na niego bardzo dłuży wpływ nie tylko harmonogram spłaty kredytu. W związku z tym nie zawsze niższe RRSO oznacza tańszy kredyt. Dla dwóch podobnych pożyczek, które różnią się właśnie harmonogramem ich spłacania rzeczywista roczna stopa oprocentowania może być identyczna, ale dopiero przy różnych całkowitych jej kosztach.

Pozostaje więc pytanie na co powinniśmy zwracać uwagę jeżeli zaciągamy kredyt. Możliwości jest kilka: oprocentowanie nominalne, wysokość raty, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, a może na całkowity koszt kredytu? O to ostatnie na pewno zawsze warto zapytać, aby dowiedzieć się ile rzeczywiście, łącznie będziemy musieli spłacić. W okresie świątecznym powinniśmy szczególnie zachować czujność w tych sprawach.

[Głosów:0    Średnia:0/5]
RRSO – pomaga czy wprowadza w błąd?
Tagi: