Każdy przedsiębiorca za wszelką cenę powinien dążyć do tego, żeby utrzymać w swojej firmie płynność finansową. Kiedy posiada faktury ze względnie krótkim terminem płatności, a także na niewielkie kwoty, może korzystać z usług faktoringowych. Kiedy z kolei mowa o średnio- czy długoterminowych wierzytelnościach, rozwiązaniem może być forfaiting. Co to takiego?
Sprawdź nasz ranking najlepszych ofert finansowania dla firm:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Co to jest forfaiting? Definicja
Jeśli jesteśmy przedsiębiorcami, albo mamy takowych w swoim najbliższym otoczeniu, na pewno zdajemy sobie sprawę z tego jak istotnym elementem w prowadzeniu działalności jest płynność finansowa. Bez niej trudno o sprawne prowadzenie biznesu.
Często na skutek braku płynności finansowej dochodzi do zaniechania spłaty zobowiązań. To z kolei prowadzi do pogorszenia zdolności kredytowej i utraty wiarygodności w oczach swoich kontrahentów.
Niestety, są takie biznesy w których kłopoty z płynnością finansową są nieuniknione i to nie ze względu na zbyt małe przychody, a ze względu na bardzo długi czas płatności wierzytelności przez kontrahentów.
Podatek dochodowy, składki ZUS i wiele opłat zaliczanych do kosztów stałych trzeba płacić co miesiąc. Kiedy termin płatności wierzytelności wynosi kilka miesięcy, a niekiedy nawet kilka lat, firma nie zawsze ma środki, żeby regulować swoje bieżące zobowiązania, co jest właśnie objawem utraty płynności finansowej. Żeby temu zapobiec można skorzystać z forfaitingu. To rozwiązanie akceptowane na całym świecie.
Co to jest forfaiting? Definicja brzmi podobnie jak przy faktoringu, natomiast umowa jest już konstruowana zupełnie inaczej. Przede wszystkim ze względu na to, że jej przedmiotem z reguły jest weksel.
Forfaiting jest zakupem wierzytelności o charakterze średnio- i długoterminowym, powstałych na skutek realizacji dostaw w handlu międzynarodowym. W związku z ich przeniesieniem, dochodzi do pomniejszenia należności o wartość odsetek dyskontowych.
Fot. screen / santander.pl
W kontekście tego co to jest forfaiting, koniecznie trzeba wspomnieć o tym jakie wyróżnia się w tym przypadku strony umowy. To forfetysta, czyli przedsiębiorca, który zbywa wierzytelność oraz forfaiter, czyli podmiot, który decyduje się na jej nabycie.
Forfaiting może przybierać różne formy. Ze względu na rodzaj wierzytelności będących przedmiotem umowy wyróżnia się forfaiting handlowy, leasingowy oraz wekslowy. Z kolei z uwagi na zakres umowy można wyróżnić forfaiting:
- właściwy,
- niewłaściwy
- pośredni,
- poszerzony,
- tajny.
Czym różni się od factoringu?
Jeśli wiemy czym jest faktoring, na pewno zauważyliśmy między obydwoma rozwiązaniami wiele wspólnego. Tym, którzy nie wiedzą co to takiego warto przypomnieć, że jest to usługa, która polega na przeniesieniu na firmę faktoringową nieprzeterminowanych wierzytelności wynikających z faktury wraz z ryzykiem niewypłacalności (faktoring pełny) lub bez (faktoring niepełny).
Mimo, że oba rozwiązania mają na celu utrzymanie w firmie płynności finansowej, przy czym pozwalają szybciej uzyskać środki w ramach należności od kontrahentów, jest między nimi kilka istotnych różnić.
Jedną z nich jest okres trwania. Umowa faktoringowa z reguły jest zawierana na krótki okres czasu – zazwyczaj nie dłuższy niż 12 miesięcy. W przypadku forfaitingu okres obowiązywania umowy jest znacznie dłuższy, co wynika z tego, że jej przedmiotem mogą być wierzytelności średnio- oraz długo-terminowe.
Przedsiębiorca może korzystać z faktoringu przez jakiś okres czasu np. przez wspomniane 12 miesięcy – wtedy też przez okres trwania umowy może uzyskiwać środki z większej ilości faktur. Faktoring może też dotyczyć jedynie jednej faktury – w takim przypadki niektóre firmy faktoringowe nie wymagają nawet podpisania umowy.
Jeśli chodzi o forfaiting wygląda to zupełnie inaczej. Mianowicie, umowa forfaitingowa obejmuje zawsze tylko i wyłącznie jedną wierzytelność. Jeśli chcielibyśmy w ten sposób uzyskać środki z innej transakcji handlowej, musielibyśmy podpisać kolejną.
Do istotnych różnic między faktoringiem a forfaitingiem należy także to, że w przypadku pierwszego rozwiązania możliwe jest finansowanie faktur pochodzących zarówno z transakcji o charakterze krajowym, jak i zagranicznym, natomiast w przypadku drugiego, finansowane są jedynie transakcje międzynarodowe.
Skoro wiemy już czym forfaiting różni się od factoringu, warto przyjrzeć się temu jakie są jego wady i zalety.
Forfaiting – wady i zalety
Jeśli chodzi o forfaiting, wady i zalety często przekonują przedsiębiorców do tego, żeby z niego skorzystać, bowiem tych drugich jest o wiele więcej. Wszystko jednak tak naprawdę zależy od tego jaki rodzaj działalności prowadzi firma, a także na jakie kwoty i jaki okres posiada umowy z importerami.
Fot. screen / bnpparibas.pl
Najważniejszą wadą forfaitingu jest to, że środki, jakie możemy w ramach niego uzyskać są pomniejszanie o wartość odsetek dyskontowych, a często także o dodatkowe prowizje. Trzeba jednak pamiętać o tym, żeby przeliczając koszty uwzględniać inflację.
Kiedy termin zapłaty wierzytelności wynosi kilka lat, realna wartość pieniądza po tym czasie jest dużo niższa. Mówiąc inaczej, teraz ich siła nabywcza jest większa.
Jeśli chodzi zalety, najważniejszą jest możliwość utrzymania płynności finansowej. Dzięki forfaitingowi przedsiębiorca może od razu korzystać ze środków, dzięki czemu jest w stanie na bieżąco regulować zobowiązania.
Wadami forfaitingu są:
- pomniejszenie wypłacanej kwoty o wartość odsetek dyskontowych,
- potrącanie odsetek z góry za cały okres transakcji,
- konieczność opłacenia z góry prowizji,
- niekiedy sprzedawca wierzytelności jest obciążany dodatkowymi kosztami,
- konieczność potwierdzenia weksla,
- ograniczone zastosowanie – tylko dla transakcji międzynarodowych.
Zaletami forfaitingu są:
- możliwość szybszego uzyskania środków ze średnio- i długoterminowych transakcji finansowych, a co za tym idzie, zamiana należności terminowych na środki pieniężne,
- charakter międzynarodowy – instrument ten jest akceptowany na całym świecie,
- wysokie dolne granice przyjmowanych wierzytelności,
- możliwość finansowania 100% wartości kontraktu,
- forfaiterami są z reguły duże banki handlowe,
- możliwość przeniesienia na osobę trzecią ryzyka gospodarczego, kursowego, a także politycznego.
- możliwość skorzystania z forfaitingu tajnego,
- brak prawa do regresu,
- możliwość ustalenia stopy dyskonta z góry.
