Podczas rozmów z rodziną lub znajomymi często ktoś zwierza się: Chcę wziąć kredyt. Szukam i nie mogę znaleźć. To duży problem wielu osób. Zaciąganie kredytu to niezwykle poważna sprawa, którą należy solidnie zaplanować. Wybór nieodpowiedniej oferty może mieć niemałe konsekwencje. Dlatego tak ważne jest to, aby dokonać rozsądnego wyboru. Mając w głowie myśl szukam kredytu, warto wiedzieć jak go znaleźć.
Sprawdź także nasz ranking kredytów:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 8479,01 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2979,01 zł (w tym: prowizja 482 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 124,69 zł, odsetki 1332,32 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 353,30 zł, ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 353,11 zł.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30.
Opis
Asa Kredyt należy do Aasa Polska. Jest to pozabankowa instytucja finansowa, która w Polsce działa już od 2012 roku. Firma udziela pożyczek ratalnych klientom indywidualnym, a także osobom prowadzącym działalność gospodarczą.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 25 000 zł.
- Firma nie udziela pożyczek krótkoterminowych. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona na 36 rat.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć na stornie internetowej pożyczkodawcy. Ten zostanie rozpatrzony najszybciej jak to możliwe – nawet w 15 minut.
- Żeby otrzymać pożyczkę wystarczy posiadać dowód osobisty. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca prosi o okazanie dokumentu potwierdzającego wysokość zarobków.
- W Asa Kredyt pieniądze można otrzymać na konto albo w urzędzie pocztowym (za okazaniem czeku GIRO).
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku mogą liczyć na zwrot części prowizji, a także odsetek.
Wymagania
Wiek: 20 do 80 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aasa Polska S.A.
ul. Hrubieszowska 2
01-209 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł.
Czym jest kredyt?
Usługi kredytowe oferowane przez banki istnieją już od wielu lat. Są bardzo powszechne, stale się rozwijają i docierają do nowych klientów. Każdy bank stara się stworzyć jak najbardziej korzystną ofertę, aby pozyskać liczne grono kredytobiorców.
Kredyt to nic innego jak zawarta na piśmie umowa pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Bank na podstawie zawartej umowy udostępnia daną kwotę na określony czas oraz cel, zaś kredytobiorca zobowiązuje się do przeznaczenia pieniędzy na wcześniej określony cel i spłacenia ich z wszelkimi odsetkami. Wszystko odbywa się w terminach ustalonych w umowie.
Wiele osób myśli, że kredyt to to samo co pożyczka. Są to jednak dwa różne pojęcia. W czym tkwi różnica? Kredytu może udzielić jedynie bank, z kolei pożyczkę każda osoba fizyczna lub instytucje pozabankowe. Różnice są zauważalne także w regulacjach prawnych. Kredyty są udzielane na podstawie Prawa bankowego, zaś pożyczki w oparciu o przepisy zawarte w Kodeksie cywilnym.
Szukam kredytu – jaki wybrać?
W zależności od tego, na jaki cel przeznaczane są środki, kredyt może się różnie nazywać. Najczęściej spotykane typy kredytów to kredyty konsumpcyjne, hipoteczne, inwestycyjne oraz konsolidacyjne.
Kredyt konsumpcyjny ma służyć kredytobiorcy do sfinansowania określonych potrzeb. Mogą być nimi zakup nowego auta, komputera lub sprzętu AGD. Zazwyczaj okres spłaty wynosi od kilku miesięcy do kilku lat. W tym przypadku zabezpieczeniem dla banku są głównie zarobki kredytobiorcy.
Kredytu hipotecznego najczęściej udziela się w celu zakupu nieruchomości. Może on służyć również finansowaniu realizacji inwestycji budowlanej. Ten rodzaj kredytu wiąże się z bardzo długim okresem spłaty, który może dochodzić do kilkudziesięciu lat. Zabezpieczeniem dla banku jest hipoteka, czyli ograniczone prawo rzeczowe.
Kredyt inwestycyjny jest udzielany kredytobiorcy głównie w celu działań mających powiększyć jego majątek. Dla przykładu może to być zakup akcji lub długoterminowych papierów wartościowych. Często wykorzystywany jest przez przedsiębiorców.
Ostatnim z opisywanych rodzajów jest kredyt konsolidacyjny. Jest to niezwykle przydatny produkt finansowy dla osób, które posiadają kilka kredytów i nie radzą sobie ze spłatą wszystkich rat. Działa na zasadzie połączenia kilku zobowiązań w jeden kredyt z niższą ratą.
Zalety i wady kredytowania
Będąc na spotkaniu ze znajomymi nie raz można usłyszeć, jak ktoś mówi chcę wziąć kredyt, szukam najlepszego. Finansowanie różnego rodzaju zakupów z pożyczonych środków jest bardzo powszechne. Jednak jak wszystko, kredytowanie ma swoje zalety i wady.
Wzięcie kredytu daje wiele korzyści. Finansowanie pomaga w spełnieniu określonych celów jakimi mogą być np. budowa domu, kupno nowego samochodu czy powiększenie majątku. W ten sposób mogą korzystać osoby, które nie posiadają wystarczającej kwoty na realizację danego przedsięwzięcia.
Dużą zaletą jest także szeroka oferta kredytów. Dzięki temu, każdy jest w stanie znaleźć najbardziej korzystne finansowanie dla siebie. Kredytobiorca posiada również możliwość spłaty kwoty w ratach rozłożonych w czasie. Takie rozwiązanie nie obciąża w nagły sposób budżetu, co jest szczególnie ważne dla osób z małymi zarobkami.
Tak jak już wspomnieliśmy, kredytowanie posiada także swoje wady. Przede wszystkim jest to ogromne zobowiązanie wobec banku, a decyzję o wzięciu kredytu należy podejmować z dużym rozsądkiem. Brak spłaty rat w określonym terminie może nieść za sobą ogromne konsekwencje.
Wadą kredytów mogą być również: duża liczba formalności lub ściśle określone zasady przyznawania.
Gdzie i jak szukać najlepszych ofert?
Większość osób w potrzebie nie porównuje ofert a idzie od razu do banku i mówi: szukam kredytu. To błąd. Wybór kredytów oferowanych przez instytucje finansowe jest niezwykle szeroki. Każdy bank tworzy swoją własną, indywidualną ofertę i skupia się na różnych aspektach. Szukając kredytu u innego kredytodawcy można natrafić na wiele lepszą ofertę, dlatego też warto się nieco potrudzić.
Istnieje wiele narzędzi służących do wyszukiwania i porównywania ofert kredytów. W tym celu niezastąpione są wszelkiego rodzaju rankingi oraz porównywarki. To dzięki nim można wyszukać najbardziej korzystną w danej chwili ofertę i porównać ją z innymi na rynku. W przypadku dużych kwot kredytu np. hipotecznego, dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług doradcy kredytowego.
Przed podjęciem ostatecznej decyzji co do kredytodawcy warto dokładnie go przeanalizować. Posługując się dostępnymi narzędziami można znaleźć najlepsze rozwiązanie kredytowe, ale warto też sprawdzić, czy oferty są aktualne. Należy podjąć ostateczną decyzję, kierując się rozsądkiem, gdyż spłata kredytu to poważny obowiązek.
Szukam kredytu – na co zwrócić uwagę?
Każdej osobie, która szuka finansowania zależy, aby wybrać jak najbardziej korzystną dla siebie ofertę. Jest to oczywiste, ponieważ wybór nieodpowiedniego kredytu może nieść skutki na całe życie. Nie wszyscy wiedzą jednak na jakie aspekty należy zwrócić uwagę.
Podczas wyboru kredytu warto sprawdzić przede wszystkim wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Porównując RRSO można w prosty sposób sprawdzić, który kredyt jest najkorzystniejszy. Im niższy wskaźnik, tym lepiej. Równie ważny aspektem jest okres spłaty. Im dłuższy okres, tym niższa kwota raty, lecz wyższy całkowity koszt kredytu.
Warto zwrócić uwagę także na prowizję. Jest to opłata pobierana przez bank, za udzielenie kredytu. Kwota prowizji może różnić się w przypadku różnych ofert, gdyż każdy bank ustala ją indywidualnie. Należy przyjrzeć się także dokładniej warunkom dodatkowym, które mogą obejmować np. założenie konta bankowego lub ubezpieczenie.
