Najlepszy Kredyt Konsolidacyjny – zestawienie ofert

Ile potrzebujesz?

500 zł
300 000 zł
0

Kiedy możesz spłacić?

3 miesiace
10 lat
0

Kwota
13 000 - 60 000 zł
Termin
6 - 60 miesięcy
RRSO
15,38 %
Oprocentowanie
7,2 %
Prowizja
%

Opis

Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 60 miesięcy.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 5 000 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
  • Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
  • Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
  • Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
  • Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
  • Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
  • Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
  • Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.

Wymagania

Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 32,31%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 858,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 371,58 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 4 513,58 zł (w tym: prowizja 3 103,34 zł, odsetki 1 410,36 zł), 36 miesięczne równe raty po 361,45 zł, ostatnia rata wyrównująca 361,45 zł.

Kwota
1 000 - 200 000 zł
Termin
3 miesiące - 10 lat
RRSO
9,59 %
Oprocentowanie
1,64 %
Prowizja
%

Opis

Bancovo to popularna platforma, na której można znaleźć oferty banków i pozabankowych firm pożyczkowych. Umożliwia znalezienie ofert najlepszych pożyczek i kredytów na rynku, a wszystko to bez wychodzenia z domu.

  • Z Bancovo można skorzystać zupełnie za darmo. Zaciągając pożyczkę za pośrednictwem platformy, jej koszt jest taki sam, jak u pożyczkodawcy.
  • Za pośrednictwem platformy można złożyć wniosek o udzielenie pożyczki w wysokości od 1 000 do 200 000 złotych.
  • Okres kredytowania może wynosić od 3 do 120 miesięcy.
  • W wielu przypadkach pieniądze na koncie są już w 15 minut.
  • Po wypełnieniu wniosku o udzielenie pożyczki, Bancovo nie przedstawia ofert reklamowych, a konkretne propozycje.
  • Na platformie Bancovo w łatwy sposób można porównać oferty banków i firm pożyczkowych.
  • Żeby zyskać dostęp do oferty pożyczkodawców wystarczy złożyć jeden wniosek, co pozwala zaoszczędzić czas i niepotrzebne nerwy.
  • Partnerami Bancovo są m.in. Alior Bank, TF Bank, Monevia, Hapi Pożyczki, Wonga, Smeo i Smartney.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

NewCommerce Services Sp. z o.o.
ul. Łopuszańska 38D
02-232 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł.

Kwota
0 - 150 000 zł
Termin
1 dzień - 96 miesięcy
RRSO
10,19 %
Oprocentowanie
6,99 %
Prowizja
%

Opis

Citi Handlowy powstał z połączenia Banku Handlowego w Warszawie S.A oraz Citibank (Poland) S.A. Zajmuje się bankowością detaliczną, korporacyjną i inwestycyjną. Oferuje usługi maklerskie, ubezpieczeniowe, wymiany walut i wiele innych. Obsługuje zarówno klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych. Pośród produktów przygotowanych przez Citi Handlowy znajdują się korzystne pożyczki i kredyty gotówkowe, a w tym:

  • Pożyczka gotówkowa – dostępna w 100% przez Internet, dla nowych klientów. Nawet do 150 000 zł dodatkowej gotówki.
  • Pożyczka konsolidacyjna – dedykowana klientom, którzy zamiast kilku rat chcą płacić jedną, mniejszą. Z możliwością otrzymania dodatkowej gotówki. Okres spłaty nawet do 10 lat.
  • Pożyczka z Karty – nie wymaga dodatkowej weryfikacji kredytowej. Dostępna dla wybranych posiadaczy karty kredytowej, bez kontaktu z doradcą.
  • Pożyczka do Karty – dostępna w 100% przez Internet, przy minimalnej liczbie formalności. Również dla wybranych posiadaczy karty kredytowej.

Wymagania

Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody
Wyciąg z konta za 3 msc

Dane kontaktowe

Bank Handlowy w Warszawie S.A.
ul. Senatorska 16
00-923 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 35 471,62 zł, oprocentowanie zmienne 6,99%, całkowity koszt pożyczki 7 471,62 zł (w tym: prowizja 1 862,00 zł, odsetki 5 609,62 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięcznych równych rat w wysokości 591,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 602,62 zł.

Kwota
500 - 70 000 zł
Termin
48 - 60 miesięcy
RRSO
13,65 %
Oprocentowanie
6,92 %
Prowizja
%

Opis

Alior Bank działa na rynku od 2008 roku, starając się łączyć zasady tradycyjnej bankowości z innowacyjnymi rozwiązaniami, takimi jak bankowość elektroniczna. Zaufało mu już ponad
4 mln klientów. Alior Bank zajmuje się bankowością detaliczną, korporacyjną, inwestycyjną i private bankingiem. Pośród oferowanych przez niego produktów znajdują się pożyczki i kredyty gotówkowe, a w tym:

  • Pożyczka na klik – dostępna w 100% online, bez zaświadczeń od pracodawcy. Możliwość rozłożenia spłaty nawet na 10 lat. Niskie RRSO.
  • Pożyczka z Mikrokosztami – dostępna bez wizyty w banku, wszelkie formalności załatwiane są telefonicznie. Okres spłaty od 4 do 5 lat.
  • Pożyczka internetowa – również dostępna bez wizyty w oddziale bankowym. Udzielana na wysokie kwoty i długi okres spłaty.
  • Pożyczka na selfie – dostępna zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów. Identyfikacja tożsamości odbywa się za pomocą aparatu w telefonie, co zapewnia szybki i bezpieczny proces uzyskania środków.

Wymagania

Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 500 zł:
– umowa o pracę min. 3 msc
– umowa o dzieło/zlecenie min. 6 msc
– działalność gospodarcza min. 12 msc

Dane kontaktowe

Alior Bank Spółka Akcyjna
ul. Łopuszańska 38D
02-232 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami VI wynosi 13,65%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 16 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 21 567,53 zł, oprocentowanie stałe: 6,92%, całkowity koszt pożyczki: 5567,53 zł (w tym prowizja: 2288 zł (14,3%), odsetki: 3279,53 zł), 58 miesięcznych rat (w tym 57 równych rat w wysokości 371,86 zł, ostatnia rata: 371,51 zł).

Kwota
500 - 300 000 zł
Termin
1 - 120 miesięcy
RRSO
11,18 %
Oprocentowanie
7,20 %
Prowizja
%

Opis

Santander od 2011 r. należy do międzynarodowej Grupy Santander. Jest to jedna z największych grup finansowych, a przy tym największy bank z kapitałem prywatnym w Polsce. Zajmuje się bankowością detaliczną i korporacyjną. Obsługuje klientów indywidualnych, a także klientów biznesowych. We współpracy z pozostałymi spółkami z Grupy Santander, bank oferuje dostęp do usług maklerskich, ubezpieczeniowych, leasingu i faktoringu. Pośród produktów przygotowanych przez Santander znajdują się:

  • Kredyt gotówkowy online – udzielany w 100% przez Internet, bez zbędnych formalności. Wniosek dostępny 24/7. Pieniądze na koncie nawet w 60 sekund od momentu złożenia wniosku.
  • Kredyt gotówkowy – dostępny na dowolny cel konsumpcyjny, a w tym spłatę innych zobowiązań. Możliwość rozłożenia spłaty nawet na 120 rat.
  • Kredyt w rachunku płatniczym – spłata odbywa się poprzez wpłaty na konto. Możliwość zwiększenia kredytu w Santander internet lub Santander mobile bez dodatkowych prowizji.

Wymagania

Wiek: 28 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 2500 zł uzyskiwane w Polsce:
– umowa o pracę min. 3 msc
– działalność gospodarcza min. 12 msc

Dane kontaktowe

Santander Bank Polska S.A.
al. Jana Pawła II 17
00-854 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 11,18% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 35 553,95 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 980,12 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 0,10% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 14 426,17 zł (w tym: prowizja 3 946,05 zł, odsetki 10 480,12 zł), umowa zawarta na okres 81 miesięcy, 80 miesięcznych rat równych w kwocie 617,15 zł, ostatnia rata 608,12 zł.

Coraz więcej Polaków korzysta z różnego rodzaju kredytów – i to zarówno z krótkim, jak i długim okresem spłaty. Kredyty gotówkowe, konsumpcyjne, rzeczowe, hipoteczne, zakupy na raty bądź karty kredytowe – to lista najpopularniejszych produktów bankowych w zakresie pożyczek. Popularność kredytów bierze się stąd, iż po pierwsze często są jedynym sposobem na zrealizowanie określonych planów (wymagających posiadania środków finansowych), a po drugie – są stosunkowo łatwo dostępne. W większości przypadków (z wyjątkiem kredytów hipotecznych) banki stosują uproszczone procedury, a formalności niezbędne do uzyskania określonej pożyczki są zmniejszone do niezbędnego minimum. To wszystko sprawia, iż Polacy zaciągają coraz to nowe kredyty, a wielu z nich ma co najmniej kilka miesięcznych rat. Nie ma w tym nic złego – o ile koszty miesięcznych zobowiązań są możliwe do uregulowania, a kredytobiorca nie zapomina o którejś z rat. Jednak nie do rzadkości należy sytuacja, w której koszty wszystkich kredytów zbyt mocno obciążają domowy budżet bądź osoba posiadająca kilka pożyczek zapomina o spłacie którejś z nich. Wiele banków wychodzi naprzeciw takim kredytobiorcom i proponuje im kredyt konsolidacyjny, który z założenia ma być antidotum na problemy wynikające ze byt dużej ilości kredytów. Ranking najtańszych kredytów konsolidacyjnych znajduje się poniżej.

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Najlepszy kredyt konsolidacyjny nie jest nowym rozwiązaniem na polskim rynku bankowym, ale nie ulega wątpliwości, iż tak dużym zainteresowaniem zaczął cieszyć się w ciągu kilku ostatnich lat. Bezpośrednim powodem jego popularności są stale wrastające zobowiązania finansowe Polaków, a w niektórych przypadkach – także trudności w ich spłacie. Dlatego też wiele banków proponuje klientom wzięcie kredytu konsolidacyjnego. Czym on jest? Otóż mówiąc najogólniej kredyt konsolidacyjny umożliwia zamianę kliku comiesięcznych rat w jedną – i to zazwyczaj niższą niż ogólna suma dotychczasowych zobowiązań. Co warte podkreślenia – ten rodzaj kredytu umożliwia zsumowanie długów o różnym charakterze: kredyt gotówkowy, samochodowy, ratalny, mieszkaniowy czy z tytułu kart kredytowych bądź debetów na koncie. Podstawowa zasada jest taka, iż bank pożycza kredytobiorcy określoną ilość gotówki na spłatę wszystkich dotychczasowych zobowiązań lub sam przelewa środki na rachunki wierzycieli. W ten sposób kredytobiorca pozbywa się dotychczasowych zobowiązań na rzecz jednego kredytu konsolidacyjnego.

Jakie formalności trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które zaczynają mieć problemy ze spłatą swoich comiesięcznych zobowiązań. Jednak aby uzyskać najlepszy kredyt konsolidacyjny należy spełnić jeden podstawowy warunek – regularnie spłacać dotychczasowe długi i tym samym posiadać pozytywną historię kredytową. Przed przyznaniem kredytu konsolidacyjnego – podobnie jak w przypadku jakiejkolwiek pożyczki – bank dokładnie sprawdza kredytobiorcę pod względem jego zdolności finansowych. Regularne i bezproblemowe spłacanie dotychczasowych znacznie zwiększa szansę na otrzymanie kredytu. Dodatkowe formalności wymagane przez bank są podobne do tych, które obowiązują przy jakimkolwiek innym kredycie, czyli:Consolidation Loan
– okazanie dowodu tożsamości,
– dostarczenie zaświadczenia o zarobkach bądź wyciągu z konta potwierdzającego dochody.
Dodatkowo należy dostarczyć dokumenty związane z kredytami, na spłatę których ma być przeznaczony kredyt konsolidacyjny.

Nieco inaczej wygląda sytuacja w przypadku, gdy zabezpieczeniem kredytu ma być nieruchomość – wtedy kredytobiorca, oprócz standardowych dokumentów, musi także dostarczyć akt własności nieruchomości, odpis z księgi wieczystej oraz dokument określający wartość zastawianej nieruchomości.

Jak uzyskać najlepszy i najtańszy kredyt konsolidacyjny?

Najtańszy kredyt konsolidacyjny niewątpliwie może być korzystnym rozwiązaniem dla osób posiadających dużą ilość miesięcznych zobowiązań. Jednak należy pamiętać o tym, iż charakteryzuje się on jedną podstawową cechą – w większości przypadków jest rozłożony na długi okres spłaty, co w konsekwencji może sprawić, iż jego całościowy koszt będzie dosyć wysoki. Dlatego aby uzyskać najtańszy i najlepszy kredyt konsolidacyjny, warto porównać oferty poszczególnych banków i przeanalizować wszystkie aspekty danej propozycji. Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu? Oto najważniejsze kwestie.

1. Oprocentowanie – Podstawową kwestią przy wyborze kredytu konsolidacyjnego jest sprawdzenie jego oprocentowania – zazwyczaj waha się ono od kilku do kilkunastu procent. Jest to niezwykle istotne, gdyż może się okazać, iż łączne oprocentowanie dotychczasowych kredytów jest niższe niż oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego. Zatem najlepszy kredyt konsolidacyjny powinien charakteryzować się korzystnym oprocentowaniem.

2. Prowizja – Kolejnym istotnym elementem wpływającym na koszt kredytu konsolidacyjnego jest prowizja banku, która różni się w zależności od konkretnej oferty. Najlepszy kredyt konsolidacyjny to taki, w którym prowizja nie jest w ogóle pobierana, a jeżeli występuje – to jest na poziomie maksymalnie kilku procent. Podstawowym zadaniem kredytu konsolidacyjnego jest zmniejszenie miesięcznych rat, więc dobry kredyt tego rodzaju powinien charakteryzować się jak najmniejszymi kosztami obsługi.

3. Okres kredytowania – Ważną kwestią przy wyborze najlepszego kredytu konsolidacyjnego powinien być okres jego spłaty. W większości przypadków jest on ustalany indywidualnie – w zależności od możliwości finansowych kredytobiorcy. Jednak warto pamiętać o podstawowej zasadzie – im dłuższy okres spłaty, tym większe koszty kredytu. Dlatego analizując poszczególne oferty należy zwrócić uwagę na to, czy bank nie wymaga zbyt długiego okresu kredytowania i czy nakłada ewentualne kary w przypadku jego wcześniejszej spłaty. I chociaż może zabrzmi to nieprawdopodobnie, to najtańszy kredyt konsolidacyjny to taki, którego rata wcale nie jest zbyt niska, a ilość rat jest jak najmniejsza.

Pozostałe kwestie decydujące o atrakcyjności kredytu konsolidacyjnego to wysokość ubezpieczenia, możliwość otrzymania dodatkowej gotówki oraz sposoby jego zabezpieczenia. To wszystko wpływa na to, czy dany kredyt faktycznie obniża zobowiązania kredytobiorcy czy też jest jedynie jednym z elementów zarobku banku.

Kredyt konsolidacyjny to niewątpliwie rozwiązanie warte rozważenia – zwłaszcza w przypadku osób, które mają zbyt dużą ilość miesięcznych zobowiązań finansowych. Może być on bardzo korzystny. Jednak przed zdecydowaniem się na wzięcie kredytu konsolidacyjnego warto wszystko przeanalizować i zdecydować się na taki, który będzie naprawdę korzystny.