netcredit darmowa pożyczka

Pożyczki pozabankowe często bierzemy w nagłych wypadkach. Na przykład kiedy zepsuje nam się pralka albo lodówka. Kiedy sprzęt jest stosunkowo nowy, a awaria niezbyt poważna, często wystarczy oddać go do naprawy. Wtedy też będzie potrzebna nam jedynie pożyczka kieszonkowa. Gdzie można takową uzyskać?

Najlepsze pożyczki kieszonkowe:

PIERWSZA POŻYCZKA ZA DARMO
Kwota
100 - 5 000 zł
Termin
7 - 30 dni
Wiek
20 - 70 lat

Opis

Net Credit to pozabankowa instytucja finansowa, która działa w Polsce od 2011 roku. Firma udziela krótkoterminowych pożyczek online i należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Klienci cenią ją za uproszczoną procedurę przyznawania środków i zniżki dla stałych klientów.

  • Wysokość pierwszej pożyczki wynosi max. 3 000 zł, a termin 30 dni.
  • Pożyczkodawca oferuje pierwszą pożyczkę za darmo, jednak tylko do kwoty 1000 zł.
  • Wysokość kolejnej pożyczki wynosi 5 000 zł.
  • Net Credit udziela pożyczek klientom od 20 do 70 roku życia.
  • Pożyczkodawca wymaga od pożyczkobiorców posiadania pozytywnej historii kredytowej i regularnych miesięcznych przychodów.
  • Mimo że Net Credit jest instytucją pozabankową, nie udziela pożyczek osobom bezrobotnym.
  • Żeby zostać klientem Net Credit trzeba mieć aktywny telefon komórkowy i konto bankowe.
  • Firma daje możliwość refinansowania pożyczki, co pozwala wydłużyć termin spłaty o kolejne 30 dni. Pożyczkobiorca otrzymuje wtedy nową umowę pożyczkową.

Wymagania

Wiek: 20 – 70 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Net Credit Sp. z o. o.
ul. Prosta 68
00-838 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Dla przykładowej pożyczki 1600 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 513,59% (obliczone na dzień 18.05.2021); całkowita kwota pożyczki: 1600 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7.2%; całkowity koszt pożyczki: 257,28 zł, w tym: Prowizja 247,84 zł, Odsetki 9,44 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1857,28 zł.

PIERWSZA POŻYCZKA ZA DARMO
Kwota
100 - 4 000 zł
Termin
30 dni
Wiek
20 - 72 lat

Opis

VIA SMS to pozabankowa instytucja finansowa, która zajmuje się udzielaniem szybkich pożyczek przez Internet. Posiada oddziały nie tylko w Polsce, ale także w Czechach, Rumunii, Szwecji czy Hiszpanii. Klienci chwalą pożyczkodawcę za prosty i szybki proces składania wniosków.

  • Minimalna kwota pożyczki wynosi 100 zł, a maksymalna 4 000 zł.
  • Termin spłaty pożyczki może wynosić 30 lub 61 dni.
  • W przypadku braku terminowej spłaty firma zastrzega sobie możliwość naliczania dodatkowych odsetek.
  • VIA SMS często posiada oferty specjalne dla stałych klientów.
  • Klienci VIA SMS mogą otrzymać pożyczkę bez zbędnych formalności. Pożyczkodawca wymaga jedynie posiadania telefonu komórkowego oraz konta bankowego.
  • W szczególnych przypadkach wnioskodawca musi przesłać wyciąg z konta za okres ostatnich 3 m-cy.
  • W trakcie rozpatrywania wniosku o udzielenie pożyczki, firma weryfikuje klientów w bazach dłużników (ERIF, BIG Infomonitor), co może skutkować negatywną decyzją pożyczkową w przypadku osób, które posiadają inne zobowiązania.

Wymagania

Wiek: 20 – 72 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

smartney

Dane kontaktowe

VIA SMS PL Sp. z o.o.
Al. Jerozolimskie 123A
02-017 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Całkowita kwota pierwszej pożyczki 1500 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni, całkowity koszt pożyczki to 420,86 zł; całkowita kwota do spłaty to 1920,86 zł; RRSO 1927%

PIERWSZA POŻYCZKA ZA DARMO
Kwota
500 - 5 000 zł
Termin
30 dni
Wiek
22 - 75 lat

Opis

Miloan to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela krótkoterminowych pożyczek do kwoty 5 000 zł. Zapewnia szybki proces weryfikacyjny i cieszy się stosunkowo dobrą opinią, zwłaszcza jeśli chodzi o obsługę klienta.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
  • Termin spłaty pożyczki wynosi 30 dni.
  • Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę na maksymalną kwotę 3 000 zł.
  • Żeby otrzymać pożyczkę w Miloan należy wcześniej wypełnić formularz rejestracyjny i dokonać weryfikacji konta bankowego.
  • Wszystkie formalności można załatwić online.
  • Miloan weryfikuje wnioskodawców w bazach dłużników, a w tym w BIK, BIG, KRD oraz ERIF. Pożyczkodawca należy także do Platformy Wymiany Informacji Pożyczkowej prowadzonej przez CRiF.
  • Firma udziela pożyczek klientom w wieku od 22 do 75 lat.
  • Jeśli wnioskodawca ma negatywną historię kredytową lub posiada już aktywną pożyczkę, Miloan może odmówić mu udzielenia kolejnego zobowiązania lub zaoferować niższą kwotę.
  • W przypadku problemów ze spłatą pożyczki, klienci pożyczkodawcy mogą dokonać refinansowania.

Wymagania

Wiek: 22 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Miloan Polska Sp. z o.o.
Domaniewska 45
02-672 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1915,52% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000,00 zł; całkowita kwota do spłaty 1280,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 280,00 zł (w tym: prowizja 274,08 zł, odsetki 5,92 zł zł); jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 1,00 zł (zwracana); umowa na 30 dni.

PIERWSZA POŻYCZKA ZA DARMO
Kwota
200 - 15 000 zł
Termin
10 - 30 dni
Wiek
18 - 73 lat

Opis

Smartpożyczka to instytucja pozabankowa, która udziela krótkoterminowych pożyczek online. Rozpatruje wnioski 24/7, co spotyka się z pozytywną opinią klientów. Firma daje możliwość zaciągnięcia pierwszej pożyczki do kwoty 1 200 zł zupełnie za darmo.

  • Smartpożyczka udziela pożyczek na kwoty od 200 do 10 000 zł.
  • Stali klienci mogą złożyć wniosek o kolejną pożyczkę w kilka sekund – bez ponownego wypełniania danych.
  • Smartpożyczka weryfikuje wnioskodawców w bazach dłużników, a w tym Krajowym Rejestrze Długów Biura Informacji Gospodarczej oraz w Platformie Wymiany Informacji Pożyczkowej prowadzonej przez CRiF.
  • Pożyczkodawca nie sprawdza klientów w BIK.
  • Firma daje możliwość doładowania pożyczki. To znaczy, że pożyczkobiorca może dobrać dodatkową kwotę przed upływem połowy okresu spłaty bieżącej pożyczki. Warunkiem jest zdolność kredytowa.
  • Klienci Smartpożyczki, którzy mają kłopoty ze spłatą zobowiązania, mogą skorzystać z refinansowania, co wiąże się jednak z dodatkową opłatą.

Wymagania

Wiek: 18 – 73 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników KBIG, KRD oraz CRIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Aventus Group Sp. z o.o.
Kard. St. Wyszyńskiego 2B
15-888 Białystok

Przykład reprezentatywny

Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Koszt pierwszej pożyczki wybranej na okres 30 dni na 1200 zł wynosi 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1200 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

PIERWSZA POŻYCZKA ZA DARMO
Kwota
500 - 15 000 zł
Termin
30 dni
Wiek
20 - 75 lat

Opis

Finbo to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela szybkich pożyczek do kwoty 15 000 zł. Od roku 2018 jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co budzi zaufanie pośród wielu klientów. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów działa online.

  • Nowi klienci Finbo mogą otrzymać pożyczkę w kwocie do 5 000 zł.
  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 30 dni.
  • Klienci Finbo nie muszą dostarczać żadnych zabezpieczeń ani poręczeń.
  • Wniosek o pożyczkę można złożyć w pełni poprzez Internet – bez zbędnych dokumentów i formalności.
  • Firma udziela pożyczek bez konieczności okazania zaświadczenia o dochodach od pracodawcy.
  • Finbo wypłaca środki już w 15 minut. Warunkiem jest uzyskanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.
  • Firma posiada konta bankowe aż w 8 bankach, a w tym w PKO BP, Pekao SA, mBanku i Alior Banku, co dodatkowo przyśpiesza czas wypłaty środków.
  • W przypadku braku terminowej spłaty, Finbo zastrzega sobie prawo do naliczania odsetek za czas opóźnienia.

Wymagania

Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł.

W ofercie których pożyczkodawców znajduje się pożyczka kieszonkowa?

Większość instytucji pożyczkowych udziela pożyczek od kwoty 1000 złotych. W przypadku kiedy rozchodzi się o zobowiązanie ratalne, minimalna kwota może wynosić nawet więcej. Co mamy więc zrobić w przypadku, kiedy interesuje nas jedynie mini pożyczka? Całe szczęście są też pożyczkodawcy, którzy udzielają pożyczek od 500 złotych, a nawet na niższe kwoty.

Jakie instytucje pozabankowe dają możliwość zaciągnięcia zobowiązania w wysokości jedynie kilkuset złotych? Jest to m.in. NetCredit, ViaSMS, Wandoo, Smart Pożyczka, Wonga, Provident i PożyczkaPlus.

Pożyczkodawca NetCredit ViaSMS Smart Pożyczka Wandoo PożyczkaPlus Wonga Provident
Minimalna kwota pożyczki 100 zł 100 zł 200 zł 100 zł 200 zł 200 zł 300 zł

Każdy ze wspomnianych pożyczkodawców, ku zadowoleniu wielu osób, daje możliwość składania wniosków o pożyczki kieszonkowe online. W tym celu wystarczy wejść na stronę internetową wybranego wcześniej pożyczkodawcy i wypełnić przygotowany formularz.

Firmy pożyczkowe, które mają w swojej ofercie pożyczki kieszonkowe zazwyczaj udzielają zobowiązań przy minimalnej liczbie formalności. To sprawia, że wypełnienie wniosku zajmuje dosłownie 5 minut. Tym bardziej, jeśli mamy pod ręką dowód osobisty i bez problemu obsługujemy komputer.

Mini pożyczka ma jeszcze taką zaletę, że żeby ją uzyskać nie trzeba spełniać zbyt wielu wymagań, a decyzję kredytową można otrzymać automatycznie. Dla tych, którzy pilnie potrzebują środków na naprawę wspomnianej parki czy lodówki, jest to naprawdę spora ulga.

Co pożyczkodawcy zaliczają do dochodów?

Mimo minimalnej liczby wymagań jakie stawiają pożyczkobiorcom pożyczkodawcy w przypadku, kiedy tych interesuje jedynie mała pożyczka, żeby móc otrzymać zobowiązanie musimy być pełnoletni, a także mieć założony własny rachunek bankowy. Oprócz tego musimy posiadać też stałe dochody.

Wymóg posiadania stałych dochodów nie jest jednak tym samym co w przypadku kiedy staralibyśmy się o kredyt w banku. Wszystko za sprawą tego, że banki z reguły akceptują jedynie dochody z tytułu umowy o pracę lub umów cywilnoprawnych, zawartych na stosunkowo długi okres czasu. Instytucje kredytowe udzielają też zobowiązań emerytom i rencistom, natomiast żeby mieć zdolność kredytową, wysokość świadczeń musi być dość wysoka nawet jeśli kredyt ma być niewielki.

Jeśli w grę wchodzi mała pożyczka pozabankowa, wygląda to zupełnie inaczej. Przede wszystkim ze względu na to, że pożyczkodawcy wymagają niższej zdolności kredytowej, a do tego obliczają ją w inny sposób i akceptują o wiele więcej źródeł dochodu.

Co ciekawe, mini pożyczka wchodzi w grę nawet w przypadku osób bezrobotnych. Ci muszą jednak posiadać inne źródło dochodu. Wyliczając zdolność kredytową instytucje pozabankowe często biorą pod uwagę zasiłki i świadczenia rodzinne. Niektóre firmy pożyczkowe przyznają nawet pożyczki kieszonkowe na 500+.

Co jeszcze instytucje pozabankowe mogą zaliczać do dochodów pożyczkobiorcy? Bardzo często akceptują stypendia. Zdarza się też, że biorą pod uwagę alimenty.

Na ile można rozłożyć spłatę?

Pożyczka kieszonkowa, z racji na niewielką kwotę, z reguły jest udzielana jedynie na 30 dni. Chwilówek na tak niską kwotę udzielają tacy pożyczkodawcy jak wspomniany NetCredit. Na krótki okres kredytowania trzeba również nastawić się w przypadku Smart Pożyczki i ViaSMS.

Fot. Screen / Netcredit.pl (na dzień 21.07.2021)

Fot. Screen / Netcredit.pl (na dzień 21.07.2021)

Ponieważ nie każdy jest w stanie odłożyć nawet 200 czy 300 złotych w miesiąc, nie każdy potrzebując taką kwotę chce brać chwilówkę. Tym bardziej, że do pożyczonej sumy trzeba doliczyć jeszcze odsetki, a więc do spłaty po miesiącu będzie jeszcze więcej.

W przypadku, kiedy pożyczkobiorca z góry wie, że nie będzie w stanie spłacić chwilówki, powinien poszukać firmy pożyczkowej, która pozwala na wzięcie pożyczki kieszonkowej z dłuższym terminem spłaty. Tych na rynku działa niewiele, natomiast pojedyncze dają taką możliwość.

Jacy pożyczkodawcy udzielają mini pożyczek długoterminowych? To przede wszystkim Provident. Firma ta udziela zobowiązań od kwoty 300 złotych, z możliwością rozłożenia spłaty na okres 3 lub 6 miesięcy. W przypadku, kiedy pożyczka jest wyższa i wynosi minimum 500 złotych, pożyczkobiorca może wnioskować o rozłożenie spłaty nawet na 12 miesięcy.

Na długi okres kredytowania można liczyć też w Wonga. Jest to firma pożyczkowa, która udziela pożyczek nawet z okresem spłaty wynoszącym 48 miesięcy. Na tak długi czas można wziąć nawet 200 złotych. W takim przypadku raty są tak niskie, że łatwo o nich zapomnieć, dlatego też czasami lepiej jest zdecydować się na krótszy okres czasu. Zwłaszcza, że w przypadku pożyczek pozabankowych odsetki naliczane za zwłokę są bardzo wysokie.

Fot. Screen / wonga.pl (kalkulacja z dnia 21.07.2021)

Fot. Screen / wonga.pl (kalkulacja z dnia 21.07.2021)

Jak wybrać spośród takiej ilości ofert?

Pożyczki kieszonkowe pod postacią chwilówek oferuje wielu pożyczkodawców. To sprawia, że jeśli chcemy wziąć tego typu zobowiązanie, musimy stanąć przed wyborem, gdzie najlepiej będzie to zrobić.

Porównując ze sobą oferty pożyczkodawców, powinniśmy skupić się na kilku podstawowych kwestiach. Najważniejszą z nich jest RRSO, które będzie nam wskazywać ile wyniosą nas całkowite koszty pożyczki, a więc ile będziemy mieli ostatecznie do spłaty.

Oprócz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, ważny powinien być dla nas okres spłaty. Tak jak już wspomnieliśmy, większość pożyczkodawców udziela mini pożyczek z jednorazową spłatą po 30 dniach, natomiast są i tacy, którzy dają możliwość rozłożenia jej na raty i to z o wiele dłuższym okresem.

Kolejną istotna kwestią powinno być dla nas to, jakie pożyczkodawca stawia nam wymagania. To szczególnie ważne, jeśli należymy do tych osób, które maja negatywną historię kredytową lub niewielkie zarobki. Większość pożyczkodawców analizuje bazy dłużników i wymaga stałych dochodów, ale są tacy, którzy pod tym względem nie są zbyt restrykcyjni.

Warunki, jakie powinien spełniać każdy ma m.in. Vivus, Wonga oraz Wandoo. Ci pożyczkodawcy nie wymagają nawet posiadania stałych zarobków, co będzie dla nas kluczowe, jeśli pracujemy dorywczo albo utrzymujemy się nie z umowy o pracę, a z zasiłku lub innych świadczeń socjalnych.

finbo