Pożyczki pozabankowe często bierzemy w nagłych wypadkach. Na przykład kiedy zepsuje nam się pralka albo lodówka. Kiedy sprzęt jest stosunkowo nowy, a awaria niezbyt poważna, często wystarczy oddać go do naprawy. Wtedy też będzie potrzebna nam jedynie pożyczka kieszonkowa. Gdzie można takową uzyskać?
Najlepsze pożyczki kieszonkowe:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
- Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
- Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
- Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
- W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6 080 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1080 zł (w tym: prowizja 312 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 728 zł, odsetki 0 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 337,78 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 337,74zł.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 31 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 200 zł, a okres spłaty 30 dni.
- Przy spełnieniu dodatkowych warunków, klienci Wonga mają możliwość bezpłatnego odroczenia wybranej raty o 7 dni oraz przesunięcia terminu wybranej raty na koniec okresu spłaty całego zobowiązania.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7428,56 zł, oprocentowanie zmienne 20,5%, całkowity koszt kredytu 2428,56 zł (w tym: kredytowana prowizja 32,50 zł, odsetki 2396,06 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 154,48 zł i ostatnia rata w wysokości 168,00 zł.
Opis
Vivus to pozabankowa instytucja finansowa, która od 2012 roku udziela szybkich pożyczek przez Internet. Należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Klienci doceniają pożyczkodawcę za najwyższe standardy obsługi, łatwy proces rejestracji i szybką wypłatę środków.
- Vivus nowym klientom udziela pożyczek zupełnie za darmo.
- Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki wynosi 3 000 zł, a termin spłaty 30 lub 61 dni.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi aż 7 500 zł, a termin spłaty 30 dni.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł.
- Vivus nie wymaga od pożyczkobiorców żadnych dodatkowych dokumentów.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć nawet przez aplikację mobilną.
- Vivus weryfikuje klientów w Biurach Informacji Gospodarczej i Biurze Informacji Kredytowej.
- Firma udziela pożyczek osobom w wieku od 19 do 78 lat, które posiadają zdolność kredytową.
- Vivus nie nalicza ukrytych opłat i wcześniej przypomina pożyczkobiorcom o zbliżającym się terminie spłaty.
Wymagania
Wiek: 19 – 78 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o. o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji mobilnej lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 313,58% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 5400 zł; całkowita kwota do zapłaty 6068,34 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 19%; całkowity koszt pożyczki 668,34 zł (prowizja 584,01 zł, odsetki 84,33 zł); umowa na 30 dni.
Opis
Net Credit to pozabankowa instytucja finansowa, która działa w Polsce od 2011 roku. Firma oferuje wirtualną kartę kredytową. Klienci cenią ją za uproszczoną procedurę przyznawania środków i zniżki dla stałych klientów.
- Wysokość pierwszego limitu wynosi max. 3 000 zł.
- Pożyczkodawca oferuje pierwsze 30 dni limitu za darmo.
- Wysokość kolejnego limitu wynosi 5 000 zł.
- Net Credit wydaje wirtualne karty kredytowe klientom od 20 do 70 roku życia.
- Pożyczkodawca wymaga od klientów posiadania pozytywnej historii kredytowej i regularnych miesięcznych przychodów.
- Mimo że Net Credit jest instytucją pozabankową, nie udziela limitów osobom bezrobotnym.
- Żeby zostać klientem Net Credit trzeba mieć aktywny telefon komórkowy i konto bankowe.
Wymagania
Wiek: 20 – 70 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Net Credit Sp. z o. o.
ul. Prosta 68
00-838 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla limitu kredytowego w karcie kredytowej oferowanego przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej kwoty limitu kredytowego 1.000,00 zł: RRSO wynosi 341,94% (obliczone na dzień 01.02.2023); całkowita kwota limitu: 1.000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt: 1.472,86 zł, w tym: Prowizja 1.472,86 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 2.472,86 zł.
Opis
Kuki to pozabankowa instytucja finansowa, udzielająca krótkoterminowych pożyczek online. Pożyczkodawca cieszy się dobrą opinią dzięki profesjonalnej obsłudze i szybkiej weryfikacji. Dla nowych klientów przygotował specjalną ofertę, w ramach której pierwszą pożyczkę można otrzymać przy zerowym RRSO.
- Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę do 5 000 zł.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi 15 000 zł
- Wniosek o udzielenie można złożyć online. Rejestracja jest dostępna całą dobę.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Kuki udziela pożyczek bez zbędnych formalności – bez zaświadczeń o dochodach.
- Firma zapewnia wypłatę środków już w 15 minut. Dokładny czas oczekiwania na przelew zależy od tego w jakim banku pożyczkobiorca posiada rachunek.
- Klienci Kuki mogą spłacić zobowiązanie szybciej.
- Przy przekroczeniu terminu spłaty firma nalicza dodatkowe odsetki. W przypadku problemów ze spłatą, w celu znalezienia wygodnego rozwiązania, pożyczkodawca powinien skontaktować się z działem windykacji.
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 313,73%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 19,0%; całkowity koszt pożyczki: 309,50 zł, w tym: Prowizja 270,46 zł, Odsetki 39,04 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2809,50 zł.
W ofercie których pożyczkodawców znajduje się pożyczka kieszonkowa?
Większość instytucji pożyczkowych udziela pożyczek od kwoty 1000 złotych. W przypadku kiedy rozchodzi się o zobowiązanie ratalne, minimalna kwota może wynosić nawet więcej. Co mamy więc zrobić w przypadku, kiedy interesuje nas jedynie mini pożyczka? Całe szczęście są też pożyczkodawcy, którzy udzielają pożyczek od 500 złotych, a nawet na niższe kwoty.
Jakie instytucje pozabankowe dają możliwość zaciągnięcia zobowiązania w wysokości jedynie kilkuset złotych? Jest to m.in. NetCredit, ViaSMS, Wandoo, Smart Pożyczka, Wonga, Provident i PożyczkaPlus.
| Pożyczkodawca | NetCredit | ViaSMS | Smart Pożyczka | Wandoo | PożyczkaPlus | Wonga | Provident |
| Minimalna kwota pożyczki | 100 zł | 100 zł | 200 zł | 100 zł | 200 zł | 200 zł | 300 zł |
Każdy ze wspomnianych pożyczkodawców, ku zadowoleniu wielu osób, daje możliwość składania wniosków o pożyczki kieszonkowe online. W tym celu wystarczy wejść na stronę internetową wybranego wcześniej pożyczkodawcy i wypełnić przygotowany formularz.
Firmy pożyczkowe, które mają w swojej ofercie pożyczki kieszonkowe zazwyczaj udzielają zobowiązań przy minimalnej liczbie formalności. To sprawia, że wypełnienie wniosku zajmuje dosłownie 5 minut. Tym bardziej, jeśli mamy pod ręką dowód osobisty i bez problemu obsługujemy komputer.
Mini pożyczka ma jeszcze taką zaletę, że żeby ją uzyskać nie trzeba spełniać zbyt wielu wymagań, a decyzję kredytową można otrzymać automatycznie. Dla tych, którzy pilnie potrzebują środków na naprawę wspomnianej parki czy lodówki, jest to naprawdę spora ulga.
Co pożyczkodawcy zaliczają do dochodów?
Mimo minimalnej liczby wymagań jakie stawiają pożyczkobiorcom pożyczkodawcy w przypadku, kiedy tych interesuje jedynie mała pożyczka, żeby móc otrzymać zobowiązanie musimy być pełnoletni, a także mieć założony własny rachunek bankowy. Oprócz tego musimy posiadać też stałe dochody.
Wymóg posiadania stałych dochodów nie jest jednak tym samym co w przypadku kiedy staralibyśmy się o kredyt w banku. Wszystko za sprawą tego, że banki z reguły akceptują jedynie dochody z tytułu umowy o pracę lub umów cywilnoprawnych, zawartych na stosunkowo długi okres czasu. Instytucje kredytowe udzielają też zobowiązań emerytom i rencistom, natomiast żeby mieć zdolność kredytową, wysokość świadczeń musi być dość wysoka nawet jeśli kredyt ma być niewielki.
Jeśli w grę wchodzi mała pożyczka pozabankowa, wygląda to zupełnie inaczej. Przede wszystkim ze względu na to, że pożyczkodawcy wymagają niższej zdolności kredytowej, a do tego obliczają ją w inny sposób i akceptują o wiele więcej źródeł dochodu.
Co ciekawe, mini pożyczka wchodzi w grę nawet w przypadku osób bezrobotnych. Ci muszą jednak posiadać inne źródło dochodu. Wyliczając zdolność kredytową instytucje pozabankowe często biorą pod uwagę zasiłki i świadczenia rodzinne. Niektóre firmy pożyczkowe przyznają nawet pożyczki kieszonkowe na 500+.
Co jeszcze instytucje pozabankowe mogą zaliczać do dochodów pożyczkobiorcy? Bardzo często akceptują stypendia. Zdarza się też, że biorą pod uwagę alimenty.
Na ile można rozłożyć spłatę?
Pożyczka kieszonkowa, z racji na niewielką kwotę, z reguły jest udzielana jedynie na 30 dni. Chwilówek na tak niską kwotę udzielają tacy pożyczkodawcy jak wspomniany NetCredit. Na krótki okres kredytowania trzeba również nastawić się w przypadku Smart Pożyczki i ViaSMS.
Fot. Screen / Netcredit.pl (na dzień 21.07.2021)
Ponieważ nie każdy jest w stanie odłożyć nawet 200 czy 300 złotych w miesiąc, nie każdy potrzebując taką kwotę chce brać chwilówkę. Tym bardziej, że do pożyczonej sumy trzeba doliczyć jeszcze odsetki, a więc do spłaty po miesiącu będzie jeszcze więcej.
W przypadku, kiedy pożyczkobiorca z góry wie, że nie będzie w stanie spłacić chwilówki, powinien poszukać firmy pożyczkowej, która pozwala na wzięcie pożyczki kieszonkowej z dłuższym terminem spłaty. Tych na rynku działa niewiele, natomiast pojedyncze dają taką możliwość.
Jacy pożyczkodawcy udzielają mini pożyczek długoterminowych? To przede wszystkim Provident. Firma ta udziela zobowiązań od kwoty 300 złotych, z możliwością rozłożenia spłaty na okres 3 lub 6 miesięcy. W przypadku, kiedy pożyczka jest wyższa i wynosi minimum 500 złotych, pożyczkobiorca może wnioskować o rozłożenie spłaty nawet na 12 miesięcy.
Na długi okres kredytowania można liczyć też w Wonga. Jest to firma pożyczkowa, która udziela pożyczek nawet z okresem spłaty wynoszącym 48 miesięcy. Na tak długi czas można wziąć nawet 200 złotych. W takim przypadku raty są tak niskie, że łatwo o nich zapomnieć, dlatego też czasami lepiej jest zdecydować się na krótszy okres czasu. Zwłaszcza, że w przypadku pożyczek pozabankowych odsetki naliczane za zwłokę są bardzo wysokie.
Fot. Screen / wonga.pl (kalkulacja z dnia 21.07.2021)
Jak wybrać spośród takiej ilości ofert?
Pożyczki kieszonkowe pod postacią chwilówek oferuje wielu pożyczkodawców. To sprawia, że jeśli chcemy wziąć tego typu zobowiązanie, musimy stanąć przed wyborem, gdzie najlepiej będzie to zrobić.
Porównując ze sobą oferty pożyczkodawców, powinniśmy skupić się na kilku podstawowych kwestiach. Najważniejszą z nich jest RRSO, które będzie nam wskazywać ile wyniosą nas całkowite koszty pożyczki, a więc ile będziemy mieli ostatecznie do spłaty.
Oprócz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, ważny powinien być dla nas okres spłaty. Tak jak już wspomnieliśmy, większość pożyczkodawców udziela mini pożyczek z jednorazową spłatą po 30 dniach, natomiast są i tacy, którzy dają możliwość rozłożenia jej na raty i to z o wiele dłuższym okresem.
Kolejną istotna kwestią powinno być dla nas to, jakie pożyczkodawca stawia nam wymagania. To szczególnie ważne, jeśli należymy do tych osób, które maja negatywną historię kredytową lub niewielkie zarobki. Większość pożyczkodawców analizuje bazy dłużników i wymaga stałych dochodów, ale są tacy, którzy pod tym względem nie są zbyt restrykcyjni.
Warunki, jakie powinien spełniać każdy ma m.in. Vivus, Wonga oraz Wandoo. Ci pożyczkodawcy nie wymagają nawet posiadania stałych zarobków, co będzie dla nas kluczowe, jeśli pracujemy dorywczo albo utrzymujemy się nie z umowy o pracę, a z zasiłku lub innych świadczeń socjalnych.
