Pożyczki pozabankowe często bierzemy w nagłych wypadkach. Na przykład kiedy zepsuje nam się pralka albo lodówka. Kiedy sprzęt jest stosunkowo nowy, a awaria niezbyt poważna, często wystarczy oddać go do naprawy. Wtedy też będzie potrzebna nam jedynie pożyczka kieszonkowa. Gdzie można takową uzyskać?
Najlepsze pożyczki kieszonkowe:
Opis
Smartpożyczka to instytucja pozabankowa, która udziela krótkoterminowych pożyczek online. Rozpatruje wnioski 24/7, co spotyka się z pozytywną opinią klientów. Firma daje możliwość zaciągnięcia pierwszej pożyczki do kwoty 3000 zł zupełnie za darmo.
- Smartpożyczka udziela pożyczek na kwoty od 200 do 15 000 zł.
- Stali klienci mogą złożyć wniosek o kolejną pożyczkę w kilka sekund – bez ponownego wypełniania danych.
- Smartpożyczka weryfikuje wnioskodawców w bazach dłużników, a w tym Krajowym Rejestrze Długów Biura Informacji Gospodarczej oraz w Platformie Wymiany Informacji Pożyczkowej prowadzonej przez CRiF.
- Pożyczkodawca nie sprawdza klientów w BIK.
- Firma daje możliwość doładowania pożyczki. To znaczy, że pożyczkobiorca może dobrać dodatkową kwotę przed upływem połowy okresu spłaty bieżącej pożyczki. Warunkiem jest zdolność kredytowa.
- Klienci Smartpożyczki, którzy mają kłopoty ze spłatą zobowiązania, mogą skorzystać z refinansowania, co wiąże się jednak z dodatkową opłatą.
Wymagania
Wiek: 18 – 73 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aventus Group Sp. z o.o.
Kard. St. Wyszyńskiego 2B
15-888 Białystok
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,42 zł
Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.
Opis
Wandoo to pozabankowa instytucja finansowa, która zajmuje się udzielaniem krótkoterminowych pożyczek. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów zapewnia szybką weryfikację wniosków i szybką wypłatę środków, a do tego daje możliwość refinansowania.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł, a maksymalna aż 8 000 zł.
- Termin spłaty pożyczki wynosi 31 dni.
- Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę do kwoty 3 000 zł.
- Żeby złożyć wniosek o otrzymanie pożyczki, należy wcześniej wypełnić formularz rejestracyjny. Niezbędna jest też weryfikacja konta bankowego.
- Wniosek o otrzymanie pożyczki można złożyć w 100% online – bez zbędnych formalności.
- Decyzję co do zaakceptowania wniosku pożyczkowego Wandoo przekazuje telefonicznie, poprzez e-mail lub SMS.
- Pożyczkobiorcy mają możliwość spłaty pożyczki przed terminem.
- Stali klienci Wandoo mogą liczyć na indywidualne rabaty.
- Pożyczkodawca ma stosunkowo dobre opinie – te dotyczą głównie miłej obsługi klienta i szybkiej realizacji przelewów.
Wymagania
Wiek: 20 – 72 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wandoo Finance Sp. z o.o.
ul. Tytusa Chałubińskiego 8
00-613 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 313,50%, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 18,5 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1500 zł, Całkowity koszt pożyczki: 185,09 zł, w tym: (i) Prowizja: 162,32 zł, (ii) Odsetki: 22,77 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1685,09 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni.
Opis
Vivigo (wcześniej Vivus) to pozabankowa instytucja finansowa, która od 2012 roku udziela szybkich pożyczek przez Internet. Należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Klienci doceniają pożyczkodawcę za najwyższe standardy obsługi, łatwy proces rejestracji i szybką wypłatę środków.
- Vivus nowym klientom udziela pożyczek zupełnie za darmo.
- Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki wynosi 3 000 zł, a termin spłaty 30 lub 61 dni.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi aż 7 500 zł, a termin spłaty 30 dni.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł.
- Vivus nie wymaga od pożyczkobiorców żadnych dodatkowych dokumentów.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć nawet przez aplikację mobilną.
- Vivus weryfikuje klientów w Biurach Informacji Gospodarczej i Biurze Informacji Kredytowej.
- Firma udziela pożyczek osobom w wieku od 19 do 78 lat, które posiadają zdolność kredytową.
- Vivus nie nalicza ukrytych opłat i wcześniej przypomina pożyczkobiorcom o zbliżającym się terminie spłaty.
Wymagania
Wiek: 19 – 78 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Soonly Finance Sp. z o. o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji mobilnej Vivigo.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 313,16 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 391,91 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 591,91 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,79 zł); umowa na 30 dni.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Feniko Finanse sp. z o.o.
ul. Towarowa 23
43-100 Tychy
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki udzielonej za pośrednictwem Feniko.pl:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 184,78% Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 18,5%, całkowity koszt pożyczki: 139,94 złotych (w tym prowizja: 116,64 zł, odsetki: 23,30 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1139,94 złotych, płatna w 2 miesięcznych ratach (pierwsza rata w kwocie 569,91 zł, ostatnia rata w kwocie 570,03 zł).
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
W ofercie których pożyczkodawców znajduje się pożyczka kieszonkowa?
Większość instytucji pożyczkowych udziela pożyczek od kwoty 1000 złotych. W przypadku kiedy rozchodzi się o zobowiązanie ratalne, minimalna kwota może wynosić nawet więcej. Co mamy więc zrobić w przypadku, kiedy interesuje nas jedynie mini pożyczka? Całe szczęście są też pożyczkodawcy, którzy udzielają pożyczek od 500 złotych, a nawet na niższe kwoty.
Jakie instytucje pozabankowe dają możliwość zaciągnięcia zobowiązania w wysokości jedynie kilkuset złotych? Jest to m.in. NetCredit, ViaSMS, Wandoo, Smart Pożyczka, Wonga, Provident i PożyczkaPlus.
| Pożyczkodawca | NetCredit | ViaSMS | Smart Pożyczka | Wandoo | PożyczkaPlus | Wonga | Provident |
| Minimalna kwota pożyczki | 100 zł | 100 zł | 200 zł | 100 zł | 200 zł | 200 zł | 300 zł |
Każdy ze wspomnianych pożyczkodawców, ku zadowoleniu wielu osób, daje możliwość składania wniosków o pożyczki kieszonkowe online. W tym celu wystarczy wejść na stronę internetową wybranego wcześniej pożyczkodawcy i wypełnić przygotowany formularz.
Firmy pożyczkowe, które mają w swojej ofercie pożyczki kieszonkowe zazwyczaj udzielają zobowiązań przy minimalnej liczbie formalności. To sprawia, że wypełnienie wniosku zajmuje dosłownie 5 minut. Tym bardziej, jeśli mamy pod ręką dowód osobisty i bez problemu obsługujemy komputer.
Mini pożyczka ma jeszcze taką zaletę, że żeby ją uzyskać nie trzeba spełniać zbyt wielu wymagań, a decyzję kredytową można otrzymać automatycznie. Dla tych, którzy pilnie potrzebują środków na naprawę wspomnianej parki czy lodówki, jest to naprawdę spora ulga.
Co pożyczkodawcy zaliczają do dochodów?
Mimo minimalnej liczby wymagań jakie stawiają pożyczkobiorcom pożyczkodawcy w przypadku, kiedy tych interesuje jedynie mała pożyczka, żeby móc otrzymać zobowiązanie musimy być pełnoletni, a także mieć założony własny rachunek bankowy. Oprócz tego musimy posiadać też stałe dochody.
Wymóg posiadania stałych dochodów nie jest jednak tym samym co w przypadku kiedy staralibyśmy się o kredyt w banku. Wszystko za sprawą tego, że banki z reguły akceptują jedynie dochody z tytułu umowy o pracę lub umów cywilnoprawnych, zawartych na stosunkowo długi okres czasu. Instytucje kredytowe udzielają też zobowiązań emerytom i rencistom, natomiast żeby mieć zdolność kredytową, wysokość świadczeń musi być dość wysoka nawet jeśli kredyt ma być niewielki.
Jeśli w grę wchodzi mała pożyczka pozabankowa, wygląda to zupełnie inaczej. Przede wszystkim ze względu na to, że pożyczkodawcy wymagają niższej zdolności kredytowej, a do tego obliczają ją w inny sposób i akceptują o wiele więcej źródeł dochodu.
Co ciekawe, mini pożyczka wchodzi w grę nawet w przypadku osób bezrobotnych. Ci muszą jednak posiadać inne źródło dochodu. Wyliczając zdolność kredytową instytucje pozabankowe często biorą pod uwagę zasiłki i świadczenia rodzinne. Niektóre firmy pożyczkowe przyznają nawet pożyczki kieszonkowe na 500+.
Co jeszcze instytucje pozabankowe mogą zaliczać do dochodów pożyczkobiorcy? Bardzo często akceptują stypendia. Zdarza się też, że biorą pod uwagę alimenty.
Na ile można rozłożyć spłatę?
Pożyczka kieszonkowa, z racji na niewielką kwotę, z reguły jest udzielana jedynie na 30 dni. Chwilówek na tak niską kwotę udzielają tacy pożyczkodawcy jak wspomniany NetCredit. Na krótki okres kredytowania trzeba również nastawić się w przypadku Smart Pożyczki i ViaSMS.
Fot. Screen / Netcredit.pl (na dzień 21.07.2021)
Ponieważ nie każdy jest w stanie odłożyć nawet 200 czy 300 złotych w miesiąc, nie każdy potrzebując taką kwotę chce brać chwilówkę. Tym bardziej, że do pożyczonej sumy trzeba doliczyć jeszcze odsetki, a więc do spłaty po miesiącu będzie jeszcze więcej.
W przypadku, kiedy pożyczkobiorca z góry wie, że nie będzie w stanie spłacić chwilówki, powinien poszukać firmy pożyczkowej, która pozwala na wzięcie pożyczki kieszonkowej z dłuższym terminem spłaty. Tych na rynku działa niewiele, natomiast pojedyncze dają taką możliwość.
Jacy pożyczkodawcy udzielają mini pożyczek długoterminowych? To przede wszystkim Provident. Firma ta udziela zobowiązań od kwoty 300 złotych, z możliwością rozłożenia spłaty na okres 3 lub 6 miesięcy. W przypadku, kiedy pożyczka jest wyższa i wynosi minimum 500 złotych, pożyczkobiorca może wnioskować o rozłożenie spłaty nawet na 12 miesięcy.
Na długi okres kredytowania można liczyć też w Wonga. Jest to firma pożyczkowa, która udziela pożyczek nawet z okresem spłaty wynoszącym 48 miesięcy. Na tak długi czas można wziąć nawet 200 złotych. W takim przypadku raty są tak niskie, że łatwo o nich zapomnieć, dlatego też czasami lepiej jest zdecydować się na krótszy okres czasu. Zwłaszcza, że w przypadku pożyczek pozabankowych odsetki naliczane za zwłokę są bardzo wysokie.
Fot. Screen / wonga.pl (kalkulacja z dnia 21.07.2021)
Jak wybrać spośród takiej ilości ofert?
Pożyczki kieszonkowe pod postacią chwilówek oferuje wielu pożyczkodawców. To sprawia, że jeśli chcemy wziąć tego typu zobowiązanie, musimy stanąć przed wyborem, gdzie najlepiej będzie to zrobić.
Porównując ze sobą oferty pożyczkodawców, powinniśmy skupić się na kilku podstawowych kwestiach. Najważniejszą z nich jest RRSO, które będzie nam wskazywać ile wyniosą nas całkowite koszty pożyczki, a więc ile będziemy mieli ostatecznie do spłaty.
Oprócz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, ważny powinien być dla nas okres spłaty. Tak jak już wspomnieliśmy, większość pożyczkodawców udziela mini pożyczek z jednorazową spłatą po 30 dniach, natomiast są i tacy, którzy dają możliwość rozłożenia jej na raty i to z o wiele dłuższym okresem.
Kolejną istotna kwestią powinno być dla nas to, jakie pożyczkodawca stawia nam wymagania. To szczególnie ważne, jeśli należymy do tych osób, które maja negatywną historię kredytową lub niewielkie zarobki. Większość pożyczkodawców analizuje bazy dłużników i wymaga stałych dochodów, ale są tacy, którzy pod tym względem nie są zbyt restrykcyjni.
Warunki, jakie powinien spełniać każdy ma m.in. Vivus, Wonga oraz Wandoo. Ci pożyczkodawcy nie wymagają nawet posiadania stałych zarobków, co będzie dla nas kluczowe, jeśli pracujemy dorywczo albo utrzymujemy się nie z umowy o pracę, a z zasiłku lub innych świadczeń socjalnych.
