Na jakie rozwiązanie zdecydować się kiedy potrzebna jest pożyczka 30000 zł? Niestety w przypadku tak dużego wydatku nie zawsze można liczyć na pomoc bliskich. Jakie trzeba spełniać warunki, żeby uzyskać kredyt 30000 zł i co zrobić na wypadek negatywnej decyzji kredytowej? W jakim banku można znaleźć najlepszą ofertę?
Oferty kredytów na 30 tyś.:
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 96 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
- Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
- Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
- Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
- Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
- Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
- Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
- Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.
Wymagania
Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł.
Opis
Alior Bank działa na rynku od 2008 roku, starając się łączyć zasady tradycyjnej bankowości z innowacyjnymi rozwiązaniami, takimi jak bankowość elektroniczna. Zaufało mu już ponad
4 mln klientów. Alior Bank zajmuje się bankowością detaliczną, korporacyjną, inwestycyjną i private bankingiem. Pośród oferowanych przez niego produktów znajdują się pożyczki i kredyty gotówkowe, a w tym:
- Pożyczka na klik – dostępna w 100% online, bez zaświadczeń od pracodawcy. Możliwość rozłożenia spłaty nawet na 10 lat. Niskie RRSO.
- Pożyczka z Mikrokosztami – dostępna bez wizyty w banku, wszelkie formalności załatwiane są telefonicznie. Okres spłaty od 4 do 5 lat.
- Pożyczka internetowa – również dostępna bez wizyty w oddziale bankowym. Udzielana na wysokie kwoty i długi okres spłaty.
- Pożyczka na selfie – dostępna zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów. Identyfikacja tożsamości odbywa się za pomocą aparatu w telefonie, co zapewnia szybki i bezpieczny proces uzyskania środków.
Wymagania
Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 500 zł:
– umowa o pracę min. 3 msc
– umowa o dzieło/zlecenie min. 6 msc
– działalność gospodarcza min. 12 msc
Dane kontaktowe
Alior Bank Spółka Akcyjna
ul. Łopuszańska 38D
02-232 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Kredytu ze stałą ratą” wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 20 200 zł; całkowita kwota do zapłaty: 23 245,03 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 3045,03 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 3045,03 zł; 34 miesięczne raty, w tym 33 równe raty w wysokości 683,68 zł, ostatnia rata: 683,59 zł.
Opis
Santander Consumer Bank należy do międzynarodowej Grupy Santander, która pojawiła się w Polsce w 2001 roku. Sam Santander Consumer Bank zaczął działać jednak 5 lat później. Ponieważ jest to jedna z największych grup finansowych w Polsce, cieszy się dużym zaufaniem pośród klientów. Do skorzystania z oferty Santander Consumer Bank może zachęcać szeroki wachlarz produktów. Jego klienci mogą korzystać z różnego rodzaju kredytów gotówkowych i kredytów samochodowych. Pośród nich szczególnym zainteresowaniem cieszą się:
- Mistrzowski kredyt gotówkowy – można wnioskować o niego telefonicznie lub w oddziale i wybrać preferowany dzień spłaty. Z możliwością ubiegania się o rozłożenie spłaty nawet na 60 rat.
- Kredyt gotówkowy online – umowę w tym przypadku można zawrzeć przez Internet, nawet za pomocą urządzenia mobilnego. Szansa na uzyskanie środków nawet w 24 godziny.
Oprócz kredytów, Santander Consumer Bank oferuje również karty kredytowe, rachunki oszczędnościowe, lokaty oraz produkty ubezpieczeniowe.
Wymagania
Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 2500 zł
Min. 5 msc historii kredytowej w BIK
Dane kontaktowe
Santander Consumer Bank S.A.
ul. Legnicka 48 B
54-202 Wrocław
Przykład reprezentatywny
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 09.10.2023 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 15 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 9,99%, całkowity koszt kredytu 4 131,83 zł obejmuje: prowizję: 0 zł, odsetki: 4 120,84 zł, ubezpieczenie 0 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,49%, czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 19 131,83 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 318,87 zł ostatnia rata w wysokości 318,50 zł. Jeśli skorzystasz z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczymy opłatę 11,99 zł. Jeśli skorzystasz z ubezpieczenia, stopę oprocentowania kredytu obniżymy do 9,49%, RRSO zmienimy na 15,46% i raty miesięczne zmienią się na 352,64 zł, ostatnia rata na 352,25 zł.
Kredyt 30000 zł czy pożyczka?
Kiedy w domu pojawia się wydatek rzędu 30000 zł, nie każdy ma taką możliwość, żeby pokryć go z oszczędności. Wtedy też konieczne okazuje się zaciągnięcie zobowiązania w banku lub instytucji pozabankowej. Co jest lepszym rozwiązaniem – kredyt 30 tyś czy pożyczka? To zależy od tego w jakiej sytuacji znajduje się pożyczkobiorca.
Najlepszym rozwiązaniem w przypadku, kiedy osoba, która potrzebuje środków ma wysokie dochody i pozytywną historię kredytową jest zaciągnięcie kredytu bankowego. Dlaczego? Kredyt w przeciwieństwie do pożyczki będzie miał niższe oprocentowanie, a do tego bank może rozłożyć jego spłatę na dogodną ilość rat.
W przypadku, kiedy osoba, która potrzebuje środków ma niskie dochody, a w dodatku jej sytuacja finansowa jeszcze do niedawna nie była stabilna, lepszym wyjściem może okazać się zaciągnięcie pożyczki. Wszystko za sprawą tego, że instytucje pozabankowe mają niższe wymagania wobec pożyczkobiorców i często udzielają pożyczek za okazaniem jedynie dowodu osobistego.
Jeśli ktoś myśli, że może uzyskać kredyt 30 tyś bez zaświadczeń, niestety jest w błędzie. Banki przed udzieleniem jakiegokolwiek zobowiązania dokładnie analizują sytuację finansową wnioskodawcy i sprawdzają, ile wynoszą jego zarobki, a także czy nie widnieje w BIK jako dłużnik. Jeżeli tak jest, jego szanse na uzyskanie kredytu bankowego są znikome. Zwłaszcza na tak wysoką kwotę jaką jest kilkadziesiąt tysięcy złotych.
W przypadku, kiedy wnioskodawca z jakiegoś powodu nie może uzyskać kredytu bankowego (np. na skutek negatywnej historii kredytowej) może postarać się o uzyskanie pożyczki pozabankowej. Instytucje pozabankowe naliczają wyższe oprocentowanie, dlatego też na pożyczkę decydują się głównie te osoby, które nie mogą liczyć na otrzymanie środków z banku.
Jakie trzeba spełniać warunki, żeby uzyskać kredyt 30000 zł?
Ponieważ kredyt 30 tyś wiąże się z niższym oprocentowaniem niż pożyczka, warto skupić się nad tym jakie trzeba spełnić warunki, żeby go otrzymać. Wymagania banków mogą się różnić, natomiast są takie warunki, które kredytodawca musi spełniać bez względu na to na jaką ofertę się zdecyduje.
Przede wszystkim żeby otrzymać kredyt trzeba mieć ukończone 18 lat – to wiek minimalny, co nie oznacza, że wszystkie banki udzielają zobowiązań tak młodym osobom. Są kredytodawcy, którzy wymagają, żeby kredytobiorca miał ukończone przynajmniej 21 a nawet 25 lat. Oczywiście wiek to tylko jedno z kryteriów jakimi kierują się banki. Kolejnym z nich jest posiadanie stałego dochodu.
Żeby uzyskać kredyt 30000 zł trzeba mieć dochód, który nie dość że jest stały to jeszcze wysoki. Pożyczka na tak dużą kwotę, nawet przy rozłożeniu na większą liczbę rat, będzie sporym miesięcznym obciążeniem. Żeby być w stanie ją spłacić, kredytobiorca musi mieć na tyle wysokie dochody, żeby pokryć wszystkie stałe wydatki, zapłacić rachunki i mieć jeszcze dodatkowe środki.
Jeśli dochody wnioskodawcy są zbyt niskie, bank może odmówić mu udzielenia zobowiązania lub zaproponować jego rozłożenie na jeszcze większą liczbę rat. W tym miejscu warto jednak zaznaczyć, że im większa liczba rat, tym wyższa suma odsetek.
Zdolność kredytowa zależy nie tylko od źródła i wysokości dochodów, ale także od tego jakie wnioskodawca posiada już zobowiązania. Im jest ich mniej, tym lepiej, co nie oznacza, że mając już kredyt nie można zaciągnąć drugiego.
Jeśli chodzi o kredyty warto wspomnieć też jakie banki udzielają ich na najkorzystniejszych warunkach. Ciekawą ofertę ma chociażby Alior Bank, ING, Getin Bank i BGŻ BNP Paribas. Ostatni z banków daje możliwość zaciągnięcia kredytu na dowolny cel i to bez wychodzenia z domu, co jest szczególnie ważne dla osób, którym zależy na jak najszybszym uzyskaniu środków i ograniczeniu formalności.
Co na wypadek negatywnej decyzji kredytowej?
Niestety może zdarzyć się, że osoba, która ubiega się o uzyskanie kredytu otrzyma negatywną decyzję kredytową. Najczęstszym powodem odmowy udzielenia kredytu jest negatywna historia kredytowa, ale bank może wydać negatywną decyzję kredytową również w przypadku zbyt niskich dochodów, albo w przypadku, kiedy wnioskodawca nie ma stałej pracy, a jedynie dorywczą.
Wiele osób widząc negatywną historię kredytową nie widzi żadnego sensownego rozwiązania. Warto pamiętać jednak, że jakieś wyjście z sytuacji jest zawsze. W przypadku, kiedy powodem odmowy udzielenia kredytu jest obecność innych zobowiązań, rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny, natomiast w przypadku, kiedy bank odmawia udzielenia kredytu ze względu na negatywną historię kredytową, rozwiązaniem może być pożyczka 30000 zł od firmy pożyczkowej.
Tak jak już wspomnieliśmy, nie ma takiego banku, w którym można zaciągnąć kredyt 30 tyś bez zaświadczeń, natomiast są takie instytucje pozabankowe, które przy minimalnej liczbie formalności udzielają zobowiązań nawet na wysokie kwoty.
Zarówno kredyt konsolidacyjny, jak i pożyczka 30 tyś od firmy pożyczkowej może okazać się dobrym rozwiązaniem, jednak tylko i wyłącznie wtedy, kiedy pożyczkodawca poradzi sobie z ich spłatą. Jeśli bank uzna, że wnioskodawca przy posiadanych dochodach i zobowiązaniach nie ma zdolności kredytowej, coś w tym musi być.
Decydując się na zaciągniecie jakiegokolwiek zobowiązania trzeba być pewnym, że będzie się w stanie je spłacić. W przypadku braku terminowej spłaty zarówno przy kredycie bankowym, jak i pożyczce pozabankowej odsetki karne mogą być na tyle wysokie, że pożyczkodawcy będzie trudno je spłacić, co dodatkowo pogorszy jego sytuację finansową.
Na co zwrócić uwagę decydując się na pożyczkę?
Jeśli powodem odmowy udzielenia kredytu bankowego jest negatywna historia kredytowa, wiele osób, mimo wyższego oprocentowania, decyduje się na zaciągnięcie pożyczki pozabankowej. Firmy pożyczkowe i parabanki podchodzą do klientów indywidualnie i jeśli widzą, że sytuacja finansowa wnioskodawcy się poprawiła, mogą udzielić mu pożyczki, nawet jeśli widnieje jeszcze jako dłużnik.
Jeśli pożyczkobiorca wie, że będzie w stanie spłacić zobowiązanie, pożyczka 30 tyś może okazać się dobrym rozwiązaniem, pod warunkiem jednak, że zostanie udzielona na korzystnych warunkach. Przed zaciągnięciem zobowiązania warto przejrzeć oferty kilku pożyczkodawców. Te mogą różnić się wysokością oprocentowania, wysokością i ilością opłat dodatkowych, limitem i okresem spłaty.
Pożyczka 30 tyś to na tyle duże zobowiązanie, że jego spłatę warto rozłożyć na raty. Taką możliwość daje coraz więcej firm pożyczkowych, a w tym Smartney i Bancovo. Tak jak już wspomnieliśmy, oferty pożyczkodawców mogą różnić się wysokością i ilością opłat dodatkowych. Żeby być w stanie ocenić, która oferta jest najkorzystniejsza jeżeli chodzi o wysokość kosztów, warto spojrzeć na RRSO.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania obejmuje wszystkie prowizje i opłaty dodatkowe pobierane przez pożyczkodawców, a więc pozwala z łatwością porównać ze sobą wybrane oferty i wybrać tę, która będzie najlepsza.
