bancovo

Na jakie rozwiązanie zdecydować się kiedy potrzebna jest pożyczka 30000 zł? Niestety w przypadku tak dużego wydatku nie zawsze można liczyć na pomoc bliskich. Jakie trzeba spełniać warunki, żeby uzyskać kredyt 30000 zł i co zrobić na wypadek negatywnej decyzji kredytowej? W jakim banku można znaleźć najlepszą ofertę?

Oferty kredytów na 30 tyś.:

Kwota
3 000 - 60 000 zł
Termin
6 - 84 miesięcy
RRSO
15,40 %
Oprocentowanie
7,2 %
Prowizja
%

Opis

Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 60 miesięcy.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
  • Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
  • Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
  • Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
  • Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
  • Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
  • Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
  • Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.

Wymagania

Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 802,06 zł, oprocentowanie zmienne 9,5%, całkowity koszt kredytu 7 641,25 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 4 871,39 zł), 65 miesięcznych równych rat po 330,34 zł, ostatnia rata wyrównująca 329,96 zł.

Kwota
500 - 200 000 zł
Termin
3 - 120 miesięcy
RRSO
9,02 %
Oprocentowanie
7,19 %
Prowizja
%

Opis

Alior Bank działa na rynku od 2008 roku, starając się łączyć zasady tradycyjnej bankowości z innowacyjnymi rozwiązaniami, takimi jak bankowość elektroniczna. Zaufało mu już ponad
4 mln klientów. Alior Bank zajmuje się bankowością detaliczną, korporacyjną, inwestycyjną i private bankingiem. Pośród oferowanych przez niego produktów znajdują się pożyczki i kredyty gotówkowe, a w tym:

  • Pożyczka na klik – dostępna w 100% online, bez zaświadczeń od pracodawcy. Możliwość rozłożenia spłaty nawet na 10 lat. Niskie RRSO.
  • Pożyczka z Mikrokosztami – dostępna bez wizyty w banku, wszelkie formalności załatwiane są telefonicznie. Okres spłaty od 4 do 5 lat.
  • Pożyczka internetowa – również dostępna bez wizyty w oddziale bankowym. Udzielana na wysokie kwoty i długi okres spłaty.
  • Pożyczka na selfie – dostępna zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów. Identyfikacja tożsamości odbywa się za pomocą aparatu w telefonie, co zapewnia szybki i bezpieczny proces uzyskania środków.

Wymagania

Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 500 zł:
– umowa o pracę min. 3 msc
– umowa o dzieło/zlecenie min. 6 msc
– działalność gospodarcza min. 12 msc

Dane kontaktowe

Alior Bank Spółka Akcyjna
ul. Łopuszańska 38D
02-232 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pożyczki internetowej” wynosi 9,02%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 19 442 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 240,79 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt pożyczki: 3798,79 zł (w tym prowizja: 583,26 zł (3%), odsetki: 3215,53 zł), 50 miesięcznych rat (w tym 49 równych rat w wysokości 464,82 zł, ostatnia rata: 464,61 zł).

Kwota
1 000 - 160 000 zł
Termin
12 miesięcy - 10 lat
RRSO
6,23 %
Oprocentowanie
6 %
Prowizja
%

Opis

Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:

  • Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
  • Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
  • Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
  • Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK

Dane kontaktowe

SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia

Przykład reprezentatywny

Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

Kwota
5 000 - 90 000 zł
Termin
3 - 96 miesięcy
RRSO
6,91 %
Oprocentowanie
6,7 %
Prowizja
%

Opis

_

Wymagania

Wiek: 18 – 99 lat
Stałe miesięczne dochody min. 2000 zł
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Aion S.A.
Avenue de la Toison d'Or 26-28
1050 Ixelles, Bruksela

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi (6,91%), całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 000 PLN, całkowita kwota do zapłaty 14 155,20 PLN, oprocentowanie stałe 6,7%, całkowity koszt pożyczki 1 155,20 PLN (w tym prowizja 0%, odsetki 1 155,20 PLN), 30 miesięcznych rat równych po 471,84 PLN.

Kwota
1 000 - 200 000 zł
Termin
3 miesiące - 10 lat
RRSO
9,59 %
Oprocentowanie
1,64 %
Prowizja
%

Opis

Bancovo to popularna platforma, na której można znaleźć oferty banków i pozabankowych firm pożyczkowych. Umożliwia znalezienie ofert najlepszych pożyczek i kredytów na rynku, a wszystko to bez wychodzenia z domu.

  • Z Bancovo można skorzystać zupełnie za darmo. Zaciągając pożyczkę za pośrednictwem platformy, jej koszt jest taki sam, jak u pożyczkodawcy.
  • Za pośrednictwem platformy można złożyć wniosek o udzielenie pożyczki w wysokości od 1 000 do 200 000 złotych.
  • Okres kredytowania może wynosić od 3 do 120 miesięcy.
  • W wielu przypadkach pieniądze na koncie są już w 15 minut.
  • Po wypełnieniu wniosku o udzielenie pożyczki, Bancovo nie przedstawia ofert reklamowych, a konkretne propozycje.
  • Na platformie Bancovo w łatwy sposób można porównać oferty banków i firm pożyczkowych.
  • Żeby zyskać dostęp do oferty pożyczkodawców wystarczy złożyć jeden wniosek, co pozwala zaoszczędzić czas i niepotrzebne nerwy.
  • Partnerami Bancovo są m.in. Alior Bank, TF Bank, Monevia, Hapi Pożyczki, Wonga, Smeo i Smartney.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Serwis Ubezpieczeniowy Sp. z o.o.
ul. Tarasa Szewczenki 8
40 – 855 Katowice

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł.

Kredyt 30000 zł czy pożyczka?

Kiedy w domu pojawia się wydatek rzędu 30000 zł, nie każdy ma taką możliwość, żeby pokryć go z oszczędności. Wtedy też konieczne okazuje się zaciągnięcie zobowiązania w banku lub instytucji pozabankowej. Co jest lepszym rozwiązaniem – kredyt 30 tyś czy pożyczka? To zależy od tego w jakiej sytuacji znajduje się pożyczkobiorca.

Najlepszym rozwiązaniem w przypadku, kiedy osoba, która potrzebuje środków ma wysokie dochody i pozytywną historię kredytową jest zaciągnięcie kredytu bankowego. Dlaczego? Kredyt w przeciwieństwie do pożyczki będzie miał niższe oprocentowanie, a do tego bank może rozłożyć jego spłatę na dogodną ilość rat.

W przypadku, kiedy osoba, która potrzebuje środków ma niskie dochody, a w dodatku jej sytuacja finansowa jeszcze do niedawna nie była stabilna, lepszym wyjściem może okazać się zaciągnięcie pożyczki. Wszystko za sprawą tego, że instytucje pozabankowe mają niższe wymagania wobec pożyczkobiorców i często udzielają pożyczek za okazaniem jedynie dowodu osobistego.

Jeśli ktoś myśli, że może uzyskać kredyt 30 tyś bez zaświadczeń, niestety jest w błędzie. Banki przed udzieleniem jakiegokolwiek zobowiązania dokładnie analizują sytuację finansową wnioskodawcy i sprawdzają, ile wynoszą jego zarobki, a także czy nie widnieje w BIK jako dłużnik. Jeżeli tak jest, jego szanse na uzyskanie kredytu bankowego są znikome. Zwłaszcza na tak wysoką kwotę jaką jest kilkadziesiąt tysięcy złotych.

W przypadku, kiedy wnioskodawca z jakiegoś powodu nie może uzyskać kredytu bankowego (np. na skutek negatywnej historii kredytowej) może postarać się o uzyskanie pożyczki pozabankowej. Instytucje pozabankowe naliczają wyższe oprocentowanie, dlatego też na pożyczkę decydują się głównie te osoby, które nie mogą liczyć na otrzymanie środków z banku.

smartney

Jakie trzeba spełniać warunki, żeby uzyskać kredyt 30000 zł?

Ponieważ kredyt 30 tyś wiąże się z niższym oprocentowaniem niż pożyczka, warto skupić się nad tym jakie trzeba spełnić warunki, żeby go otrzymać. Wymagania banków mogą się różnić, natomiast są takie warunki, które kredytodawca musi spełniać bez względu na to na jaką ofertę się zdecyduje.

Przede wszystkim żeby otrzymać kredyt trzeba mieć ukończone 18 lat – to wiek minimalny, co nie oznacza, że wszystkie banki udzielają zobowiązań tak młodym osobom. Są kredytodawcy, którzy wymagają, żeby kredytobiorca miał ukończone przynajmniej 21 a nawet 25 lat. Oczywiście wiek to tylko jedno z kryteriów jakimi kierują się banki. Kolejnym z nich jest posiadanie stałego dochodu.

Żeby uzyskać kredyt 30000 zł trzeba mieć dochód, który nie dość że jest stały to jeszcze wysoki. Pożyczka na tak dużą kwotę, nawet przy rozłożeniu na większą liczbę rat, będzie sporym miesięcznym obciążeniem. Żeby być w stanie ją spłacić, kredytobiorca musi mieć na tyle wysokie dochody, żeby pokryć wszystkie stałe wydatki, zapłacić rachunki i mieć jeszcze dodatkowe środki.

Jeśli dochody wnioskodawcy są zbyt niskie, bank może odmówić mu udzielenia zobowiązania lub zaproponować jego rozłożenie na jeszcze większą liczbę rat. W tym miejscu warto jednak zaznaczyć, że im większa liczba rat, tym wyższa suma odsetek.

Zdolność kredytowa zależy nie tylko od źródła i wysokości dochodów, ale także od tego jakie wnioskodawca posiada już zobowiązania. Im jest ich mniej, tym lepiej, co nie oznacza, że mając już kredyt nie można zaciągnąć drugiego.

Jeśli chodzi o kredyty warto wspomnieć też jakie banki udzielają ich na najkorzystniejszych warunkach. Ciekawą ofertę ma chociażby Alior Bank, ING, Getin Bank i BGŻ BNP Paribas. Ostatni z banków daje możliwość zaciągnięcia kredytu na dowolny cel i to bez wychodzenia z domu, co jest szczególnie ważne dla osób, którym zależy na jak najszybszym uzyskaniu środków i ograniczeniu formalności.

Co na wypadek negatywnej decyzji kredytowej?

Niestety może zdarzyć się, że osoba, która ubiega się o uzyskanie kredytu otrzyma negatywną decyzję kredytową. Najczęstszym powodem odmowy udzielenia kredytu jest negatywna historia kredytowa, ale bank może wydać negatywną decyzję kredytową również w przypadku zbyt niskich dochodów, albo w przypadku, kiedy wnioskodawca nie ma stałej pracy, a jedynie dorywczą.

Wiele osób widząc negatywną historię kredytową nie widzi żadnego sensownego rozwiązania. Warto pamiętać jednak, że jakieś wyjście z sytuacji jest zawsze. W przypadku, kiedy powodem odmowy udzielenia kredytu jest obecność innych zobowiązań, rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny, natomiast w przypadku, kiedy bank odmawia udzielenia kredytu ze względu na negatywną historię kredytową, rozwiązaniem może być pożyczka 30000 zł od firmy pożyczkowej.

Tak jak już wspomnieliśmy, nie ma takiego banku, w którym można zaciągnąć kredyt 30 tyś bez zaświadczeń, natomiast są takie instytucje pozabankowe, które przy minimalnej liczbie formalności udzielają zobowiązań nawet na wysokie kwoty.

Zarówno kredyt konsolidacyjny, jak i pożyczka 30 tyś od firmy pożyczkowej może okazać się dobrym rozwiązaniem, jednak tylko i wyłącznie wtedy, kiedy pożyczkodawca poradzi sobie z ich spłatą. Jeśli bank uzna, że wnioskodawca przy posiadanych dochodach i zobowiązaniach nie ma zdolności kredytowej, coś w tym musi być.

Decydując się na zaciągniecie jakiegokolwiek zobowiązania trzeba być pewnym, że będzie się w stanie je spłacić. W przypadku braku terminowej spłaty zarówno przy kredycie bankowym, jak i pożyczce pozabankowej odsetki karne mogą być na tyle wysokie, że pożyczkodawcy będzie trudno je spłacić, co dodatkowo pogorszy jego sytuację finansową.

Na co zwrócić uwagę decydując się na pożyczkę?

Jeśli powodem odmowy udzielenia kredytu bankowego jest negatywna historia kredytowa, wiele osób, mimo wyższego oprocentowania, decyduje się na zaciągnięcie pożyczki pozabankowej. Firmy pożyczkowe i parabanki podchodzą do klientów indywidualnie i jeśli widzą, że sytuacja finansowa wnioskodawcy się poprawiła, mogą udzielić mu pożyczki, nawet jeśli widnieje jeszcze jako dłużnik.

Jeśli pożyczkobiorca wie, że będzie w stanie spłacić zobowiązanie, pożyczka 30 tyś może okazać się dobrym rozwiązaniem, pod warunkiem jednak, że zostanie udzielona na korzystnych warunkach. Przed zaciągnięciem zobowiązania warto przejrzeć oferty kilku pożyczkodawców. Te mogą różnić się wysokością oprocentowania, wysokością i ilością opłat dodatkowych, limitem i okresem spłaty.

Pożyczka 30 tyś to na tyle duże zobowiązanie, że jego spłatę warto rozłożyć na raty. Taką możliwość daje coraz więcej firm pożyczkowych, a w tym Smartney i Bancovo. Tak jak już wspomnieliśmy, oferty pożyczkodawców mogą różnić się wysokością i ilością opłat dodatkowych. Żeby być w stanie ocenić, która oferta jest najkorzystniejsza jeżeli chodzi o wysokość kosztów, warto spojrzeć na RRSO.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania obejmuje wszystkie prowizje i opłaty dodatkowe pobierane przez pożyczkodawców, a więc pozwala z łatwością porównać ze sobą wybrane oferty i wybrać tę, która będzie najlepsza.

finbo