Jeśli potrzebujemy pieniędzy, żeby zrobić remont, albo kupić sobie coś droższego, możemy zdecydować się na kredyt gotówkowy. Jakie warunki trzeba spełniać, żeby go dostać? Czy trzeba mieć umowę o pracę, czy wystarczy umowa zlecenie?
Sprawdź nasz ranking najlepszych kredytów gotówkowych:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 8479,01 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2979,01 zł (w tym: prowizja 482 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 124,69 zł, odsetki 1332,32 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 353,30 zł, ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 353,11 zł.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30.
Opis
Asa Kredyt należy do Aasa Polska. Jest to pozabankowa instytucja finansowa, która w Polsce działa już od 2012 roku. Firma udziela pożyczek ratalnych klientom indywidualnym, a także osobom prowadzącym działalność gospodarczą.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 25 000 zł.
- Firma nie udziela pożyczek krótkoterminowych. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona na 36 rat.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć na stornie internetowej pożyczkodawcy. Ten zostanie rozpatrzony najszybciej jak to możliwe – nawet w 15 minut.
- Żeby otrzymać pożyczkę wystarczy posiadać dowód osobisty. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca prosi o okazanie dokumentu potwierdzającego wysokość zarobków.
- W Asa Kredyt pieniądze można otrzymać na konto albo w urzędzie pocztowym (za okazaniem czeku GIRO).
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku mogą liczyć na zwrot części prowizji, a także odsetek.
Wymagania
Wiek: 20 do 80 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Aasa Polska S.A.
ul. Hrubieszowska 2
01-209 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł.
Kredyt gotówkowy – jakie warunki trzeba spełniać, żeby go dostać?
Jakie warunki trzeba spełnić aby dostać kredyt gotówkowy? To pytanie, które nurtuje wiele osób będących w potrzebie finansowej. Zwłaszcza, jeśli decydują się na zaciągnięcie kredytu po raz pierwszy. Na pewno warto wiedzieć, że te są dużo większe niż w przypadku pożyczki pozabankowej. Taką można dostać bowiem nawet w przypadku bycia bezrobotnym.
Jakie warunki trzeba spełnić aby dostać kredyt gotówkowy w banku? Jednym z najważniejszych jest ukończenie 18 roku życia. Osoba, która jest niepełnoletnia nie może liczyć nawet na najmniejszą pożyczkę. Co ciekawe, banki w przypadku niektórych ofert dodatkowo zaostrzają wymogi i przyznają kredyty tylko tym osobom, które są jeszcze starsze (mają np. ukończone 28 lat).
Skoro już o tym mowa, warto wspomnieć, że instytucje kredytowe mogą mieć również swoje wymagania co do maksymalnego wieku kredytobiorcy. Z reguły nie udzielają zobowiązań osobom powyżej 80 roku życia.
Kolejnym bardzo ważnym aspektem są miesięczne dochody. Te w przypadku kredytów bankowych muszą być stałe i najlepiej, aby pochodziły z umowy o pracę. To jednak nie jest już konieczny wymóg. Banki coraz częściej akceptują także dochody z umów cywilnoprawnych. Oczywiście o kredyt mogą starać się także osoby prowadzące własną działalność gospodarczą.
Dokumenty wymagane do uzyskania kredytu bez wychodzenia z domu w Santander Consumer Bank (Fot. Screen / santanderconsumer.pl na dzień 20.12.2021)
Większość instytucji kredytowych ma swoje wymagania także jeżeli chodzi o staż pracy. W przypadku, kiedy wnioskodawca posiada umowę o pracę, do uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej najczęściej wystarczy, żeby miał przepracowane 3 miesiące. Czas ten jest o wiele dłuższy w przypadku umowy o dzieło czy umowy zlecenie. Tutaj banki z reguły wymagają ciągłości pracy przez okres min. 6 miesięcy.
Instytucje kredytowe najbardziej wymagające są wobec przedsiębiorców. Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, mogą dostać kredyt gotówkowy zazwyczaj dopiero po upływie 12 miesięcy.
Co jeszcze biorą pod uwagę kredytodawcy?
Jakie warunki trzeba spełnić aby dostać kredyt gotówkowy oprócz ukończenia 18 lat i posiadania stałych miesięcznych dochodów? W przypadku, kiedy kredytobiorcy zależy na tym, żeby załatwić formalności online, musi posiadać dostęp do bankowości internetowej. To opcja, która na pewno pozwala zaoszczędzić sporo czasu i nerwów.
Instytucje kredytowe wymagają od wnioskodawców udokumentowania dochodów – proszą ich o zaświadczenie albo o wyciąg z konta bankowego przynajmniej za okres 3 miesięcy. To jest im niezbędne w celu określenia zdolności kredytowej. Na podstawie wyciągu są w stanie wywnioskować nie tylko jakie osoba, która stara się o kredyt ma dochody, ale też wydatki. To pozwala im z kolei ocenić, czy będzie w stanie spłacać raty.
Podstawowe wymagania przy pożyczce gotówkowej w Citi Banku (Fot. Screen / citibank.pl na dzień 20.12.2021)
Oprócz źródła i wysokości dochodów, instytucje kredytowe biorą pod uwagę szereg innych czynników. Bardzo ważnym z nich jest historia kredytowa. Ta musi być pozytywna. Na jej podstawie banki oceniają jak do tego pory wnioskodawca radził sobie ze spłatą zobowiązań, a także czy w ogóle takowe posiadał.
Jeśli posiadamy negatywną historię kredytową, co może oznaczać, że przez jakiś czas spóźnialiśmy się z ratami, bank najpewniej odrzuci nasz wniosek, bowiem uzna, że w przypadku kolejnego kredytu, sytuacja będzie się powtarzać.
Jeśli chodzi o zobowiązania, dla kredytodawcy będzie liczyć się nie tylko to, jak do tej pory radziliśmy sobie z ich spłatą, ale też na jaką wysokość jesteśmy aktualnie zadłużeni. Jeśli mamy kilka innych kredytów, a do tego dodatkowe wydatki pod postacią np. abonamentów, nasza zdolność kredytowa może być na tyle niska, że bank albo odmówi nam udzielenia pożyczki, albo zaproponuje niższą kwotę.
Ciekawym rozwiązaniem dla osób, które posiadają inne kredyty, a potrzebują pieniędzy, są kredyty konsolidacyjne z możliwością dobrania dodatkowej sumy w gotówce.
Co jeszcze może wpłynąć na decyzję kredytową?
- Wykształcenie,
- stan cywilny,
- liczba osób na utrzymaniu,
- zajmowane stanowisko pracy,
- posiadanie innych kosztów stałych np. alimentów.
Wszystko zależy od instytucji kredytowej
Z racji na możliwość rozłożenia spłaty zobowiązania na dłuższy okres, a także wysokie przyznawane sumy, wiele osób decyduje się wziąć kredyt gotówkowy. Jakie warunki trzeba spełniać, żeby go dostać zależy w dużej mierze od tego, kto będzie kredytodawcą. Każdy bank ma inne wymagania chociażby co do umowy o pracę i minimalnej wysokości wynagrodzenia.
To jakie wymagania mają poszczególne instytucje kredytowe, można znaleźć w naszym rankingu kredytów gotówkowych.
Najbardziej zróżnicowane podejście banki mają do minimalnej wysokości wynagrodzenia. Niektóre wymagają, aby kredytobiorca posiadał stałe dochody w wysokości jedynie 500 zł. To oznacza, że nie musi pracować na cały etat i bez problemu powinien otrzymać kredyt. W przypadku tak niskich dochodów możemy liczyć raczej na niewielkie przyznawane kwoty.
Przy kredytach na wyższe sumy, banki są o wiele mniej przystępne. Wtedy też warunkiem uzyskania środków są dochody na poziomie 1500 czy 2500 tys. złotych. Rozstrzał jest spory, dlatego też szukając pożyczki na miarę swoich potrzeb, warto przejrzeć większą liczbę ofert. Wtedy też najpewniej uda się znaleźć taką, która będzie dla nas odpowiednia.
To czy bank przyzna nam kredyt czy nie tak naprawdę zależy od naszej zdolności kredytowej. Na tą wpływają wszystkie ze wspomnianych już kwestii, a najbardziej wysokość dochodów i stałe wydatki.
Zdolność kredytowa mówi o tym czy kredytobiorca będzie w stanie spłacić zobowiązanie w terminie. Każdy bank oblicza ją w nieco inny sposób. To oznacza, że jeśli w jednej instytucji kredytowej spotkamy się z odrzuceniem naszego wniosku, w drugiej może on zostać rozpatrzony pozytywnie.
To czy przy danych dochodach i wydatkach otrzymamy kredyt, zależy także od tego, na jakie zobowiązanie liczymy. Im niższa kwota i dłuższy okres spłaty, tym lepiej. Wtedy też raty są niskie, co oznacza, ze łatwiej będzie je regulować.
Oczywiście, przy niewielkich kwotach kredytu tj. na kilka tysięcy złotych, termin spłaty nie może być też zbyt długi. Najczęściej banki udzielają ich na okres od kilku miesięcy do kilku lat.
