Każdy, kto chociaż raz wnioskował o udzielenie kredytu gotówkowego, wie, że wiąże się to z koniecznością spełnienia konkretnych warunków m.in. z posiadaniem stałych dochodów. Wszystko to jest powiązane ze zdolnością kredytową. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Jak wygląda to w poszczególnych bankach?
Sprawdź nasz ranking najlepszych kredytów gotówkowych:
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 8479,01 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2979,01 zł (w tym: prowizja 482 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 124,69 zł, odsetki 1332,32 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 353,30 zł, ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 353,11 zł.
Opis
Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 96 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
- Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
- Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
- Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
- Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
- Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
- Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
- Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.
Wymagania
Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30.
Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy to rozwiązanie, na które decyduje się bardzo wiele osób, co ma związek chociażby z tym, że dla niektórych łatwiej jest zwrócić pożyczkę, aniżeli wcześniej coś zaoszczędzić. Banki udzielając zobowiązań naliczają prowizje oraz oprocentowanie. Jest to dla nich więc bardzo korzystne. Mimo wszystko nie udzielają kredytów każdemu.
Żeby móc uzyskać środki trzeba spełniać pewne warunki. Instytucja kredytowa musi mieć bowiem pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić zobowiązanie. Żeby tak było, niezbędne jest posiadanie stałych dochodów.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Wszystko tak naprawdę zależy od instytucji kredytowej, w jakiej zdecydujemy się o niego wnioskować, a także od kwoty i terminu, na jaki będziemy chcieli go zaciągnąć. Teraz bez problemu można zrobić to nawet online – z poziomu komputera albo smartfonu.
Fot. Screen / bnpparibas.pl
W przypadku niewielkich kredytów, w niektórych bankach wystarczające są dochody na poziomie kilkuset złotych miesięcznie. To oznacza, że nie trzeba wtedy pracować na cały etat. Wszystko ze względu na to, że raty są wtedy na tyle niskie, że powinniśmy poradzić sobie z ich spłatą nawet zarabiając 500 czy 800 złotych.
Oczywiście o wiele częściej banki mają dużo wyższe wymagania. Tym bardziej, jeśli w grę wchodzi większa kwota. Niektóre instytucje kredytowe oferują kredyty gotówkowe nawet na kwotę kilkudziesięciu tysięcy złotych. Przy tego typu zobowiązaniach, nawet przy długim okresie spłaty, rata jest bardzo wysoka, a to oznacza, że żeby mieć zdolność kredytową trzeba zarabiać o wiele więcej. Niekiedy konieczne jest uzyskiwanie miesięcznych dochodów na poziomie przynajmniej 2500 zł na rękę.
Każda instytucja kredytowa udziela kredytów na innych warunkach
Tak jak już wspomnieliśmy, to ile trzeba zarabiać, żeby otrzymać kredyt gotówkowy w dużej mierze zależy od tego, jaką wybieramy instytucję kredytową. W każdym banku warunki udzielania zobowiązań są inne. Niektóre podchodzą do kredytobiorców bardziej restrykcyjnie, a niektóre o wiele mniej.
Do banków, w których żeby uzyskać kredyt nie trzeba posiadać dużych dochodów, należy Alior Bank. Tam też możemy liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego nawet posiadając dochody na poziomie 500 zł. Ważne jest jednak, żeby te były stałe. Muszą pochodzić z umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej, albo wynikać z prowadzenia działalności gospodarczej.
O wiele wyższe dochody trzeba posiadać chcąc wziąć kredyt w Getin Bank albo w BNP Paribas. Obie instytucje kredytowe wymagają, ażeby kredytobiorca zarabiał min. 1500 zł miesięcznie. Biorąc pod uwagę, że najniższe minimalne wynagrodzenie wynosi teraz już ponad 2 tys. złotych, warunki te wciąż nie są zbyt duże.
Zupełnie inaczej wygląda to w banku Santander. Ten przy kredytach gotówkowych wymaga posiadania stałych miesięcznych dochodów na poziomie min. 2500 zł.
Banki mogą mieć też inne wymagania jeżeli chodzi o różne produkty. Zupełnie inaczej podchodzą do kwestii małych pożyczek z krótkim okresem spłaty oraz dużych kredytów ze spłatą rozłożoną na kilka lat. Warto też brać pod uwagę, że oferty i wymagania mogą się zmieniać.
Z racji tego, że właściwie każdy bank udziela kredytów na innych warunkach, powinniśmy pamiętać, że jeśli w jednym spotkamy się z negatywną decyzję kredytową, w drugim ta może być pozytywna.
Z drugiej strony musimy pamiętać, żeby nie składać zbyt wielu wniosków, bowiem każda odmowa udzielenia kredytu zmniejsza posiadany przez nas scoring, czyli naszą ocenę punktową. Na jej podstawie banki, firmy pożyczkowe czy też operatorzy sieci komórkowych oceniają naszą wiarygodność.
Dużo zależy też od posiadanych już zobowiązań
To, że dany bank udziela kredytów od dochodów na poziomie 500 czy 1500 zł, nie oznacza tego, że jeśli takowe mamy, nasz wniosek na pewno zostanie rozpatrzony pozytywnie. Wszystko zależy od posiadanej przez nas zdolności kredytowej. Na tą z kolei wpływa m.in. to jakie już mamy zobowiązania.
Fot. Screen / Getinbank.pl
Jeśli na tą chwilę nie spłacamy żadnego innego kredytu, bank będzie wymagał od nas posiadania dużo mniejszych dochodów niż w przypadku, kiedy posiadalibyśmy ich już kilka.
Każda instytucja kredytowa wylicza zdolność kredytową na podstawie wszystkich dochodów i wydatków stałych. Bierze przy tym pod uwagę też liczbę osób na naszym utrzymaniu. Kiedy w wyniku kalkulacji uzna, że nasze dochody są zbyt niskie, żeby udzielić nam kredytu, bez wątpienia odrzuci nasz wniosek. Ewentualnie może zaproponować udzielenie zobowiązania na niższą kwotę.
Zasada jest taka, że przy odjęciu od naszych dochodów wszystkich wydatków, z pozostałej kwoty powinniśmy móc spłacić kolejną ratę, a także mieć jeszcze wolne środki na utrzymanie każdego członka rodziny.
Zdolność kredytowa osoby, która jest singlem i utrzymuje się sama jest z reguły dwa razy większa niż w przypadku, kiedy posiada jeszcze kogoś na utrzymaniu. W efekcie, żeby otrzymać kredyt na daną kwotę może mieć o wiele niższe dochody.
Co do zasady im większe wynagrodzenie uzyskujemy, tym większy możemy wziąć kredyt. Co ciekawe, wraz z dochodem nasza zdolność kredytowa rośnie szybciej. To oznacza, że osoba, która zarabia 4000 zł miesięcznie dostanie dużo większy kredyt niż ta, która posiada zarobki na poziomie 2000 zł. Często przyznawana kwota jest nawet kilkukrotnie wyższa.
