bancovo

Kredyt kupiecki jest jednym z najczęściej występujących sposobów krótkoterminowego finansowania dla firmy. W takiej umowie dostawca jest jednocześnie pożyczkodawcą, pozwalając kupującemu na zapłacenie za otrzymany towar w późniejszym terminie.

Takie źródło finansowania krótkoterminowego służy zaspokojeniu potrzeb w zakresie kapitału obrotowego przedsiębiorstwa. Kredyt kupiecki jest również bardzo ważny dla wielu przedsiębiorstw, ponieważ mogą mieć trudności z pozyskaniem innych źródeł finansowania – kredytów obrotowych lub leasingu. Co to jest kredyt kupiecki i jakie są jego rodzaje?

Alternatywą dla kredytu kupieckiego może być np. faktoring odwrotny:

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
300 - 2 000 000 zł
Termin
7 - 90 dni
  • Szybki proces – 100% online
  • Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
  • Pieniądze na koncie w 24 godziny
  • Również dla startupów
  • Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
  • Do 200 tyś zł na klik
  • Brak stałych i ukrytych opłat

Opis

SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.

Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).

SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.

  • Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
  • Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
  • Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
  • Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
  • Możliwość finansowania pojedynczych faktur
  • Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
  • Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
  • W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
  • Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
  • Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
  • Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
  • Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna

Wymagania

JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)

Dane kontaktowe

SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
500 - 200 000 zł
Termin
5 - 90 dni
  • Pieniądze na koncie w ciągu 15 min. od przesłania dokumentów
  • Cały proces finansowania przez internet
  • Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
  • Koszt od 2%, brak ukrytych opłat
  • W ofercie również: faktoring cichy i odwrotny

Opis

Finea jest firmą działającą w branży faktoringowej. Zajmuje się finansowaniem faktur, co ma na celu ułatwić przedsiębiorcom utrzymywanie płynności finansowej, w przypadku wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Firma stawia na przejrzyste działania i brak ukrytych opłat, co spotyka się z pozytywną opinią klientów.

  • Firma działa w pełni online, co oznacza, że fakturę do finansowania można zgłosić bez wychodzenia z domu czy biura.
  • Klienci Finea na przelew środków mogą liczyć jeszcze tego samego dnia, w którym dokonali zgłoszenia faktury.
  • Faktor zajmuje się finansowaniem faktur w PLN i EUR i obsługuje firmy bez względu na formę prawną.
  • Firma świadczy usługi faktoringu jawnego i faktoringu cichego, co oznacza, że odbiorca faktury nie musi zgadzać się na cesję wierzytelności.
  • Klienci faktora mogą korzystać także z faktoringu odwrotnego, nazywanego inaczej zakupowym.
  • Finea nie pobiera abonamentu, ani żadnych stałych opłat.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy – 6 msc
Minimalny wiek – 21 lat

Dane kontaktowe

Finea SA
ul. A. Branickiego 15
02-972 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
50 000 - 15 000 000 zł
Termin
14 - 120 dni
  • Limit faktoringowy do 15 mln
  • Zaliczka faktoringowa do 90%
  • Prosty system naliczania opłat i prowizji
  • Wnioskowanie o limit po przez wniosek online

Opis

eFaktor to firma faktoringowa będąca członkiem Polskiego Związku Faktorów. Świadczy usługi faktoringu niepełnego i odwrotnego, co pozwala utrzymać płynność finansową przy wystawianiu faktur z odroczonym terminem płatności. Firmę wyróżnia prosty sposób naliczania prowizji i brak ukrytych opłat za niewykorzystany limit czy ocenę wiarygodności klientów.

  • eFaktor kieruje swoją ofertę do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.
  • Firma udziela finansowania firmom bez minimalnego stażu działalności na rynku.
  • Faktor nie określa również minimalnej wartości obrotów.
  • eFaktor oferuje finansowanie faktur nawet do 100% wartości.
  • Wniosek można złożyć w 100% online.
  • Firma podejmuje decyzje co do udzielenia finansowania często jeszcze tego samego dnia.
  • eFaktor zapewnia przedsiębiorcom profesjonalne wsparcie również w przypadku problemów w przepływach pieniężnych.
  • Klienci firmy mają możliwość rozwiązania umowy bez żadnych dodatkowych opłat.

Wymagania

Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy

Dane kontaktowe

eFaktor S.A.
ul. Adama Branickiego 15
02-972 Warszawa

Rodzaj
FAKTORING
Kwota
30 000 - 350 000 zł
Termin
5 - 120 dni
  • Płać na czas swoim dostawcom
  • Terminy płatności faktur aż do 120 dni
  • Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
  • Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu

Opis

Faktoria to firma faktoringowa świadcząca usługi małym i średnim przedsiębiorcom, którzy chcą utrzymać płynność finansową. Jest spółką zależną Grupy Kapitałowej Nest Bank. Działa na rynku już od kilkunastu lat, przez co zdążyła zdobyć zaufanie wielu klientów. Jednym z głównych produktów oferowanych przez Faktorię jest finansowanie zakupów.

  • Firma daje możliwość zdobycia środków na zapłatę dostawcom – również tym, którzy działają na rynkach europejskich.
  • Żeby skorzystać z usługi finansowania zakupów przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe i przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
  • Wszystkie formalności można załatwić online.
  • Warunkiem skorzystania z oferty jest minimalny staż firmy, który wynosi pół roku.
  • Faktoria w większości przypadków wypłaca dostawcom pieniądze jeszcze tego samego dnia.
  • Usługa finansowania zakupów pozwala przedsiębiorcom zdobyć zaufanie dostawców i być dla nich wiarygodnym partnerem.

Wymagania

Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 13 miesięcy

Dane kontaktowe

Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa

Kredyt kupiecki co to za forma finansowania?

Kredyt kupiecki niesie dwustronne korzyści. Sprzedawca udzielający kredytu zwiększa swoje obroty, a otrzymujący produkty, może zapewnić płynność finansową swojej firmie. Co więcej, kredyt handlowy charakteryzuje się łatwą i szybką procedurą udzielenia. Omija skomplikowane ścieżki analizy bankowej – jest umową bezpośrednią między kupującym a sprzedawcą. Wadą udzielania kredytów kupującym jest jednak ryzyko kredytowe. Innymi słowy, sprzedawca może ponieść stratę, jeśli kupujący nie zapłaci faktury. Odroczenie terminu płatności najczęściej wynosi 30 dni, ale nie zawsze – przy długotrwałych relacjach biznesowych, strony mogą wydłużyć termin płatności nawet do 90 dni! Kredyt kupiecki jest również znacznie tańszy od chociażby faktoringu i wyżej oprocentowanych kredytów dla firm. O kredycie handlowym można mówić wyłącznie wtedy, gdy sprzedawca zezwoli na zapłatę za wysłany towar w późniejszym terminie niż data wysyłki. Innymi słowy, płatność dokonywana przez kupującego jest odraczana. Najczęściej spotyka się dwa warunki płatności:

  • Okres bez rabatu. Nie ma zniżki za wcześniejszą płatność przed terminem płatności. Na przykład termin płatności wynoszący 30 dni oznacza, że ​​kupujący musi zapłacić fakturę nie później niż w ciągu 30 dni.
  • Okres ze zniżką. Sprzedawca udziela rabatu za wcześniejszą płatność. Na przykład termin płatności „3/15, 45” wskazuje, że kupujący jest uprawniony do otrzymania 3% rabatu, jeśli faktura zostanie zapłacona w ciągu 15 dni i jest zobowiązany do zapłaty pełnej kwoty nie później niż 45 dni.

Warto jednak pamiętać, że ustalenia odnośnie terminu zapłaty są bardzo elastyczne – ściśle uzależnione od rodzaju i czasu trwania relacji handlowej miedzy stronami umowy.

Zabezpieczenia

Z uwagi na dość duże ryzyko braku spłaty, kredyt handlowy może być dodatkowo zabezpieczony. Chociaż najwygodniejszą i najprostszą formą umowy jest tzw. otwarte konto, które nie wymaga od kupującego podpisania żadnego dodatkowego zabezpieczającego dokumentu formalnego, o taką formę finansowania jest w praktyce niezwykle trudno. W przypadku takiej umowy, po wysyłce towarów sprzedawca wysyła fakturę wskazującą ilość towaru, całkowitą kwotę do zapłaty i termin płatności. Od tego momentu sprzedawca rozpoznaje tę kwotę jako należność, a kupujący jako obowiązek zapłaty. Taka opcja dotyczy zwykle krótkich okresów odroczenia płatności.

Kredyt kupiecki może być również zabezpieczony wekslem. Weksel jest formalną umową podpisaną przez kupującego, który jest zobowiązany do zapłaty określonej kwoty w terminie. Dzięki takiemu zabezpieczeniu kredyt kupiecki może mieć nieco dłuższy termin zapadalności zapłaty, a należność obciążona karnymi odsetkami za zwłokę, jeżeli płatność zostanie dokonana po terminie.

smartney

Koszty kredyt kupieckiego

Jak każda z dostępnych form finansowania – kredyt kupiecki jest obciążony opłatami. Warto jednak pamiętać, że w niektórych przypadkach kupujący nie ponosi żadnych kosztów związanych z korzystaniem z kredytu kupieckiego. Jeżeli jednak zapłaci fakturę po okresie ustalonego przez strony rabatu, powstają koszty alternatywne, określone umową. Z reguły koszt kredytu kupieckiego jest wliczony w cenę towaru. Innymi słowy, sprzedawca oferuje różne ceny dla różnych warunków płatności. Na przykład, przy wysyłce za pobraniem, zazwyczaj przyjmuje się niższą cenę za te same towary z przedłużonym do 30 dni terminem płatności. Wyższe ceny kompensują ryzyko kredytowe i wyższe koszty finansowania sprzedającego. To swoistego rodzaju zabezpieczenie hurtowni i dostawców przed nieotrzymaniem terminowej zapłaty za dostarczone produkty. W handlu, zdania na temat atrakcyjności kredytu kupieckiego są podzielone. Jedni wolą korzystać z faktoringu, pozostałe firmy cenią bardziej bezpośrednie umowy, czyli właśnie kredyt handlowy.

Kredyt kupiecki nie dla wszystkich

Dla wielu przedsiębiorstw kredyt kupiecki jest niezbędnym narzędziem finansowania, które pozwalają na niezakłócony finansami rozwój i płynność finansową. Kredyt kupiecki to kredyt udzielony przez dostawców, którzy pozwalają kupować „teraz” i płacić później. Za każdym razem, gdy firma odbiera dostawę materiałów, sprzętu lub innych towarów bez konieczności płacenia gotówki na miejscu, korzysta z kredytu kupieckiego. Jednak kredyt handlowy nie jest tak prosty do uzyskania dla początkujących przedsiębiorców. Startupy i firmy rozpoczynające swoją działalność muszą się liczyć z tym, że najprawdopodobniej nie otrzymają od żadnej hurtowni i dostawcy kredytu kupieckiego. W takiej sytuacji, alternatywną opcją finansowania może być faktoring online dla startupów.

Kredyt kupiecki wymaga właściwego planowania. Aby zachować jak najatrakcyjniejsze rabaty pod swoich dostawców, warto sumiennie wywiązywać się z ustalonych terminów płatności. Często zdarza się, że zapłata za fakturę przed terminem wiąże się z dodatkową obniżką (np. 2/3%). Z kolei częste opóźnienia w zapłacie i przekraczanie terminów może doprowadzić do zerwania umowy i przy następnym zamówieniu konieczności zapłaty z góry – przed otrzymaniem towaru.

finbo