bancovo

Wiele osób, które zmaga się z rosnącym zadłużeniem, planowaną inwestycją lub stoi przed wyborem dobrego kredytu –  nie ma pewności, gdzie się zwrócić z pytaniem o poradę finansową. Wizyta w placówce jednego banku z pewnością skutkować będzie propozycją tylko jednej firmowej oferty, która nie musi być tą najlepszą. Doradztwo kredytowe może być rozwiązaniem wielu trudności finansowych i zmiany na lepsze w dotychczasowym zarządzaniu swoimi finansami. Doradca kredytowy posiada rozległą wiedzę z dziedziny finansów i ekonomii, a także ma aktualną wiedzę o dostępnych produktach finansowych.

Najlepsze kredyty gotówkowe bez doradcy:

Kwota
500 - 20 000 zł
Termin
5 - 48 miesięcy
RRSO
56,41 %
Oprocentowanie
18,50 %
Prowizja
%

Opis

Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.

Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 8479,01 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2979,01 zł (w tym: prowizja 482 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 124,69 zł, odsetki 1332,32 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 353,30 zł, ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 353,11 zł.

Kwota
1 000 - 30 000 zł
Termin
4 - 50 miesięcy
RRSO
36,14 %
Oprocentowanie
18,5 %
Prowizja
%

Opis

SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 30 000 zł.
  • Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
  • Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
  • Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
  • Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
  • Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
  • W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.

Wymagania

Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 z.

Kwota
1 000 - 70 000 zł
Termin
12 miesięcy - 10 lat
RRSO
11,56 %
Oprocentowanie
10,9 %
Prowizja
%

Opis

Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:

  • Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
  • Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
  • Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
  • Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.

Wymagania

Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK

Dane kontaktowe

SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.

Kwota
1 000 - 10 000 zł
Termin
12 - 36 miesięcy
RRSO
48,69 %
Oprocentowanie
20,5 %
Prowizja
%

Opis

_

Wymagania

Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka

Przykład reprezentatywny

Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 4800 zł na okres 30 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 1666,34 zł, ODSETKI: 1234,32 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 7700,66 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 48,69%, Ilość rat 30.

Kwota
1 000 - 25 000 zł
Termin
6 - 36 miesięcy
RRSO
45,68 %
Oprocentowanie
18,5 %
Prowizja
%

Opis

Asa Kredyt należy do Aasa Polska. Jest to pozabankowa instytucja finansowa, która w Polsce działa już od 2012 roku. Firma udziela pożyczek ratalnych klientom indywidualnym, a także osobom prowadzącym działalność gospodarczą.

  • Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
  • Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 25 000 zł.
  • Firma nie udziela pożyczek krótkoterminowych. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona na 36 rat.
  • Wniosek o pożyczkę można złożyć na stornie internetowej pożyczkodawcy. Ten zostanie rozpatrzony najszybciej jak to możliwe – nawet w 15 minut.
  • Żeby otrzymać pożyczkę wystarczy posiadać dowód osobisty. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca prosi o okazanie dokumentu potwierdzającego wysokość zarobków.
  • W Asa Kredyt pieniądze można otrzymać na konto albo w urzędzie pocztowym (za okazaniem czeku GIRO).
  • Klienci pożyczkodawcy mają możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku mogą liczyć na zwrot części prowizji, a także odsetek.

Wymagania

Wiek: 20 do 80 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy

Dane kontaktowe

Aasa Polska S.A.
ul. Hrubieszowska 2
01-209 Warszawa

Przykład reprezentatywny

Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł.

Co daje doradztwo kredytowe?

Dla każdej osoby, która czuje, że potrzebuje dodatkowego wsparcia w zarządzaniu swoim zadłużeniem w bankach i ogólnym organizowaniu finansów, doradztwo kredytowe może być dobrym rozwiązaniem. Doradca kredytowy będzie dążył do tego, aby poprawić indywidualną sytuację finansową swojego klienta. Bardzo często usługa doradztwa jest bezpłatna, ale nie zawsze. W zależności od kompetencji doradcy, można zasięgnąć u niego porady odnośnie swojego zadłużenia, doradztwa finansowania hipotecznego i firmowego.  Podstawowym celem jaki zakłada doradztwo kredytowe jest poprawa sytuacji finansowej klienta poprzez np. obniżenia oprocentowania zadłużenia karty kredytowej, eliminacji opóźnień w spłacie dotychczasowych zobowiązań, zmniejszenie ogólnej kwoty zadłużenia (np. poprzez dobry kredyt konsolidacyjny) i wiele innych działań.

Doradztwo kredytowe pomocne w utrzymaniu pozytywnej historii kredytowej

Posiadanie dobrej zdolności kredytowej jest niezbędne, aby uzyskać niskooprocentowany kredyt lub atrakcyjną pożyczkę. Niestety osoby zadłużone, posiadające na swoim koncie kilka opóźnień w spłacie dotychczasowych zobowiązań mają zwykle nie najlepszą historię kredytową w BIK ( Biurze Informacji Kredytowej). Usługi doradztwa kredytowego pomagają utrzymać dobrą zdolność kredytową i pomagają budować wiarygodność kredytową osób, które miały opóźnienia w spłacie zadłużenia. Doradztwo kredytowe jest dla dłużników bardzo ważne, ponieważ doradcy pomagają prowadzić negocjacje z wierzycielami i mogą sporządzić plan zarządzania swoimi długami, który obejmuje zwykle redukcję codziennych wydatków, ewentualną konsolidację lub zmianę dotychczasowych kredytów lub kart kredytowych na tańsze.

Obniżenie oprocentowanie, dopasowanie nowej oferty finansowej

Kolejną korzyścią płynącą z doradztwa kredytowego jest zapewnienie niższych opłat odsetkowych na rachunkach kart kredytowych. Pomaga to zmniejszyć ogólną kwotę zadłużenia i sprawia, że comiesięczna spłata znacznie mniej obciąża domowy budżet. Usługi doradztwa kredytowego pomagają również konwertować wysokie odsetki kilku kredytów w jedną łatwiejszą do spłaty miesięczną ratę poprzez dopasowanie najlepszej oferty konsolidacyjnej. Doradca kredytowy może również pomóc w sytuacji, w której wniosek o kredyt spotkał się z odmową ze strony banku. Doradcy dużo sprawniej i skuteczniej negocjują z bankami i firmami pożyczkowymi, co znacznie zwiększa szanse na pozytywne przeprocesowanie wniosku kredytowego.

Podsumowując, doradztwo kredytowe bardzo pomaga utrzymać dobrą zdolność kredytową. Jest to podstawowy krok, który pozwala uniknąć sytuacji zadłużenia dzięki wprowadzeniu prostych i wykonalnych planów budżetowych. Każdy Polak, który ubiega się o kredyt lub ma w planach większą inwestycję musi dbać o budowanie pozytywnej historii kredytowej – dzięki skorzystaniu z usług doradcy, można to zrobić szybciej, sprytniej i sprawniej. Co ważniejsze – wielu doradców pomaga dopasować idealny kredyt lub inwestycję bezpłatnie – prowizję wypłaca im bank, w którym klient złoży wniosek. Najlepszy doradca kredytowy może przedstawić oferty nawet kilkunastu banków, co znacznie ułatwi wybór najlepszej oferty. Warto pamiętać, że pośrednik kredytowy i doradca finansowy – mimo podobnych kompetencji, mają inne zadania. Doradca pomoże poprawić sytuację finansową swojego klienta, podczas gdy pośrednik kredytowy może wyłącznie pomóc w uzyskaniu kredytu.

finbo