Wiele osób, które zmaga się z rosnącym zadłużeniem, planowaną inwestycją lub stoi przed wyborem dobrego kredytu –  nie ma pewności, gdzie się zwrócić z pytaniem o poradę finansową. Wizyta w placówce jednego banku z pewnością skutkować będzie propozycją tylko jednej firmowej oferty, która nie musi być tą najlepszą. Doradztwo kredytowe może być rozwiązaniem wielu trudności finansowych i zmiany na lepsze w dotychczasowym zarządzaniu swoimi finansami. Doradca kredytowy posiada rozległą wiedzę z dziedziny finansów i ekonomii, a także ma aktualną wiedzę o dostępnych produktach finansowych.

Najlepsze kredyty gotówkowe bez doradcy:

FirmaInformacjeSzczegóły ofertyRRSOWymagania 
smartney logo100% online
Bez dokumentów
Niskie %, wysokie kwoty
Limity: 3 000 - 60 000 zł
Okres spłaty: 24 - 60 msc
15,38%Wiek: 23 - 70 lat
Stałe miesięczne dochody
SPRAWDŹ
bancovo logo100% online
Wstępna decyzja przez telefon
Kredyty oraz pożyczki na dowolny cel
Limity: 500 - 200 000 zł
Okres spłaty: 2 msc - 10 lat
9,59%Wiek: 18 - 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 500 zł
SPRAWDŹ
santander bankSzybka decyzja kredytowa –
wypłata gotówki nawet w 1 dzień
Minimum formalności
Limity: do 300 000 zł
Okres spłaty: do 120 msc
11,13%Wiek: 28 - 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 2500 zł
SPRAWDŹ
Pożyczka online
Wniosek dostępny 24h/7
Szybka wypłata
0 zł za wcześniejszą spłatę
Limity: 1000 - 180 000 zł
Okres spłaty: 2 - 96 msc
12,05%Wiek: 18 - 80 lat
Stałe miesięczne dochody
Wyciąg z konta za 3 msc
SPRAWDŹ
alior bankPożyczka na selfie
Bezpieczna i prosta identyfikacja tożsamości aparatem w telefonie
Zdalne zawarcie umowy
Dla nowych i obecnych klientów
Limity: 500 - 150 000 zł
Okres spłaty: 3 - 120 msc
16,74%Wiek: 18 - 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 500 zł
SPRAWDŹ
tfbank logoMinimum formalności
Długi okres kredytowania
Niskie koszty
Przejrzyste warunki
Limity: 1500 - 80 000 zł
Okres spłaty: 1 - 9 lat
18,43%Wiek: 22 - 74 lat
Stałe miesięczne dochody min. 2000 zł
SPRAWDŹ
bank bgż bnp paribasKredyt bez wychodzenia z domu
Kredyt na dowolny cel
Stała rata
Limity: do 200 000 zł
Okres spłaty: 6 msc - 10 lat
11,38%Wiek: 18 - 75 lat
Stałe miesięczne dochody min. 1500 zł
SPRAWDŹ
santanderconsumerMistrzowski Kredyt Gotówkowy
Oferta dla nowych klientów
Limity: 6 000 - 35 000 zł
Okres spłaty: do 60 msc
10,13%Wiek: 18 - 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 2500 zł
Min. 5 msc historii kredytowej w BIK
SPRAWDŹ
alior bankPożyczka z Mikrokosztami
Za każdy pożyczony 1000 zł średnio 6 złotych miesięcznie
Środki nawet w 1 dzień
Bez poręczycieli i zabezpieczeń
Możliwość konsolidacji kredytów
Limity: 500 - 136 000 zł
Okres spłaty: 24 - 60 msc
13,38%Wiek: 18 - 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 500 zł
SPRAWDŹ
santander bankProwizja 0% w promocji
Wypłata gotówki nawet w 1 dzień
Minimum formalności
Limity: do 30 000 zł
Okres spłaty: do 120 msc
7,44%Wiek: 28 - 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 2500 zł
SPRAWDŹ
citi bankSzybki proces. Wypełnienie wniosku online w kilka minut
Decyzja oraz zawarcie umowy bez wychodzenia z domu
Limity: do 150 000 zł
Okres spłaty: do 96 msc
9,65%Wiek: 18 - 80 lat
Stałe miesięczne dochody
Wyciąg z konta za 3 msc
SPRAWDŹ

Co daje doradztwo kredytowe?

Dla każdej osoby, która czuje, że potrzebuje dodatkowego wsparcia w zarządzaniu swoim zadłużeniem w bankach i ogólnym organizowaniu finansów, doradztwo kredytowe może być dobrym rozwiązaniem. Doradca kredytowy będzie dążył do tego, aby poprawić indywidualną sytuację finansową swojego klienta. Bardzo często usługa doradztwa jest bezpłatna, ale nie zawsze. W zależności od kompetencji doradcy, można zasięgnąć u niego porady odnośnie swojego zadłużenia, doradztwa finansowania hipotecznego i firmowego.  Podstawowym celem jaki zakłada doradztwo kredytowe jest poprawa sytuacji finansowej klienta poprzez np. obniżenia oprocentowania zadłużenia karty kredytowej, eliminacji opóźnień w spłacie dotychczasowych zobowiązań, zmniejszenie ogólnej kwoty zadłużenia (np. poprzez dobry kredyt konsolidacyjny) i wiele innych działań.

Doradztwo kredytowe pomocne w utrzymaniu pozytywnej historii kredytowej

Posiadanie dobrej zdolności kredytowej jest niezbędne, aby uzyskać niskooprocentowany kredyt lub atrakcyjną pożyczkę. Niestety osoby zadłużone, posiadające na swoim koncie kilka opóźnień w spłacie dotychczasowych zobowiązań mają zwykle nie najlepszą historię kredytową w BIK ( Biurze Informacji Kredytowej). Usługi doradztwa kredytowego pomagają utrzymać dobrą zdolność kredytową i pomagają budować wiarygodność kredytową osób, które miały opóźnienia w spłacie zadłużenia. Doradztwo kredytowe jest dla dłużników bardzo ważne, ponieważ doradcy pomagają prowadzić negocjacje z wierzycielami i mogą sporządzić plan zarządzania swoimi długami, który obejmuje zwykle redukcję codziennych wydatków, ewentualną konsolidację lub zmianę dotychczasowych kredytów lub kart kredytowych na tańsze.

Obniżenie oprocentowanie, dopasowanie nowej oferty finansowej

Kolejną korzyścią płynącą z doradztwa kredytowego jest zapewnienie niższych opłat odsetkowych na rachunkach kart kredytowych. Pomaga to zmniejszyć ogólną kwotę zadłużenia i sprawia, że comiesięczna spłata znacznie mniej obciąża domowy budżet. Usługi doradztwa kredytowego pomagają również konwertować wysokie odsetki kilku kredytów w jedną łatwiejszą do spłaty miesięczną ratę poprzez dopasowanie najlepszej oferty konsolidacyjnej. Doradca kredytowy może również pomóc w sytuacji, w której wniosek o kredyt spotkał się z odmową ze strony banku. Doradcy dużo sprawniej i skuteczniej negocjują z bankami i firmami pożyczkowymi, co znacznie zwiększa szanse na pozytywne przeprocesowanie wniosku kredytowego.

Podsumowując, doradztwo kredytowe bardzo pomaga utrzymać dobrą zdolność kredytową. Jest to podstawowy krok, który pozwala uniknąć sytuacji zadłużenia dzięki wprowadzeniu prostych i wykonalnych planów budżetowych. Każdy Polak, który ubiega się o kredyt lub ma w planach większą inwestycję musi dbać o budowanie pozytywnej historii kredytowej – dzięki skorzystaniu z usług doradcy, można to zrobić szybciej, sprytniej i sprawniej. Co ważniejsze – wielu doradców pomaga dopasować idealny kredyt lub inwestycję bezpłatnie – prowizję wypłaca im bank, w którym klient złoży wniosek. Najlepszy doradca kredytowy może przedstawić oferty nawet kilkunastu banków, co znacznie ułatwi wybór najlepszej oferty. Warto pamiętać, że pośrednik kredytowy i doradca finansowy – mimo podobnych kompetencji, mają inne zadania. Doradca pomoże poprawić sytuację finansową swojego klienta, podczas gdy pośrednik kredytowy może wyłącznie pomóc w uzyskaniu kredytu.

[Głosów: 0   Average: 0/5]
Doradztwo kredytowe – czym jest? Czy warto?