Wiele osób zastanawia się, czy możliwe jest uzyskanie pożyczki dla bezrobotnych. O ile banki stawiają wobec pożyczkodawców duże wymogi, instytucje pozabankowe już nie. Wiele z nich udziela pożyczek osobom, które nie mają stałego źródła dochodu, a także tym, którzy mają kłopoty finansowe i w BIK czy KRD widnieją jako dłużnicy.
Najlepsze oferty dla bezrobotnych:
Opis
Vivus to pozabankowa instytucja finansowa, która od 2012 roku udziela szybkich pożyczek przez Internet. Należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Klienci doceniają pożyczkodawcę za najwyższe standardy obsługi, łatwy proces rejestracji i szybką wypłatę środków.
- Vivus nowym klientom udziela pożyczek zupełnie za darmo.
- Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki wynosi 3 000 zł, a termin spłaty 30 lub 61 dni.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi aż 7 500 zł, a termin spłaty 30 dni.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł.
- Vivus nie wymaga od pożyczkobiorców żadnych dodatkowych dokumentów.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć nawet przez aplikację mobilną.
- Vivus weryfikuje klientów w Biurach Informacji Gospodarczej i Biurze Informacji Kredytowej.
- Firma udziela pożyczek osobom w wieku od 19 do 78 lat, które posiadają zdolność kredytową.
- Vivus nie nalicza ukrytych opłat i wcześniej przypomina pożyczkobiorcom o zbliżającym się terminie spłaty.
Wymagania
Wiek: 19 – 78 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o. o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 313,16 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 391,91 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 591,91 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,79 zł); umowa na 30 dni.
Opis
Finbo to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela szybkich pożyczek do kwoty 15 000 zł. Od roku 2018 jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co budzi zaufanie pośród wielu klientów. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów działa online.
- Nowi klienci Finbo mogą otrzymać pożyczkę w kwocie do 5 000 zł.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 30 dni.
- Klienci Finbo nie muszą dostarczać żadnych zabezpieczeń ani poręczeń.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć w pełni poprzez Internet – bez zbędnych dokumentów i formalności.
- Firma udziela pożyczek bez konieczności okazania zaświadczenia o dochodach od pracodawcy.
- Finbo wypłaca środki już w 15 minut. Warunkiem jest uzyskanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.
- Firma posiada konta bankowe aż w 8 bankach, a w tym w PKO BP, Pekao SA, mBanku i Alior Banku, co dodatkowo przyśpiesza czas wypłaty środków.
- W przypadku braku terminowej spłaty, Finbo zastrzega sobie prawo do naliczania odsetek za czas opóźnienia.
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5000,00 zł.
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 307,50 zł, w tym: Prowizja 270,51 zł, Odsetki 36,99 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2807,50 zł.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
Kuki to pozabankowa instytucja finansowa, udzielająca krótkoterminowych pożyczek online. Pożyczkodawca cieszy się dobrą opinią dzięki profesjonalnej obsłudze i szybkiej weryfikacji. Dla nowych klientów przygotował specjalną ofertę, w ramach której pierwszą pożyczkę można otrzymać przy zerowym RRSO.
- Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę do 5 000 zł.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi 15 000 zł
- Wniosek o udzielenie można złożyć online. Rejestracja jest dostępna całą dobę.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Kuki udziela pożyczek bez zbędnych formalności – bez zaświadczeń o dochodach.
- Firma zapewnia wypłatę środków już w 15 minut. Dokładny czas oczekiwania na przelew zależy od tego w jakim banku pożyczkobiorca posiada rachunek.
- Klienci Kuki mogą spłacić zobowiązanie szybciej.
- Przy przekroczeniu terminu spłaty firma nalicza dodatkowe odsetki. W przypadku problemów ze spłatą, w celu znalezienia wygodnego rozwiązania, pożyczkodawca powinien skontaktować się z działem windykacji.
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 307,50 zł, w tym: Prowizja 270,51 zł, Odsetki 36,99 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2807,50 zł.
Opis
Wandoo to pozabankowa instytucja finansowa, która zajmuje się udzielaniem krótkoterminowych pożyczek. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów zapewnia szybką weryfikację wniosków i szybką wypłatę środków, a do tego daje możliwość refinansowania.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł, a maksymalna aż 8 000 zł.
- Termin spłaty pożyczki wynosi 31 dni.
- Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę do kwoty 3 000 zł.
- Żeby złożyć wniosek o otrzymanie pożyczki, należy wcześniej wypełnić formularz rejestracyjny. Niezbędna jest też weryfikacja konta bankowego.
- Wniosek o otrzymanie pożyczki można złożyć w 100% online – bez zbędnych formalności.
- Decyzję co do zaakceptowania wniosku pożyczkowego Wandoo przekazuje telefonicznie, poprzez e-mail lub SMS.
- Pożyczkobiorcy mają możliwość spłaty pożyczki przed terminem.
- Stali klienci Wandoo mogą liczyć na indywidualne rabaty.
- Pożyczkodawca ma stosunkowo dobre opinie – te dotyczą głównie miłej obsługi klienta i szybkiej realizacji przelewów.
Wymagania
Wiek: 20 – 72 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wandoo Finance Sp. z o.o.
ul. Tytusa Chałubińskiego 8
00-613 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 313,50%, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 18,5 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1500 zł, Całkowity koszt pożyczki: 185,09 zł, w tym: (i) Prowizja: 162,32 zł, (ii) Odsetki: 22,77 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1685,09 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni.
Kogo instytucje pozabankowe uznają za bezrobotnych?
Zanim przejdziemy do tego jakie instytucje pozabankowe mają w ofercie pożyczki dla bezrobotnych bez BIK i KRD, warto zastanowić się nad tym, kim jest dla nich osoba bezrobotna. Nie jest to takie oczywiste jak mogłoby się wydawać.
Zgodnie z tym, co przyjęto się mówić i co jest określone przepisami prawa, osoba bezrobotna to osoba, która nie posiada żadnej pracy zarobkowej, ale jej szuka i w każdej chwili jest skłonna do podjęcia pracy w pełnym wymiarze. Firmy pożyczkowe i parabanki traktują to pojęcie jednak nieco szerzej.
Instytucje pozabankowe jako osoby bezrobotne traktują osoby, które nie mają pracy, a do tego nie posiadają żadnego źródła dochodów – nie pracują dorywczo, nie otrzymują świadczeń socjalnych, ani żadnej zapomogi. Osobą bezrobotną w oczach pożyczkodawcy może być również osoba, która nie posiada pracy, ale otrzymuje zapomogę od rodziny.
Jako osoby bezrobotne traktowane są również osoby, które nie mają pracy, ale mają dochody. Mogą być to osoby, które wynajmują komuś mieszkanie, otrzymują stypendium lub są akcjonariuszami i przysługuje im dywidenda. Pożyczkodawca może traktować pożyczkobiorcę jako bezrobotnego także wtedy, kiedy ten pracuje za granicą, ale nie jest w stanie tego potwierdzić na piśmie ze względu na brak odpowiednich zaświadczeń.
Jak widać, pojęcie bezrobotnego nie jest tak jednoznaczne, jak mogłoby się wydawać, a co za tym idzie, osobą bezrobotną mogą być osoby, których sytuacja finansowa wygląda zupełnie inaczej. To właśnie dlatego instytucje pozabankowe zazwyczaj podchodzą do klientów indywidualnie i analizują ich zdolność kredytową pod tak wieloma względami.
Firmy pożyczkowe i parabanki przed udzieleniem pożyczki dla bezrobotnych bez BIK i KRD z reguły dokładnie wypytują o sytuację finansową pożyczkobiorcy, a jako źródło dochodu uwzględniają nie tylko umowę o pracę, ale także umowę zlecenie, wspomniane stypendia, a także świadczenia socjalne.
Jakie firmy pożyczkowe mają w ofercie pożyczki dla bezrobotnych?
Instytucje pozabankowe znane są z tego, że mają niższe wymagania wobec pożyczkobiorców niż banki. To właśnie dlatego tak wiele osób korzysta z ich usług i potrzebując dodatkowych środków zwraca się o pożyczkę pozabankową. Ma to swoje wady i zalety, dlatego też w sieci można znaleźć różne opinie na temat ich działania.
Z jednej strony zaciągnięcie pożyczki w instytucji pozabankowej wiąże się z ograniczonymi formalnościami i szybką wypłatą środków, zaś z drugiej z wyższym oprocentowaniem, a w przypadku chwilówek z koniecznością zwrotu środków w ciągu 30 dni. Mimo wyższych kosztów i konieczności szybkiego zwrotu, firmy pożyczkowe i parabanki wciąż mają wielu klientów, bowiem udzielają pożyczek nawet tym osobom, które w ogóle nie mają pracy, a także tym, którzy są zadłużeni.
Wiele instytucji pozabankowych w swojej ofercie posiada pożyczki dla bezrobotnych bez BIK i KRD. Mogą je otrzymać osoby, którym zależy na ograniczeniu formalności ze względu na brak stałych dochodów, trudną sytuację w pracy lub jej nagłą utratę. Część firm pożyczkowych udziela pożyczek dla bezrobotnych, ale pod warunkiem, że mają inne źródło utrzymania, a część nawet tym, których wspiera jedynie rodzina.
Pośród pożyczkodawców, którzy nie wymagają zaświadczenia o dochodach są takie firmy pożyczkowe i parabanki jak: Finbo, Kuki, Vivus, Wandoo, Wonga czy ExtraPortfel. Większość z nich weryfikuje jednak bazy dłużników, natomiast w szczególnych wypadkach udziela zobowiązań nawet w przypadku, kiedy wnioskodawca widnieje jako dłużnik.
Na jaki rodzaj pożyczki się zdecydować?
Pożyczka dla bezrobotnych znajduje się w ofercie niejednego pożyczkodawcy. Warto jednak pamiętać, że firmy pożyczkowe i parabanki mogą wymagać, żeby bezrobotny posiadał jakiekolwiek inne źródło utrzymania – wystarczą dochody pochodzące z zasiłków socjalnych, takich jak 500+ czy też dochody z pracy dorywczej.
Pożyczkobiorcy, którzy potrzebują środków, nawet jeśli nie posiadają umowy o pracę czy też własnej działalności mają do wyboru kilka możliwości – mogą zdecydować się na zaciągniecie pożyczki na raty lub tradycyjnej chwilówki.
Pożyczka dla bezrobotnych na raty będzie lepszym rozwiązaniem w przypadku, kiedy kwota zobowiązania ma być wysoka, a pożyczkobiorca nie ma zbyt wielu środków na utrzymanie. Rozłożenie spłaty zobowiązania na raty jest wygodne i mimo, że wiąże się z dłuższym okresem spłaty, pozwala spłacić zobowiązanie bez większych problemów.
Decydując się na zaciągniecie pożyczki na raty warto pamiętać o tym, żeby rozłożyć jej spłatę na tyle rat, żeby rzeczywiście być w stanie ją spłacić. Każdy ma inną sytuację finansową. Dla jednego pożyczkobiorcy wystarczające będzie rozłożenie spłaty pożyczki 2000 zł na 10 rat, a dla innego na 20. Oczywiście, jeśli chodzi o ponoszone koszty, im którzy czas spłaty tym lepiej, bowiem z każdym kolejnym miesiącem firma pożyczkowa nalicza odsetki.
Chwilówka będzie z kolei dobrym rozwiązaniem dla osób, które wiedzą, że za miesiąc będą miały już pieniądze, i potrzebują pożyczki tylko na krótki czas. Tak może być chociażby w przypadku osób, które czerpią zyski z dywidend. Chwilówki z reguły trzeba spłacić po upływie 30 dni, tym samym, jeśli ktoś nie ma stałych dochodów i nie spodziewa się przypływu gotówki, może być to pewien problem.
Nawet jeśli w grę wchodzi chwilówka 1000 zł, spłacenie zobowiązania w jednej racie to duże obciążenie. To właśnie te osoby, które zaciągają chwilówki najczęściej maja problem ze spłatą, a co za tym idzie, zaciągają kolejne zobowiązania i popadają w spiralę zadłużenia.
W przypadku pożyczki dla bezrobotnych nie można zapomnieć o ryzyku
Jeśli pożyczkobiorca wie, że może mieć trudności ze spłatą pożyczki na raz, powinien pomyśleć o rozłożeniu spłaty na raty, nawet jeśli wiąże się to z dłuższym okresem naliczania odsetek.
Na samym końcu warto zwrócić uwagę na to, że pożyczka dla bezrobotnych wiąże się z ogromnym ryzykiem. Decydując się na zaciągnięcie zobowiązania nie mając stałych dochodów, można popaść w poważne kłopoty finansowe. Firmy pożyczkowe i parabanki udzielają pożyczek dla bezrobotnych, natomiast w przypadku opóźnienia w spłacie zobowiązania naliczają wysokie opłaty karne.
Zarówno pożyczkodawca, jak i pożyczkobiorca zawsze ponoszą ryzyko – w końcu pożyczkodawca nigdy nie może mieć pewności, czy pożyczkobiorca spłaci zobowiązanie, a pożyczkobiorca nie może mieć pewności, że nie utraci źródła utrzymania. W przypadku pożyczki dla bezrobotnych, ryzyko jest jeszcze wyższe. Wszystko dlatego, że pożyczkobiorca nie jest tak wiarygodny, jak pożyczkobiorca, który posiada umowę o pracę, a co za tym idzie, ma stałe dochody.
Osoba, która nie ma stałych zarobków przez zaciągnięciem zobowiązania powinna zastanowić się, czy aby na pewno będzie w stanie je spłacić. Jeśli podejrzewa, że może być jej ciężko, ale potrzebuje środków i nie może zrezygnować z pożyczki, powinna pomyśleć o znalezieniu pracy, przynajmniej dorywczej.
Ważne jest także, żeby pożyczkobiorca zastanowił się na jaką kwotę może zaciągnąć pożyczkę, a także na ile rat rozłożyć jej spłatę. Tak jak już wspomnieliśmy, pożyczki ratalne spłaca się o wiele wygodniej i nie są one tak dużym obciążeniem dla domowych finansów, natomiast dłuższy czas naliczania odsetek wiąże się z wyższymi kosztami.
Najlepiej rozłożyć spłatę zobowiązania na tyle rat, na ile jest to konieczne – z jednej strony na tyle, żeby być w stanie je spłacić, a z drugiej, na tyle żeby nie płacić zbyt wiele dodatkowych odsetek. Przed zaakceptowaniem warunków umowy pożyczkobiorca zawsze powinien ją dokładnie przeczytać. W umowie powinny zostać uwzględnione wszystkie koszty pożyczki, a także harmonogram jej spłaty.
