40000 zł to spora suma pieniędzy, dlatego też nie każdy jest w stanie uzbierać tyle z oszczędności. Kiedy trzeba kupić nowy samochód czy wyremontować dom, konieczne może okazać się zaciągnięcie zobowiązania. Kredyt 40000 zł to dobre rozwiązanie dla tych, którzy potrzebują pieniędzy na konkretny cel. W jakim banku warto złożyć wniosek i co zrobić na wypadek jego odrzucenia?
Oferty kredytów na 40 tyś.:
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 96 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
- Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
- Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
- Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
- Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
- Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
- Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
- Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.
Wymagania
Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł.
Opis
Alior Bank działa na rynku od 2008 roku, starając się łączyć zasady tradycyjnej bankowości z innowacyjnymi rozwiązaniami, takimi jak bankowość elektroniczna. Zaufało mu już ponad
4 mln klientów. Alior Bank zajmuje się bankowością detaliczną, korporacyjną, inwestycyjną i private bankingiem. Pośród oferowanych przez niego produktów znajdują się pożyczki i kredyty gotówkowe, a w tym:
- Pożyczka na klik – dostępna w 100% online, bez zaświadczeń od pracodawcy. Możliwość rozłożenia spłaty nawet na 10 lat. Niskie RRSO.
- Pożyczka z Mikrokosztami – dostępna bez wizyty w banku, wszelkie formalności załatwiane są telefonicznie. Okres spłaty od 4 do 5 lat.
- Pożyczka internetowa – również dostępna bez wizyty w oddziale bankowym. Udzielana na wysokie kwoty i długi okres spłaty.
- Pożyczka na selfie – dostępna zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów. Identyfikacja tożsamości odbywa się za pomocą aparatu w telefonie, co zapewnia szybki i bezpieczny proces uzyskania środków.
Wymagania
Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 500 zł:
– umowa o pracę min. 3 msc
– umowa o dzieło/zlecenie min. 6 msc
– działalność gospodarcza min. 12 msc
Dane kontaktowe
Alior Bank Spółka Akcyjna
ul. Łopuszańska 38D
02-232 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Kredytu ze stałą ratą” wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 20 200 zł; całkowita kwota do zapłaty: 23 245,03 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 3045,03 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 3045,03 zł; 34 miesięczne raty, w tym 33 równe raty w wysokości 683,68 zł, ostatnia rata: 683,59 zł.
Opis
Santander Consumer Bank należy do międzynarodowej Grupy Santander, która pojawiła się w Polsce w 2001 roku. Sam Santander Consumer Bank zaczął działać jednak 5 lat później. Ponieważ jest to jedna z największych grup finansowych w Polsce, cieszy się dużym zaufaniem pośród klientów. Do skorzystania z oferty Santander Consumer Bank może zachęcać szeroki wachlarz produktów. Jego klienci mogą korzystać z różnego rodzaju kredytów gotówkowych i kredytów samochodowych. Pośród nich szczególnym zainteresowaniem cieszą się:
- Mistrzowski kredyt gotówkowy – można wnioskować o niego telefonicznie lub w oddziale i wybrać preferowany dzień spłaty. Z możliwością ubiegania się o rozłożenie spłaty nawet na 60 rat.
- Kredyt gotówkowy online – umowę w tym przypadku można zawrzeć przez Internet, nawet za pomocą urządzenia mobilnego. Szansa na uzyskanie środków nawet w 24 godziny.
Oprócz kredytów, Santander Consumer Bank oferuje również karty kredytowe, rachunki oszczędnościowe, lokaty oraz produkty ubezpieczeniowe.
Wymagania
Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 2500 zł
Min. 5 msc historii kredytowej w BIK
Dane kontaktowe
Santander Consumer Bank S.A.
ul. Legnicka 48 B
54-202 Wrocław
Przykład reprezentatywny
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 09.10.2023 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 15 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 9,99%, całkowity koszt kredytu 4 131,83 zł obejmuje: prowizję: 0 zł, odsetki: 4 120,84 zł, ubezpieczenie 0 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,49%, czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 19 131,83 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 318,87 zł ostatnia rata w wysokości 318,50 zł. Jeśli skorzystasz z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczymy opłatę 11,99 zł. Jeśli skorzystasz z ubezpieczenia, stopę oprocentowania kredytu obniżymy do 9,49%, RRSO zmienimy na 15,46% i raty miesięczne zmienią się na 352,64 zł, ostatnia rata na 352,25 zł.
Opis
Alior Bank działa na rynku od 2008 roku, starając się łączyć zasady tradycyjnej bankowości z innowacyjnymi rozwiązaniami, takimi jak bankowość elektroniczna. Zaufało mu już ponad
4 mln klientów. Alior Bank zajmuje się bankowością detaliczną, korporacyjną, inwestycyjną i private bankingiem. Pośród oferowanych przez niego produktów znajdują się pożyczki i kredyty gotówkowe, a w tym:
- Pożyczka na klik – dostępna w 100% online, bez zaświadczeń od pracodawcy. Możliwość rozłożenia spłaty nawet na 10 lat. Niskie RRSO.
- Pożyczka z Mikrokosztami – dostępna bez wizyty w banku, wszelkie formalności załatwiane są telefonicznie. Okres spłaty od 3 do 5 lat.
- Pożyczka internetowa – również dostępna bez wizyty w oddziale bankowym. Udzielana na wysokie kwoty i długi okres spłaty.
- Pożyczka na selfie – dostępna zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów. Identyfikacja tożsamości odbywa się za pomocą aparatu w telefonie, co zapewnia szybki i bezpieczny proces uzyskania środków.
Wymagania
Wiek: 18 – 80 lat
Stałe miesięczne dochody min. 500 zł:
– umowa o pracę min. 3 msc
– umowa o dzieło/zlecenie min. 6 msc
– działalność gospodarcza min. 12 msc
Dane kontaktowe
Alior Bank Spółka Akcyjna
ul. Łopuszańska 38D
02-232 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 12,57%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 32 600 zł; całkowita kwota do zapłaty: 44 776,34 zł; oprocentowanie stałe: 11,9%; całkowity koszt pożyczki: 12 176,34 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 12 176,34 zł; 67 miesięcznych rat, w tym 66 równych rat w wysokości 668,31 zł, ostatnia rata: 667,88 zł.
Gdzie wziąć kredyt 40000 zł?
Zakup nowego samochodu, zakup działki rekreacyjnej czy remont domu to poważny wydatek. Nie każdy ma na tyle duże oszczędności, żeby zapłacić za niego za gotówkę. Oczywiście w przypadku remontu można robić zakupy na raty, natomiast o wiele lepszym rozwiązaniem będzie kredyt 40000 zł, z którego będzie można pokryć na raz wszystkie wydatki.
Spłata kilku mniejszych zobowiązań może być kłopotliwa, nie tylko ze względu na wyższą sumę rat, ale także ze względu na konieczność robienia każdego miesiąca kilku przelewów. Kiedy w domu niezbędny jest kredyt 40000 zł, przed złożeniem wniosku kredytowego warto dokładnie przeanalizować oferty przynajmniej kilku banków.
Na co koniecznie trzeba zwrócić uwagę? Przede wszystkim na wysokość oprocentowania. Im niższe tym lepiej, bo to oznacza, że kredytobiorca zapłaci mniej odsetek. Skoro mowa o kosztach, warto pamiętać, że banki oprócz odsetek naliczają także różnego rodzaju prowizje. Porównując oferty kredytodawców trzeba więc zwrócić uwagę na ich wysokość i na to czy na pewno są pobierane jednorazowo.
Chcąc zaciągnąć kredyt 40 tyś można znaleźć oferty banków, które nie pobierają prowizji w ogóle. Często są to jednak oferty czasowe, więc mogą się zmieniać. Warto zorientować się też, czy żeby nie płacić prowizji nie trzeba spełniać dodatkowych wymagań. Część banków przygotowuje oferty czasowe tylko dla nowych klientów, albo dla klientów, którzy dodatkowo założą u nich rachunek i wykupią ubezpieczenie.
Gdzie wziąć kredyt 40 tyś? Trudno wskazać, która oferta jest najlepsza, ponieważ w dużej mierze zależy to od oczekiwań kredytobiorcy. Jeśli zależy mu na możliwości szybszej spłaty zobowiązania bez ponoszenia dodatkowych kosztów, może zaciekawić go kredyt od PKO. Jeśli z kolei zależy mu na możliwości zaciągnięcia zobowiązania bez wizyty w banku, może zainteresować go kredyt od Alior Banku z prostą identyfikacją tożsamości przez selfie.
Jakie wymagania mają kredytodawcy?
Ktoś kto chce wziąć kredyt 40000 tyś musi na tyle dużo zarabiać, żeby mieć zdolność kredytową. Jakie wymagania oprócz dużych zarobków mają kredytodawcy? Żeby uzyskać kredyt 40 tyś w jakimkolwiek banku trzeba mieć pozytywną historię kredytową. Co to znaczy?
Kredytobiorca ma pozytywną historię kredytową wtedy, kiedy zawsze spłacał na czas wszystkie swoje zobowiązania. Co istotne, nie chodzi tutaj tylko i wyłącznie o zobowiązania bankowe, ale także o takie zobowiązania jak abonament za telefon. Nawet niewielkie opóźnienie w spłacie może na długi czas pogorszyć historię kredytową i sprawić, że banki nie będą chciały udzielać mu kolejnych kredytów.
Żeby zapobiec negatywnym wpisom do historii kredytowej w razie kłopotów finansowych warto rozmawiać z bankiem. Być może możliwe będzie jednorazowe przesunięcie spłaty raty lub rozłożenie spłaty na więcej mniejszych rat. Najgorszym możliwym rozwiązaniem jest nie robić nic.
Oprócz zarobków i historii kredytowej na zdolność kredytową wpływa także wysokość stałych wydatków. Jeśli wnioskodawca ma wiele innych kredytów, a do tego płaci wysoki czynsz i kilka abonamentów, bank może uznać, że nie będzie w stanie spłacać kolejnego zobowiązania i nie udzieli mu go w ogóle, albo zaproponuje zaciągnięcie kredytu na niższą kwotę.
Chcąc zaciągnąć kredyt, wnioskodawca musi okazać zaświadczenie o dochodach, umowę lub wyciąg z konta bankowego. To jaki dokument będzie mu potrzebny i za jaki okres zależy od tego, w jakim banku będzie składał wniosek. Dla przykładu, w Citi Handlowym wystarczy okazać wyciąg z konta za 3 miesiące, a w Santander zaświadczenie o dochodach.
Czy można otrzymać kredyt 40000 zł bez zaświadczeń?
Wiele osób zastanawia się nad tym czy można otrzymać kredyt 40 tyś bez zaświadczeń. Po pierwsze ze względu na to, że byłoby to wygodne, a po drugie ze względu na ograniczenie formalności. Niestety, ci którzy myślą, że otrzymają w jakimś banku kredyt 40 tyś bez zaświadczeń są w błędzie.
Banki dokładnie weryfikują swoich klientów, do czego niezbędny jest im nie tylko dowód osobisty, ale także zaświadczenie o dochodach lub inny dokument potwierdzający ich źródło i wysokość. Tak jak już wspomnieliśmy, są takie banki, które udzielają kredytów za okazaniem wyciągu z rachunku bankowego.
Decydując się na złożenie wniosku u jednego z takich kredytodawców, kredytobiorca nie musi prosić pracodawcy o wystawienie zaświadczenia o dochodach, ale musi otrzymywać wypłatę na konto. Jeśli wnioskodawca otrzymuje wypłatę do rąk własnych, na wyciągu bankowym nie będzie potwierdzenia jej wysokości, przez co bank może i tak wymagać okazania zaświadczenia o dochodach.
Jeśli komuś zależy na jak najmniejszej liczbie formalności i szybkim uzyskaniu środków, dobrym rozwiązaniem może okazać się pożyczka 40000 zł od instytucji pozabankowej. Firmy pożyczkowe i parabanki często udzielają zobowiązań na dowód, dzięki czemu zarówno złożenie wniosku, jak i wydanie decyzji trwa często około 15 minut.
Pożyczka 40 tyś w instytucji pozabankowej może okazać się wyjściem z sytuacji również dla tych, którzy spotkali się z odmową udzielenia zobowiązania w banku. Firmy pożyczkowe i parabanki mają z reguły niższe wymagania niż banki, dzięki czemu pożyczkę pozabankową może otrzymać nawet taka osoba, która posiada negatywną historię kredytową.
To czy wnioskodawca otrzyma pożyczkę zależy od tego, jak wygląda jego sytuacja finansowa i o jaką kwotę wnioskuje. Jeśli jest to kilka tysięcy złotych, z uzyskaniem środków nie powinien mieć większego problemu, natomiast jeśli mowa o kwocie 40000 zł, z uzyskaniem pożyczki może być nieco trudniej.
O czym trzeba pamiętać biorąc pożyczkę?
Decydując się na zaciągnięcie pożyczki pozabankowej trzeba pamiętać o kilku kwestiach. Przede wszystkim o tym, że firmy pożyczkowe i parabanki naliczają wyższe oprocentowanie. Kiedy pożyczka ma być niewielka, odsetki nie będą o wiele wyższe, natomiast jeśli w grę wchodzi pożyczka 40000 zł, różnica może być naprawdę duża.
Niektóre firmy pożyczkowe reklamują się, że udzielają pożyczek za darmo. Rzeczywiście tak jest, tyle tylko, że najczęściej do kwoty 500 czy 1000 zł. Jeśli kogoś interesuje pożyczka 40 tyś, powinien liczyć się z tym, że będzie musiał spłacić o wiele większą sumę niż pożyczył.
Osoba, która chce skorzystać z oferty instytucji pozabankowej powinna porównać je pod kątem RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. RRSO uwzględnia nie tylko oprocentowanie pożyczki, ale także prowizje, które, tak jak już wspomnieliśmy pisząc o kredytach, pożyczkodawcy mogą pobierać w różnych wysokościach.
Decydując się na konkretną ofertę, nie można zapomnieć o dokładnym przeczytaniu umowy. Ta zawsze powinna zgadzać się z warunkami oferty. Tym na co warto zwrócić szczególną uwagę czytając umowę jest wysokość oprocentowania, ilość i wysokość prowizji, a także wysokość odsetek karnych. Przed podpisaniem dokumentu koniecznie trzeba przejrzeć też harmonogram spłaty.
