Małe firmy i start-upy często potrzebują jednorazowych lub okresowych zastrzyków gotówki, aby utrzymać działalność i sukcesywnie dbać o jej wzrost. Potrzebna kwota finansowania, a także rodzaj działalności i potencjał wzrostu mogą determinować dostępne źródła finansowania działalności. Nawet bardzo małe firmy o ograniczonym potencjale często mogą uzyskać środki finansowe na rozwój z wielu różnych źródeł. Jakie są najpopularniejsze źródła finansowania działalności gospodarczej?

Faktoring, leasing

Chociaż leasing i faktoring nie są bezpośrednim sposobem na finansowanie działalności gospodarczej, to narzędzie, które umożliwiają rozwój formy i zachowanie jej płynności finansowej. Faktoring to usługa finansowa polegająca na przekazywaniu należności za wystawione kontrahentom faktury do firmy faktoringowej. Wykup faktur następuje po wcześniejszej analizie dokonanej przez faktora (bank lub firmę faktoringową). Jest kilka rodzajów faktoringu dostosowanych do indywidualnej sytuacji finansowej firmy. Dzięki faktoringowi, firmy, które wystawiają faktury z dłuższym terminem płatności nie muszą martwić się o zachowanie płynności finansowej, a pozyskane z faktur środki zainwestować w rozwój.

Ranking firm faktoringowych:

FirmaRodzaje faktoringuInformacjeSzczegóły ofertyWymagania 
ing logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Pierwsza faktura za 0 zł
Bezpieczeństwo gwarantowane prze ING Bank Śląski
Bez umów i opłat abonamentowych
Pieniądze nawet w 1 dzień
100% online
Nie musisz być klientem ING
Waluta faktury: PLN
Limity: 250 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 – 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Tankuj TANIEJ do 9 gr/l (klik)
Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
Już od 1 dnia działalności
Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
Już 50.000 zł limitu na start
Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
smeo logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Szybki proces – 100% online
Do 500 000 zł DARMOWEGO limitu faktoringowego
Pieniądze na koncie w 15 minut – przelew ekspresowy
Również dla startupów
W przypadku opóźnień kontrahenta - dodatkowe 60 dni
finansowania po terminie (pierwsze 5 dni bez opłat)
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 500 000 zł
Finansowanie faktur: 5 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
Spółka jawna
SPRAWDŹ
fineaFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Faktoring odwrotny
Pieniądze na koncie w ciągu 15 min.
od przesłania dokumentów
Cały proces finansowania przez internet
Tylko jedna stawka prowizyjna za całą usługę
Koszt od 2%, brak ukrytych opłat
W ofercie również: faktoring cichy i odwrotny
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Minimalny staż firmy - 6 msc
Minimalny wiek - 21 lat
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 1 200 000 złotych
Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 200 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
fandla logoFaktoring jawny z cesją wierzytelności
Wykup pojedynczych faktur
Limit do 30 tyś. brutto
100% online (sms + klik), wystarczy FV
Brak opłat za umowę ramową,
prowizja tylko od sfinansowanej faktury
Do 100% wartości faktury brutto w 1 dzień
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Minimalny staż firmy - 3 miesiące
JDG, wszystkie spółki posiadające jednoosobową reprezentację z wyłączeniem komandytowej
SPRAWDŹ
credstep logoFaktoring jawny (z regresem)
Faktoring cichy, zakupowy (odwrotny)
Jedna niska atrakcyjna prowizja
BRAK dodatkowych opłat!
Dla wszystkich rodzajów firm
Darmowy limit do 300k PLN. Możliwe wyższe limity
Całość online. Szybka decyzja. Finansowanie 100% FV
Fk zakupowy bez konieczności posiadania sprzedaż.
Waluta faktury: PLN, EUR, USD, SEK, GBP, CZK
Limity: 1500 - 300 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Minimalny staż firmy - 6 miesięcy
Wszystkie formy prawne
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring pełny z przejęciem ryzyka
Zabezpiecz się przed niewypłacalnością kontrahenta
Proces 100% Online w 30 minut
Finansowanie 90% wartości faktury
Najwyższy limit na rynku!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: ustalane indywidualnie
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 7 miesięcy)
SPRAWDŹ
faktoria logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Płać na czas swoim dostawcom
Terminy płatności faktur aż do 120 dni
Okres prowadzenia działalności tylko 13 miesięcy
Decyzja już w 24 godziny na podstawie wyciągu
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 30 000 do 250 000 zł
Finansowanie faktur: do 120 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 13 miesięcy)
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Wykup pojedynczych faktur
Szybkie finansowanie pojedynczych faktur nawet w 2h
Finansowanie najmniejszych podmiotów
Brak stałej umowy
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 500 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
efaktorFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring odwrotny
Faktoring z ubezpieczeniem
Pożyczka na spłatę ZUS i US
Limit faktoringowy do 5 mln
Zaliczka faktoringowa do 90%
Prosty system naliczania opłat i prowizji
Wnioskowanie o limit po przez wniosek online
Waluta faktury: PLN
Limity: do 5 000 000 zł
Finansowanie faktur: 14 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
pragma logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring ubezpieczony
Decyzja w 2h
Nawet dla małych firm i startupów
Brak ograniczeń branżowych
Platforma online dostępna 24/7
Przejrzyście naliczane koszty
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: do 1 000 000 zł
Finansowanie faktur: 8 - 120 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
ideamoney logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Faktoring cichy
Pieniądze na koncie tego samego dnia
Środki na dowolny cel
Cesja cicha
Już od 1 dnia działalności
Waluta fakt.: PLN, EUR, USD, GBP
Limity: online do 10 000 zł
Finansowanie faktur: do 150 dni
Działalność gospodarczaSPRAWDŹ
pragma logoFaktoring odwrotny
Finansowanie zakupów firmowych
Decyzja i realizacja w 2h
Także dla małych firm
Bez papierowych wniosków
Również dla startupów
100% online
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 10 000 - 100 000 zł
Finansowanie faktur: 3 - 12 rat
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
nfg logoFaktoring jawny
Faktoring jawny ekspres
Faktoring cichy
Wypłata pieniędzy nawet w 5 minut
Rosnący limit faktoringowy – od 5000 zł do 100 000 zł
Od 2,99 % za każde 30 dni finansowania
Częściowe finansowanie faktur
Waluta faktury: PLN
Limity: 30 – 100 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Działalność gospodarcza
Spółka z o.o.
(staż minimum 12 miesięcy)
SPRAWDŹ
monevia logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Wykup pojedynczych faktur
Oferta dla firm transportowych
Tankuj TANIEJ do 9 gr/l (klik)
Wypłata 100% wartości faktury brutto
Bezpłatny okres finansowania
nawet do 30 dni po terminie płatności faktury
Bezpłatny monitoring dłużnika
Bezpłatny limit na finansowanie – nawet do 250.000 zł
Bez analizy Twojej zdolności i historii kredytowej
Usługa specjalnie dedykowana dla mikro i małych firm transportowych!
Waluta faktury: PLN, EUR
Limity: 700 - 250 000 zł
Finansowanie faktur: 7 - 90 dni
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
SPRAWDŹ
finces logoFaktoring jawny
Faktoring z regresem (niepełny)
Dwie pierwsze faktury za darmo
Bez wychodzenia z biura
100% online
Opłata jedynie za sfinansowanie faktury
Waluta faktury: PLN
Limity: 500 - 50 000 zł
Finansowanie faktur: 30 - 90 dni
Działalność gospodarcza
(staż minimum 6 miesięcy)
SPRAWDŹ

Leasing jest również metodą finansowania działalności gospodarczej, chociaż w zamian za gotówkę, przedsiębiorca otrzymuje pojazd, sprzęt IT i oprogramowanie, a także branżowe urządzenia (sprzęt fitness, wyposażenie gastronomii, urządzenia medyczne itp.). Leasing polega na ominięciu konieczności zaciągnięcia jednorazowego kredytu w dużej wysokości. Przedsiębiorca zamiast raty kredytu płaci ratę leasingową – znacznie niższą i mniej oprocentowaną. Po zakończeniu okresu spłaty objętym umową – może wykupić sprzęt na własność lub wymienić na nowszy (co jest niezwykle ważne przy oprogramowaniu i sprzętu komputerowego dla firm).

Kredyty i pożyczki firmowe

Jedna ze standardowych metod pozyskiwania finansowania działalności to kredyt lub pożyczka. Współczesne banki mogą oferować bardzo szeroki zakres opcji kredytowych – kredyty inwestycyjne, obrotowe, dla startupów, zabezpieczone i niezabezpieczone – istnieje naprawdę szereg możliwości. Niestety wraz ze zmniejszeniem zdolności kredytowej, oferta bankowa dedykowana dla przedsiębiorców się zawęża. Problemem może być również to, że banki często wymagają również pewnej gwarancji spłaty pożyczki, co często oznacza wymóg zabezpieczenia – na nieruchomości, flocie samochodowej lub aktywach firmy. Przed udzieleniem kredytu, banki mogą również wymagać przedstawienia bardzo szczegółowego biznesplanu, który obejmuje proponowaną strukturę działalności i jej przewidywany wzrost. Osoby, które z różnych względów nie mogą liczyć na bankowy kredyt firmowy, mogą złożyć wniosek o pożyczkę w firmie pożyczkowej. Jest duża szansa, że pożyczkodawca, znacznie bardziej liberalnie od banku podjedzie do kwestii finansowania działalności. Niektóre firmy nie wymagają zaświadczeń z ZUS i US – jest to jednak okupione wyższym oprocentowaniem i mniej atrakcyjnymi warunkami niż oferuje bank.

Ranking kredytów dla firm sprawdzisz TUTAJ

Finansowanie działalności gospodarczej z wyłączeniem banku i ofert instytucji finansowych

Niektóre osoby, zakładając własną firmę wolą unikać zewnętrznego inwestowania. Jeśli przedsiębiorca posiada własne oszczędności lub nieruchomości, a także ubezpieczenie na życie lub fundusze emerytalne, może to okazać się opłacalne. Wiele polis ubezpieczeniowych na życie zawiera rezerwy, które umożliwiają zaciąganie pożyczek w stosunku do wartości polisy na finansowanie przedsięwzięcia biznesowego. Można również zaciągać pożyczki na poczet kapitału własnej hipoteki, choć wielu przedsiębiorców woli trzymać aktywa osobiste oddzielnie od kapitału biznesowego na wypadek, gdyby firma upadła. Krewni i przyjaciele mogą okazać się skłonni do udzielania niewielkich pożyczek lub zakupu udziałów w firmie, gdy nie ma możliwości innych opcji finansowania. W większości przypadków przyjaciele i rodzina wymagają mniej rygorystycznych warunków i pozostają bardziej elastyczni w kwestii spłaty. Aby nie zniszczyć panujących relacji, trzeba jednak upewnić się, że przyjaciele i rodzina rozumieją ryzyko związane z udzieleniem pożyczki na rozwój firmy. Dobrze jest oddzielać relację finansową od relacji osobistej – dlatego też, tak wielu właścicieli firm woli zwrócić się z prośbą o pożyczkę do banku lub znaleźć inwestora.

Anioły biznesu, crowdfunding

Inwestorzy pod nazwą „anioły biznesu” zapewniają finansowanie działalności w zamian za udziały w przedsiębiorstwie. Inwestorzy mają tendencję do wspierania pomysłów i działań firm, w których widzą potencjał. Chociaż mniej koncentrują się na wysokich stopach zwrotu, nadal inwestują, oczekując zwrotu z inwestycji po jakimś czasie. Warto jednak pamiętać, że w przypadku dużych zwrotów z inwestycji – takie wsparcie może okazać się po czasie wyjątkowo kosztowne. Mniej popularnym sposobem na zdobywanie środków na rozwój jest tzw. crowdfunding, w którym wiele osób wkłada niewielkie nakłady finansowe w prezentowane przez pomysłodawcę przedsięwzięcie. Na crowdfunding najczęściej mogą liczyć startupy. Finansowanie działalności gospodarczej za pośrednictwem tych kanałów wiąże się jednak z dużymi komplikacjami w przyszłości, z jakimi może wiązać się sprzedaż sporej części udziałów.

Dotacje

Dużym zainteresowaniem cieszą się również dotacje unijne. Są udzielane osobom, które zamierzają rozpocząć własną działalność gospodarczą. Dotacje z Unii Europejskiej są bezzwrotne, ale pod kilkoma warunkami. Jednym z nich jest konieczność utrzymania działalności przez określony czas. Wiąże się to z ryzykiem braku powodzenia i widmem konieczności dopłacania do działalności. Dotacje mają głównie na celu rozwój lokalnych przedsiębiorstw i aktywizację zawodową osób bezrobotnych. Środki otrzymane z UE są jednak dedykowane na określony cel, z którego trzeba będzie się rozliczyć w stosownym czasie.

Nowoczesny przedsiębiorca ma co najmniej kilka możliwości na finansowanie działalności gospodarczej. Otrzymane środki mogą okazać się niezwykle przydatne w rozwoju swojej działalności i budowaniu marki.

[Głosów: 0   Average: 0/5]
Źródła finansowania działalności gospodarczej – przegląd możliwości