Małe firmy i start-upy często potrzebują jednorazowych lub okresowych zastrzyków gotówki, aby utrzymać działalność i sukcesywnie dbać o jej wzrost. Potrzebna kwota finansowania, a także rodzaj działalności i potencjał wzrostu mogą determinować dostępne źródła finansowania działalności. Nawet bardzo małe firmy o ograniczonym potencjale często mogą uzyskać środki finansowe na rozwój z wielu różnych źródeł. Jakie są najpopularniejsze źródła finansowania działalności gospodarczej?
Faktoring, leasing
Chociaż leasing i faktoring nie są bezpośrednim sposobem na finansowanie działalności gospodarczej, to narzędzie, które umożliwiają rozwój formy i zachowanie jej płynności finansowej. Faktoring to usługa finansowa polegająca na przekazywaniu należności za wystawione kontrahentom faktury do firmy faktoringowej. Wykup faktur następuje po wcześniejszej analizie dokonanej przez faktora (bank lub firmę faktoringową). Jest kilka rodzajów faktoringu dostosowanych do indywidualnej sytuacji finansowej firmy. Dzięki faktoringowi, firmy, które wystawiają faktury z dłuższym terminem płatności nie muszą martwić się o zachowanie płynności finansowej, a pozyskane z faktur środki zainwestować w rozwój.
Ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Leasing jest również metodą finansowania działalności gospodarczej, chociaż w zamian za gotówkę, przedsiębiorca otrzymuje pojazd, sprzęt IT i oprogramowanie, a także branżowe urządzenia (sprzęt fitness, wyposażenie gastronomii, urządzenia medyczne itp.). Leasing polega na ominięciu konieczności zaciągnięcia jednorazowego kredytu w dużej wysokości. Przedsiębiorca zamiast raty kredytu płaci ratę leasingową – znacznie niższą i mniej oprocentowaną. Po zakończeniu okresu spłaty objętym umową – może wykupić sprzęt na własność lub wymienić na nowszy (co jest niezwykle ważne przy oprogramowaniu i sprzętu komputerowego dla firm).
Kredyty i pożyczki firmowe
Jedna ze standardowych metod pozyskiwania finansowania działalności to kredyt lub pożyczka. Współczesne banki mogą oferować bardzo szeroki zakres opcji kredytowych – kredyty inwestycyjne, obrotowe, dla startupów, zabezpieczone i niezabezpieczone – istnieje naprawdę szereg możliwości. Niestety wraz ze zmniejszeniem zdolności kredytowej, oferta bankowa dedykowana dla przedsiębiorców się zawęża. Problemem może być również to, że banki często wymagają również pewnej gwarancji spłaty pożyczki, co często oznacza wymóg zabezpieczenia – na nieruchomości, flocie samochodowej lub aktywach firmy. Przed udzieleniem kredytu, banki mogą również wymagać przedstawienia bardzo szczegółowego biznesplanu, który obejmuje proponowaną strukturę działalności i jej przewidywany wzrost. Osoby, które z różnych względów nie mogą liczyć na bankowy kredyt firmowy, mogą złożyć wniosek o pożyczkę w firmie pożyczkowej. Jest duża szansa, że pożyczkodawca, znacznie bardziej liberalnie od banku podjedzie do kwestii finansowania działalności. Niektóre firmy nie wymagają zaświadczeń z ZUS i US – jest to jednak okupione wyższym oprocentowaniem i mniej atrakcyjnymi warunkami niż oferuje bank.
Ranking kredytów dla firm sprawdzisz TUTAJ
Finansowanie działalności gospodarczej z wyłączeniem banku i ofert instytucji finansowych
Niektóre osoby, zakładając własną firmę wolą unikać zewnętrznego inwestowania. Jeśli przedsiębiorca posiada własne oszczędności lub nieruchomości, a także ubezpieczenie na życie lub fundusze emerytalne, może to okazać się opłacalne. Wiele polis ubezpieczeniowych na życie zawiera rezerwy, które umożliwiają zaciąganie pożyczek w stosunku do wartości polisy na finansowanie przedsięwzięcia biznesowego. Można również zaciągać pożyczki na poczet kapitału własnej hipoteki, choć wielu przedsiębiorców woli trzymać aktywa osobiste oddzielnie od kapitału biznesowego na wypadek, gdyby firma upadła. Krewni i przyjaciele mogą okazać się skłonni do udzielania niewielkich pożyczek lub zakupu udziałów w firmie, gdy nie ma możliwości innych opcji finansowania. W większości przypadków przyjaciele i rodzina wymagają mniej rygorystycznych warunków i pozostają bardziej elastyczni w kwestii spłaty. Aby nie zniszczyć panujących relacji, trzeba jednak upewnić się, że przyjaciele i rodzina rozumieją ryzyko związane z udzieleniem pożyczki na rozwój firmy. Dobrze jest oddzielać relację finansową od relacji osobistej – dlatego też, tak wielu właścicieli firm woli zwrócić się z prośbą o pożyczkę do banku lub znaleźć inwestora.
Anioły biznesu, crowdfunding
Inwestorzy pod nazwą „anioły biznesu” zapewniają finansowanie działalności w zamian za udziały w przedsiębiorstwie. Inwestorzy mają tendencję do wspierania pomysłów i działań firm, w których widzą potencjał. Chociaż mniej koncentrują się na wysokich stopach zwrotu, nadal inwestują, oczekując zwrotu z inwestycji po jakimś czasie. Warto jednak pamiętać, że w przypadku dużych zwrotów z inwestycji – takie wsparcie może okazać się po czasie wyjątkowo kosztowne. Mniej popularnym sposobem na zdobywanie środków na rozwój jest tzw. crowdfunding, w którym wiele osób wkłada niewielkie nakłady finansowe w prezentowane przez pomysłodawcę przedsięwzięcie. Na crowdfunding najczęściej mogą liczyć startupy. Finansowanie działalności gospodarczej za pośrednictwem tych kanałów wiąże się jednak z dużymi komplikacjami w przyszłości, z jakimi może wiązać się sprzedaż sporej części udziałów.
Dotacje
Dużym zainteresowaniem cieszą się również dotacje unijne. Są udzielane osobom, które zamierzają rozpocząć własną działalność gospodarczą. Dotacje z Unii Europejskiej są bezzwrotne, ale pod kilkoma warunkami. Jednym z nich jest konieczność utrzymania działalności przez określony czas. Wiąże się to z ryzykiem braku powodzenia i widmem konieczności dopłacania do działalności. Dotacje mają głównie na celu rozwój lokalnych przedsiębiorstw i aktywizację zawodową osób bezrobotnych. Środki otrzymane z UE są jednak dedykowane na określony cel, z którego trzeba będzie się rozliczyć w stosownym czasie.
Nowoczesny przedsiębiorca ma co najmniej kilka możliwości na finansowanie działalności gospodarczej. Otrzymane środki mogą okazać się niezwykle przydatne w rozwoju swojej działalności i budowaniu marki.
