Jednym z najważniejszych zadań każdej firmy jest utrzymanie płynności finansowej. To niekiedy jest dużym wyzwaniem. W przypadku wystąpienia jakichkolwiek problemów, firma może zaciągnąć pożyczkę lub skorzystać z innej formy finansowania. Od jakiegoś czasu coraz bardziej popularne są usługi faktoringowe. Dzięki nim firma może zdobyć pieniądze za wystawioną kontrahentowi fakturę już w kwadrans. Czym dokładnie są usługi faktoringowe i na czym polega ich działanie?
Ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Czym są usługi faktoringowe?
Tłumacząc najprościej, usługi faktoringowe to wykup należności powstałych na skutek wystawienia faktury. Są one rodzajem finansowania przedsiębiorców. Obecnie oferują je nie tylko instytucje pozabankowe, ale i same banki. Dzięki usłudze faktoringowej przedsiębiorca może otrzymać pieniądze za wystawioną fakturę nawet w 15 minut. I to bez względu na określony termin płatności. Oczywiście, usługi faktoringowe wiążą się z poniesieniem dodatkowych kosztów. Prowizja jest jednak często na tyle niska, że w pełni rekompensuje ją krótki czas oczekiwania na gotówkę.
Podmioty występujące przy faktoringu
Aby zrozumieć dokładnie, jak działają usługi faktoringowe, warto zwrócić uwagę na udział poszczególnych podmiotów. Wbrew temu, co mogłoby się wydawać, stronami faktoringu są nie tylko przedsiębiorca który szuka finansowania i bank czy też inna instytucja finansowa, ale także firma będąca dłużnikiem.
Firma dostawca – faktorant
Jak już wspomnieliśmy, pierwszym podmiotem występującym w przypadku usług faktoringowych jest firma, będąca wystawcą faktury. Można powiedzieć, że jest ona inicjatorem, bowiem jej dotyczy finansowanie i to od niej zależy, czy dojdzie do przeniesienia wierzytelności. Firma, korzystająca z usługi faktoringowej nazywana jest fachowo faktorantem. W praktyce najczęściej są to dostawcy, którzy mają problem z uzyskaniem zapłaty za zrealizowane zamówienie.
Firma udzielająca finansowania – faktor
Drugim podmiotem występującym przy usłudze faktoringowej jest firma udzielająca finansowania, nazywana faktorem. Może być nią bank, lub pozabankowa instytucja finansowa taka jak parabank. Na mocy umowy faktoringowej, faktor za pewną opłatą przyjmuje na siebie wierzytelność faktoranta, tym samym wypłacając mu całość lub część wartości faktury. To oznacza, że w późniejszym czasie to on będzie oczekiwał uregulowania zobowiązania przez dłużnika.
Firma odbiorca – dłużnik
Trzecią stroną przy usługach faktoringowych jest podmiot, który nie dokonał zapłaty na rzecz dostawcy. Dłużnik, tak zwyczajowo się go nazywa, ma obowiązek uregulowania zobowiązania, nawet w przypadku, kiedy dostawca skorzysta z faktoringu. Tyle tylko, że wtedy wierzycielem staje się faktor. Tutaj warto wspomnieć, że zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa wraz z wierzytelnością na firmę świadcząca usługę faktoringu przechodzi prawo do roszczenia o zaległe odsetki.
Jak działają usługi faktoringowe w praktyce?
Usługi faktoringowe działają w oparciu o przeniesienie należności na osobę trzecią. Jak dokładnie wygląda to w praktyce? Można podzielić to na dwa etapy.
Etap I
Firma, która wystawiła fakturę z długim terminem płatności (faktorant), przenosi wierzytelność na firmę faktoringową (faktora). Tym samym niemalże natychmiast otrzymuje środki w wysokości określnego procentu wartości faktury. Tutaj warto wspomnieć, że niektórzy faktorzy gwarantują wypłatę nawet 100% wartości faktury. To bardzo ważne dla firm, którym zależy na szybkim uzyskaniu dużych środków.
Etap II
Co dalej? W związku z przyjęciem wierzytelności, faktor ma prawo żądać uregulowania zobowiązania przez dłużnika, a także w przypadku jego przeterminowania rościć o zaległe odsetki. Co istotne, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, faktorant może przenieść wierzytelność na osobę trzecią bez zgody dłużnika. Warto zaznaczyć, że kiedy faktorant nie otrzymał od faktora razu całej wartości faktury, ta zostanie przelana dopiero po uregulowaniu zobowiązania przez dłużnika.
Usługi faktoringowe i ich rodzaje
To jaki dokładnie wygląda usługa faktoringu zależy od tego, jak skonstruowana jest umowa między faktorem a faktorantem. Usługa faktoringu może mieć jedną z trzech form: faktoring niewłaściwy, faktoring właściwy, faktoring mieszany. Na czym polega każda z nich?
Faktoring niewłaściwy
Faktoring niewłaściwy inaczej nazywany jest niepełnym. Najczęściej proponują go firmy działające online. Polega na przeniesieniu wierzytelności na faktora, jednak bez ryzyka związanego z niewypłacalnością firmy dłużnika. W praktyce wygląda to tak, że kiedy zobowiązania nie zostaną uregulowane przez odbiorcę, dług wobec firmy faktoringowej musi spłacić firma dostawca. Jednocześnie dalej może ona dochodzić swoich praw co do zapłaty przez odbiorcę.
Faktoring właściwy
Faktoring właściwy inaczej nazywany jest pełnym. Polega on na tym, że faktor wraz z wierzytelnościami przejmuje ryzyko związane z niewypłacalnością firmy dłużnika. Co za tym idzie, to on dochodzi prawa do zapłaty długu wraz z ewentualnymi odsetkami. Jest to więc mechanizm odwrotny niż w przypadku faktoringu niewłaściwego. Jak można się domyślić, w zależności od wielkości ryzyka, firmy faktoringowe pobierają od faktorantów różne prowizje.
Faktoring mieszany
Faktoring mieszany jest połączeniem faktoringu niewłaściwego i właściwego. Jego cechą charakterystyczną jest to, że faktor przejmuje wierzytelność wraz z ryzykiem niewypłacalności firmy dłużnika, ale tylko do pewnej kwoty. Powyżej ustalonego pułapu, ryzyko ponosi faktorant. W przypadku faktoringu mieszanego prawo do roszczeń mają obydwa podmioty.
Ile kosztuje usługa faktoringowa?
To ile kosztuje usługa faktoringowa w dużej mierze zależy od rodzaju stosowanego faktoringu. Im większe ryzyko dla faktora, tym większe pobiera on prowizje. Najwyższe koszty związane są z faktoringiem właściwym. Ma to związek z tym, że polega on na całkowitym przejęciu ryzyka związanego z niewypłacalnością dłużnika.
