Faktoring w Polsce rozwija się bardzo dynamicznie. Jego największą siłą jest wysoka skuteczność w rozwiązywaniu codziennych problemów przedsiębiorców. Świadomość korzyści, jakie niosą ze sobą różne rodzaje faktoringu bardzo szybko rośnie wśród mniejszych przedsiębiorców, jak i menadżerów dużych firm.
Sprawdź nasz ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Co to jest faktoring?
Faktoring jest usługą, w której faktor (firma świadcząca usługi faktoringu) przejmuje wierzytelność, czyli fakturę o nieprzeterminowanym terminie płatności oraz zajmuje się ich finansowaniem i zarządzaniem. Faktorant w zamian za to otrzymuje zapłatę.
Na samym początku jest to zaliczka uzależniona od warunków umowy faktoringowej, a po uregulowaniu wszystkich należności przez dłużnika faktoringowego, pozostała część kwoty. Wszystko zależne jest od tego, jakie rodzaje faktoringu oferuje faktor.
Faktoring – rodzaje
To, jak dokładnie wygląda usługa faktoringu zależy przede wszystkim od tego, w jaki sposób skonstruowana jest umowa pomiędzy faktorem a faktorantem. Jakie można wyróżnić rodzaje faktoringu? Faktoring niewłaściwy, faktoring właściwy oraz faktoring mieszany. Na czym polega każdy z nich?
Faktoring niewłaściwy
Faktoring niewłaściwy (inaczej niepełny), najczęściej proponowany jest przez firmy działające online. Polega na przeniesieniu wierzytelności na faktora, jednak bez ryzyka związanego z niewypłacalnością firmy dłużnika.
Kiedy zobowiązania nie zostaną uregulowane przez odbiorcę, dług wobec firmy faktoringowej zmuszona jest spłacić firma dostawcza. Jednocześnie jednak dalej może ona dochodzić swoich praw, co do zapłaty przez odbiorcę.
Faktoring właściwy
Ten rodzaj faktoringu nazywany jest z kolei pełnym. Faktor wraz z wierzytelnościami przejmuje ryzyko związane z niewypłacalnością firmy dłużnika.
W praktyce oznacza to, że to on dochodzi prawa do zapłaty długu wraz z ewentualnymi odsetkami. Jak widać, jest to mechanizm znacznie szerszy niż w przypadku faktoringu niewłaściwego.
Faktoring mieszany
Faktoring mieszany to połączenie faktoringu właściwego i niewłaściwego. Jedną z jego charakterystycznych cech jest to, że faktor przejmuje wierzytelność wraz z ryzykiem niewypłacalności firmy dłużnika, natomiast tylko do pewnej kwoty. Powyżej wcześniej ustalonego limitu, ryzyko ponosi faktorant.
Warto wspomnieć, że przypadku tego rodzaju faktoringu prawo do roszczeń mają obydwa podmioty.
Rodzaje faktoringu a zalety i wady usługi
Zalety i wady faktoringu zależą głównie od tego, jakie ryzyko podejmuje faktor lub faktorant. Firmy faktoringowe oferują różne rodzaje faktoringu. To jaka usługa zostanie wybrana przez przedsiębiorcę, zależy tylko i wyłącznie od niego. Aby wybrać jak najlepiej, powinien on wcześniej przeanalizować możliwości, jakie mogą się wydarzyć.
Płynność i konkurencyjność
Gdy ryzyko niewypłacalności kontrahenta staje po stronie firmy faktoringowej, przedsiębiorca otrzymuje pewne pieniądze, a co za tym idzie, nie ponosi strat podczas sytuacji, kiedy dłużnik okaże się być niewypłacalny.
Faktoring w znacznej mierze przekłada się na lepszą kondycję finansową firmy, ponieważ otrzymuje ona pieniądze w niewielkim odstępie czasowym od wystawienia faktury. Główną zaletą jest także możliwość poprawy konkurencyjności, jaką stwarza dane przedsiębiorstwo.
Szeroka oferta i elastyczność
Firm oferujących usługi faktoringowe jest wiele, a więc nie ma większego problemu z tym, aby dopasować ofertę do swoich potrzeb. Wybierając odpowiedni rodzaj faktoringu, przedsiębiorca może zdecydować, czy wybierze ryzyko niewypłacalności czy też wyższą marżę. Ponieważ tak jak już wspomnieliśmy faktoring rodzaje ma różne, właściciel firmy może obrać też całkowicie inną strategię i połączyć jedno z drugim.
Koszty
Przechodząc do wad faktoringu, można z pewnością wyróżnić jedną największą, czyli koszty. Zauważalne jest to szczególnie w przypadku faktoringu właściwego. Co istotne oprocentowanie faktoringu uzależnione jest od zdolności finansowej dłużnika.
Ryzyko niewypłacalności
Wadą, która dotyczy faktoringu niewłaściwego, jest pozostawienie po swojej stronie ryzyka niewypłacalności kontrahenta. Niestety, wiąże się to z możliwością utraty pieniędzy otrzymanych od faktora.
Jaki jest koszt usługi faktoringowej?
Koszt usługi faktoringowej również w dużej mierze zależy od tego, jaki rodzaj faktoringu wybierze przedsiębiorca. Im większe ryzyko dla faktora, tym większe są pobierane przez niego prowizje.
Rodzaje faktoringu a przepisy prawa
W polskim prawie nie ma przepisów, które wprost odnoszą się do usług faktoringowych, dlatego też faktorzy działają w oparciu o zapisy Kodeksu Cywilnego. Tam też zawarta jest treść mówiąca o swobodzie przelewu wierzytelności. Zgodnie z nią wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią. Wyjątkiem jest sytuacja, w której sprzeciwiałoby się to odrębnym przepisom prawa czy też zastrzeżeniu umownemu.
Faktoring online
Rynek związany z usługami faktoringowymi rozwija się bardzo dynamicznie. Przedsiębiorcy mają nawet możliwość skorzystania z faktoringu online. To rodzaj usługi, gdzie umowę zawiera się przez Internet, nie wychodząc nawet z domu czy biura. Szukając dobrej firmy faktoringowej, warto zwrócić uwagę na instytucje zrzeszone w tak zwany Polski Związek Faktorów.
Co wpływa na wzrost znaczenia faktoringu w Polsce?
W Polsce z usług faktoringowych korzysta coraz więcej przedsiębiorców. Dla wielu firm jest to jedyna szansa na utrzymanie płynności finansowej, która jest kluczową kwestią w procesie zarządzania działalnością.
Przeniesienie wierzytelności na osobę trzecią daje przedsiębiorcom wiele korzyści. Pod wieloma względami jest to także lepsza opcja niż zaciąganie kredytu. Co ma największy wpływ na to, że znaczenia faktoringu w Polsce rośnie?
Krótki czas oczekiwania na środki
Kluczową zaletą faktoringu dla przedsiębiorcy, który pilnie potrzebuje pieniędzy jest czas, w jakim może on otrzymać środki. Firmy faktoringowe przeważnie posiadają nieskomplikowane i krótkie formularze. Ważną kwestią jest też to, że aby ubiegać się o finansowanie w wielu przypadkach wystarczy tylko otworzona działalność gospodarcza.
