Pożyczki pozabankowe na raty stają się coraz bardziej popularnym produktem na rynku. To dobre wyjście dla osób mających problemy z otrzymaniem tradycyjnego kredytu bankowego, ale nie tylko. Dodatkowym udogodnieniem jest fakt, że takie produkty są bardzo łatwo dostępne w formie online, co pozwala uzyskać środki bez wychodzenia z domu.
Sprawdź nasze zestawienie najlepszych ofert pożyczek w ratach:
Ile potrzebujesz?
Kiedy możesz spłacić?
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
- Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
- Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
- Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
- W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
Opis
Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 96 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
- Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
- Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
- Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
- Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
- Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
- Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
- Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.
Wymagania
Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł.
Opis
_
Wymagania
Wiek: 21 – 99 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
CAPITAL SERVICE S.A.
ul. Korczaka 73
07-409 Ostrołęka
Przykład reprezentatywny
CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 3000 zł na okres 11 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 572,36 zł, ODSETKI: 285,42 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 3857,78 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 68,26% Ilość rat 11.
Czym są pożyczki pozabankowe na raty?
Wiele osób borykających się z niestabilną sytuacją finansową ma problemy z otrzymaniem kredytu bankowego. W takim przypadku pożyczka pozabankowa na raty może być idealnym wyjściem. Taki rodzaj finansowania zachęca szczególnie tych klientów, którym zależy na szybkim uzyskaniu środków i minimalnej liczbie formalności.
Pomimo popularności produktów finansowych takich jak pożyczki na raty, wiele osób wciąż nie do końca wie, na czym polega ich działanie. Warto dokładniej to wytłumaczyć. Pożyczka pozabankowa na raty to nic innego jak pożyczka długoterminowa. Najczęściej są one przyznawane na podstawie dokumentu tożsamości i zaświadczenia o dochodach, w bardzo krótkim czasie. Zwrot pieniędzy odbywa się w ratach, które są rozłożone w czasie. Taka oferta może przypominać kredyt udzielany przez bank, jednak występują znaczne różnice.
Pożyczki na raty są udzielane przez parabanki i firmy pożyczkowe. Ten rodzaj finansowania znacznie różni się od kredytów, które są udzielane tylko i wyłącznie przez banki. Coraz więcej instytucji pozabankowych daje możliwość zaciągnięcia pożyczki online, bez zaświadczeń. Tym samym o wiele łatwiej je otrzymać.
Z reguły osoby w trudnej sytuacji finansowej nie są w stanie otrzymać kredytu bankowego. Może mieć to związek ze złą historią kredytową, niskimi dochodami lub brakiem umowy o pracę. Pożyczka pozabankowa na raty, pozwala uzyskać środki przy minimalnej liczbie formalności. Z uwagi na spłatę rozłożoną w czasie, nie powinna nadmiernie obciążać budżetu. Niemniej jednak należy pamiętać, że im dłuższy okres spłaty pożyczki, tym wyższa suma naliczanych odsetek.
Gdzie i jak szukać pożyczek pozabankowych?
Rosnąca popularność parabanków i firm pożyczkowych to w dużej mierze zasługa szerokiej oferty. Każda firma proponująca pożyczki pozabankowe na raty posiada inne warunki finansowania. Każdy pożyczkobiorca może więc znaleźć takie finansowanie, które będzie odpowiadać jego potrzebom.
Znalezienie ofert pożyczek pozabankowych nie stanowi wielkiego problemu. W Internecie istnieje mnóstwo stron oferujących produkty tego typu. Każdy z dostępem do Internetu będzie w stanie je wyszukać w dosłownie kilka sekund. Sztuką jest jednak znalezienie pożyczki, która będzie właściwa.
Z całą pewnością warto korzystać z ogólnodostępnych narzędzi ułatwiających wyszukiwanie ofert. Bardzo pomocne są rankingi i porównywarki, które znacznie pomagają w wyborze pożyczki na preferencyjnych warunkach. Dobrze jest także przejrzeć komentarze oraz opinie na temat danej oferty, które można znaleźć na forach internetowych lub na naszej stronie.
Bardzo ważne jest to, aby nie skupiać całej uwagi wyłącznie na jednym produkcie. Należy sprawdzić możliwie jak najwięcej pożyczek oferowanych przez różne firmy. Pozwoli to na lepsze zapoznanie się z produktem, co może realnie przełożyć się na dokonanie korzystniejszego wyboru.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki na raty?
Mimo tego, że pożyczki pozabankowe na raty stają się coraz bardziej powszechne to wciąż nie wszyscy wiedzą na co dokładnie zwracać uwagę podczas wyboru finansowania. Decyzja związana z wzięciem pożyczki to bardzo poważna sprawa, którą należy solidnie przemyśleć. Dzięki temu można uniknąć stresu i innych nieprzyjemności.
W pierwszej kolejności należy zwracać uwagę na całkowite koszty finansowania. Trzeba zorientować się ile wynosi oprocentowanie, prowizja oraz ubezpieczenie, o ile takie jest wymagane. W tym niezwykle pomocny jest wskaźnik RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Dzięki temu, że wskaźnik uwzględnia wszystkie koszty związane z pożyczką, znacznie ułatwia porównywanie ze sobą kilku ofert, co pozwala szybciej dokonać wyboru.
Tak jak już wspomnieliśmy, im dłuższy czas spłaty tym wyższy całkowity koszt finansowania. Ma to związek z większym ryzykiem, jakie bierze na siebie pożyczkodawca. Wiele osób zapomina o tym w trakcie zaciągania pożyczki, co może generować niepotrzebne koszty. Warto zwrócić uwagę na czas w jakim dokonuje się spłaty pożyczki i wybrać go zgodnie z indywidualnymi potrzebami. Dla jednych wystarczające jest rozłożenie spłaty na 12 miesięcy a dla innych na 24.
Sporym ułatwieniem w wyborze będą internetowe rankingi, dlatego też warto z nich korzystać. W przypadku pożyczek długoterminowych, zestawienia powinny uwzględniać także wspomniany okres spłaty. Zawsze dobrym pomysłem jest również sprawdzenie opinii na temat danej firmy pożyczkowej.
Pożyczki pozabankowe na raty bez wychodzenia z domu
W dzisiejszych czasach już nikogo nie dziwi to, jak wiele spraw można rozwiązać za pomocą Internetu. To bez wątpienia duże udogodnienie, zwłaszcza dla osób, które nie są zmotoryzowane lub mają małe dzieci. Nie inaczej jest z usługami finansowymi. W ofercie firm pożyczkowych i parabanków znajdują się już pożyczki pozabankowe na raty online. Można zaciągać je bez wychodzenia z domu, przy minimalnej liczbie formalności.
Pożyczki pozabankowe na raty online są dedykowane dla osób, które nie chcą tracić czasu na zbędną papirologię. Aby uzyskać finansowanie tego typu wystarczy stałe połączenie z Internetem oraz sprawny komputer lub smartfon. Takie rozwiązanie jest wygodne i znacznie przyśpiesza proces uzyskania pożyczki. Wybór oferty online z całą pewnością pozwoli pożyczkobiorcy oszczędzić wiele czasu i stresu. Dużym plusem jest również brak konieczności czekania w kolejce.
Szybki proces weryfikacji oraz minimum formalności w porównaniu do kredytów bankowych to kolejna duża zaleta. Dla osób, które cenią sobie czas oraz szybkość całego procesu na pewno będzie to ciekawa alternatywa. Pożyczki pozabankowe na raty online to błyskawiczny, a także bardzo prosty sposób na pozyskanie finansowania.
Kto skorzysta na takiej ofercie?
Pożyczki pozabankowe na raty to produkt kierowany głównie do osób, które borykają się z problemami finansowymi. Przez ściśle określone warunki oraz dużą liczbę formalności, osoby, które są już zadłużone, mogą mieć kłopot z zaciągnięciem kredytu. Pożyczka z reguły wiąże się z mniejszymi wymaganiami, co jest dla nich szansą na uzyskanie finansowania.
Pożyczki pozabankowe to korzystna oferta dla osób, które mają złą historię kredytową lub niskie dochody. Ciężka sytuacja bardzo często utrudnia wzięcie nawet niewielkiego kredytu. W niektórych przypadkach jest to niemalże niemożliwe. Finansowanie poprzez pożyczki jest więc dla wielu osób jednym z niewielu możliwych rozwiązań.
Decydując się na zaciągnięcie zobowiązania w firmie pozabankowej należy pamiętać o tym, że firmy pożyczkowe i parabanki w zamian za niskie wymagania ustalają wyższe oprocentowanie. Tym sposobem pożyczkodawcy zabezpieczają się przed ewentualnym brakiem spłaty ze strony pożyczkobiorcy.
