Jeśli zależy nam na tym, żeby szybko uzyskać środki, a w dodatku z jakiegoś powodu nie możemy uzyskać kredytu w banku, możemy postarać się o zaciągnięcie pożyczki w instytucji pozabankowej, takiej jak HapiPożyczki. Na co wtedy powinniśmy się przygotować? Jakie inne firmy pożyczkowe mają w ofercie pożyczki podobne do HapiPożyczki?
Pożyczki podobne do Hapi:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
- Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
- Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
- Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
- W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł.
Opis
Zaplo to pozabankowa instytucja finansowa, która należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Firma udziela szybkich pożyczek online, z terminem spłaty nawet do 3 miesięcy. Klienci wnioskujący o pożyczkę do kwoty 6 000 zł nie muszą okazywać żadnych zaświadczeń, wystarczy dowód osobisty.
- Minimalna kwota o jaką można wnioskować w Zaplo wynosi 1 000 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość uzyskania pożyczki bez poręczeń i zabezpieczeń.
- Pożyczkobiorcy mogą liczyć na indywidualne podejście i wysoką jakość usług.
- Zaplo przelewa pieniądze już w 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Na szybki przelew mogą liczyć klienci, którzy posiadają rachunek bankowy w Alior Banku, Getin Banku, mBanku, Banku Millennium lub w PKO Banku Polskim.
- Klienci Zaplo mają możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki o miesiąc, co jednak wiąże się z dodatkowymi opłatami.
- Pożyczkodawca daje możliwość wcześniejszej spłaty, natomiast czytając opinie klientów można zauważyć, że zwleka ze zwrotem prowizji.
Wymagania
Wiek: 21 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KRD, KBIG oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o.o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 132,40%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł; stała stopa oprocentowania 15,7%, całkowity koszt pożyczki 447 zł (w tym: prowizja 368,16 zł, odsetki 78,84 zł); całkowita kwota do zapłaty 3 447 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach po 1 149 zł.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Jakie firmy mają w ofercie pożyczki podobne do HapiPożyczki?
Wiele osób będąc w potrzebie decyduje się zaciągnąć pożyczkę w HapiPożyczki. Pożyczkodawca nie dość, że daje możliwość pożyczenia nawet kilkunastu tysięcy złotych, to jeszcze umożliwia rozłożenie spłaty zobowiązania nawet na 36 miesięcy.
Wiele instytucji pozabankowych udziela tak zwanych chwilówek. Są to pożyczki na znacznie niższe kwoty, których spłata musi odbyć się po 30 dniach. Niestety jeśli znaleźliśmy się w trudnej sytuacji finansowej, to może okazać się dla nas niewystarczające. Wtedy też powinniśmy znaleźć firmę pożyczkową, która posiada w ofercie pożyczki podobne do HapiPożyczki, czyli tak jak już wspomnieliśmy, na wyższe kwoty i z możliwością spłaty w ratach.
Chcąc zaciągnąć zobowiązanie w instytucji pozabankowej, warto stawiać na sprawdzonych pożyczkodawców. To właśnie z tego względu tak wiele osób decyduje się złożyć wniosek o przyznanie środków w HapiPożyczki.
Oczywiście jeśli chcemy zaciągnąć pożyczkę, możemy zrobić to również u innego pożyczkodawcy. Zobowiązań ze spłatą na raty udzielają takie instytucje pozabankowe jak Smartney, SuperGrosz, LendUp, Zaplo i Wonga.
Każdy ze wspomnianych pożyczkodawców daje możliwość rozłożenia spłaty zobowiązania przynajmniej na 48 miesięcy. To sprawia, że możemy liczyć na naprawdę dogodne warunki.
Tak jak już wspomnieliśmy, zaletą jeśli chodzi o pożyczki jak HapiPożyczka jest nie tylko długi okres kredytowania, ale także możliwość uzyskania środków w wysokości nawet kilkunastu tysięcy złotych. Gdzie jeszcze można zaciągnąć zobowiązanie na tak wysoką kwotę? O udzielenie pożyczki jak HapiPożyczki, czyli w wysokości kilkunastu tysięcy złotych, możemy postarać się również w Provident i Aasa Polska.
Fot. Screen / hapipozyczki.pl (na dzień 24.05.2021)
Jak widać, firm pożyczkowych, które mają w ofercie pożyczki typu HapiPożyczka jest całkiem sporo. Oczywiście, wspomnieliśmy tutaj tylko o kilku wybranych. Na rynku działa ich jeszcze więcej, co oznacza, że jeśli chcemy wziąć pożyczkę na wyższą kwotę na raty, nie powinniśmy mieć z tym większego problemu.
Jak wybrać najlepszą ofertę?
Na rynku działa wiele firm pożyczkowych, które mają w ofercie pożyczki typu HapiPożyczka. To oznacza, że problemem nie jest znalezienie pożyczkodawcy, ale wybór tego, który posiada najlepszą ofertę. Jak wybrać spośród tylu instytucji pozabankowych?
Jeśli chcemy zaciągnąć pożyczkę na jak najlepszych warunkach, przeglądając oferty pożyczkodawców powinniśmy kierować się kilkoma kwestiami. Mowa tutaj przede wszystkim o takich kwestiach jak:
- wysokość oprocentowania,
- wysokość prowizji,
- ilość i wysokość opłat dodatkowych,
- wysokość oprocentowania przy braku terminowej spłaty,
- czas oczekiwania na środki,
- sposób składania wniosku.
Na samym początku warto powiedzieć więcej o ostatniej ze wspomnianych kwestii, czyli o sposobie składania wniosku. Obecnie firmy pożyczkowe działają w różny sposób. Część z nich prowadzi tylko i wyłącznie działalność online, a część udziela pożyczek w domu klienta i weryfikuje zdolność kredytową telefonicznie. Są też oczywiście takie instytucje pozabankowe, które posiadają swoje oddziały stacjonarne, gdzie przyjmują pożyczkodawców w tradycyjny sposób.
Oczywiście najbardziej wygodną formą z punktu widzenia osoby, która pilnie potrzebuje środków jest wnioskowanie o udzielenie pożyczki online. W ten sposób można liczyć na uzyskanie środków bez wychodzenia z domu. Wszystkie formalności załatwiane są zdalnie, co pozwala zaoszczędzić nie tylko czas, ale także i nerwy.
Jeśli chodzi o wybór najlepszej oferty niezwykle istotne są kwestie związane z kosztami ponoszonymi przez pożyczkobiorcę. Mowa o wysokości oprocentowania, prowizji i opłat dodatkowych. Najlepiej kiedy te są jak najniższe. Żeby sprawdzić jakie koszty pożyczkobiorca ponosi w skali roku, wystarczy spojrzeć na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.
W tym miejscu warto wspomnieć, że na rynku są pożyczkodawcy, którzy nowym klientom udzielają pożyczek z RRSO wynoszącym 0%. Niestety najczęściej są to chwilówki, co oznacza, że trzeba spłacić je w ciągu miesiąca.
Co biorą pod uwagę pożyczkodawcy?
Będąc w trudnej sytuacji finansowej, przy wyborze pożyczki powinniśmy zwracać uwagę na to co pożyczkodawcy biorą pod uwagę przeglądając nasz wniosek. Chociaż firmy pożyczkowe, które posiadają w ofercie pożyczki jak HapiPożyczka, mają dużo niższe wymagania wobec pożyczkobiorców niż banki, również nie udzielają zobowiązań wszystkim klientom.
Żeby uzyskać pożyczkę, wybrana przez nas instytucja pozabankowa musi uznać, że posiadamy zdolność kredytową. W tym celu będzie analizować osiągane przez nas dochody, a także zaciągnięte do tej pory zobowiązania, które są dla nas obciążeniem.
Coraz więcej firm pożyczkowych wymaga od pożyczkobiorców, żeby posiadali stałe dochody. Mowa m.in. o takich pożyczkodawcach jak Provident, Smartney i SuperGrosz. To oczywiście nie oznacza, że muszą mieć umowę o pracę. Wystarczy umowa zlecenie lub zaświadczenie o emeryturze.
Analizując naszą zdolność kredytową, firmy pożyczkowe i parabanki mogą brać pod uwagę również to jak duże jest prowadzone przez nas gospodarstwo domowe, a dokładniej, ile osób posiadamy na utrzymaniu. Jeśli mamy duże dochody i nie mamy dzieci ani partnera, ta będzie dużo wyższa, co daje dużo większe szanse na uzyskanie potrzebnych nam środków.
Instytucje pozabankowe, podobnie jak banki, przed udzieleniem zobowiązania analizują także bazy dłużników. W ten sposób sprawdzają naszą historię kredytową. Do najczęściej sprawdzanych baz należą BIK, BIG, KBIG, KRD oraz ERIF.
Chociaż pożyczkodawcy sprawdzają, czy nie widniejemy w bazach jako dłużnicy, w przeciwieństwie do banków, w przypadku negatywnej historii kredytowej nie odrzucają od razu wszystkich wniosków. Są firmy pożyczkowe, które akceptują negatywne wpisy i w takim przypadku podchodzą do sytuacji pożyczkobiorcy indywidualnie.
