Pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej to rozwiązanie dla osób, które nie mają zbyt dużych dochodów, a mają wiele zobowiązań, przez co trudno jest im je spłacać. Połączenie wielu kredytów i chwilówek w jedno, przy jednoczesnym zmniejszeniu miesięcznych zobowiązań wynikających z ich spłaty, może znacznie odciążyć domowy budżet.
Najlepsze oferty konsolidacyjne:
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Opis
Smartney to pozabankowa instytucja pożyczkowa, która jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma udziela pożyczek z terminem spłaty od 6 do nawet 96 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 3 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki to aż 60 000 zł.
- Z oferty pożyczek mogą skorzystać osoby pomiędzy 23. a 70. rokiem życia.
- Na uzyskanie pożyczki mogą liczyć nawet te osoby, które nie posiadają stałej umowy.
- Warunki spłaty, a w tym termin pożyczki, zależą od zdolności kredytowej i kwoty zobowiązania.
- Smartney to jedna z niewielu firm pożyczkowych, która udziela pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych w 100% online.
- Wnioskując o uzyskanie pożyczki w Smartney, można liczyć na minimum formalności. Jedynym dokumentem, jaki trzeba okazać pożyczkodawcy jest dowód osobisty.
- Firma cieszy się dobrą opinią, co z pewnością wyróżnia ją na tle konkurencji.
- Minusem może być fakt, że weryfikuje klientów w bazach dłużników.
Wymagania
Wiek: 23 – 70 lat
Stałe miesięczne dochody
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Smartney Sp. z o.o.
ul. Krakowiaków 46
02-255 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł.
Oraz oferty pozabankowe:
Opis
Provident to jedna z najstarszych pozabankowych instytucji finansowych w Polsce. Firma udziela pożyczek na okres 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy lub 60, 75, 90, 104 tygodni. Pośród produktów oferowanych przez pożyczkodawcę znajdują się pożyczki samoobsługowe i pożyczki z obsługą domową.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 000 zł.
- Do złożenia wniosku o uzyskanie pożyczki wystarczy dowód osobisty.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online lub u doradcy klienta z którym można umówić się telefonicznie.
- Ubiegając się o pożyczkę, środki można otrzymać nawet w weekend – na konto albo w gotówce.
- Provident weryfikuje klientów w bazach dłużników, ale podchodzi do sytuacji każdego klienta indywidualnie.
- W przypadku odrzucenia wniosku, kolejny można złożyć już po 7 dniach.
- Klienci pożyczkodawcy mają możliwość skorzystania z okresowej przerwy w spłacie.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Provident Polska S.A.
ul. Inflancka 4A
00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Opis
SuperGrosz należy do Aiqlabs Sp. z o.o. To pozabankowa instytucja finansowa, która działa na polskim rynku od 2015 roku. Udziela pożyczek ratalnych przez Internet, a także za pośrednictwem urzędu pocztowego, co jest dobrą wiadomością dla tych, którzy chcą otrzymać pieniądze do ręki.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 1 000 zł.
- Maksymalna wysokość pożyczki wynosi aż 15 000 zł.
- Nowi klienci mogą uzyskać maksymalnie 12 500 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość rozłożenia spłaty na 4 do 50 rat.
- Żeby otrzymać pożyczkę trzeba mieć ukończone 21 lat oraz posiadać dowód osobisty i numer telefonu.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć online. Niezbędne jest do tego potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego albo w urzędzie pocztowym.
- Klienci pożyczkodawcy mogą liczyć na minimum formalności. Żeby otrzymać środki nie muszą okazywać nawet zaświadczenia o dochodach.
- W przypadku wcześniejszej spłaty, SuperGrosz zwraca część odsetek i prowizji, jakie byłyby naliczone przy spłacie zgodnie z harmonogramem.
Wymagania
Wiek: od 21 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
SuperGrosz Sp. z o.o.
ul. Czerniowiecka 6B
02-705 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł.
Opis
Zaplo to pozabankowa instytucja finansowa, która należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Firma udziela szybkich pożyczek online, z terminem spłaty nawet do 3 miesięcy. Klienci wnioskujący o pożyczkę do kwoty 6 000 zł nie muszą okazywać żadnych zaświadczeń, wystarczy dowód osobisty.
- Minimalna kwota o jaką można wnioskować w Zaplo wynosi 1 000 zł.
- Pożyczkodawca daje możliwość uzyskania pożyczki bez poręczeń i zabezpieczeń.
- Pożyczkobiorcy mogą liczyć na indywidualne podejście i wysoką jakość usług.
- Zaplo przelewa pieniądze już w 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Na szybki przelew mogą liczyć klienci, którzy posiadają rachunek bankowy w Alior Banku, Getin Banku, mBanku, Banku Millennium lub w PKO Banku Polskim.
- Klienci Zaplo mają możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki o miesiąc, co jednak wiąże się z dodatkowymi opłatami.
- Pożyczkodawca daje możliwość wcześniejszej spłaty, natomiast czytając opinie klientów można zauważyć, że zwleka ze zwrotem prowizji.
Wymagania
Wiek: 21 – 75 lat
Stałe źródło dochodów
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KRD, KBIG oraz ERIF
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o.o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 132,40%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł; stała stopa oprocentowania 15,7%, całkowity koszt pożyczki 447 zł (w tym: prowizja 368,16 zł, odsetki 78,84 zł); całkowita kwota do zapłaty 3 447 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach po 1 149 zł.
Opis
Kasa Stefczyka, a dokładniej Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa została założona w 1993 roku. Na ten moment jest największą kasą oszczędnościowo-kredytową w Polsce. Posiada prawie 400 placówek, gdzie obsługuje 900 000 klientów, pośród których są zarówno klienci indywidualni, jak i działalności gospodarcze. Oprócz rachunków i lokat w ofercie Kasy Stefczyka znajdują się różne rodzaje pożyczek, a w tym:
- Pożyczka Gotówkowa – dla klientów, którzy posiadają rachunek płatniczy dostępna bez wychodzenia z domu. Udzielana na kwotę nawet 200 000 zł.
- Pożyczka Zaratka – wyróżnia się zerową prowizją. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie. Wstępna decyzja kredytowa jest dostępna już w 15 minut.
- Pożyczka Fit – dedykowana klientom, którzy chcą skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Z możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 60 dni.
- Pożyczka na Nowe – dla klientów Kasy Stefczyka dostępna bez wychodzenia z domu. Wstępna decyzja już w 15 minut, a pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Stałe miesięczne dochody
Historia kredytowa w BIK
Dane kontaktowe
SKOK im. Franciszka Stefczyka
ul. Legionów126-128
81-472 Gdynia
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.
Czym jest konsolidacja?
Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej online. Gdzie można taką otrzymać i co warto wiedzieć w tym temacie? Zanim przejdziemy do tego jakie firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej online, przyjrzyjmy się bliżej czym jest sama konsolidacja.
Dopiero kiedy zrozumiemy co to takiego, będziemy w stanie ocenić czy rozwiązanie to będzie dla nas odpowiednie, a także czy pomoże nam pozbyć się kłopotów finansowych. Niestety jest tak nie zawsze.
Tłumacząc najprościej jak się da, konsolidacja jest połączeniem wielu mniejszych zobowiązań w jedno duże. W rezultacie, pożyczkobiorca nie spłaca każdego miesiąca wielu rat, a tylko jedną. Z racji tego, że kredyty i pożyczki konsolidacyjne wiążą się z reguły z dość długim okresem kredytowania, miesięcznie do spłaty mamy więc dużo mniej.
Konsolidację oferują pożyczkobiorcom zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe. W przypadku tych pierwszych, żeby móc z niej skorzystać niezbędna jest zdolność kredytowa. To oznacza, że pożyczkobiorca musi posiadać odpowiednio wysokie dochody, a także pozytywną historię kredytową.
W przypadku tych drugich wymagania są znacznie niższe. To oznacza, że pożyczkobiorca może posiadać niższe dochody, natomiast te powinny być stałe. Tym czego często nie wymagają instytucje pozabankowe, a wymagają banki jest wspomniana już pozytywna historia kredytowa.
Firmy pożyczkowe weryfikują bazy dłużników, ale widząc jakieś negatywne wpisy nie odrzucają od razu wniosku, a analizują sytuację finansową klienta również pod innymi względami.
Jacy pożyczkodawcy mają w ofercie pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej?
Tak jak już wspomnieliśmy, konsolidacja jest produktem, który oferują zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe. Jeśli nie posiadamy zdolności kredytowej, będziemy zmuszeni jednak skorzystać z oferty tych drugich.
Banki z reguły oferują kredyty konsolidacyjne tylko i wyłącznie na spłatę kredytów. Niektóre instytucje kredytowe w ramach konsolidacji dają również możliwość spłaty pożyczek pozabankowych, a nawet chwilówek. Jest jednak jeden warunek. Te nie mogą być przeterminowane. Jeśli pożyczkobiorca spóźnia się z ich spłatą i w związku z tym widnieje w rejestrze dłużników, bank automatycznie odmówi mu udzielenia zobowiązania.
W przypadku instytucji pozabankowych wygląda to zupełnie inaczej. Te przede wszystkim bez problemu udzielają pożyczek konsolidacyjnych na spłatę zobowiązań pozabankowych, a w tym zarówno pożyczek ratalnych, jak i chwilówek.
Co więcej, firmy pożyczkowe często akceptują też negatywną historię kredytową i brak zdolności. To oznacza, że w instytucji pozabankowej możemy uzyskać pożyczkę konsolidacyjną nawet jeśli mamy zaciągniętych kilka chwilówek i te są w dodatku przeterminowane. Musimy wtedy liczyć się jednak z dużo wyższym oprocentowaniem.
Fot. Screen / hapipozyczki.pl
Pożyczkodawcy udzielając wysokich pożyczek osobom bez zdolności kredytowej biorą na siebie bardzo duże ryzyko związane z ich spłatą. Tym samym w ramach rekompensaty naliczają wysokie odsetki, a do tego często pobierają horrendalne prowizje.
Kiedy warto zdecydować się na takie zobowiązanie?
Pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej online, czyli takie, jakie oferuje wiele firm pożyczkowych bardzo często wiążą się z dużo wyższym oprocentowaniem niż konsolidacja w banku. Można jednak uzyskać je nawet w przypadku przeterminowanych zobowiązań, co jest dużą zaletą. Kiedy warto rozważyć zaciągnięcie tego typu pożyczki?
O konsolidacji warto pomyśleć jeszcze zanim dojdzie do tego, że przestaniemy spłacać swoje zobowiązania w terminie. Tym sposobem będziemy mieli do wyboru o wiele więcej rozwiązań. Przede wszystkim będziemy mogli postarać się o kredyt konsolidacyjny, który, przypomnijmy, będzie najpewniej dużo niżej oprocentowany.
Niestety niejednokrotnie zdarza się, że pożyczkobiorcy orientują się zbyt późno. W rezultacie myślą o konsolidacji dopiero wtedy, kiedy już spóźniają się ze spłatą i grozi im wpisanie do rejestru dłużników. Jeśli i my jesteśmy w takiej sytuacji i wiemy, że w późniejszym czasie dalej nie będziemy w stanie spłacać zobowiązań na dotychczasowych warunkach, pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej może być dla nas strzałem w dziesiątkę.
Oczywiście to czy warto zdecydować się na takie zobowiązanie będzie zależeć od tego jaką znajdziemy ofertę. Niestety bywa tak, że na skutek wyższego oprocentowania i dłuższego okresu kredytowania, w ramach konsolidacji jesteśmy zmuszeni zapłacić o wiele więcej odsetek niż w przypadku gdybyśmy spłacali wszystkie zobowiązania z osobna.
Najlepszym rozwiązaniem byłoby znaleźć pożyczkodawcę, u którego pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej online będzie nam udzielona na preferencyjnych warunkach. Z drugiej strony musimy wiedzieć, że nawet jeśli konsolidacja będzie wiązać się z wyższym oprocentowaniem, może okazać się korzystniejsza.
Mowa tutaj o sytuacji, w której wcześniej wybrani przez nas pożyczkodawcy naliczają bardzo wysokie odsetki za zwłokę. Poza względami stricte finansowymi, warto pamiętać, że bez konsolidacji może być nam trudno wyjść na prostą, co będzie oznaczać trafienie do rejestru BIK i kłopoty z uzyskaniem jakiegokolwiek innego zobowiązania.
Jak wybrać odpowiednią ofertę?
To kiedy i czy pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej będzie dla nas odpowiednim rozwiązaniem w dużej mierze będzie zależeć od tego jakie znajdziemy oferty i którą z nich wybierzemy. Na co warto zwrócić przy tym uwagę, żeby było to jak najbardziej korzystne?
Głównymi kosztami, z jakimi wiąże się konsolidacja są koszty związane z oprocentowaniem i prowizją. Dlatego też to właśnie na te kwestie koniecznie powinniśmy zwrócić uwagę. Ponieważ porównywanie każdej oferty z osobna ze względu na wysokość oprocentowania i ze względu na wysokość prowizji, mogłoby być zbyt czasochłonne, a do tego nie zawsze takie proste jak mogłoby się wydawać, najlepiej porównać je pod kątem RRSO.
Ponieważ rzeczywista roczna stopa oprocentowania uwzględnia i oprocentowanie i prowizję, a do tego też koszty dodatkowe, daje nam pełen obraz tego z jakimi kosztami będziemy musieli się liczyć i która z ofert będzie pod tym kątem najatrakcyjniejsza.
Każda firma pożyczkowa, która ma w ofercie pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej, a także inne rodzaje pożyczek, powinna podawać RRSO. Niemniej jednak jeśli nie będziemy mogli znaleźć takiej informacji, możemy też pokierować się przykładem reprezentatywnym.
