Zdarza się, że bank nie chce udzielić klientowi finansowania. Co w takim przypadku? Rozwiązaniem może być chwilówka. Firmy, które ich udzielają mają wobec pożyczkobiorców mniejsze wymagania. Co więcej, środki wypłacają niemalże natychmiastowo. Jak działają pożyczki tego typu, co je cechuje i kto może skorzystać z chwilówki od zaraz?
Zestawienie najlepszych ofert chwilówek dostępnych bez zbędnych zaświadczeń:
Opis
Vivus to pozabankowa instytucja finansowa, która od 2012 roku udziela szybkich pożyczek przez Internet. Należy do grupy kapitałowej 4finance Group. Klienci doceniają pożyczkodawcę za najwyższe standardy obsługi, łatwy proces rejestracji i szybką wypłatę środków.
- Vivus nowym klientom udziela pożyczek zupełnie za darmo.
- Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki wynosi 3 000 zł, a termin spłaty 30 lub 61 dni.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi aż 7 500 zł, a termin spłaty 30 dni.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 100 zł.
- Vivus nie wymaga od pożyczkobiorców żadnych dodatkowych dokumentów.
- Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć nawet przez aplikację mobilną.
- Vivus weryfikuje klientów w Biurach Informacji Gospodarczej i Biurze Informacji Kredytowej.
- Firma udziela pożyczek osobom w wieku od 19 do 78 lat, które posiadają zdolność kredytową.
- Vivus nie nalicza ukrytych opłat i wcześniej przypomina pożyczkobiorcom o zbliżającym się terminie spłaty.
Wymagania
Wiek: 19 – 78 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Vivus Finance Sp. z o. o.
ul. Żwirki i Wigury 16c
02-092 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 313,16 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 391,91 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 591,91 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,79 zł); umowa na 30 dni.
Opis
Finbo to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela szybkich pożyczek do kwoty 15 000 zł. Od roku 2018 jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co budzi zaufanie pośród wielu klientów. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów działa online.
- Nowi klienci Finbo mogą otrzymać pożyczkę w kwocie do 5 000 zł.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 30 dni.
- Klienci Finbo nie muszą dostarczać żadnych zabezpieczeń ani poręczeń.
- Wniosek o pożyczkę można złożyć w pełni poprzez Internet – bez zbędnych dokumentów i formalności.
- Firma udziela pożyczek bez konieczności okazania zaświadczenia o dochodach od pracodawcy.
- Finbo wypłaca środki już w 15 minut. Warunkiem jest uzyskanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.
- Firma posiada konta bankowe aż w 8 bankach, a w tym w PKO BP, Pekao SA, mBanku i Alior Banku, co dodatkowo przyśpiesza czas wypłaty środków.
- W przypadku braku terminowej spłaty, Finbo zastrzega sobie prawo do naliczania odsetek za czas opóźnienia.
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5000,00 zł.
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 307,50 zł, w tym: Prowizja 270,51 zł, Odsetki 36,99 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2807,50 zł.
Opis
LendOn to internetowy serwis pożyczkowy, którego właścicielem jest spółka Creamfinance. Pożyczkodawca daje możliwość zaciągnięcia pożyczki na 30 dni, przy jak najmniejszej liczbie formalności. Żeby uzyskać środki wystarczy złożyć prosty formularz rejestracyjny.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki wynosi 3000 zł.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi 7500 zł.
- W LendOn można liczyć na decyzję nawet w 5 minut, co jest szczególnie ważne dla tych, którym trafił się nagły wydatek.
- Pożyczkodawca kieruje ofertę do każdego pomiędzy 21. a 75. rokiem życia.
- LendOn udziela pożyczek bez konieczności okazywania zaświadczenia o dochodach – wystarczy dowód osobisty.
- Pożyczkodawca weryfikuje klientów w bazach dłużników.
- Żeby otrzymać pożyczkę w LendOn nie trzeba posiadać żyranta.
- Według opinii klientów, pożyczkodawca działa bardzo sprawnie, dzięki czemu środki na konto wpływają w przeciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku.
Wymagania
Wiek: 21 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników BIK, BIG, KBIG oraz KRD
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Creamfinance Poland sp. z o.o.
Al. Jerozolimskie 134
02-305 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Opłata rejestracyjna 1,00 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 18,5% (odsetki maksymalne); prowizja 108,20 PLN; odsetki kapitałowe 15,16 PLN; całkowity koszt pożyczki 123,36 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1 123,36 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 313,36%.
Opis
Kuki to pozabankowa instytucja finansowa, udzielająca krótkoterminowych pożyczek online. Pożyczkodawca cieszy się dobrą opinią dzięki profesjonalnej obsłudze i szybkiej weryfikacji. Dla nowych klientów przygotował specjalną ofertę, w ramach której pierwszą pożyczkę można otrzymać przy zerowym RRSO.
- Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę do 5 000 zł.
- Maksymalna wysokość kolejnej pożyczki wynosi 15 000 zł
- Wniosek o udzielenie można złożyć online. Rejestracja jest dostępna całą dobę.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł.
- Kuki udziela pożyczek bez zbędnych formalności – bez zaświadczeń o dochodach.
- Firma zapewnia wypłatę środków już w 15 minut. Dokładny czas oczekiwania na przelew zależy od tego w jakim banku pożyczkobiorca posiada rachunek.
- Klienci Kuki mogą spłacić zobowiązanie szybciej.
- Przy przekroczeniu terminu spłaty firma nalicza dodatkowe odsetki. W przypadku problemów ze spłatą, w celu znalezienia wygodnego rozwiązania, pożyczkodawca powinien skontaktować się z działem windykacji.
Wymagania
Wiek: 20 – 75 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Fincapital Sp. z o. o.
ul. Postępu 18B
02-676 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 307,50 zł, w tym: Prowizja 270,51 zł, Odsetki 36,99 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2807,50 zł.
Opis
Wonga to pozabankowa instytucja finansowa, która udziela pożyczek krótkoterminowych i na raty nawet do 20 000 zł. Znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma szczegółowo informuje o wszystkich kosztach i dokładnie ocenia zdolność kredytową, dzięki czemu wszystko jest w pełni przejrzyste.
- Klienci Wonga mogą liczyć na uzyskanie pożyczki 3 000 zł przy zerowym RRSO. Proponowany okres spłaty wynosi 61 dni.
- Proces udzielania pożyczek odbywają się w 100% online.
- Stali klienci mogą uzyskać środki również poprzez rozmowę telefoniczną z konsultantem.
- Pożyczkę można otrzymać nawet na 48 miesięcy.
- Minimalna wysokość pożyczki wynosi 500 zł, a okres spłaty 61 dni.
- Wonga współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i Biurami Informacji Gospodarczej.
Wymagania
Wiek: od 18 lat
Weryfikacja baz dłużników
Telefon komórkowy
Rachunek bankowy
Dane kontaktowe
Wonga.pl Sp. z o.o.
ul. Żaryna 2B, bud. D
02-593 Warszawa
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Promocja „Niskie RRSO 20,99%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.
Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Czym są chwilówki od zaraz?
Chwilówki od zaraz to produkty finansowe, które pozwalają w minimalnie krótkim czasie zdobyć środki na wybrany cel. Pożyczki tego typu są wypłacane niemalże natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku. To sprawia, że często korzystają z nich osoby, które są w pilnej potrzebie i zależy im na czasie.
Pod nazwą pożyczki od zaraz mogą kryć się chwilówki online, a także chwilówki z dostawą do domu. Oba produkty pozwalają uzyskać finansowanie bez wychodzenia z domu i to często w dosłownie kilkanaście minut (online cała procedura może trwać niespełna 15 minut).
Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę?
Pożyczka od zaraz to dobre rozwiązanie dla osób, którym nagle wyskoczył ważny wydatek. Zwłaszcza, jeśli uprzednio udzielenia finansowania odmówił im bank, a nie chcą prosić o pieniądze rodziny ani przyjaciół. Gdzie i w jaki sposób można złożyć wniosek o chwilówkę?
Przez Internet
Ostatnio jest to coraz bardziej popularna forma składania wniosków o finansowanie. Przez Internet można bowiem wszystko załatwić o wiele szybciej i wygodniej. Wnioski online często są skrócone i nie wymagają okazywania zaświadczeń. Poza tym, bardzo szybko są rozpatrywane. Wniosek wypełniany przez Internet łatwo jest też poprawić. Jeśli chodzi o wersję papierową w przypadku pomyłki, często trzeba wypełniać go od nowa, co zajmuje więcej czasu.
W oddziale lub u agenta
Wiele firm udziela pożyczek od zaraz także w oddziałach stacjonarnych. Tam też można poprosić o wniosek i od razu go wypełnić. W razie wątpliwości, pracownik placówki na pewno będzie służył pomocą. Tak samo ma to miejsce w przypadku chwilówek z dostawą do domu. Wtedy jednak agent wniosek i wszelkie dokumenty zabiera do klienta i u niego wspólnie zajmują się ich wypełnieniem. To szczególnie ważne w przypadku osób starszych, które mogłyby mieć problem, aby same wypełnić prawidłowo wniosek.
Jakie zalety mają chwilówki od zaraz?
Chociaż nie wszyscy są zwolennikami chwilówek, trzeba przyznać, że produkty tego typu mają swoje zalety. Przede wszystkim parabanki, które je oferują, stawiają wobec pożyczkobiorców mniejsze wymagania, niż banki. To sprawia, że mogą otrzymać je nawet ci, którzy mają duże problemy finansowe. Dlaczego jeszcze tak wiele osób decyduje się na pożyczki od zaraz?
Brak konieczności wychodzenia z domu
Jedną z największych zalet pożyczek od zaraz jest brak konieczności wychodzenia z domu. Wniosek o finansowanie można złożyć w pełni online, a gotówkę otrzymać przelewem. Inną możliwością jest też skorzystanie z usługi dostawy do domu. Wtedy też do klienta przyjeżdża agent i po rozpatrzeniu wniosku, od ręki wypłaca mu gotówkę.
Oczywiście jak już wspomnieliśmy, pożyczkę można też wziąć w oddziale stacjonarnym danej firmy. Nie jest to jednak aż tak wygodne.
Minimum formalności
Pożyczki od zaraz pozwalają ograniczyć formalności do minimum. To bardzo korzystne dla osób, które nie mają głowy do tego, aby kompletować zaświadczenia. Tak zwane chwilówki to często również jedyne rozwiązanie dla osób bezrobotnych. W odróżnieniu od banków, większość parabanków nie wymaga zaświadczenia o dochodach.
Szybka decyzja
Pożyczka od zaraz, jak mówi sama nazwa, działa bardzo szybko. Decydując się na zobowiązanie tego typu, pożyczkobiorca może liczyć na to, że jego wniosek zostanie rozpatrzony niemalże natychmiastowo. Średnio trwa to około 15 minut. Tutaj warto wspomnieć, że w przypadku kredytów bankowych, na decyzję czasami trzeba czekać nawet do następnego dnia.
Ekspresowa wypłata pieniędzy
Chwilówka od zaraz gwarantuje nie tylko szybką decyzję kredytową, ale także ekspresową wypłatę środków. Oczywiście tylko w przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku.
Jeśli pożyczkobiorca decyzje się na pożyczkę online, pieniądze jak najszybciej zostają mu przelane na podane wcześniej konto bankowe. Czas oczekiwania na środki zależy od tego, czy posiada rachunek w tym samym banku co pożyczkodawca, czy w innym.
Jeśli z kolei klient decyduje się na chwilówkę z dostawą do domu, agent po wydaniu decyzji kredytowej od razu przekazuje mu gotówkę.
Jakie firmy oferują chwilówki od zaraz?
Chwilówki od zaraz w swojej ofercie posiadają przede wszystkim firmy pożyczkowe i parabanki. Tutaj warto też wspomnieć, że mimo istotnej różnicy, wiele osób używa określeń tych zamiennie. Jak je odróżnić?
Firmy pożyczkowe
Firmy pożyczkowe podlegają pod przepisy prawa bankowego oraz Ustawę o kredycie konsumenckim. To jednak nie wszystko. Są one licencjonowane i nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego, a więc ich działania muszą być w pełni uczciwe.
Parabanki
Parabanki w przeciwieństwie do firm pożyczkowych nie posiadają zezwolenia KNF ani gwarancji BFG, czyli Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Tym samym nie są nadzorowane, a środki klientów nie są odpowiednio chronione. Ze względu na brak regulacji, w oczach klientów są one mniej wiarygodne. Aby zachęcić do skorzystania z ich usług, często oferują bardzo korzystne warunki finansowania.
Kto może ubiegać się o pożyczkę?
Jeśli chodzi o chwilówki od zaraz, pozostaje jeszcze kwestia tego, kto w ogóle może się o nie ubiegać. Przede wszystkim, aby móc otrzymać finansowanie trzeba mieć skończone 18 lat. Konieczne jest też posiadanie już wyrobionego dowodu osobistego, ponieważ do zawarcia umowy niezbędne są dane takie jak numer i seria dowodu. Co więcej, w niektórych firmach pożyczkowych minimalny wymagany wiek to 21 lat.
Co z bezrobotnymi? Czy oni mogą liczyć na uzyskanie szybkiej pożyczki? Jak się okazuje, w niektórych firmach jest to możliwe. Część parabanków nie wymaga okazywania zaświadczenia o dochodach, a jedynym potrzebnym dokumentem do złożenia wniosku jest dowód osobisty.
