Limit faktoringowy, faktor, faktorant… Wszystkie te pojęcia są ściśle związane z faktoringiem. Usługa ta pomaga przedsiębiorcy uzyskać pieniądze za wystawioną fakturę, jeszcze przed opłaceniem przez kontrahenta. Tym razem bliżej przyjrzymy się temu czym jest i i ile może wynosić wspomniany limit faktoringowy. Co to jest i jak mądrze z niego korzystać?
Faktoring
Żeby dobrze zrozumieć, czym jest limit faktoringowy, koniecznie trzeba wyjaśnić czym jest sam faktoring. To usługa związana z wykupem wierzytelności przez osobę trzecią, czyli firmę faktoringową. Należności muszą być nieprzeterminowane lub przeterminowane, ale jedynie kilka dni. To znaczy, że z usług faktoringowych najlepiej jest korzystać zaraz po wystawieniu faktury z przedłużonym terminem płatności.
Ranking firm faktoringowych:
- Tankuj TANIEJ do 9 gr/l
- Bez badania zdolności kredytowej i obciążeń w BIK
- Finansowanie także startupow
- Do 100% wartości faktury brutto w jeden dzień
- Już 50.000 zł limitu na start
- Brak opłaty za opóźnienie – aż do 30 dni
Opis
Monevia – nagrody i wyróżnienia:
Monevia to firma świadcząca usługi faktoringowe dla mikro- i małych przedsiębiorstw, które ze względu na wystawianie niewielkiej ilości faktur i niskie obroty, nie mogą skorzystać z ofert banków czy dużych firm faktoringowych. Na platformie Monevii wszelkie formalności można załatwić online, co pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, jakie często towarzyszą wizytom w oddziałach bankowych.
- Monevia finansuje faktury w PLN i EUR.
- Firma kieruje ofertę do przedsiębiorców, którzy chcieliby mieć łatwy i szybki dostęp do kapitału, a przy tym poprawić w firmie bieżącą płynność finansową.
- W Monevii zapłatę za fakturę można otrzymać nawet w dniu wystawienia.
- Rejestracja, a także utrzymanie konta są zupełnie darmowe.
- Przed wypłaceniem środków każda transakcja jest weryfikowana pod kątem ryzyka wypłacalności i kondycji finansowej kontrahenta.
- Firma daje możliwość bezpłatnego podwyższenia limitów.
- Za każdym razem kiedy dłużnik spłaci zobowiązanie, limit ulega odnowieniu.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
Monevia sp. z o.o.
ul. Słowackiego 1
85-008 Bydgoszcz
- Szybki proces – 100% online
- Do 2 000 000 zł limitu faktoringowego
- Pieniądze na koncie w 24 godziny
- Również dla startupów
- Dodatkowe 60 dni finansowania po terminie płatności faktury (pierwsze 5 dni bez opłat)
- Do 200 tyś zł na klik
- Brak stałych i ukrytych opłat
Opis
SMEO S.A. jest spółką faktoringową, od ponad 6 lat zapewniającą szybkie finansowanie mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, dla których usługi bankowe często są trudno dostępne. Oferuje finansowanie także tym firmom, które mają krótki staż działalności, niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w ZUS lub Urzędzie Skarbowym.
Zastosowanie przełomowych technologii, a także elastyczne i indywidualne podejście do Klientów stanowią największą przewagę firmy. W SMEO nie ma skomplikowanych procedur, formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, a cały proces wnioskowania odbywa się w 100% online. Decyzję o przyznaniu finansowania Klient otrzyma nawet w mniej niż minutę, a przelew środków dotrze na jego konto w ciągu od 5 minut do maksymalnie 24 godzin. Przewagą firmy jest również pełna transparentność i krótka, maksymalnie uproszczona Tabela Opłat i Prowizji (tylko 1 strona).
SMEO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. W 2022 roku zostało Laureatem Programu Firma Przyjazna Klientowi. Spółkę nagrodzono też w kategorii „Biznesowy produkt roku 2021” w plebiscycie Loan Magazine Awards. Firma otrzymała tytuł „Faktor roku 2018” za mikrofaktoring on-line – innowacyjny produkt SMEO doceniono za najwyższe standardy i nowoczesne podejście do Klienta.
- Finansowanie faktur już od kwoty 300 PLN
- Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 2.000.000 PLN
- Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
- Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
- Możliwość finansowania pojedynczych faktur
- Faktoring jawny, z regresem; faktoring eksportowy
- Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
- W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
- Krótka, 1-stronicowa, Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
- Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
- Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
- Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna
Wymagania
JDG (jednoosobowa działalność gospodarcza)
Spółka z o.o.
Spółka Jawna
Prosta Spółka Akcyjna
Spółka Cywilna
Działalność rolnicza (płatnik VAT)
Dane kontaktowe
SMEO Spółka Akcyjna
ul. Emilii Plater 53
00-113 Warszawa
- Limit do 3 000 000 złotych
- Poziom sfinansowania faktury aż do 100%
- Decyzja na podstawie wyciągu bankowego
- Prowizja Powitalna 0 zł przy limicie do 30 tys. zł
Opis
Faktoria jest firmą świadczącą usługi faktoringowe, a tym usługi finansowania sprzedaży, dzięki którym przedsiębiorcy są w stanie utrzymać płynność finansową. Współpracuje z Nest Bankiem i już od wielu lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem zarówno pośród małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Usługa finansowania sprzedaży pozwala uzyskać środki z faktur o długim terminie płatności.
- Żeby skorzystać z usługi przedsiębiorca musi jedynie podać swoje dane osobowe oraz przesłać wyciąg z konta firmowego za okres ostatnich 6 miesięcy.
- Faktoria daje możliwość załatwienia wszystkich formalności online, co zajmuje dosłownie kilka minut.
- Umowa zawierana jest na czas nieokreślony, z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Korzystając z usługi finansowania sprzedaży, przedsiębiorca może mieć pieniądze na koncie już w ciągu 30 minut od momentu zatwierdzenia faktury.
- Firma oferuje najwyższe limity na rynku i atrakcyjne prowizje.
Wymagania
Działalność gospodarcza lub spółka z o.o. ze stażem minimum 7 miesięcy
Dane kontaktowe
Faktoria Sp. z o.o.
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa
- Decyzja w 24h
- Nawet dla małych firm i startupów
- Brak ograniczeń branżowych
- Platforma online dostępna 24/7
- Przejrzyście naliczane koszty
- Ubezpieczenie w cenie
- Pieniądze na koncie w dniu podpisania umowy
Opis
PragmaGO to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, przez co mogą mieć problemy z zatorami płatniczymi. Należy do Polskiego Związku Faktorów, dzięki czemu zaufało jej już wielu klientów. Pośród oferowanych przez nią usług znajduje się faktoring online.
- PragmaGO oferuje limity w wysokości nawet do 15 mln. złotych.
- Część środków, o które wnioskuje klient firma wypłaca już w dniu podpisania umowy
faktoringowej. - Umowa obejmuje bezpłatne ubezpieczenie kontrahentów klienta.
- Z usług faktoringu online mogą skorzystać nawet te firmy, które dopiero pojawiły się na rynku. Bez ograniczeń branżowych.
- Oferta jest dedykowana klientom, którzy posiadają stałych odbiorców i wystawiają faktury z długim terminem płatności.
- Faktoring online to rozwiązanie zarówno dla mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw.
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Wniosek nie wymaga dołączenia żadnych dokumentów.
Wymagania
Firma zarejestrowana w Polsce
Wszystkie formy prawne
Bez minimalnego stażu firmy
Dane kontaktowe
PragmaGO SA
ul. Brynowska 72
40-584 Katowice
- Bez Abonamentów
- Cały proces online
- Bez zabezpieczeń typu Weksel
- Limit do 2 000 000 zł – bez prowizji przygotowawczej
- Prowizje od 0,03% dziennie – płacisz tylko za faktyczne finansowanie faktur
- Nie wymagamy dokumentów finansowych od Klienta (oszczędzamy cenny czas Przedsiębiorcy)
- Finansowanie Obcokrajowców na podstawie nr Pesel i Paszportu
Opis
Flexidea Polska to firma faktoringowa świadcząca usługi przedsiębiorcom, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Należymy do grupy Flexidea, której początki działalności sięgają 2017, od początku istnienia grupy sfinansowaliśmy już wierzytelności przekraczające kwotę 20 mln euro. Flexidea Polska to:
- Flexidea Polska oferuje limity w wysokości nawet do 2 mln. złotych.
- Finansowanie od pierwszych dni działalności
- Finansowanie pojedynczych faktur
- Brak abonamentów i stałych opłat
- Firma finansuje tylko takie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Finansowanie Kontrahentów w UE i UK
Wymagania
Każda forma prawna Klienta z wyłączeniem Fundacji
Klient musi posiadać nr PESEL
Firma od pierwszego dnia na rynku
Dane kontaktowe
FLEXIDEA Polska sp. z o.o.
ul. Ogrodowa 58
00-876 Warszawa
Kto korzysta z faktoringu?
Z faktoringu korzystają przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy w ramach prowadzonej działalności wystawiają faktury z przedłużonym terminem płatności. Często są to producenci i dostawcy. Dzięki faktoringowi, firma, mimo długiego terminu zapłaty faktury, może otrzymać za nią pieniądze w bardzo krótkim czasie. Dzieje się to w momencie, w którym firma faktoringowa przejmuje na siebie wierzytelność.
Limit faktoringowy – co to jest?
Limit faktoringowy – co to jest? Takie pytanie zadaje sobie wielu przedsiębiorców zainteresowanych usługami faktoringowymi. Limit faktoringowy to maksymalna kwota na jaką faktor jest w stanie zaangażować się w finansowaniu danej firmy. Z punktu widzenia przedsiębiorcy, im ten jest wyższy tym lepiej.
Kim jest faktor?
Aby dobrze zrozumieć co to jest limit faktoringowy, warto przypomnieć sobie kim jest faktor. Mówiąc najprościej to firma, która świadczy usługi faktoringowe. Może być nią bank lub podmiot pozabankowy. Faktora można znaleźć za pomocą naszej strony internetowej, gdzie porównujemy kilkanaście ofert lub strony Polskiego Związku Faktorów.
A faktorant?
W kwestii nazewnictwa warto wytłumaczyć jeszcze kim jest faktorant. Mówiąc najprościej to firma, która decyduje się korzystać z usług faktoringowych. Jak już wspomnieliśmy, mogą być to producenci i dostawcy, ale także dystrybutorzy czy sprzedawcy. Faktoring jest powszechnie stosowany właściwie w każdej branży. Chętnie korzystają z niego producenci mebli, dostawcy żywności czy też dystrybutorzy sprzętu RTV/AGD.
Ile może wynosić limit faktoringowy?
Wielu przedsiębiorców zastanawia się nad tym jak wysokiego finansowania są w stanie udzielić firmy faktoringowe. W zależności od faktora, limit faktoringowy może wynosić od 500 do nawet 5 000 000 złotych. Tak wysokie limity są jednak przyznawane tylko tym firmom, które mają ugruntowaną pozycję na rynku.
Małe przedsiębiorstwa, które korzystają z usług danego faktora po raz pierwszy mogą liczyć na mniejsze finansowanie. Tutaj jednak warto wspomnieć, że każda firma faktoringowa ma nico inne zasady przyznawania limitów.
Od czego zależy jego wysokość?
Większość faktorów ustala limity faktoringowe indywidualnie pod klienta. To znaczy, że dana firma jednemu przedsiębiorcy może udzielić finansowania w wysokości 10 000 złotych, a drugiemu w wysokości 50 000 złotych. Od czego to zależy? Przede wszystkim od wielkości i stażu firmy. To czy faktor zdecyduje się udzielić finansowania może zależeć także od wiarygodności kontrahentów przedsiębiorstwa i jego formy prawnej.
Co kiedy limit faktoringowy się wyczerpie?
Co może zrobić przedsiębiorca, kiedy wyczerpie limit faktoringowy? Przede wszystkim w momencie, w którym otrzyma zapłatę za fakturę od kontrahenta powinien spłacić faktora. Ponieważ limit ma charakter odnawialny, po przelaniu środków będzie mógł na nowo z niego korzystać. To znaczy, że kiedy wystawi kolejną fakturę z przedłużonym terminem płatności, firma faktoringowa za odpowiednią opłatą ją sfinansuje.
Limit faktoringowy a koszty faktoringu
To jak wysoki limit przyznaje dana firma faktoringowa wpływa na to, jaką nalicza prowizję i oprocentowanie. Z reguły im jest on wyższy tym wyższe koszty finansowania. Dlaczego tak jest? Z punktu widzenia faktora, im większy limit faktoringowy tym wyższe ryzyko.
To dokładnie tak jak w przypadku kredytów gotówkowych czy pożyczek. W przypadku, kiedy kwota finansowania jest wysoka, banki i firmy pożyczkowe naliczają wysokie oprocentowanie aby zrekompensować podwyższone ryzyko.
Odsetki
Jednym z podstawowych kosztów faktoringu są odsetki. Faktorzy naliczają je od kwoty wykorzystanego limitu faktoringowego. To znaczy od wartości zaliczki przelewanej na poczet przyszłej zapłaty za fakturę. Co najważniejsze, im wyższy limit faktoringowy, tym wyższa podstawa naliczania odsetek.
Prowizja faktoringowa
Kolejnym kosztem faktoringu jest prowizja. Ta może składać się z wielu elementów, a jej wysokość z reguły wynosi od 0,3% do 3%. Ostateczna wysokość prowizji również zależy od wykorzystania limitu faktoringowego. Im większe finansowanie, tym wyższa prowizja. Dzieje się tak, ponieważ jest obliczana procentowo.
